차이점은 개인대출이고, 하나는 기업대출이다.
기업 대출이란 기업이 생산경영을 위해 규정된 금리와 기한에 따라 은행이나 기타 금융기관으로부터 돈을 빌리는 방식을 말한다. 기업 대출은 주로 고정자산 구매, 기술 개조 등 대형 장기 투자에 쓰인다.
지점 간 기업 대출은 P2P 플랫폼에서 개발한 새로운 유형의 기업 대출로 민영기업에 전용 대출을 제공하여 기업의 어려움을 해결하는 데 도움을 줍니다.
기업 대출은 유동성 대출, 주식, 외환, 고정자산 대출, 신용 대출, 담보대출, 금, 은행 수락어음, 은행 수락어음 할인, 상업 수락어음 할인, 구매자 또는 계약이자 어음 할인 등으로 나눌 수 있다.
은행 자격 시험: 개인 대출 관리 원칙
섹션 I 개인 대출 관리 원칙
첫째, 전체 프로세스 관리 원칙
대출 관리의 전 과정은 효과적인 신용 위험 관리 행위가 대출 수명 주기의 모든 부분을 관통한다는 점을 강조한다.
신용 관리는 크게 대출 전 관리, 대출 중 관리, 대출 후 관리의 세 부분으로 나눌 수 없다. 대출자는 대출 전 과정 관리를 강화하는 생각에서 출발해 대출 과정 관리의 각 부분을 분해하고, 효과적인 견제와 균형의 원칙에 따라 각 부분의 책임을 구체적인 부서와 직위에 이행하고, 명확한 책임 추궁 메커니즘을 세워야 한다.
둘째, 청렴성 대출 신청 원칙
신용대출 신청은 주로 두 가지 의미를 포함한다. 하나는 대출자가 성실하고 신용을 지키는 원칙을 준수하고, 대출자가 요구하는 구체적인 방식과 내용에 따라 대출 신청 자료를 제공하고, 제공된 자료가 진실하고 완전하며 효과적이라는 것이다. 둘째, 차용인은 자신의 신용 기록이 양호하고 대출 용도와 상환원이 명확하고 합법적임을 증명해야 한다.
대출 신청자는 성실하고 신용을 지키는 원칙을 고수하고 대출자에게 진실하고 완전하며 효과적인 대출 신청 자료를 제공해야 한다.
셋째, 합의 약속 원칙
합의 약속 원칙은 은행업 금융기관이 대출자로서 대출자 및 기타 관련 당사자와 완전한 차입계약 및 기타 합의서를 체결하고, 각 방면의 관련 행위를 규범하고, 각 측의 권리와 의무를 명확히 하고, 각 측의 법률관계를 조정하고, 각 측의 법적 책임을 명확히 해야 한다는 것을 요구한다.
계약 약속 원칙은 대출자가 계약 및 기타 계약 문서에 권리 의무를 명확히 규정할 것을 요구하며, 고객은 일련의 사항에 서명하고 법률에 의거하여 고객의 행동을 구속할 것을 요구합니다.
넷째, 대출과 대출의 분리 통제 원칙
대출 분제란 은행업 금융기관이 대출 승인과 대출 발행을 두 개의 독립된 업무로 관리하고 통제하여 신용업무의 운영위험을 줄이는 것을 말한다. 대출 분업 통제의 본질은 대출 비준이 대출과 같지 않다는 것이다.
대출자는 각 대출 전제조건을 검토하고 대출 자금의 용도를 확인하는 별도의 대출 발행 부서나 직위를 설립해야 한다. (윌리엄 셰익스피어, 대출, 대출, 대출, 대출, 대출, 대출, 대출, 대출) 대금업자가 지불한 대금업자는 지불 신청 정보가 업무 계약과 일치하는지 검토해야 합니다. 대출자가 스스로 지불하는 대출자는 대출자가 제출한 대출 지급 요소를 확인해야 한다.
