국제무역활동에서 매매 쌍방은 서로 불신할 수 있으며, 바이어는 선불금 후 판매자가 계약에 따라 물품을 인도하지 않을 것을 우려하고 있다. 판매자는 또한 구매자가 납품 또는 선적 서류를 제출한 후 지불하지 않을 것을 우려하고 있다. 그래서 두 은행이 매매 쌍방의 보증인으로, 지급 서류를 대신 받고, 상업 신용을 은행 신용으로 대체해야 한다. 은행이 이런 활동에 사용하는 도구는 신용장이다.
신용장은 은행이 조건부로 지급을 보증할 수 있는 증빙으로, 국제무역활동에서 이미 일반적인 결제 방법이 되었다는 것을 알 수 있다. 이런 결제방식의 일반 규정에 따라 구매자는 먼저 대금을 은행에 예치하고, 은행은 신용장을 개설하고, 판매자의 타지은행에 판매자에게 통지하며, 판매자는 계약 및 신용장에 규정된 조항에 따라 물품을 인도하고, 은행은 바이어에게 지불할 것이라고 통지한다. -응?
신용장에는 세 가지 특징이 있다. 첫째, 신용장은 매매 계약을 첨부하지 않고, 은행은 신용장을 심사할 때 기초무역분리의 서면 인증을 강조한다. 둘째, 신용장은 증빙서류로 현금을 지불하는 것으로 화물의 제한을 받지 않는다. 서류가 일치하면 발행 은행은 무조건 지불해야 한다. 셋째, 신용장은 은행 신용의 일종이며 은행의 일종의 보증서류이다.
신용장 운영 실용 가이드
신용장 처리
다큐멘터리 크레딧 운영 프로세스는 다음과 같이 간략하게 설명됩니다.
매매 쌍방은 무역계약에서 다큐멘터리 신용장으로 지불하도록 규정하고 있다.
바이어는 현지 은행 (신용장 개설 은행) 에게 판매자를 수익인으로 하는 신용장을 개설하라고 통지했다.
신용장 개설은행은 다른 은행에 통지나 신용장 확인을 요구한다.
은행에 판매자 신용장이 이미 개설되었음을 통지하다.
판매자가 신용장을 받고 신용장에 규정된 조건을 이행할 수 있도록 확보한 후에 화물은 선적될 것이다.
판매자가 문서를 지정 은행에 제출합니다. 은행은 신용장에 지정된 지불 라인, 수락 라인 또는 협상 라인 또는 발행 은행일 수 있습니다.
은행은 신용장에 근거하여 서류를 심사한다. 만약 서류가 신용장의 규정에 부합한다면, 은행은 신용장의 규정에 따라 지불, 수락 또는 의결할 것이다.
발행 은행 이외의 은행은 서류를 발행 은행에 발송한다.
신용장을 개설하여 서류를 검토한 후, 미리 약속한 형식에 따라 이미 지불, 수락 또는 협상한 신용장의 은행에 지불하다.
구매자가 지불한 후 신용장을 개설하면 서류가 배달되고 구매자는 증빙으로 물건을 수거한다.
신용장을 개설하다
1. 신용장 개설 신청서
수입업자와 수출업자가 다큐멘터리 신용장으로 지불하기로 동의한 후 수입업자는 신용장을 개설할 책임이 있다. 첫 번째는 신용장 개설 신청서를 작성하는 것입니다. 이 양식은 신청자와 신용장 개설 은행 간의 법적 관계를 확립했다. 따라서 신용장 개설 신청서는 신용장 개설에 가장 중요한 서류이다.
2. 신용장 개설 요건
통일세관은 신용장 신청에 대한 요구에 대해 명확한 규정이 있으므로 수입상은 반드시 은행에 정확하게 통지해야 한다. 신용장 개설에 대한 설명은 반드시 완전하고 명확해야 한다. 신청자는 항상 단일 신용장과의 거래는 일종의 문서 거래이지 화물 거래가 아니라는 것을 기억해야 한다. 은행가는 상인이 아니기 때문에 신청자는 은행 직원들이 각 거래의 전문 용어를 완전히 이해할 것으로 기대할 수 없습니다. 비록 그가 매매 계약의 조항을 모두 신용장에 적더라도 수혜자가 정말로 사기를 원한다면 완전히 보호받을 수 없을 것이다. 이를 위해서는 은행과 신청인이 공동으로 노력하여 상식을 운용하여 각 방면에 대해 매우 번거로운 신용장을 나열하지 않도록 해야 한다. 은행은 신용장을 개설할 때도 과거에 개설한 신용장의 사용을 단념해야 한다.
