(a) 주요 신중한 규제 지표는 규제 요구 사항을 충족한다.
(2) 법에 따라 규정 준수 경영을 하고, 내부 통제 제도가 건전하고 효과적이며, 경영 상태가 양호하다.
(3) 외환업무 신고에 적합한 외환운용자금과 합격한 외환종사자가 있다.
(4) 외환 업무 운영 요구 사항을 충족하는 사업장 및 관련 시설이 있습니다.
(5) 은감회가 규정한 기타 건전성 조건.
제 63 조 국유상업은행, 우편저축은행, 주식제 상업은행이 외환 업무를 신청하거나 외환 업무 품종을 늘리는 것은 은감회가 접수, 심사 및 결정한다. 은감회는 접수일로부터 3 개월 이내에 비준하거나 비준하지 않는 서면 결정을 내려야 한다.
시 상업은행이 외환업무를 신청하거나 외환업무 품종을 늘리는 것은 소재지 은감지국 또는 소재지 은감국이 접수하고 은감국이 심사하고 결정한다. 은감국은 완전한 신청 자료를 받거나 직접 접수한 날로부터 3 개월 이내에 비준하거나 비준하지 않는 서면 결정을 내려야 한다. 제 64 조 중자 상업은행이 2 차 정기채무를 모집하고, 2 차 채권 발행, 혼합자본채권, 금융채권 및 기타 법에 따라 은감회의 승인을 받아야 하는 채무 및 자본보충도구는 다음 조건을 충족해야 한다.
(a) 좋은 기업 지배 구조를 가지고있다.
(2) 주요 신중한 규제 지표는 규제 요구 사항을 충족한다.
(3) 대출 위험 분류 결과는 진실하고 정확합니다.
(4) 충당률이 표준에 달하고 대출 손실이 충분히 준비된다.
(5) 최근 3 년간 심각한 위법 행위와 내부 관리 문제로 인한 중대 사건이 없다.
(6) CBRC 규정에 규정 된 기타 건전성 조건.
제 65 조 국유상업은행, 우편저축은행, 주식제 상업은행이 2 차 정기채무, 후급채권 발행, 혼합자본채권, 금융채권 등 채무와 자본보충도구를 모금하는 신청은 은감회가 접수하고 심사하고 결정한다. 은감회는 접수일로부터 3 개월 이내에 비준하거나 비준하지 않는 서면 결정을 내려야 한다.
시 상업은행은 2 차 정기채무 모집, 2 차 채권 발행, 혼합자본채권 또는 금융채권 등 채무와 자본보충도구를 신청했으며, 소재지 은감청에서 접수, 심사 및 결정한다. 소재지 은감국은 접수일로부터 3 개월 이내에 비준하거나 비준하지 않는 서면 결정을 내려야 한다. 제 66 조 중자 상업은행이 파생제품 거래업무에 종사하는 자격은 다음 두 가지 범주로 나뉜다.
(1) 기본 자격: 헤지 파생물만 거래할 수 있습니다.
(2) 일반 자질: 기본 자질이 종사할 수 있는 파생품 거래 외에, 비 헤지 파생품 거래에도 종사할 수 있다.
제 67 조 중자 상업은행이 기초파생제품 거래를 신청하는 것은 다음 조건을 충족시켜야 한다.
(a) 완벽한 파생 상품 거래 위험 관리 시스템 및 내부 통제 시스템;
(2) 관련 파생 상품 거래 기술 전문 교육, 파생 상품 또는 관련 거래에 2 년 이상 종사하는 거래자 최소 2 명, 관련 위험 관리자 최소 1 명, 위험 모델 연구원/위험 분석가 최소/kloc-
(3) 적절한 거래 장소 및 장비가 있다.
(4) 법률 업무 처리, 내부 통제 및 규정 준수 검사를 담당하는 전문 부서 및 관련 전문가가 있습니다.
(5) 주요 신중한 규제 지표는 규제 요건을 충족한다.
(6) CBRC 규정에 규정 된 기타 건전성 조건.
제 68 조 중자 상업은행이 일반 파생상품 업무를 신청하는 것은 본 방법 제 67 조에 규정된 조건 외에 다음 조건도 충족시켜야 한다.
(1) 정교한 파생 상품 거래 전, 중, 후 자동 연계된 비즈니스 처리 시스템 및 실시간 위험 관리 시스템
(2) 파생 상품 거래 업무 책임자는 5 년 이상 파생 제품 거래 활동 또는 위험 관리에 직접 참여한 경험이 있어야 합니다.
(3) 시장 정보, 위험 관리 및 손익 회계의 효과적인 분리를 보장하기 위한 엄격한 업무 분리 제도
(4) 시장 위험, 운영 위험 및 신용 위험을 포함한 건전한 위험 관리 프레임워크
(5) 은감회가 규정한 기타 건전성 조건.