다섯째, 실제 대출 실제 지불 원칙
실대금지불이란 은행업 금융기관이 대출자의 유효 대출 수요에 따라 주로 대출자가 지불을 위탁하는 방식을 통해 계약에 부합하는 대출자 거래 대상에 대출 자금을 지불하는 과정을 말한다. 실대출 실질지급 원칙의 관건은 대출자가 대출계약에 명시된 용도에 따라 대출자금을 사용할 수 있도록 하여 대출 횡령 위험을 줄이는 것이다. (존 F. 케네디, 대출자, 대출자, 대출자, 대출자, 대출자)
대출의 실제 지불은 전체 프로세스 관리 및 계약 약속에 대한 출발점과 근거를 제공하여 대출자가 신용 위험 및 법적 위험을 방지하는 데 도움이 됩니다.
자동사 대출 후 관리 원칙.
대출 후 관리는 상업은행이 대출 발행 후 진행하는 신용위험관리를 말한다. 대출 후 관리 원칙의 주요 내용은 대출 자금의 용도별 사용을 감독하는 것이다. 차용인의 계좌를 감시하다. 대출 계약의 관련 조항을 강조하는 것은 대출 후 관리에 대한 지침과 구속력을 가지고 있다. 규제 요구에 따라 대출자 대출 후 관리의 법적 책임을 명확히 하다.
대출 금리 관리 규정
제 1 장 총칙
첫째, 국가 금리 정책을 정확하게 시행하기 위해 국가개발은행 (이하 개발은행) 의 금리 관리를 규범화하고 강화하기 위해, 국가 관련 금융정책 규정과 중국 인민은행의 인민폐 금리 관리에 관한 규정에 따라 이 방법을 제정한다.
제 2 조이 조치에서 언급 된 인민폐 예금 및 대출 금리 관리는 개발 은행의 인민폐 예금 및 대출 금리의 결정, 시행, 조정 및 감독 및 검사를 의미한다.
제 3 조이 조치에서 언급 된 법정 금리는 중국 인민 은행이 발표 한 예금 및 대출 금리를 가리킨다.
제 2 장 금리 관리의 책임과 분업
제 4 조 개발은행 본점 종합계획국은 개발은행이 위안화 예금금리를 주관하는 기능부문으로 다음과 같은 금리 관리 책임을 수행한다.
(1) 국가 금리 정책 규정에 따라 본업 금리 관리 제도와 조치를 제정하다.
(2) 법정금리와 중국 인민은행이 제정한 관련 금리 규정에 따라 개발은행 예금대출 금리의 종류, 등급, 수준과 변동폭, 이자 규정의 시행의견을 제시한다. 중국 인민은행의 금리 조정 문서나 정책에 따라 개발 은행 금리 조정 방안을 제때에 제시하다.
(3) 국가 금리 정책을 홍보, 관철, 집행하고, 중국 인민은행 금리 서류를 제때에 전달하고, 은행 금리 관리 개발을 담당하는 조직의 시행을 담당하고, 금리 집행 관련 문제를 조율한다.
(4) 국가 금리 정책 및 우리 은행 금리 관리 제도의 시행을 감독하고 점검하며 지점금리 관리 업무를 지도한다. 중국 인민은행에 금리 집행 과정에서 발생하는 상황과 문제를 보고하고 반영할 책임이 있다.
제 5 조 지점 계획 부서는 지점 금리 업무의 기능 부문으로, 본사의 요구에 따라 다음과 같은 이자율 관리 책임을 수행한다.
(1) 지점 관할 내에서 국가 금리 정책 및 본사 관련 금리 관리 규정을 조직합니다.
(2) 국가 금리 정책을 홍보하고, 적시에 본점 금리 서류를 발송하며, 관할 금리 집행 중 관련 사안의 조정을 책임진다.
(3) 관할 내의 금리 정책 시행을 감독하고 점검한다. 금리 집행 과정의 상황과 문제를 제때에 본사에 보고하고 반영하다.
제 6 조 본점 회계국은 중국 인민은행과 개발은행의 관련 금리 문건에 따라 개발은행 이자와 이자를 실시하는 회계 규정을 제정하고 조직할 책임이 있다.
제 7 조 본점 법률국은 개발은행 이자율 문서의 규정에 따라 개발은행 관련 계약문의 금리 조항을 확정할 책임이 있다.
