10여년 전만 해도 '재무관리'라는 개념은 우리 일상에 존재하지 않았다. 그 당시에는 누구나 돈을 많이 벌지 못하고 잔액도 거의 없었으며, 남은 돈은 은행에 예금하거나 국채를 사는 데 사용되었으므로 생각할 가치도 없었습니다. 지난 7~8년간 은행에서 이용할 수 있는 금융상품이 많아졌을 뿐만 아니라, 은행 외의 투자채널도 많아지면서 손에 남은 자금을 특별히 관리할 필요가 생겼습니다.
친구 여러분, 시중의 금융상품이 점점 더 풍부해지고 있음에도 불구하고 수량과 총액 면에서 여전히 은행 금융상품이 주류를 이루고 있다는 사실을 기억하실 것입니다. 뉴스에서 은행 금융상품에 대한 손실이나 잘못된 구매 등 부정적인 뉴스를 항상 접할 수 있지만, 은행은 여전히 일반 사람들이 재정을 관리하는 가장 중요한 채널입니다. 은행의 영업력이나 리스크 통제 능력에 관계없이 단시간에 중국 금융기관 사이에서 은행을 대체할 수는 없습니다. 따라서 대다수의 일반인들의 재무설계에서 은행 금융상품이 상당한 비중을 차지하게 될 것입니다. 그렇다면 은행 금융상품의 리스크는 높은 것인가, 낮은 것인가? 이번 글에서는 저위험 은행 금융 상품을 선택하는 방법에 대해 설명합니다.
우선 '은행금융상품'에 대한 모호한 개념을 명확히 할 필요가 있다. 우리나라 금융시스템의 근간인 은행은 스스로 금융상품을 출시할 수 있는 자격을 갖추고 있을 뿐만 아니라, 다른 금융기관의 금융상품을 대행하여 판매할 수도 있습니다. 위 두 가지 금융상품 모두 은행에서 구매할 수 있지만, 은행에서 판매하는 금융상품을 구매한다면 고객에게 위험을 충분히 알리고 오해하지 않는 것이 은행의 책임임은 분명합니다. 은행과. 예를 들어, 가장 일반적인 투자금융상품 펀드에서 은행을 통해 펀드회사로부터 펀드를 산다면, 주식에 투자하기 위해 그 돈을 은행을 거쳐 펀드회사에 넘겨주는 것과 같습니다. , 은행과 계좌를 분할할 필요가 없으며, 돈을 잃으면 은행에 가서 모든 세부정보를 밝힐 수 없습니다. 고위험 펀드, 기본적으로 무위험 국고채 등 은행이 판매하는 금융상품의 종류가 너무 많기 때문에 동일한 모델에 넣어 판단하기는 어렵습니다. 실제 상황에서 생각하는 착각만 하지 않는 한, 은행에서 판매하는 금융상품은 모두 은행 자체에서 출시한 금융상품입니다.
이 목표를 달성하는 비결은 금융 상품 지침을 주의 깊게 읽는 것입니다. 은행에서 금융상품을 구매할 때에는 반드시 공식적인 절차가 있어야 하며, 그 중 은행 자체에서 출시한 금융상품을 구매하는 경우에는 상품에 대한 자세한 설명이 있어야 하며 최종적으로 서명이 필요합니다. 본 매뉴얼을 받은 후, 내용이 번거롭다고 판단되면 그냥 서명만 해서는 안 됩니다. 가장 중요한 두 가지 요소가 있습니다. 하나는 서명하는 사람이고 다른 하나는 제품 위험 수준입니다. 계약상대방을 이해하기 쉽습니다. 은행과 계약하면 자연스럽게 은행 자체에서 출시한 금융상품을 구매하게 되고, 다른 사람과 계약하면 그냥 다른 금융기관의 상품을 판매하게 됩니다. 대행사 기준으로. 규제 당국의 요구 사항에 따라 제품 위험 수준은 제품 설명서에 표시되어야 합니다. R1부터 R5까지 5가지 수준이 있으며 각각 신중함, 안정적, 균형 잡힌 사용자, 진취적인 사용자, 공격적인 사용자에게 적합합니다. 보통 사람들의 경우 신중하고 안정적인 유형이 대다수를 차지하며 R1, R2 등급의 금융상품에서 손실을 입을 확률은 매우 작습니다.
금융상품의 위험성을 더 깊이 이해하려면 투자 범위도 살펴봐야 합니다. 중앙은행 어음, 국고채, 금융채 및 은행간 대출 시장에 투자하는 경우 일반적으로 위험이 더 적습니다. 주식, 펀드, 외환, 신탁 등과 같은 자산에 투자하는 경우 위험은 더 낮습니다. 상대적으로 높습니다. 이 판단 방법에는 더 많은 금융 지식이 필요하며 일반 사람들은 여전히 위험 수준에 중점을 둡니다.
은행 금융상품의 위험성은 얼마나 높나요? 아주 특정한 상품에 투자한다면 위험은 생각보다 높을 수 있습니다. 몇 년 전, 국내의 부유한 사업가가 홍콩의 한 은행에서 누적 옵션이 포함된 금융 상품을 구입했는데, 1년 만에 그는 8천만 홍콩 달러를 모두 잃었을 뿐만 아니라 은행에 9천만 홍콩 달러가 넘는 빚을 졌습니다. KODA라고 불리는 이 누적 옵션은 단순히 고정 가격으로 주식을 사는 것을 의미합니다. 따라서 주가가 오르면 돈을 벌고, 주가가 내리면 큰 손실을 입게 됩니다.
분명히 이 부자 사업가는 투자 범위를 꼼꼼히 살피지 않고 이 금융상품을 샀기 때문에 이렇게 됐다. 국내 은행들은 아직 이러한 복잡한 파생금융상품에 관여하지 않았으니 안심하셔도 됩니다.
마지막으로 은행 금융상품에는 '모금기간'이라는 개념이 있다는 점에 주목해야 한다. 간단히 말하면, 구매 시 바로 수익이 계산되지는 않으며, 모금 기간이 끝난 후 며칠이 지나야 시작됩니다. 은행금융상품의 모금기간은 보통 3~5일로 그리 길지 않습니다. 다만, 구매마감일까지 기다려야 한다면 구매하지 못할 수도 있습니다. 따라서 급한 자금이 없는 경우에는 3개월 이상의 기간을 선택하여 모금기간의 영향을 줄일 수 있습니다. 예를 들어 3일간의 모금기간 동안 수익이 없을 경우 30일 금융상품에 미치는 영향은 상대적으로 크겠지만, 반기 금융상품에 미치는 영향은 무시할 수 있습니다.
방과후 연습: 다음에 은행 금융상품을 사러 갈 때, 용감하게 금융상품 설명을 받아들이고 기사에 언급된 핵심 사항을 주의 깊게 읽어보세요.