외자은행이' 약함' 인지' 정말 약함' 인지
최근 자료에 따르면 20 13 연보를 공개한 주요 19 외자은행 중 4 개 영업이익만 증가하고 있는 반면 외자은행의 성장률은 두 자릿수다. 전체 이윤은 작년보다 13.5% 하락했고, 여러 은행의 순이익이 20% 이상 하락했고, 심지어 환풍은행의 순이익도 마이너스였다. 그러나 전체 자본 충족률이 높다는 것은 자본이 효과적으로 활용되지 않았다는 것을 보여준다. 모건스탠리와 서은 중국 자본 충족률은 약 65,438+000% (규제규정은 지난해 말 최소 8.6%) 이다. 국내 동행처럼 현재 높은 자본력을 이용해 업무와 이윤을 확대하고 이윤을 극대화하기 위해 노력하지 않은 것이다.
언론 통계에 따르면 200 1 년 외자은행의 중국 자산 점유율은 1.82%, 2007 년 2.38%, 200 13 년, 외자였다 한 가지 현상은 최근 몇 년 동안 외자은행이 전통 업무에서 거의 적자 상태에 처해 있다는 것이다. 전통 업무는 일반적으로 일반 대출, 단순 외환 매매, 무역융자를 가리키며, 주로 대량의 도트와 업무량에 의해 지탱된다.
외자은행 발전의 가장 큰 장애물은 정부가 예금금리를 통제하는 가운데 자금원이 매우 제한되어 있고 예금이 적다는 것이다. 외자은행의 자금은 기본적으로 화폐시장과 채권시장에서 비롯된다. 예를 들면 동업을 통한 대출과 같다. 그러나 지난해 6 월부터 돈난이 시작되면서 통화시장 금리가 크게 상승하면서 외자은행의 자금원을 완전히 차단하고 자산 규모를 확대할 수 있는 능력을 가로막았다.
최근 몇 년 동안 중자은행 확장의 큰 도구는 재테크 상품을 판매하는 것이었는데, 이것이 바로 그림자은행의 고금리 예금 업무였다. 물론 금리 시장화 과정이지만 외자은행은 구조적인 제품과 일부 QDII 제품만 만들 수 있다. 그러나 인민폐의 일방적 평가절상의 큰 맥락에서 이 업무는 국내에서 순조롭게 발전하지 못했다.
실제로 외자은행의 실적 증가는 20 1 1 이다. 20 1 1, 중국 외자은행의 총 이윤이 두 배로 20 1 1 의 77 억 8 천만 원에서 1 으로 증가했다. 당시 외자은행 고위층도 20 12 및 미래의 이윤 증가폭이 20% 안팎으로 유지될 것으로 예상했다.
외자은행의 수축은 주로 20 12 로 시작되었는데, 당시 우리는 중자은행이 이미 폭리를 했다는 것을 알았다.
20 12 년 말 국내 외자은행 기관의 세후 이윤 총액은 1634 억원으로 20 1 1 3.9 억원보다 2.33 억원 감소했다 또한 20 12 년 중국 은행업 금융기관의 외자은행 자산 비중이 20 1 1 의 1.93% 에서/로 떨어졌다. 외자은행이 은행업 금융기관의 순이익을 차지하는 비중도 20 1 1 의 1.34% 에서 20 12 의1으로 떨어졌다
20 12 년 외자은행 이윤 하락에 대해 당시 중앙은행이 예금금리 상한선을 올리기 시작한 이후 외자은행 이차수입이 좁아졌다는 해석이 나왔지만, 이런 해석은 왜 20 12 년 국내 크고 작은 은행, 역시 상업은행인 만큼 거액의 이윤을 얻었는지 설명할 수 없다
FHT 에 따르면 최근 2 년간 외자은행 업무 규모 축소, 이익 하락은 각종 객관적인 원인으로 인한 것이 아니라 규제가 엄격하고, 도트가 적고, 자금이 제한되어 있으며, 금리시장화, 인재 병목 등이 있다. 주관적인 이유로 인한 것입니다. 그들 자신의 위험 통제 전략은 거시경제 전체의 성장에 부합한다. 거시경제가 하락할 때, 그들은 주동적으로 확장 리듬을 통제한다. 즉, 진정한 반주기 조치를 취하는 것이다.
