은행 신용이 충분하다면 충분히 가능합니다. 최근 중앙은행 관계자들은 일부 기업들이 수익을 얻기 위해 어음 할인과 구조화 예금 반전을 활용하고 있다고 밝혔습니다. 며칠 전에도 댓글로 다뤘으니 이제 공개하겠습니다.
광고를 삽입하세요. 저는 오랜 은행 업무 경험과 기업 자금 조달 및 차익거래에 대한 풍부한 실무 경험을 갖고 있습니다.
첫 번째 단계는 은행 수표를 발행하는 것입니다. 이 단계에서는 은행 신용의 협조가 필요하며, 은행 신용을 얻을 수 있는 한 다음 단계로 진행할 수 있습니다. 다음 운영에는 두 가지 조건이 필요합니다. 첫째, 자체적으로 통제되는 계열 기업이 있어야 하고, 둘째, 계열 기업이 자체적으로 상류 및 하류 관계를 가져야 합니다. 즉, 실제 무역 배경이 있어야 합니다.
두 번째 단계는 제휴업체의 승인을 받은 후 은행에 할인을 신청하는 것입니다. 은행 할인율이 가장 낮은 경우가 많기 때문에 스프레드의 여지가 있습니다.
세 번째 단계는 할인된 자금을 은행에 입금하고 구조화예금을 구매하는 것입니다. 예를 들어, 특정 은행의 6개월 구조화예금 금리가 3.3이고 할인 금리가 2.8이면 금리 차이는 0.5입니다.
회사가 얻을 수 있는 이익: 첫째, 예금을 빌린 경우 반환 후 이자 차등 수입은 500만 위안, 즉 500만 * 0.5 | 12,500위안. 두 번째 종류는 모두 본인 소유인 경우 25,000위안 + 증거금 500만 위안의 예금 이자를 받게 됩니다(증거금이 예금 증서인 경우 이자는 더 높아집니다). 참고: 여기서는 0.05%의 인보이스 수수료가 공제되지 않습니다.
은행 혜택: 최대 1,500만 위안까지 무료로 예금을 적립받을 수 있습니다.
위 결과는 윈윈(win-win) 상황이고, 은행에서도 이를 환영하므로 이 계획은 효과가 있다.
저는 여러분과 의견을 나누는 콩구한탄입니다.
이 문제를 할 수 있든 없든 핵심은 고객이 누구인지, 고객이 무엇을 가지고 있는지에 있습니다.
요즘은 은행이 예금, 대출, 위안화 업무, 외환업무 등 어떤 업무를 처리하든 한 가지 원칙을 지켜야 한다. 고객 비즈니스, 실사 검토.
500만만 입금하면 1000만짜리 인수증을 발행해야 하는데 남은 500만 노출은 어떻게 해야 할까요? 문제는 500만 노출에 있다. 고객이 오랫동안 은행계좌를 개설하지 않았고, 은행과 긴밀한 거래관계도 없고, 은행이 고객을 잘 모르고, 담보로 담보할 것도 없다면 은행이 어떻게 고객에게 리스크 노출을 줄 수 있겠습니까? 500만? 이는 어느 은행에서도 받아들일 수 없는 일입니다.
은행은 왜 고객을 신뢰해야 합니까? 은행이 고객을 잘 알고, 고객을 철저히 알고, 고객의 신용 등급이 높고, 신용 한도와 담보가 모두 있는 경우에만 은행은 천만 위안 상당의 인수 환어음을 발행하는 것을 고려할 것입니다. 결국 위험이 발생하면 은행에서는 이를 잡아줄 사람이 생기겠죠?
없다면 100% 증거금을 예치하는 방법도 있습니다.
하지만 제가 육안으로 살펴본 상황에 따르면 100% 증거금을 입금했다고 하더라도 실제 거래 경력이 없고 조작된 계약서가 있으면 은행에서 그것을 받아들이는 데 동의하지 않을 것입니다.
