애플 12 휴대폰 (IOs 14) 과 중국공상은행 앱 (7.0.1.0.1) 으로
앱을 열고 인터넷 은에 로그인하여' 내 인터넷 실버-설정-고객 정보 관리-위험 능력 평가' 기능을 선택하여 1 년 동안 재무 위험 능력 평가를 실시합니다.
평가 목적:
펀드의 위험 수준을 객관적으로 밝히고, 적절한 고객에게 적절한 펀드 제품을 판매하고, 중국공상은행이 펀드 대리 판매 업무를 전개하여 펀드 제품의 위험을 평가하다. 펀드 제품의 위험 수준은 낮은 위험부터 높은 위험까지 5 가지 위험 수준 (R 1- 낮은 위험, R2- 낮은 위험, R3- 중간 위험, R4- 높은 위험, R5- 높은 위험) 으로 나뉜다.
평가 범위:
모든 위탁 기금 제품은 평가 범위에 포함됩니다.
평가 요소:
1. 펀드 매니저 설립 시간, 지배 구조, 자본 규모, 관리 규모, 투자팀 안정성, 자산 구성 능력, 내부 통제 시스템 건전성 및 집행, 위험 통제 완전성, 위험 충당금 제도 준비 여부, 실무자 규정 준수, 주주, 고위 경영진, 펀드 매니저 안정성 등
2. 펀드 제품 또는 서비스의 제품 구조, 투자 방향, 투자 범위 및 투자 비율, 판매 방식 및 최소 구매 금액, 운영 방식, 존속 기간, 과거 실적 및 순액의 역사적 변동 정도, 설립 이후 위반 여부, 제품 평가 정책, 절차 및 가격 모델, 신청 상환 일정, 레버리지 사용 등
위험 분류:
R 1- 저위험: 통화시장기금, 단기 재테크채권 펀드 등 제품은 구조가 간단하고 유동성이 좋습니다.
R2- 위험도 낮음: 채권 기금 (전환 가능 부채, 교환 가능 부채 제외), 헤지 전략 혼합 기금 (기간 내 보험 기금 포함), 등급 펀드 우선 순위 하위 점유율 등 제품
R3- 중간 위험: 주식형 펀드 (지수 펀드 포함) 와 혼합형 펀드 (헤지펀드 및 보본 펀드 제외) 는 주로 전환 가능한 채권, 교환 가능한 채권형 펀드, 진취형 등급 펀드, 대체 투자 펀드 (상품, 귀금속, REITs 등) 에 투자한다. ) 및 기타 제품
높은 risk 위험: 구조적 복잡성, 과거 성과 및 순자산 변동, 투자 대상의 유동성 저하, 평가 정책 명확성, 레버리지 1 배 이상 ~ 3 배 이하 펀드 제품 (제외);
R5- 고위험: 구조가 복잡하고, 과거 실적과 순자산 변동이 심하며, 투자 대상의 유동성이 떨어지고, 평가 정책이 불분명하며, 레버리지가 3 배 이상인 펀드 제품입니다.
펀드의 펀드와 해외 투자와 관련된 펀드는 펀드 계약서에 규정된 투자 범위와 투자 비율에 따라 상술한 평가 기준을 시행한 후 적절히 조정할 수 있다.
펀드 계약에서 정기 개방방식으로 운영되기로 합의하고 개방기간이 1 년 이상인 경우, 상술한 평가 기준이 시행된 후 적절한 조정을 할 수 있습니다 (단기 재테크 채권 펀드 제외).
펀드 제품 또는 서비스에 대한 정보가 변경되면 중국공상은행은 펀드 제품 또는 서비스 위험 분류의 참조 기준에 따라 위험 수준을 재평가하고 펀드 제품 또는 서비스의 위험을 정기적으로 평가하고 업데이트합니다.