한 외자은행 임원은 언론과의 인터뷰에서 외자은행이 중국 업무가 둔화된 이유를 설명했다. 올해 (20 13) 중국 경제 성장이 크게 둔화되고 외자은행이 보편적으로 보수적인 관리 전략을 채택했다고 밝혔다. 20 12 년에도 중국 경제가 진정으로 둔화되기 시작했고, 경제가 발달한 강소강 지역에서 가장 두드러졌다.
상업은행으로서 경솔하게 확장하기보다는 신중한 경영 전략을 고수하는 것이 낫다. 예를 들어, 2008 년 금융위기, 유럽, 미국, 대형 은행의 큰 결손 상황에서 스탠다드 차타드 은행은 26%, 6543.8+04 억 달러, 영업이익 654.38+03% 증가, 45 억 7 천만 달러로 영국 시가에서 두 번째로 큰 금융기관이 됐다.
찌꺼기가 자신의 몸을 독선할 수 있는 주된 두 가지 이유가 있다. 첫째, 세계 경제의 중심이 서구에서 동쪽으로 점차 이동함에 따라 스탠다드차타드 은행의 업무는 아시아, 중동, 아프리카에 집중되어 있으며, 이들 시장은 이번 금융위기에서도 여전히 양호하다. 둘째, 이익 구조에서 소득 증가는 투기와 투기가 아닌 내부 성장에서 비롯된다. 스탠다드차타드 은행의 경영은 줄곧 온건하여, 이해하지 못하거나 위험이 너무 높아서 통제할 수 없다고 생각하는 금융 상품을 많이 하지 않을 것이다. 홍콩에서 스탠다드차타드 은행은 레맨 미니채권을 판매하지 않았고, accumulator 도 하지 않았다. 그러나 중화권 총재는 "우리는 항상 더 신중하다" 고 말했다. 그래서 시장이 좋을 때, 우리는 다른 은행처럼 폭등하지 않을 수도 있습니다. 하지만 시장이 매우 좋지 않을 때, 우리의 발전은 비교적 안정될 수 있다. "
또 다른 예는 부국은행이며, 그것은 금융위기의 영향을 받지 않는다. 원인 분석에 대해 부국은행의 주장은' 책임을 견지하라' 는 것이다. 즉, 고객의 입장에서 고객에게 고품질의 서비스를 제공한다는 것이다. 이것은 실제로 현재 금융업계가' 서비스실체경제' 라고 많이 말하고 있는 것이다. 예를 들어 부국은행의 동행에서 일부 은행들은 완전히 고객의 시각에서 출발하는 것이 아니라 오히려 자신의 업무량과 단기 이윤의 관점에서 부적절한 고객에게 부적절한 대출을 해 서브 프라임 위기를 초래한 것이 금융위기의 도화선이다. 또한, 같은 이익에 따라 일부 금융기관들은 여러 차례 증권화를 통해 서브 프라임 대출이 있는 채권을 금융시장에 매각해 더 많은 기관과 개인을 보유자로 만드는 것을 복잡한 파생물이라고 한다. 그 결과, 많은 대출로 집을 사는 주민들은 무거운 주택 융자금을 낼 여유가 없어 결국 집을 잃었다. 대량의 금융 기관이 막대한 손실을 입었다. 위기는 대출 시장에서 금융시장으로 확산되어 실물경제까지 지속되면서 글로벌 경제에 부정적인 영향을 미쳤다.
한편, 중국 은행업은 실제로 고객 중심의 고객의 요구와 지불 능력을 면밀히 분석하여 해당 제품과 서비스를 제공하고 있습니다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 은행업, 은행업, 은행업, 은행업, 은행업, 은행업, 은행업) 실제 상황은 종종 상반되지만, 제품과 수입에 집중하고, 자신의 성과 평가와 연말 상에만 집중하고, 확장할 때 대거 대출을 하고, 기업에 돈을 빌리도록 로비하고, 기업이 어려움을 겪고, 특히 중앙은행 정책이 긴박할 때, 너는 또 돈을 빌려서 기업이 갈 길이 없게 한다. 사실 이런 상황은 강소성과 절강 일대에서 상연되고 있다. 사기업은 이런 행동 이미지를 비유한다. 네가 나의 사다리를 빌려 위층으로 올라갔을 때, 내가 위층으로 올라갔을 때 너는 사다리를 가져갔다.