제 8 조 본점 신용관리국은 개발은행 이자율 문서의 규정에 따라 개발은행 대출 계약 텍스트의 대출 금리, 연장금리, 벌금 등의 조항이 준수되고 정확한지 점검할 책임이 있다. 지점에서 신고한 금리 인하와 조기 상환 항목을 심사 비준하다.
제 9 조 지점 신용부문은 개발은행의 관련 금리 정책을 구체적으로 집행하고 개발은행 금리 문서에 규정된 금리에 따라 대출자와 대출계약을 체결할 책임이 있다. 계약은 관련 규정에 따라 대출 유형, 금리 등급, 연체대출, 횡령 등의 처벌 조항을 명확히 해야 한다. 독촉이 필요한 벌금 또는 대출 연장은 회계부에 제때에 통지해야 한다. 금리 조정 후 모든 대출자에게 은행의 새로운 금리 표를 전달하는 책임을 진다. 각 대출이 새로운 금리를 집행한 후 해당 대출자에게 통지할 책임이 있다.
제 10 조 본점 회계국, 법률국, 신용관리국은 시스템 내에서 관련 금리 서류와 규정을 발표하고 종합계획국이 서명한다.
제 11 조 개발은행 예금 대출 금리는 종합계획국이 해석한다. 본점 재무회계국, 법률국, 신용관리국이 제정한 관련 금리 규정은 각 부처가 해석한다.
제 12 조 본점 종합계획국은 전문금리매니저를 배치해야 하고, 각 지점계획부는 특파원을 지정해 금리를 관리해야 한다.
제 3 장 예금 금리 및 이자
제 13 조 개발은행 단위 예금은 당좌예금과 정기예금에 따라 두 가지 금리를 실시한다. 정기 예금 금리 기한과 등급은 중국 인민은행의' 위안화 단위 예금 관리 방법' 관련 규정에 따라 집행된다.
제 14 조 개발은행 당좌예금은 분기별로 결산하고, 분기 마지막 달의 20 일은 결산일이다.
제 15 조 단위 당좌예금은 결산일 또는 결산일에 공포된 이율이자에 따라 이율 조정을 할 때 이자를 계산하지 않는다.
제 16 조 단위 정기예금은 예금일에 발표된 이율이자에 따라 이자를 원금에 따라 결산한다. 금리 조정이 발생하면 이자를 나누지 않는다. 모든 단위의 정기예금을 미리 인출하면, 인출일에 간판된 예금 이율에 따라 이자를 계산한다. 미리 부분을 인출하고, 인출일에 간판된 예금금리에 따라 이자를 계산하고, 나머지는 원금리로 계산한다. 단위 정기 예금은 만기가 되면 인출하지 않고, 기한이 지난 부분은 인출일에 간판을 내건 예금 이율이자이다.
제 17 조 보증금 예금은 단위 예금 금리에 따라 이자를 계산해야 한다.
제 18 조 인민은행에 배정된 모든 재정예금은 이자가 아니다. 미지급 부분은 단위 예금 금리로 이자를 계산한다.
제 4 장 대출 금리 및 이자
제 19 조 개발 은행 대출은 단기 대출 (기간 1 년 이하 1 년 포함) 과 중장기 대출 (기간 1 년 이상) 에 따라 각각 다른 이자율을 시행한다.
제 20 조 단기대출 (설비비축대출 및 기타 단기대출 포함) 은 대출계약 발효일에 상응하는 등급의 법정대출금리이자 이자이다. 대출 계약 기간 동안 금리 조정이 발생하면 이자는 더 이상 분할 계산되지 않습니다. 단기 대출은 분기별로 결제하고 결제일은 분기 마지막 달의 20 일입니다. 대출 기간 동안 기한 내에 지불할 수 없는 이자는 대출 계약 금리에 따라 복리를 계산한다. 대출이 연체된 후, 페널티 금리에 따라 복리를 계산하다. 마지막 대출이 청산된 후 이윤은 원금과 함께 갚았다.
제 21 조 중장기 대출 (고정 자산 소프트 대출, 하드 대출, 특별 대출 포함) 금리는 1 년 고정을 실시한다. 대출 (대출계약이 발효된 날로부터 65,438+0 년 이내에 할부된 모든 자금 포함) 은 대출계약이 발효된 날 해당 등급의 법정대출금리이자 이자 이후 65,438+0 년마다 해당 등급의 법정대출금리에 따라 내년의 이자율 (첫 번째 대출금 할부) 을 확정한다.
