출처: 지불 결제부 2009-05-04 16:23:42.
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제 1 장 일반 원칙
제 1 조 국내 외화 지불 시스템 (이하 외화 지불 시스템) 을 규제하기 위해 은행 행동을 대행하고 위험을 방지하며 외화 지불 시스템의 안전하고 안정적이며 효율적인 운영을 보장하기 위해' 중화인민공화국 중국인민은행법' 과' 국내 외화 지불 시스템 관리 방법' 에 따라 이 규정을 제정한다.
제 2 조이 규정에서 언급 된 "대행 결제 은행" 은 참가자와 체결 한 외화 결제 서비스 계약에 따라 외화 결제 처리 센터가 제출 한 결제 결과를 결제하는 은행 금융 기관 (이하 은행이라고 함) 을 의미합니다.
통화결제계좌는 가입자가 대리 결제은행에서 개설한 외화 결제용 외화 동업 예금 계좌를 말합니다.
제 3 조 본 규정은 대행결제은행 선택, 통화결제계좌 관리, 유동성 지원, 비용 관리, 검사 감독 및 자격 종료에 적용됩니다.
제 4 조 중국 인민은행은 필요에 따라 하나 이상의 은행을 외화 지불 시스템의 한 통화로 대리 결제은행을 확정하고 대리 결제은행에 자격 관리를 실시한다.
제 5 조 대리 결제은행은 외화 결제 시스템과 관련된 외화 결제 내부 관리 제도를 제정하고 중국 인민은행에 신고해야 한다.
외화 결제 내부 관리 제도는 대리 결제 은행의 통화 결제 계좌 관리, 유동성 지원, 요금 관리, 위험 통제 및 관련 업무 시스템 관리를 규범화해야 한다.
제 6 조 대행결제은행은 인라인 관련 업무 시스템의 운영 유지 관리를 강화하고, 건전한 문제 해결 및 응급처리 메커니즘을 구축하고, 돌발사건에 대한 기술 응급계획을 세우고, 외화 지불 시스템 자금의 정상적인 결산을 보장해야 한다.
제 7 조 대행결제은행은 외화 청산 처리센터와 외화 결제 시스템 자금 청산 및 결제협의를 체결해야 한다.
외화 지불 시스템 자금 청산 결제 계약에는 자금 및 신용 한도 관리, 가용 한도, 자금 청산 및 대기 관리, 결제 결과 처리, 당일 정산 등이 포함되어야 합니다.
제 8 조 대리 결산은행은 은행에 외화 결산 서비스를 제공하며, 외화 결산 서비스 계약을 체결해야 한다.
외화 결제 서비스 계약에는 통화 결제 계정 관리, 야간 자동 투자 약정, 유동성 지원, 비용 및 정보 기밀 유지 등이 포함되어야 합니다.
제 9 조 대리 결산은행은 국가 규정에 따라 외화 지불 시스템의 자금 결산 관련 정보를 비밀로 해야 한다.
제 10 조 중국 인민은행은 법에 따라 결제대리인의 외화 자금 결산 활동을 점검하고 감독하여 외화 지불 시스템의 정상적인 운영을 보장한다.
제 2 장 대리 결제 은행 선택
제 11 조 중국 인민은행은 심사를 통해 외화 지불 시스템을 결산은행으로 선택하는데, 구체적인 절차에는 초청, 신청, 심사, 공시, 공고, 접수 및 통지가 포함됩니다.
제 12 조 중국 인민은행이 하나의 통화를 결산 대리 통화로 선택해야 할 때, 적절한 방식으로 은행에 초청을 보내야 한다.
제 13 조 다음 조건을 충족하는 은행은 특정 통화의 대리 결산 은행을 신청할 수 있다.
(1) 경내 법인 자격을 가지고 설립 기간이 10 년 이상이다.
(2) 외환 업무 자격 및 해당 외환 업무 관리 능력을 갖추고 있다.
(3) 경영과 재정상태가 양호하고, 외화자금 융자 능력이 강하다.
(4) 해당 수의 국내 지점과 일정 수의 해외 지점 또는 완벽한 국제 대리점 네트워크가 있습니다.
(5) 외화 지불 업무 및 외화 지불 시스템을 잘 아는 관리자와 운영자가 있습니다.
(6) 안전하고 효율적인 은행 관련 업무 시스템을 갖추고 있다.
(7) 건전한 외화 결제 업무 내부 통제 제도를 갖추고 있다.
제 14 조 같은 은행은 하나 이상의 화폐가 되는 대리 결제은행을 신청할 수 있다.
제 15 조 은행은 특정 통화의 대리 결산은행을 신청하고, 중국 인민은행에 서면 신청을 제출해야 하며, 신청에는 다음이 포함되어야 한다.
(a) 은행의 조직 구조, 사업 운영 상황, 재정 상황, 자금 조달 약정 및 관련 업무 제도를 포함한 기본 상황
(b) 은행 관련 업무 시스템의 개조 또는 건설 계획, 유동성 지원 계획 및 외화 결제와 관련된 제도 배치를 포함한 작업 계획
(c) 통화 결제 계정 관리, 야간 자동 투자, 유동성 지원 및 외화 결제 서비스 요금을 포함한 관련 서비스 기준.