3. 신용장 개설의 안전성
신청인의 완전한 지시를 받은 후, 은행은 반드시 지시에 따라 즉시 신용장을 개설해야 한다. 한편, 은행도 신청자에게 일정 금액의 자금을 내놓거나 다른 형태의 재산을 은행에 지시한 담보로 요구할 권리가 있다.
현행 규정에 따르면 중국 지방당국, 부서, 기업이 소유한 외환은 통상 중국 은행에 예금해야 한다. 만약 일부 기관이 단신용장으로 화물이나 기술을 수입해야 한다면, 중국 은행은 그 계좌에서 신용장 금액에 해당하는 자금을 동결하여 신용장 개설의 보증금으로 삼을 것이다.
신청인이 신용장 개설에 계좌가 없는 경우, 신용장을 개설하기 전에 신청인에게 신용장 총액에 해당하는 금액을 은행에 예금할 것을 요구할 가능성이 높다. 이러한 보증은 담보나 전당포 (예: 주식) 를 통해 이루어질 수 있지만, 은행도 거래에 사용된 상품을 담보로 융자를 제공할 수 있다. 발행 은행은 먼저 상품의 상품성을 조사해야 한다. 상품이 잘 팔리면 은행이 신용장을 통해 고객에게 제공하는 융자 금액은 체화 상품보다 훨씬 높다.
4. 신청자 및 발행 은행의 의무 및 책임
신청자는 발행 은행에 대해 세 가지 주요 의무가 있습니다.
(1) 신청인은 반드시 신용장 발급 행위가 서류를 취득하기 위해 수혜자에게 지급한 대출금을 상환해야 한다. 그가 지불하기 전에, 산권증으로서의 서류는 여전히 은행에 속한다.
(2) 서류가 신용장 조항과 일치하고 신청인이' 환어음' 을 거부하는 경우 담보로 된 계좌 내 예금이나 동결 자금은 은행이 소유한다.
(3) 신청인은 신용장 개설에 필요한 모든 비용을 신용장 개설에 제공할 책임이 있다.
신청자에 대한 발행 은행의 책임:
우선, 신용장 개설은 상세한 지시를 받은 후 가능한 한 빨리 신용장을 개설할 책임이 있다. 둘째, 신용장 개설 신청서를 수락하면 신청자의 지시에 따라 엄격하게 행동해야 한다.
신용장 통지
1. 통지 라인의 책임
대부분의 경우 신용장은 신용장 개설은행이 수혜자에게 직접 통지하는 것이 아니라, 수혜자가 있는 국가 또는 지역의 대리행, 즉 통지행을 통해 전달된다. 통지 라인 통지 수혜자의 가장 큰 이점은 보안입니다. 통지행은 합리적인 신중함으로 통지한 신용장의 표면 진실성을 점검할 책임이 있다.
2. 신용장 전달 방법
신용장은 항공우편, 전보 또는 전신을 통해 전송할 수 있다. 브뤼셀에 본사를 둔 SWIFT 는 임대 회선을 사용하여 여러 나라의 은행 간에 정보를 전송합니다. 중국 은행을 포함한 대부분의 은행들이 이 조직에 가입했다.
3. 유효 신용장의 지시 신용장 개설은행이 어떤 유효한 통신전송 방식으로 신용장이나 신용장의 수정을 통지할 때 전보는 유효한 신용장 서류나 유효한 수정으로 간주되므로 우편물 확인을 보낼 필요가 없습니다.
수혜자 검사
신용장을 받은 후 수혜자는 즉시 다음과 같은 검사를 실시해야 한다.
매매 쌍방 회사의 이름과 주소가 송장에 인쇄된 것과 정확히 동일합니까?
신용장에 언급된 지불 보증은 수혜자의 요구에 부합합니까?
신용장의 금액이 정확합니까? 신용장의 총액은 계약과 일치해야 하며 계약서에 규정된 모든 미지급비용을 포함해야 한다.