회사 규모가 크고 신용도가 높으면 원칙적으로 신용은 가능하지만 차익 거래의 여지가 없으며 그렇지 않으면 인수 청구서의 개념을 이해하지 못하는 것입니다. 은행 인수어음 처리수수료, 은행 인수어음 한도 관리수수료, 인수할인율 등 수수료가 많기 때문에 자금 조달 비용이 상대적으로 높아 대기업 주택담보대출, 지분담보대출, 신용대출보다 높다.
수표와 자기앞 주문은 일종의 환어음입니다. 즉, 큰 개념에서는 환어음에는 수표와 자기앞수표가 포함되지만, 작은 개념에서는 수표와 자기앞수표와는 다르다. 이는 고액예금증서와 동일한 개념으로, 고액예금증서는 은행예금이지만, 정기예금 및 요구불예금과는 차이가 있으며, 미리 인출하거나 이체할 수 있습니다. 조기 인출은 신뢰할 수 있고 이자가 발생하며 정기적입니다.
수표는 일반적으로 국내 지급 결제에만 국한되며 결제 도구일 뿐 신용 성격을 갖지 않습니다. 즉, 수표를 쓰려면 해당 은행에 충분한 자금이 있어야 하며, 그렇지 않으면 부도수표가 됩니다. "어음 관리 실시 방법" 제31조에 따라 중국인민은행은 액면가에 5위안 이상 1,000위안의 벌금을 부과합니다.
자기앞 수표는 일반적으로 일반적으로 사용되지 않지만 신용카드와 같이 미리 지불할 수 있는 신용수단입니다.
환어음은 수표와 약속어음의 속성을 결합한 것으로 결제 도구와 신용 도구로 모두 사용할 수 있습니다. 귀하의 계정 잔액을 사용하여 수락 청구서를 발행하거나 신용 한도를 사용하여 수락 청구서를 발행할 수 있습니다.
회사 규모가 크고, 신용도가 높으며, 신용 한도가 500만 달러 이상인 경우 자체 예금 500만 달러를 합치면 1,000만 달러의 은행 인수 어음을 발행할 수 있습니다. .
수락이란 청구서 보유자가 수취인에게 청구서가 만료되기 전에 만기일에 지불 기록을 작성하도록 요구한다는 의미입니다. 즉, 어음에는 일정한 상환기간이 있는 것입니다. 예를 들어 3개월 후에 상환할 수 있다면 3개월 후에 현금화해야 합니다. 현금을 미리 실현해야 할 경우에는 은행이나 기타 금융기관에 할인 형태로 실현해야 하며, 이자를 지급한다는 점만 제외하면 고액예금증서의 양도와 유사합니다. 다른 하나는 이자를 모으는 것입니다.
일람납부 어음은 인수를 위해 제시할 필요가 없고, 일람 후에 인수를 위해 정기적으로 납부하는 어음은 인수어음이다.
인수증 발급의 첫 번째 조건은 법에 따라 등록되고 유효한 법인법인 또는 기타 경제단체이며, 법에 따라 사업활동에 종사하는 것입니다. 개인이 아니거나 예치금으로 발행할 수 있습니다. 제목에 명시된 조건이 충분하지 않습니다. 법인이 아닌 법인이나 예치금이 있는 기업의 이름으로 인수서는 발행할 수 없습니다. 둘째, 상품 거래가 있어야 합니다. 그렇지 않으면 규정 준수 위험이 더 커집니다.
인수증 발행 시에는 중대한 준법 문제가 있고 더 큰 준법 위험이 요구되므로 차익거래는 원칙적으로 허용되지 않습니다. 기업, 특히 대기업을 위한 자금 조달 방법은 다양합니다. 이러한 위험을 감수하고 높은 자금 조달 비용을 부담할 필요가 없습니다.
금융 비용에는 주로 은행 인수 어음 처리 수수료, 은행 인수 어음 할당량 관리 수수료 및 인수 할인율이 포함됩니다.
은행 인수 어음 처리 수수료: 종이 은행 인수 어음 처리 수수료는 일반적으로 약 50,000, 즉 0.05입니다. 전자은행 인수어음의 집행기준은 은행마다 0.05에서 0.20까지 다양하다.