제 16 조 중국 인민은행은 은행 신청을 받은 후 제때에 심사를 진행하고, 예비 대리 결산은행을 선정한 후 적절한 방식으로 사회에 발표해야 한다.
제 17 조 공시가 만료된 후 중국 인민은행은 대리결제은행 조건에 부합하는 은행이 특정 통화의 대리결제은행 자격을 가지고 있으며 적절한 방식으로 공고한다.
제 18 조 대행결제은행으로 확인된 은행은 본 은행 관련 업무시스템의 개조나 건설, 외화 결산 내부 관리제도 제정, 외화 결산 서비스 계약 모델 개발 및 외화 결제 시스템 자금 결산 합의 서명을 제때에 완료해야 한다. 관련 업무를 완료한 후 중국 인민은행에 접수 신청을 제출해야 한다.
제 19 조 중국 인민은행은 대리 결산은행으로부터 수락 신청을 받은 후 제때에 수락을 조직해야 한다. 다음 조건을 충족하면 중국 인민은행은 검수를 통과하고 관련 통화의 결산대리행 책임을 정식으로 맡도록 통지할 것이다.
(1) 개조된 인라인 관련 업무 시스템은 중국 인민은행이 규정한 인터페이스 사양 및 기술 요구 사항을 준수하여 참가자가 분산 개설한 통화 결제 계좌의 중앙 집중식 관리를 실현하고 외화 지불 시스템의 실시간 전액을 지원할 수 있습니다.
(b) 외화 결제 내부 관리 시스템 및 외화 결제 서비스 계약 모델은 중국 인민 은행의 규정 및 본 규정 제 15 조에 따라 선언 된 서비스 기준을 준수합니다.
(3) 외화 지불 시스템의 자금 청산 및 결제 계약은 중국 인민은행의 규정에 따라 청산은행과 외화 청산 처리센터의 외화 자금 청산 및 결제에 대한 책임을 명확히 했다.
(4) 중국 인민은행이 규정한 기타 조건.
검수 불합격, 중국 인민은행은 관련 통화 대리 결산은행 자격을 종료할 수 있다.
제 3 장 통화 결제 계정 관리
제 20 조 대행결제은행은 통화결제계좌 개설 및 사용 관리를 강화하고 참가자와의 협정에 따라 통화결제계좌 서비스를 제공해야 한다.
제 21 조 대행결제은행은 참가자와의 계약에 따라 외화 결제 시스템 업무 준비 단계에서 각 참가자의 일일 초 가용 한도를 외화 결제 처리 센터에 업로드해야 한다.
대행결제은행은 가입자의 신청에 따라 외화 지불 시스템 주간 운행 중 가입자의 예금자금과 신용 한도를 조정할 수 있다.
제 22 조 대행결제은행은 외화 청산처리센터가 낮 사용 가능 한도를 정기적으로 조정할 때 유동자금을 늘려야 한다는 통지를 받은 후, 참가자와의 협정에 따라 관련 참가자에게 제때에 통보하고 관련 참가자의 지시에 따라 유동성을 제때 늘려야 한다.
제 23 조 외화 결제 처리 센터가 제출한 결제 결과에 대해 대리 결제 은행은 참가자와 약속한 부기 순서에 따라 외화 지불 업무의 장부를 제때에 완성해야 한다.
제 24 조 대행결제은행은 낮 사용 가능 한도를 정기적으로 조정한 후 즉시 외화 청산 처리센터에 참가자 유동 자금과 신용 한도의 변화를 보내야 한다.
제 25 조 외화 지불 시스템이 끝나면 대리 결제 은행은 외화 청산 처리 센터에서 제출한 각 참가자의 당일의 차변 또는 대변 데이터를 확인해야 합니다.
만약 체크가 일치하지 않을 경우, 결제대리행은 외화 청산 처리센터의 데이터에 따라 장부 조정을 해야 하며, 동시에 제때에 원인을 규명하고 그에 따라 처리해야 한다.
제 26 조 대행결제은행은 늦어도 1 영업일 내에 관련 참가자에게 당일 외화 지불 업무에 대한 부기 상세내역을 제때에 제출하여 조정을 해야 한다.
제 27 조 참가자는 대행결제은행에 계좌 잔액 및 통화결제계좌와 관련된 상황을 문의할 수 있으며, 대행결제은행은 제때에 답변을 해야 한다.
제 28 조 대행결제은행은 참가자와의 협정에 따라 참가자의 당일 계좌 잔액에 대한 하룻밤 투자를 자동으로 해야 한다.
제 29 조 은행이 외화 지불 시스템을 탈퇴한 후 대리 결제은행은 은행 신청에 따라 은행에서 개설한 통화결제계좌를 철회할 수 있다.
제 4 장 유동성 지원
제 30 조 대행결제은행은 본 규정 제 15 조에 신고된 유동성 지원 서비스 기준에 따라 참가자와 상응하는 협의를 체결하여 참가자들에게 외화 지불 업무를 처리하기 위한 유동성 지원을 제공해야 한다.