제 69 조 국유상업은행, 우편저축은행, 주식제 상업은행이 파생제품 거래업무를 신청했으며 은감회가 접수, 심사 및 결정하였다. 은감회는 접수일로부터 3 개월 이내에 비준하거나 비준하지 않는 서면 결정을 내려야 한다.
도시상업은행이 파생상품 거래업무를 신청하는데, 소재지 은감국이 접수, 심사 및 결정한다. 소재지 은감국은 접수일로부터 3 개월 이내에 비준하거나 비준하지 않는 서면 결정을 내려야 한다. 제 70 조 중자 상업은행이 신용카드 업무를 신청하는 것은 카드 발급 업무와 청구처 업무로 나눌 수 있다. 신청자는 다음 조건을 충족해야합니다.
(a) 기업 지배 구조가 양호하고, 주요 신중한 규제 지표가 규제 요구 사항을 충족하며, 조직 구조와 규제가 비즈니스 발전에 부합하며, 내부 통제, 위험 관리 및 책임 메커니즘이 건전하고 효과적입니다.
(2) 신망이 양호하고 건전하고 효과적인 내부 통제 메커니즘과 사건 예방 체계를 갖추고 있으며, 최근 3 년간 심각한 위법 행위와 내부 관리 문제로 인한 중대 사건이 없다.
(c) 은행 업무에 익숙한 이사, 고위 경영진 및 자격을 갖춘 종사자가 있다. 최소 1 신용 카드 업무 전문 지식 및 관리 경험이 있는 고위 경영진, 신용 카드 업무를 수행하는 데 필요한 기술자 및 관리자, 계층적 승인 관리
(4) 업무 운영에 적합한 사업장, 관련 시설 및 필요한 정보 기술 자원이 있습니다.
(5) 관련 비즈니스 시스템의 정보 보안 및 운영 품질을 보장하는 기술적 능력을 갖춘 중국 내 법률 및 규정 및 비즈니스 관리 요구 사항을 충족하는 비즈니스 시스템을 구축합니다.
(6) 외화 신용 카드 업무를 개설하려면 국무원 외환관리부에서 승인한 결제판매 자격을 갖추어야 한다.
(7) CBRC 규정에 규정 된 기타 건전성 조건.
제 71 조 중자 상업은행이 신용카드 발급 업무를 신청한 것은 본 방법 제 70 조에 규정된 조건 외에 다음 조건도 충족시켜야 한다.
(a) 좋은 소매 업무 처리 기반을 갖추고 있으며, 최근 3 년간 안정적인 개인 예금 대출 업무 규모와 업무 구조, 개인 예금 대출 업무 고객 규모와 고객 구조, 은행 카드 업무 운영, 신분증 검증 시스템 및 신용 정보 시스템 연결 및 사용
(b) 신용 카드 업무를 처리하는 전문 시스템을 갖추고 있으며, 중국 내에 카드 발급 업무 호스트, 신용 카드 업무 애플리케이션 시스템, 신용 평가 관리 시스템, 신용 카드 계좌 관리 시스템, 신용 카드 거래 승인 시스템, 신용 카드 거래 모니터링 및 위조 거래 경보 시스템, 신용 카드 고객 서비스 센터 시스템, 독촉 업무 관리 시스템 등 전문 운영 인프라를 구축하고, 관련 시설은 필요한 보안 모니터링 및 업무 테스트를 통해 고객을 보장할 수 있다
(3) 중자 상업은행의 전반적인 경영전략과 발전계획에 부합하여 전반적인 업무경쟁력을 제고하고, 업무발전의 실제 상황에 따라 업무원가측정, 업무규모 모니터링, 기본손익균형 측정을 지속할 수 있다.
제 72 조 중자 상업은행이 신용카드 영수증 업무를 신청하는 것은 본 방법 제 70 조에 규정된 조건 외에 다음 조건도 충족시켜야 한다.
(a) 좋은 청구처 업무 기반을 갖추고 있으며, 최근 3 년간 기업 대출 사업의 규모와 구조가 안정적이며, 기업 대출 고객의 규모와 구조가 상대적으로 안정적이며, 신분증 검증 시스템과 신용 정보 시스템의 연결과 사용 상태가 양호하다.
(b) 전문 청구처 업무 시스템 지원, 국내에 전문 청구처 업무 호스트, 머천트 신청 관리 시스템, 계정 관리 시스템, 청구처 거래 모니터링 및 위조 거래 경보 시스템, 거래 승인 시스템 등의 운영 인프라를 구축하고, 관련 시설은 필요한 보안 검사 및 업무 테스트를 통해 고객 데이터 및 업무 데이터의 무결성과 보안을 보장합니다.
(3) 중자 상업은행의 전반적인 경영 전략 및 발전 계획에 부합하여 업무경쟁력을 제고하고, 업무발전의 실제 상황에 따라 업무원가측정, 업무규모 모니터링, 기본손익균형 측정을 지속할 수 있다.
