표준해석에 따르면 은행 금융상품은 잠재 목표 고객층에 대한 분석 및 연구를 바탕으로 상업은행이 특정 목표 고객층을 대상으로 개발, 설계, 판매하는 자본 투자 및 관리 계획이어야 합니다. 금융상품의 투자방법은 은행이 고객의 자금운용 승인만을 받아들이고, 투자수익 및 위험은 약정된 방법에 따라 고객 또는 고객과 은행이 모두 부담합니다.
중국은행감독관리위원회가 발표한 '상업은행의 개인재무관리업 관리에 관한 임시조치'에서는 '개인재무관리업'을 '재무분석, 재무설계, 투자 컨설팅, 자산관리'로 정의하고 있다. , 기타 상업 은행이 개인 고객에게 제공하는 "전문 서비스 활동". 시중은행의 개인재무관리사업은 관리·운영 방식에 따라 금융자문서비스와 종합금융서비스로 구분됩니다. 우리가 일반적으로 '은행금융상품'이라고 부르는 것은 실제로 종합금융서비스를 의미합니다.