제 22 조 특별 대출 금리는 중국 인민은행이 규정한 법정 대출 금리에 따라 집행된다.
제 23 조 소프트 대출 금리는 업종에 따라 다른 등급을 설정하였다. 소프트 대출의 금리 수준은 개발은행이 제기하여 인민은행의 비준을 보고한 후 집행을 발표하였다.
제 24 조 중장기 대출은 분기별로 결산하고 분기말 20 일은 결산일이다. 대출 기간 동안 기한 내에 지불할 수 없는 이자는 대출 계약 금리에 따라 복리를 계산한다. 대출이 연체된 후, 페널티 금리에 따라 복리를 계산하다.
제 25 조 대출 연장, 누적 기간 계산, 누적 기간이 새로운 금리 기간 등급에 이르면, 연장일로부터, 연장일에 상장된 동급금리에 따라 이자를 계산한다. 만약 새로운 기한 등급에 도달할 수 없다면, 연장일에 원래 등급 금리에 따라 이자를 계산한다.
제 26 조 연체 대출 또는 대출 부당 이용, 연체 또는 부당 이용일로부터, 이자가 모두 상환될 때까지 벌금이자 이자에 따라 이자를 계산합니다. 만약 벌금이자 이율 조정이 발생하면 이자는 분할 계산됩니다. 대출이 연체되거나 유용기간 동안 기한 내에 지불할 수 없는 이자는 벌금리에 따라 분기별로 복리된다. 대출이 연체된 유용처럼 신중하게 선택해야 하며 조합해서는 안 된다.
제 27 조 대출 금리는 유동 관리를 실시한다. 중국 인민은행의 관련 규정에 따르면, 개발은행의 중장기 대출 금리는 상승해서는 안 되지만, 변동할 수 있고, 최대 변동폭은 중국 인민은행의 규정에 따라 집행될 수 있다. 개발은행의 관련 업종과 대출업체에 대한 하부대출 금리 기준은 본사에서 별도로 제정한다. 본사는 본사가 승인한 중장기 대출 및 장비 비축 대출 금리의 프로젝트와 수준을 승인할 책임이 있으며, 승인 절차는 대출 프로젝트 승인 프로세스와 동기화됩니다. 지점 승인 한도 내에 있는 설비비축대출 금리 항목과 수준은 지점에서 신청하고, 본점 신용대출국에 서명하여 종합계획국의 승인을 받습니다.
제 28 조 대출 수입의 조기 상환에 관한 규정. 개발은행은 대출계약의 관련 규정을 위반하여 대출자에게 조기 상환을 요구하고, 대출이자는 대출계약금리로 계산하여 조기 상환일까지 계산한다. 대출자가 자발적으로 조기 상환을 요구한 것은 개발은행의 동의를 거쳐 대출계약금리에 따라 조기 상환일까지의 이자를 지불하는 것 외에 개발은행에 대한 조기 상환으로 인한 손실을 배상해야 한다.
제 5 장 부칙
제 29 조 본점은 금리 집행을 정기적으로 점검해야 한다. 국가 금리 정책 위반, 무단으로 예금대출 금리 인상 또는 인하, 본 방법 위반, 나쁜 영향과 손실을 초래한 기관과 책임자에 대해 본점은 경중을 보고 경제처벌과 행정처분을 할 것이다.
제 30 조 이 방법은 규정이 없고, 중국 인민은행은 상응하는 규정이 있어 중국 인민은행의 규정에 따라 집행한다.
제 31 조 이 방법은 본점 종합계획국이 해석한다.
제 32 조 본 방법은 발행일로부터 시행되며, 원래' 국가개발은행 금리 관리 잠행규정' (CDB 발행 [1996]47 호) 은 동시에 폐지된다.
은행 개인 대출: 대출 기관의 대출 후 감독
은행 전문 자격 란에서 우리는 많은 수험생을 위해' 은행 개인 대출 20 17: 대출자 대출 후 모니터링' 을 정성껏 준비했다. 빨리 준비합시다. 여러분 시험이 순조롭기를 바랍니다.