은행 인수어음 한도관리수수료 : 예금이 500만원이고 인수어음이 500만원으로 발행된 경우 인수어음 한도관리수수료는 없습니다. 1,000만 개라면 여전히 500만 개의 노출이 있고 500만 개에 대해 할당량 관리 수수료가 부과됩니다.
할당량 관리 수수료 = 인보이스 발행이 차지하는 실제 할당량 * 할당량 관리 비율 / 12 * 인보이스 발행 개월 수(인보이스 발행이 차지하는 실제 할당량, 예를 들어 예치금이 50인 티켓은 할당량의 50을 차지합니다. , 1000만개는 5억개 금액을 차지합니다). 구체적인 한도관리수수료는 기업신용도 및 각 시중은행의 관리기준에 따라 다르며, 일반적으로 범위는 0~2.5이다.
수락 할인율은 각 상업 은행의 기준, 구체적인 기간 및 금액에 따라 다릅니다. 인수어음은 일반적으로 6개월 이내이며, 6개월 이내 10만~50만권의 은행 인수어음 할인율은 현재 3.5배 정도이다.
1000만 인수어음이라면 은행은 일반적으로 사모펀드나 신탁상품에 이체한다. 예를 들어 특정 신탁상품의 수익률이 67%라면 거액에 투자할 수도 있다. 조기 티켓에 따른 수락 청구 금액 RMB 1,000만 위안의 경우 할인율은 6 이상이어야 합니다.
정리하자면 1,000만개 인수증을 발행하려면 최소 금융비용이 6% 이상, 심지어 78%까지 높아야 한다.
대기업이 다른 모기지 상품이나 지분담보를 갖고 있는 경우에는 이 방법을 통한 차익거래는 물론이고, 특히 장기대출 등 다른 자금조달 방법이 더 간편하고 환율도 낮을 수 있습니다. 위험하거나 낮은 위험은 수익을 얻는 것을 의미합니다).
500만 원을 입금하고 1,000만 원의 인수어음을 발행하는 것이 정상적인 업무입니다. "차익거래"라는 단어는 사용할 수 없습니다!
은행 인수 어음은 전액 인수 어음과 잔액 인수 어음으로 구분됩니다. 합격통지서 전액은 신청인이 은행에 예치금으로 100을 입금하는 것을 의미합니다. 잔액 인수는 신청자가 예금의 일정 비율을 은행에 입금하는 것을 의미합니다.
전액 수락의 장점은 신청자가 원래 물품 구매에 사용하려고 했던 돈을 수락 청구서 보증금으로 은행에 입금할 수 있다는 점입니다. 은행에 예금하면 이자가 붙습니다. 신청인은 인수 청구서로 물품 대금을 지불했습니다.
환어음 전액을 수락하더라도 신청자의 자금 사용에는 영향을 미치지 않으며 신청자는 이자 소득의 일부를 얻을 수도 있습니다. 현재 은행은 일반적으로 전액 인수어음을 회사 예금을 유치하기 위한 상품으로 간주합니다.
잔액 인수 청구서의 경우 대부분의 은행에서 신청자에게 보증금으로 최소 50위안을 입금하도록 요구하는 것으로 알고 있습니다. 50 이하도 있지만 회사 자격은 매우 좋습니다. 신청인이 예치금을 납부하고 은행은 이를 현금화하는 데 문제가 없을 것이라고 약속합니다. 그러나 신청인이 예치금을 납부하지 않았으나 은행이 이를 지급해야 하는 경우 은행은 회사가 이를 이행했는지 여부를 검토해야 합니다. 이 신용 자격.
전체 승인 청구서에 비해 차액 승인 청구서는 지원자가 더 선호합니다. 전액 인수 및 신용 대출을 처리하는 것과 동일하기 때문입니다. 기업이 은행으로부터 신용대출을 받는 것이 매우 어렵다는 것을 알아야 합니다.
현재 은행은 잔액 승인에 대해 상대적으로 신중하며 일반적으로 매우 우수한 회사만이 이를 얻을 수 있습니다.
수입어음의 적용 범위는 비교적 넓어서 은행, 판매자, 구매자 모두에게 큰 혜택을 줍니다.
요약:
질문자가 생각하는 것은 차익거래가 아니라 완벽하게 정상적인 금융상품입니다.