지불 조건이 요구 사항을 충족합니까? 수출업자는 그들이 특정 국가나 특정 수입업자를 겨냥하지 않는 한 보통 즉시 지불을 요구한다. 장기 신용장 조건 하에서 환어음의 기한은 계약서에 규정된 기한과 동일해야 한다. 한 신용장은 장기 환어음을 요구하지만 즉시 지불할 수 있다. 이런 신용장은' 가짜 장기 신용장' 이라고 불리며, 수혜자에게 즉시신용장과 같은 효력을 가지고 있다.
신용장에 언급된 무역 조항이 수혜자의 초기 요구에 부합합니까?
유효기간과 선적 서류의 시한 내에 모든 서류를 은행에 배달할 수 있습니까?
필요한 선적 서류를 제공할 수 있습니까?
보험 조항이 판매 계약 조항과 일치합니까?
보험 위험. 수혜자는 중국 인민보험회사에 연락하여 신청인의 요구를 수락할지 여부를 결정해야 한다. 판매 계약서에 규정된 보험 범위 밖의 비용은 보험 가입자가 부담한다.
보험 금액. 대부분의 신용장은 CIF 송장 금액의 1 10% 에 따라 보험에 가입해야 합니다.
상품의 설명 (무료 품목 포함), 수량 등의 품목이 정확하게 쓰여졌습니까? 위 항목에 따른 검사에서 누락이나 오류가 발견되면 즉시 다음 사항을 확인하고 필요한 조치를 취해야 합니다.
그에 따라 계획이나 서류의 내용을 그에 맞게 바꿀 수 있습니까?
구매자에게 신용장을 수정하도록 요구해야 합니까, 누가 수정비를 지불해야 합니까?
궁금한 점이 있으면 본 부서의 연락처나 통지행을 문의하실 수 있습니다. 그러나 신청자, 수혜자 및 관련 은행이 서로 동의한 경우에만 수정할 수 있다는 점을 기억하십시오.
신용장의 이행
1. 서류 제출은 신용장 최종 결제의 관건이기 때문에 단신용장 업무에서 매우 중요한 역할을 한다. 수혜자가 은행에 서류를 제출한 후 대금을 받을 수 있는지 여부는 주로 신용장이 개설되었는지, 서류가 준비되었는지에 달려 있다.
2. 문서 제출 기한
문서 제출 기한은 다음 세 가지 요소에 의해 결정됩니다.
(1) 신용장 만기일
(2) 선적일 이후에 지정된 미리 알림 날짜.
(3) 은행은 영업시간 외에 서류를 접수하고 제출할 의무가 없다.
신용장의 선적과 관련된 모든 날짜 또는 기한 중' 중지',' 끝',' 끝',' 시작' 및 유사한 단어는 상술한 날짜를 포함하는 것으로 해석된다. "이후" 라는 단어는 해당 날짜를 포함하지 않는 것으로 해석됩니다.
상반기' 와' 하반기' 는 해당 달의 1 일부터 15 일까지, 16 일부터 마지막 날까지 (이 이틀 포함) 로 해석해야 한다. 월초, 월중 또는 월말은 해당 달의 1 일에서 10 일, 1 1 으로 해석됩니다
3. 문서 실행 위치에 대한 제한
자유협상신용장을 제외하고, 모든 신용장은 반드시 지불과 인수인도장소 또는 신용장협상인도장소를 지정해야 합니다. D/P 기한과 마찬가지로 신용장이 만료되는 지점도 수혜자의 상황에 영향을 줄 수 있다. 때때로 신용장 개설은행은 신용장의 만기지를 수혜자 국가가 아닌 자신의 국가나 자신의 영업카운터에 정하는데, 이는 수혜자에게 매우 불리하다. 왜냐하면 그는 신용장 유효기간 내에 신용장 개설은행의 영업카운터 앞에서 서류를 제시해야 하기 때문이다.
은행 감사 문서
수혜자가 은행에 서류를 제출한 후, 은행은 서류가 신용장의 요구 사항과 문서 간의 일관성을 준수할 수 있도록 서류를 자세히 검토해야 할 의무가 있다.