대출자의 대출 후 감시.
(1) 운영 조건 모니터링
경영 위험은 주로 다음과 같습니다.
(1) 경영활동에 중대한 변화가 일어나 생산이 중단되었거나, 반생산이 중단되었거나, 폐업한 것이다.
② 비즈니스 성격, 비즈니스 목표 또는 관행의 변화;
(3) 주요 데이터는 업계 통계에 불리한 변화나 추세가 있음을 보여준다.
4. 익숙하지 않은 업무, 새로운 업무 또는 익숙하지 않은 분야에서 업무를 수행합니다.
⑤ 시장 또는 고객 수요의 변화에 적응할 수 없다.
⑥ 큰 주문을 보유하면 계약을 잘 이행 할 수 없다.
⑦ 단일 제품 구조;
(8) 재고, 생산 및 판매에 대한 통제력이 떨어진다.
⑨ 특정 고객 또는 공급업체에 지나치게 의존하면 큰 손실이 발생할 수 있습니다.
(10) 공급자가 더 이상 공급하지 않거나 신용 한도를 낮추는 등 공급망의 위치 관계 변화
_ 구매자가 구매를 줄입니다.
_ 기업 소재지에 불리한 변화가 발생하거나 지사의 분포가 불합리하다.
_ 다른 기업을 인수하거나 새로운 판매망을 개설하는 것은 판매와 경영에 뚜렷한 영향을 미친다. 예를 들어 인수는 핵심 업무와 밀접한 관련이 아니라 재정적 동기에 기반을 두고 있다.
_ 주요 생산 및 운영 고정 자산의 판매 및 판매;
_ 공장 설비 유지 보수가 좋지 않고, 설비 갱신이 느리고, 핵심 제품의 생산 라인이 부족하다.
_ 건설 프로젝트의 실현 가능성에 편차가 있거나, 인프라 프로젝트 기간이 연장되거나, 가동 중단 또는 예산 조정 상태와 같은 계획 실행 중 큰 조정이 발생합니다.
_ 차용인의 제품 품질 또는 서비스 수준 저하;
_ 많은 재력이 풍부한 고객을 잃다.
_ 태풍, 화재 및 전쟁과 같은 심각한 자연 재해 또는 사회 재해를 겪었습니다.
_ 기업은 예정된 이익 목표를 달성하지 못했다.
관리 모니터링
기업 경영 상황의 위험은 주로 다음과 같습니다.
(1) 고위 경영진 또는 이사회 구성원의 변화, 가장 중요한 리더십 행동 변화, 병 또는 사망, 소송, 이직 무상 등과 같은 중요한 인사 변경이 기업에 발생했습니다.
(2) 최고 경영진이 독단적이고, 지도부가 단결하지 않고, 고위 경영진 간에 심각한 논쟁과 이견이 있다. 직능 부문의 모순은 날카롭고, 서로 협조하지 않으며, 경영진의 취향이 낮고, 수양이 부족하다.
③ 경영진은 환경과 업계의 변화나 관리 사상의 변화에 둔하게 반응하여 극단적인 진취성이나 보수성을 보이고 있다.
(4) 경영진은 기업 발전에 대한 전략 계획이 부족하고, 충분한 업계 경험과 관리 능력이 부족하여 (예: 일부 관리자들은 재무 전문성만 있고 기술, 운영, 전략, 마케팅, 재무 기술 등 종합적인 역량은 없음) 경영 계획을 실시할 수 없게 되었다.
⑤ 이사회와 고위 경영진은 단기적인 이윤을 중시하고, 장기적 이익을 무시하며, 재정적 혼란을 초래하고, 수익의 질에 영향을 미친다.
⑥ 차용인의 주요 주주, 계열사 또는 모자회사에 중대한 불리한 변화가 발생했다.
⑦ 중층 관리가 약하고 기업 인원이 너무 빨리 업데이트되거나 직원이 부족하다.
재무감독
기업의 재정적 위험은 주로 다음과 같습니다.
(1) 기업은 일정대로 은행 대출 원금이자를 지불할 수 없습니다.