이 질문에 대해 권위 있는 답변을 드릴 수 있습니다.
1천만 위안의 은행 인수 어음을 발행할 수 있는지 여부는 은행이 500만 위안의 위험 노출 신용 한도를 제공할 수 있는지 여부에 따라 다릅니다.
은행이 귀하에게 신용을 부여할 때 일반적으로 이를 합당한 목적으로 사용해야 하며 특정 모기지 보증 조치도 요구합니다. 둘 다 필수 불가결합니다.
질문자의 의도로 볼 때 순전히 이자 차익을 얻기 위한 것일 수도 있습니다. 이 경우 신용 한도가 부여되지 않으며 추가로 500만 위안이 필요합니다. 위험 노출. 특정 담보 또는 기타 보안 조치를 추가합니다.
따라서 예금 500만 위안만 갖고 위 두 가지 조건이 충족되지 않으면 1000만 위안의 은행수락어음을 발행할 수 없으며, 차익거래를 하기 위해.
제 답변이 가장 전문적이네요
우선 예금이 얼마인지는 중요하지 않습니다. 은행에서 돈을 얼마나 빌릴 수 있는지, 이자가 얼마인지가 중요합니다. 있습니다.
둘째, 은행에서 500억 달러를 인출할 수 있고 이자가 3%라면 아무것도 하지 않아도 부자가 될 것이다. 그런 다음 8-10%를 해제합니다.
셋째, 천진제철을 아시나요? 마침내 파산했을 때 은행에 2000억 달러의 빚을 졌기 때문에 당신이 말한 것은 더 이상 다른 사람들이 한 일이 아닙니다.
그런 정신으로 이익을 추구한다면 예금 500만은 고사하고 5000만이라고 해도 은행이 1000만을 대상으로 인수어음 발행에 동의하지 않을 수도 있다.
실제로 은행이 고객에게 인수어음을 발행할 수 있는지 여부는 고객이 은행에 보유하고 있는 금액뿐만 아니라 고객의 평소 신용 및 부채 상황에 따라 달라집니다. 동시에 고객의 입금시간 등을 분석하는 것도 필요하다. 단지 단기 예금일 경우 은행에서는 고객이 실질 체력이 없어 패치워크를 할 수도 있다고 판단할 수 있습니다. 그러면 은행은 쉽게 인수어음을 발행하지 않을 것입니다.
사실 인수 어음의 사용은 대부분 생산 기업과 상업 기업 간의 신용 거래입니다. 신용을 기업에 마음대로 제공하는 것이 아니라 은행의 신뢰를 얻기 위해 사용하는 것입니다. 어떠한 신용업무도 없이 인수증권을 개설하고 인수금액이 고객이 보유하고 있는 자본자산보다 훨씬 높습니다.
그렇기 때문에 500만 세트를 1000만개로 사용하기는 쉽지 않습니다. 은행 직원들 사이에 내부 또는 외부 공모가 없는 한.
먼저
입금 500만개,
인수어음 1000만개,
이때
회사의 신용 상태가 신용
50 보증금 요건을 충족한다면
문제 없습니다.
둘째,
1000만 인수어음,
단기 대출,
대출 목적에 부합해야 하며,
이자 차익거래를 수행하고 있으며,
그 목적은 불법입니다.
결론,
단일 기업은 생존할 수 없습니다.
그러나
실제로
기업이 통제하는
업스트림 및 다운스트림 기업
금융 상품을 사용합니다.
재할인 차익거래를 수행하고
결론
가능합니다.
그러나
전제 조건은
합법적이고
규정을 준수해야 한다는 것입니다.
이 모델은 가능하지만 수익이 높지 않고 상대적으로 어렵습니다.
핵심 문제는 500만 달러를 입금하고 1000만 달러를 인보이스한다면 실제로 500만 달러의 노출이 있다는 것입니다. 이 노출에는 신용 한도가 필요하며, 이는 또한 신용을 신청해야 함을 의미합니다. 은행. 차익거래를 운영하는 회사는 기본적으로 무역회사입니다. 이러한 회사는 기본적으로 자산이 없으므로 신용을 부여하는 것이 매우 어렵습니다.