부국은행도 위험관리와 신용품질 방면에서 가장 좋다. 2007 년 부국은행의 주택 담보대출 부실 채권률은 업계 평균 수준보다 20% 낮았다. 상업은행, 저축협회, 투자은행, 보험회사, 헤지펀드 등 많은 금융기관들이 서브 프라임 대출과 서브 프라임 채무의 잔치를 즐기고 막대한 이윤을 거두고 있을 때 부국은행은 이윤에 동요하지 않고 높은 수준의 리스크 관리, 꾸준한 경영을 고수하고 있다. 위험 관리의 주요 방법은 양질의 대출 품질, 충분한 자본, 다양한 수입원, 분산된 대출 위험 (규모, 산업 및 지역) 입니다. 부국은행의 자본충족률은 항상 12% 안팎의 높은 수준으로 국제 통행의 8% 기준보다 훨씬 높다.
부국은행의 비이자 소득 비중도 높았고, 2007 년, 2006 년, 2005 년에는 각각 34.4%, 32.8%, 35.7% 를 차지했다. 그 비이자 수입의 구조도 다양해서 어떤 업무 문제로 인해 전행소득의 큰 변동을 피할 수 있다. 한편, 우리나라 상업은행의 대부분의 수입은 이차소득에서 비롯되며, 대출 대상은 국유기업, 특히 지방정부 융자 플랫폼에 대한 대출이 통제불능이다.
올해 초, 프라이스워터하우스쿠퍼스 발표 보고서에 따르면 외자은행의 CEO 는 일반적으로 중국의 개혁이 그들에게 기회를 가져다 줄 것이라고 믿고 있으며, 중국에서의 전략은' 확고부동하다' 고 밝혔다. 인민폐 국제화 금리 시장화 등의 변화는 외자은행의 전략에 큰 영향을 미칠 것이다. 외자은행은 여러 방면에서 금리 시장화의 혜택을 받을 것이다. 이것은 위험 가격 책정에서 그들의 장점을 발휘하는 데 도움이 될 뿐만 아니라 이것은 또한 금리 위험 관리 제품을 배치하는 데 도움이됩니다. 동시에, 유동성 위험 관리에 있어서의 장점을 발휘하는 데도 도움이 된다. 외자은행도 독특한 시장 기회를 창출하기 위해 제품 속성이나 가격 면에서 제품을 혁신하려고 시도했다. 이러한 개혁은 많은 외자은행 경영의 고유 장애를 깨뜨릴 것이다.
확실한 것은 20 14 년까지 중국 시장 은행업의 경쟁 구도가 변화하고 있고, 경기 침체, 부동산 거품 파열, 대량의 부실 대출이 발생할 수 있어 중자은행의 소득 증가와 규모 확장을 늦출 수 있다는 것이다. 이와 동시에, 이러한 불리한 요소들은 이전에 신중했던 외자은행에 기회가 될 것이며, 금융시장의 진일보한 개혁과 개방이 그들의 우세를 발휘할 것이다.
최근 2 년 동안 외자은행은 일반 업무에서 수축이 심했지만, 민간 은행, 부 관리와 같은 첨단 기술 사업에서는 여전히 동그라미를 칠 수 있다. (윌리엄 셰익스피어, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 돈명언) 부채 자본 시장 국제 무역, 상품 및 무역 금융 사모 펀드 M&A 및 M&A 자금 조달 마을 은행 신탁 회사 임대 등.
또한 개별 은행의 쇼핑몰 배치 발전도 중자은행 못지않다. 지난해 상반기 중국 동아시아의 닝보지사와 제남지사가 문을 열었다. 환풍은행 중국 남녕 지점, 창숙지점이 성공적으로 문을 열었고, 양주 지점이 곧 문을 열어 환풍은행이 중국에 있는 제 150 개 지점이 되었다. 지금까지 스탠다드 차타드 은행 쿤밍 지점이 설립되어 27 개 도시에 65,438+003 개의 매장을 보유하고 있다.
중자은행이 최근 몇 년 동안 급속히 확장되었을 때, 외자은행이 움츠러들었을 때, 아마도 다른 사람이 미친 듯이 확장했을 때, 그들은 신중하고 보수적인 길로 들어섰을 것이다. 한겨울이 왔을 때, 상대가 찬바람에 벌벌 떨었을 때, 그들은 이미 다음 라운드를 위해 에너지를 축적했다.
뒤돌아 보면, 우리는 늑대가 온다고 말했다. 만약 경기를 장거리 달리기에 비유한다면, 중국은행은 총성이 울리고 맨 앞에서 달리는 사람일지 모르지만, 경기 내내 선두를 유지할 수 있을지는 누가 마지막에 잘 살 수 있는지에 대한 관건이 분명하다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 스포츠명언) (윌리엄 셰익스피어, Northern Exposure (미국 TV 드라마)