② 순 영업 현금 흐름은 계속 음수입니다.
(3) 제품 잔고 및 재고 회전율 감소;
(4) 외상 매출금이 비정상적으로 증가했다.
⑤ 총 자산에 대한 유동 자산의 비중이 감소했다.
⑥ 단기 부채의 부적절한 증가와 장기 부채의 급격한 증가;
⑦ 은행 계좌가 혼란스럽고 만기 어음은 지불 할 수 없다.
(8) 기업 매출이 하락하고, 원가가 증가하고, 수입이 줄고, 경영 적자가 줄어든다.
⑨ 적시에 회계 보고서를 제출할 수 없거나 회계 보고서에 사기가 있습니다.
⑩ 재무 기록 및 비즈니스 통제가 혼란 스럽습니다.
위에서 언급한 모니터링 내용 외에 은행은 기업이 제공한 재무제표를 확인해야 한다.
(4) 은행 감독
은행의 이상 현상은 다음과 같습니다.
① 은행에서 차용인의 예금이 크게 감소했다.
(2) 여러 은행에 계좌를 개설하다
③ 단기 대출에 더 의존하고 대출 연장이 필요하다.
(4) 상환원이 이행되지 않았거나 상환자금이 비판매영수증이다.
⑤ 대출은 차용자의 합리적인 지불 능력을 초과한다.
⑥ 차용자는 자금을 인출하고 대출을 찾는 현상이 있다.
⑦ 자금을 인출한 후, 대출자는 상환기한 전에 다른 용도로 옮겨서 대출 위험을 증가시켰다.
은행업 개인대출 테스트 센터 개인신용대출 요소 20 17
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개인 신용 대출의 요소
1. 대출 대상
상업은행은 개인신용대출의 대출자에 대해 일반적으로 엄격한 규정을 가지고 있다. 개인 신용대출을 신청하려면 우선 다음과 같은 기본 조건을 충족해야 한다.
(1) 중국 내 상주 호적을 가지고 있고, 현지 도시에 상주호적을 가지고 있으며, 완전한 민사행위 능력을 가진 중국 시민이다.
(2) 정당하고 좋은 직업, 안정적인 경제수입, 대출금 원금이자를 기한 내에 상환할 수 있는 능력이 있다. 규율 준수, 불법 행위 및 부실 신용 기록 없음;
(3) 대출은행에 개인결제계좌를 개설한다 (대출은행이 지정한 개인결제계좌에서 대출원이자를 공제하기로 합의했다).
(4) 대출 용도를 증명하는 서류;
(5) 은행이 별도로 규정한 기타 조건.
2. 대출 금리
개인신용대출 금리는 중국 인민은행이 규정한 같은 기간 동급대출 기준금리에 따라 집행된다.
변동폭은 중국 인민은행의 관련 규정에 따라 집행된다. 연장 전 이자는 원래 계약에서 약속한 이율에 따라 지급한다. 연장 후 누적 대출 기간이 6 개월 미만인 경우, 연장일로부터 당일 상장된 6 개월 대출 금리에 따라 이자를 계산한다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 대출, 대출, 대출, 대출, 대출, 대출, 대출, 대출) 6 개월이 넘는, 연장일로부터 당일 간판을 내건 1 연기대출 금리에 따라 이자를 계산한다.
3. 대출 기한
개인 신용 대출 기간은 일반적으로 1 년 (1 년 포함) 으로 최대 3 년을 초과하지 않습니다. 은행은 일반적으로 매년 개인 신용 등급을 매겨 신용 등급에 따라 개인 신용 대출의 연장을 결정한다.
4. 상환 방법
개인 신용 대출 기간은 1 년 이내 (1 년 포함) 이며 월별 이자, 월별, 분기별 또는 일회성 상환 방식을 사용합니다. 대출 기간이 1 년을 초과하는 경우 월 원금 상환 방식을 채택한다.
5. 대출 금액
은행은 대출자의 신용등급과 구체적인 신청자의 조건에 따라 서로 다른 대출 한도를 결정한다. 그리고 권한 부여 권한과 다른 한도에 따라 상급자의 비준을 보고한다. 구체적인 금액의 규정에 대하여 은행마다 차이가 크다.