1. 서류를 검토하는 표준은행은 신용장의 모든 서류를 합리적인 신중함으로 검사하여 표면적으로 신용장 조항과 일치하는지 확인해야 한다. 규정된 서류와 신용장 조항의 표면적 일치성은 이 조항에 반영된 국제표준은행 관행에 의해 결정되어야 한다. 표면이 일치하지 않는 서류는 표면이 행동서의 조항에 맞지 않는 것으로 간주된다.
위에서 언급한' 면' 은 은행이 직접 서류가 가짜인지, 이미 선적된 화물이 가짜인지, 이미 선적된 화물이 실제 선적된 것인지, 서류가 발송된 후 무효인지 여부를 직접 물어볼 필요가 없다는 것을 가리킨다. 은행이 사기 행위가 있다는 것을 알지 않는 한, 실제로 발생한 일은 은행과 무관하다. 따라서, 수혜자가 신용장 규정과 일치하는 것처럼 보이는 가짜 서류를 만든다면, 그도 지불을 받을 수 있다. 그러나 수혜자가 이미 적절한 방식으로 규정된 화물을 선적했고 주문서를 만들 때 신용장에 규정된 특정 조건을 충족하지 못하면 은행은 그 서류를 받아들이기를 거부하고 수취인은 영원히 대금을 받지 못할 것이다. 은행은 신용장에 규정된 서류가 없는 것을 심사하지 않는다. 만약 은행이 이런 서류를 받으면 저자에게 돌려주거나 저자에게 돌려주며 어떠한 책임도 지지 않는다.
2. 문서의 유효성 면제
은행은 어떠한 문서의 형식, 완전성, 정확성, 진실성 또는 법적 효력, 문서에 규정되거나 첨부된 일반 및/또는 특별 조건에 대해서도 책임을 지지 않습니다. 은행은 문서가 나타내는 상품의 설명, 수량, 무게, 품질, 상황, 포장, 인도, 수량 또는 존재에 대해 책임을 지지 않으며 출하자, 운송회사, 운송회사, 운송회사, 수취인, 화물보험인 및 기타 사람의 성실성, 행위 및/또는 태만, 상환능력, 행위에 대해서도 책임을 지지 않습니다
3. 문서 검토 기한
은행이 판매자가 제출한 서류를 심사하고 판매자에게 서류가 완비되었는지 알려주는 데 얼마나 걸립니까? 통일관례' 제 13 (b) 조는 신용장 개설, 보증행 (예
4. 서류와 통지가 일치하지 않습니다. 신용장 조건에 부합하는 다른 은행 지급 승인, 지연 지급 책임, 수락어음 또는 협상금 표면, 신용장 조건에 부합하는 문서, 신용장 개설 및 확인행 (확인인 경우) 은 의무가 있습니다: (1) 수락 서류; (2) 지불, 지연 지급 책임, 수락어음 또는 협상된 지정 은행에 상환합니다.
서류를 받은 후, 신용장 및/또는 확인라인 (확정된 경우) 또는 이들을 대표하는 지정 은행은 반드시 서류를 근거로 문서가 신용장 조항과 일치하는지 확인해야 합니다. 만약 서류가 신용장과 일치하지 않는다면, 상술한 은행은 서류를 거부할 수 있습니다.
신용장 개설은행이 서류의 표면적으로 신용장 조항과 일치하지 않는다고 확정한다면, 그것은 전적으로 자신의 결정에 따라 신청자와 연락해서 그에게 불일치를 없애라고 요구할 수 있다.
발행 은행 및/또는 확인 라인 (확인인 경우) 또는 해당 은행을 대표하는 지정 은행이 문서를 거부하기로 결정한 경우 통신 또는 기타 바로 가기를 통해 통지를 발송해야 하며, 지연해서는 안 되며, 문서 수령 후 7 번째 은행 근무일보다 늦어서는 안 됩니다. 이 통지는 문서를 제출한 은행에 발송되어야 하거나, 문서가 수혜자로부터 직접 받은 경우 수혜자에게 발송해야 합니다. 이 통지는 거부된 문서의 모든 불일치를 설명해야 하며, 은행이 처리를 위해 문서를 보유하고 있는지 아니면 이미 D/P 에게 돌려줬는지 설명해야 합니다. 신용장 개설 또는 확인행은 발송행에 어떠한 상환과 이자를 요구할 권리가 있다.