제 31 조 결제대행은행이 제정한 유동성 지원 서비스 내용에는 유동성 지원의 종류, 조건, 금액 및 이자율이 포함되어야 한다.
제 32 조 대행결제은행은 참가자와의 계약에 따라 참가자 외화 지불 시스템 일간 융자 및 야간 융자에 대한 신용 한도를 결정하고 조정해야 합니다.
이 규정에서 일간융자란 대행결제은행이 외화 결제 시스템의 일말 처리가 끝나기 전에 참가자들에게 제공하는 융자를 말한다.
이 규정에서 "격야 융자" 란 대리 결제은행이 외화 결제 시스템의 당일 처리가 끝난 후 참가자들에게 제공하는 융자를 말한다.
제 33 조 대행결제은행이 유동성 지원 방안을 조정해야 하는 경우 참가자의 의견을 구하고 중국 인민은행에 신고해야 한다.
제 5 장 요금 관리
제 34 조 대리 결산은행은 본 규정 제 15 조에 규정된 유료 관련 서비스 기준에 따라 외화 결산 서비스 요금 방안 (이하 유료 방안) 을 제정하여 중국 인민은행에 신고하고 동업에 발표해야 한다.
제 35 조 결제대행은행이 제정한 유료 방안에는 청구 대상, 청구 품목, 청구 기준, 청구 간격, 지불 방법 등이 포함되어야 한다.
대행결제은행은 참가자와 외화 결제 서비스 요금의 구체적인 내용을 약속할 수 있지만, 청구 항목과 기준은 발표된 청구 계획을 초과할 수 없습니다.
제 36 조 대행결제은행이 유료항목과 유료기준을 조정해야 하는 경우 참가자의 의견을 구하고 중국 인민은행에 신고해야 한다.
대행결제은행은 규정된 절차에 따라 요금방안을 조정할 때까지 유료항목을 무단으로 늘리거나 유료기준을 올려서는 안 된다.
제 6 장 검사 및 감독
제 37 조 결산은행은 법에 따라 외화 지불 시스템 결산 업무를 처리하기 때문에 중국 인민은행의 검사와 감독을 받아야 한다.
제 38 조 대리 결산은행은 6 개월마다 중국 인민은행에 외화 결산 업무의 전반적인 상황을 보고해야 한다.
외화 결제 업무의 전반적인 상황에는 주로 외화 결제 업무의 전개, 신용 한도의 실제 사용 및 반환, 관련 업무 시스템의 우리 은행 운영, 외화 결제 관리 제도의 집행, 외화 결제 서비스 계약의 준수, 외화 결제 시스템 자금 청산 및 결제 계약의 준수 등이 포함됩니다.
제 39 조 대행결제은행은 중국 인민은행이 관련 통화대행결제은행 직책에 대한 심사를 받아야 한다.
중국 인민은행의 결산대리행 심사주기는 1 년입니다.
중국 인민은행은 대리 결산은행 자격이 만료되기 6 개월 전에 그것을 평가해야 한다.
제 7 장 자격 종료
제 40 조 은행이 어떤 화폐결제은행 책임을 부담하는 기한은 일반적으로 3 년이며 구체적인 기한은 중국 인민은행이 확정한다.
기한이 만료된 후 중국 인민은행은 관련 통화 대리 결산은행 자격을 종료할 수 있다.
제 41 조 다음 상황 중 하나인 중국 인민은행은 관련 통화대행결제은행 자격을 앞당겨 종료할 수 있다.
(1) 중국 인민은행 심사나 심사에 불합격하지 않는다.
(b) 외화 지불 시스템의 관련 규정을 심각하게 위반한다.
중국 인민은행이 사전에 모 통화 대리 결산은행 자격을 해지한 은행은 자격 종료일로부터 2 년 이내에 해당 통화 대리 결산은행으로 신청할 수 없습니다.
제 42 조 대리 결산은행이 해산, 철회 또는 파산을 선언하면 중국 인민은행은 그 대리 결산은행 자격을 앞당겨 해지할 것이다.
제 43 조 은행이 더 이상 특정 통화 대리 결산은행 책임을 맡지 않을 경우, 최소한 6 개월 전에 중국 인민은행에 해당 통화 대리 결산은행 책임을 더 이상 지지 않는 서면 신청을 제출해야 한다. 중국 인민은행의 동의를 거쳐 이 은행은 더 이상 그 통화의 결산은행 책임을 지지 않는다.
제 44 조 은행이 더 이상 통화 대리 결산 은행 책임을 맡지 않을 경우, 후임자가 통화 대리 결산 은행의 책임을 순조롭게 맡을 수 있도록 해당 통화 대리 결산 은행의 후임자에게 필요한 지원을 제공해야 한다. (존 F. 케네디, 은행, 은행, 은행, 은행, 은행, 은행, 은행)
제 8 장 부칙
제 45 조 본 규정은 중국 인민은행이 해석과 개정을 책임진다.
제 46 조 본 규정은 발행일로부터 시행된다.