소위 차익거래는 수익을 극대화하기 위해 다양한 조건을 활용하는 것입니다. 따라서 수익을 극대화하는 것이 차익거래의 핵심입니다. 질문자의 모델은 자금의 수익을 전혀 극대화하지 못했고, 심지어 그 자체가 상대적으로 어려운 장애물을 설정했다고 생각했습니다. 따라서 이 모델은 차익거래라고 볼 수 없고 일부 차익거래라고 볼 수 있을 뿐입니다. 은행의 첫 번째 자금.
은행권 차익거래를 하려면 먼저 몇 가지 기본 조건을 준비해야 합니다. A와 B라는 두 개 이상의 회사를 통제해야 하며 두 회사는 거래 관계를 맺고 송장을 발행할 수 있어야 합니다(거래 배경의 진위성과 세금 비용은 차익거래에서 핵심 고려 사항입니다). 특정 자금, 마지막으로 은행의 자원이 필요합니다. 위의 조건을 충족한 후 작업을 시작할 수 있습니다.
1. 이자 선불(원금 손실 없음)
현재 선불을 할 수 있는 은행은 거의 없습니다. 전제 논리는 신용 한도를 점유하여 미래 예금에서 발생하는 수입을 은행권에 넣는 것입니다. 최종 상환원천은 예금수입이므로 이 신용한도가 확실하므로 승인이 어렵지 않습니다.
자금이 500만원이고 예금이자율이 3, 할인이자율이 2라고 가정하면 먼저 은행에서 150,000(500*3)의 신용한도를 받은 다음 수술할 수 있습니다.
A사는 예금 이율 3으로 은행에 500만 위안을 예금하고 515만 위안의 은행수표 발행을 신청한 후 B사에 거래대금을 지급하는데 그 중 500만 위안은 보증금 전액을 담보로 150,000의 일부가 신용 한도를 차지합니다. B사는 은행수표 515만원을 받은 후 은행에 할인을 신청했는데, 할인 후 받을 수 있는 금액은 515-515*2=5047만원이었다. 은행권 만기가 1년이 되면 예금 500만 위안에 이자 15만 위안을 더해 총 515만 위안을 은행 인수대금 전액으로 지불할 수 있다.
이 과정을 거친 후에도 원금 500만 원은 줄어들지 않았고, 수익은 47,000원 늘었습니다. 그런 다음 위 단계를 반복하고 한 주기에 47,000위안을 벌 수 있습니다. 충분히 빠른 속도로 자전거를 타는 한 그 혜택은 상상 이상입니다.
2. 이자 백로딩(원금 손실)
규제 개입으로 인해 현재 프론트로딩 업무를 수행할 수 있는 은행이 거의 없기 때문에 대부분의 은행이 시장이 백로드됩니다. 사후포지셔닝은 신용한도를 점유할 필요가 없으므로 신용승인한도를 한 단계 줄일 수 있습니다.
위와 동일한 가정:
A사는 예금 금리 3으로 은행에 500만 위안을 예금하고 500만 위안의 은행 수표 발행을 신청하고 거래 대금을 지불합니다. B사에 지급, 보증금 500만원 전액 담보 제공. B사는 500만 원짜리 지폐를 받은 후 은행에 할인을 신청했는데, 할인 후 받을 수 있는 금액은 500-500*2=490만 위안이었다. 은행권 만기는 1년이고 예금 500만 원에 이자 15만***을 더하면 총 515만 위안인데 그 중 500만 위안은 은행권 상환에 쓰이고 15만 위안은 자유롭게 사용할 수 있다. 1년 후에 실현할 수 있는 이익은 500 15-490 = 50,000 위안입니다.
참고: 이 혜택은 1년 후에 실현되므로 할인이 완료되면 원금이 100,000만큼 감액되므로 사후 포지션 모델에 따라 다음 주기에 원금이 감액됩니다. 490만 위안의 지폐를 발행할 수 있으며, 할인 후 원금은 다시 감소됩니다.