제 73 조 국유 상업은행, 우편저축은행, 주식제 상업은행이 신용카드 업무를 신청하여 은감회가 접수, 심사 및 결정한다. 은감회는 접수일로부터 3 개월 이내에 비준하거나 비준하지 않는 서면 결정을 내려야 한다.
시 상업은행이 신용카드 업무를 신청하는 것은 소재지 은감국이 접수하고 심사하며 결정한다. 소재지 은감국은 접수일로부터 3 개월 이내에 비준하거나 비준하지 않는 서면 결정을 내려야 한다. 제 74 조 중자 상업은행이 해외은행 설립 또는 업무품종 증가를 신청하는 것은 다음 조건을 충족시켜야 한다.
(a) 주요 신중한 규제 지표는 규제 요구 사항을 충족한다.
(b) 위험 관리 및 내부 통제 시스템은 건전하고 효과적입니다.
(3) 외환자산이 규정된 규모에 도달하여 외환경영 실적이 양호하다.
(4) 외환 종사자들은 해외 은행 발전의 요구에 부합하며, 과거 경영 활동에서 불량한 기록이 없다. 그 중 책임자는 외환업무에 5 년 이상 종사해야 하고, 다른 종업원들은 최소 50% 이상 외환업무에 종사해야 한다.
(5) 역외 은행의 요구 사항을 충족하는 장소 및 시설이 있다.
(6) 최근 3 년간 심각한 위법 행위와 내부 관리 문제로 인한 중대한 사건은 없었다.
(7) CBRC 규정에 규정 된 기타 건전성 조건.
제 75 조 국유상업은행, 우편저축은행, 주식제 상업은행이 해외은행 설립을 신청하거나 업무품종을 늘리는 것은 은감회가 접수, 심사 및 결정한다. 은감회는 접수일로부터 3 개월 이내에 비준하거나 비준하지 않는 서면 결정을 내려야 한다.
시 상업은행이 해외은행 설립을 신청하거나 업무 품종을 늘리는 것은 소재지 은감국이 접수, 심사 및 결정한다. 소재지 은감국은 접수일로부터 3 개월 이내에 비준하거나 비준하지 않는 서면 결정을 내려야 한다. 제 76 조 국유상업은행, 우편저축은행, 주식제 상업은행이 현행법규에 규정된 기타 업무와 품종을 신청하여 은감회가 접수, 심사 및 결정한다. 은감회는 접수일로부터 3 개월 이내에 비준하거나 비준하지 않는 서면 결정을 내려야 한다.
시 상업은행이 현행법법규에 명확하게 규정된 기타 업무와 품종을 신청하는 것은 소재지 은감지국 또는 소재지 은감국이 접수하고 은감국이 심사하여 결정한다. 은감국은 완전한 신청 자료를 받거나 직접 접수한 날로부터 3 개월 이내에 비준하거나 비준하지 않는 서면 결정을 내려야 한다.
제 77 조 중자 상업은행이 현행법법규에 명확하게 규정되어 있지 않은 업무와 품종을 신청하는 것은 반드시 다음 조건을 충족시켜야 한다.
(a) 기업 지배 구조가 양호하고, 업무 발전에 적합한 조직 구조와 규제가 있으며, 건전하고 효과적인 내부 제도, 위험 관리 및 책임 메커니즘을 갖추고 있다.
(2) 현행법과 규정에 저촉되지 않는다.
(3) 주요 신중한 규제 지표는 규제 요구 사항을 충족한다.
(4) 은행의 전략적 발전 방향 및 방향에 부합한다.
(5) 이사회의 동의를 거쳐 서면 의견을 제출한다.
(6) 업무를 수행하는 데 필요한 기술자와 경영진이 있으며, 계층적 권한 관리를 전면적으로 실시한다.
(7) 업무 운영에 적합한 사업장 및 관련 시설이 있습니다.
(8) 비즈니스를 수행하는 데 필요한 안전하고 규정 준수 정보 기술 시스템을 갖추고 있으며, 정보 기술 시스템의 효과적이고 안전한 운영을 보장하는 기술 및 조치를 갖추고 있습니다.
(9) 최근 3 년간 심각한 위법 행위와 내부 관리 문제로 인한 중대한 사건은 없었다.
(10) 은감회가 규정한 기타 건전성 조건.
국유상업은행, 우편저축은행, 주식제 상업은행이 본 조항에 설명된 서비스와 품종을 신청하여 은감회가 접수, 심사 및 결정한다. 은감회는 접수일로부터 3 개월 이내에 비준하거나 비준하지 않는 서면 결정을 내려야 한다.
도시상업은행은 본 조에 설명된 업무와 품종을 개설하는 것을 신청했으며, 기관이 소재한 은감국이 접수하고 심사하며 결정한다. 은감국은 접수일로부터 3 개월 이내에 비준하거나 비준하지 않는 서면 결정을 내려야 한다.