발행 은행이나 확인 라인이 이러한 규정을 준수하지 못하거나 처리를 위해 문서를 보관하지 못하고 프롬프트인에게 문서를 반환하지 못한 경우 발행 은행이나 확인 라인은 문서가 신용장 조항과 일치하지 않는다고 주장할 권리가 없습니다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 신용장 조항, 신용장 조항, 신용장 조항 등) 발행 은행이 발행 은행이나 확인 라인에 주의를 기울여야 할 문서의 불일치점을 제출하고, 이미 예약이나 배상을 통해 지불하고, 연기된 지불에 대한 책임을 지고 있는 경우, 발행 은행이나 확인 라인은 환어음이나 의결시 어떠한 의무도 면제하지 않습니다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 지급명언)
신용장결제
은행 심사서, 신용장은 결산 단계에 들어간다. 통일관례' 제 10 조는 "모든 신용장은 신용장이 즉시지불, 연기지불, 수락 또는 의결에 적용되는지 여부를 명확히 밝혀야 한다" 고 규정하고 있다.
1. 즉시 지불
수혜자는 지급 은행에 문서를 발송합니다.
은행은 서류와 신용장 조항을 심사하여 만장일치로 수혜자에게 지급한다. (3) 은행이 발행 은행이 아닌 경우, 사전에 문서를 발행 은행에 보내 청구합니다.
2. 지연 지급
수혜자는 이연 지급을 담당하는 은행에 문서를 발송합니다.
은행은 서류가 신용장 조항과 일치하는 것을 확인한 후 신용장이 확정할 수 있는 만기일에 따라 지불한다.
만약 은행이 신용장 개설은행이 아니라면, 그것은 사전에 서류를 신용장 개설 청구에 보낼 것이다.
3. 수락어음
수혜자는 서류와 발부된 어음 어음을 신용장을 처리하는 은행 (인수은행) 으로 보냈다.
은행이 서류가 신용장 조건을 충족한다는 것을 확인한 후 환어음을 접수하여 수혜자에게 돌려주었다.
협상
수혜자는 신용장에 규정된 지급인의 즉시어음 또는 연기환어음과 함께 협상은행에 서류를 보내야 한다.
협상행은 서류와 신용장 규정이 일치한 후에 서류와 환어음을 구매할 수 있다.
협상 은행이 발행 은행이 아닌 경우, 사전 합의된 형식으로 서류와 환어음을 발행 은행 청구에 제출합니다.
포장 대출 (Packaged loan) 은 수출업자가 받은 신용장 정본을 상환증과 담보물로 은행에 신청한 선적 전 융자로 주로 상품 생산 또는 구매 비용 및 기타 지출을 융자하는 데 쓰인다.
우리의 고객이 외국 수입상으로부터 신용장을 받을 때, 그들은 대출 인도를 준비하기 위해 자금을 조달하거나 생산할 필요가 있다. 만약 이때 유동 자금이 부족하다면, 그들은 받은 신용장 원본에 근거하여 우리 은행에 포장 대출을 신청할 수 있다.
패키지 대출의 특징:
(1) 특별금, 즉 집행신용장 구매에만 쓰이는 상품입니다. 대출 금액은 일반적으로 신용장 금액으로 인민폐의 70% 로 할인되며, 기한은 일반적으로 4 개월을 넘지 않는다.
(2) 신용장 원본은 우리 은행이 보관하고, 조사를 추적하여, 선적 후 고객이 다른 은행에 협상하지 않도록 보장합니다.
(3) 일반적으로 본 신용장 항목 아래의 의불환어음이나 외환영수증은 제 1 상환원이며, 본 신용장 항목 아래의 수출환어음도 상환원으로 사용할 수 있습니다.
포장 대출 처리 과정:
(1) 고객이 서면 신청서를 제출하여 대외무역계약, 무역소개 등 관련 자료를 제공한다.
(2) 해당 보증 제공: 모기지, 서약 또는 제 3 자 보증;
(3) 은행과 대출 계약 체결 (패키지 대출);
(4) 승인 후, 특별 자금이 전용되도록 은행은 고객의 자금 사용을 심사할 권리가 있다.
(5) 고객이 신용장 항목의 관련 서류를 취득한 후, 제때에 서류를 은행에 제출하여 의결해야 하며, 외환을 받은 후 즉시 대출금을 상환해야 한다.