실제 운영 중 많은 차익거래 회사들은 원금이 490만 위안이 된 후 10만 위안을 빌려 500만 위안을 보충한 뒤 10만 위안을 빌리는 과정을 반복한다. 위안에는 이익이 있을 것입니다. 특정 비용은 현재 RMB 10에서 RMB 20 사이입니다. 이는 실제 이익이 RMB 50,000이 아니라 RMB 30,000에서 RMB 40,000임을 의미합니다.
루프 운영의 핵심 아이디어는 위에서 언급한 수익의 극대화입니다. 프런트 엔드 모드에서 연간 주기가 24회(월 2회 작업)이면 수입은 4.7*24=1128만 위안입니다. 원금이 500만 위안이므로 이익률은 112.8/500=22.56입니다. 사후 포지셔닝 모드에서는 원금 보충을 기반으로 운영되며 차입 이율은 10, 연간 주기는 24회, 수입은 4*24=960,000위안, 이윤율은 96/500=19.2입니다. .
이것은 현재 시장에서 가장 인기있는 루틴입니다. 물론 실제 상황에 따라 조정될 수 있습니다. 주기는 더 길어질 수 있습니다."
이전 기사에서는 차익거래에 필요한 몇 가지 요소를 언급했는데, 현재 규제 기관의 차익거래 감독과 함께 특정 무역 배경이 필요하다는 것이 핵심이다. 현재 이러한 유형의 사업에 대한 감독의 초점은 거래 배경의 진위 여부입니다. 거래가 실제로 존재하는지, 거래가 청구될 수 있는지 확인하는 것이 필요합니다.
이 프로세스에는 두 가지 중요한 측면이 포함됩니다.
세금:
거래
이 사업체의 무역 거래 중 상당수는 허위인 것으로 밝혀졌습니다. 과세가 표준화되면 가상 거래에 문제가 발생한다는 의미입니다. 실제 거래를 수행하는 방법도 재정 거래 당사자의 운영 능력을 테스트합니다.
요컨대 차익거래는 실제로 실체로 유입되지 않고 금융시스템에서 유휴 상태로 있는 자금이다. 이는 규제 의견에 어긋나기 때문에 단속이 불가피하다. 그러나 은행에는 예금이 필요하며 차익 거래는 예금을 가져올 수 있습니다. 이것이 이러한 유형의 사업이 존재한다는 의미입니다. 개인적으로 이런 형태의 사업은 한동안 양 당사자 간에 계속 존재하겠지만 점점 더 많은 사람들이 참여할수록 경쟁이 치열해지고 이익은 점점 줄어들고 그러다가 균형을 이루게 될 것이라고 생각합니다.
그런 상황도 있지만 말씀하신 천만만큼은 아닐 수도 있어요. 1급 국영기업도 비슷한 상황에 처해 있으며, 일부는 향후 상장할 예정인 AVIC Capital, Ouye Cloud Business(Baosteel Group 소속) 등 그룹의 재무 부서를 상장하기도 했습니다. 그룹 계열사에서 발생하는 모든 거래는 연간 수조 달러 규모의 거래가 이 플랫폼을 통해 이루어집니다. 모든 거래자는 플랫폼을 사용하며 그렇지 않으면 거래를 하지 않습니다. 기업구매대행의 경우 해외지사에서 유럽제품 등 대량,대량 제품을 직접 구매하며 Baosteel's Baoou Company가 담당합니다. 청구서가 발행된 후 60일 이내에 반년 인수 청구서를 받게 됩니다. 해당 금융 센터에서 청구서 발행 및 징수를 담당하지만, 징수된 청구서에 대한 이자는 은행보다 높습니다. 절차는 간단합니다. 결국 그들은 귀하에게 청구서를 발행한 사람들입니다.
그래서 올해 중앙정부에서 민간기업에 대출을 더 많이 해달라고 요청한 것입니다. 실제로 은행에 티켓을 가져가면 할인을 받고 돈도 바로 지급됩니다. 그러니까 정리하자면 대기업이 자본금 500만원을 가지고 1000만원을 빌려준다면 500만원은 은행에 이자로 돌려주고 500만원은 어음 한도로 쓰이게 되는 거죠. 그룹 회사가 이익을 낼 것이라고 생각합니까?