20 18 은행 실무시험' 개인대출' 제 7 장 시험점: 개인담보신용대출의 의미
독서를 지도하다
개인 모기지 신용 대출의 의미
담보란 채무자나 제 3 자가 합법적인 재산에 대한 소유를 이전하지 않고 그 재산을 채권의 담보로 삼는 것을 말한다. 채무자가 채무를 이행하지 않을 때, 채권자는 법에 따라 할인하거나 경매, 재산 매각의 가격으로 우선권을 받을 권리가 있다. 채무자나 제 3 자는 담보인, 채권자는 담보권자, 담보를 제공하는 재산은 담보물이다.
개인 담보신용대출이란 대출자가 본인이나 제 3 인 (자연인만 해당) 의 재산을 은행에 저당잡히고 은행은 담보물 평가 가치의 일정 비율에 따라 개인 최대 신용한도를 설정하는 대출을 말한다. 개인 담보신용대출의 담보물은 일반적으로 차용인 본인이나 제 3 인 (자연인만 해당) 이 자유재산권을 가진 집이나 상품주택이다.
개인 모기지 신용 대출의 특성
1. 외상으로 하고 외상으로 할게요.
대출자는 은행에 개인 담보대출 수속을 신청하고, 신용한도를 받은 후에야 대출을 사용할 수 있다.
2. 일회성 신용 발행 및 재활용
대출자는 한 번에 은행에 개인 담보신용대출을 신청하면 신용한도를 받은 후 유효기간 (보통 1 년) 과 신용한도 내에서 재활용할 수 있다. 개인 담보신용대출은 명확한 신용한도가 있는 순환신용계좌를 제공한다. 대출자는 일부 또는 전체 신용한도를 사용할 수 있으며, 일단 사용한 잔액이 상환되면 신용한도는 회복될 수 있다.
3. 통합 대출 용도
개인 담보신용대출은 용도를 명확하게 지정하지 않고, 용도가 포괄적이며, 개인이 대출 용도 증명서를 제공할 수 있는 한 가능합니다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 개인명언)
담배 교류 그룹 323025437| 국가 전력망 교류 그룹 605 139252| 은행 학습 그룹 490747023| 철도국 교류 그룹 34397035
20 18 은행업 시험' 개인대출' 제 7 장 시험점: 개인담보신용대출 요소
독서를 지도하다
개인 모기지 신용 대출의 요소
1. 대출 대상
개인 담보신용대출의 대출 대상은 다음 조건을 충족해야 한다.
(1) 완전한 민사행위 능력, 만 18 세 중화인민공화국 시민 또는 국가 관련 규정에 부합하는 해외 자연인
② 대출 신청자는 현지 영주권이나 유효한 체류 신분을 가지고 있다.
③ 대출 신청자는 기한 내에 모든 대출 원금과이자를 상환 할 수있는 능력을 가지고있다.
④ 차용자는 중대한 부실 신용 기록이 없다.
⑤ 대출 신청자와 그 부동산 * * * 일부 사람들은 자택으로 저당잡히거나 원래 주택담보로 저당잡힌 개인주택대출 (이하 원주택담보대출) 을 개인주택담보신용대출로 전환하는 것에 동의했다.
⑥ 각 행에 규정 된 기타 조건.
2. 대출 금리
개인 담보신용대출에 따른 개인대출 금리는 중국 인민은행이 규정한 대출 금리 정책을 집행한다.
3. 대출 기한
담보신용대출의 최대 유효기간은 30 년이다.
(1) 새로 매입한 주택은 담보신용대출로, 유효일은 개인주택대출 계약 체결일 전날이다.
(2) 은행 원주택담보대출이 개인담보신용대출로 전환된 경우 유효기간 시작일은 원주택담보대출 발행일 전날이다.
(3) 단일 담보신용대출의 만기일은 이 담보신용대출의 유효기간의 만기일을 초과할 수 없다.
4. 상환 방법
(1) 상환 방식은 대출자가 서로 다른 대출 유형의 관리 규정과 대출자의 실제 상황에 따라 구체적으로 결정하고 계약서에 합의한다. 대출자의 경제 상황과 상환 계획에 따라 가장 적합한 상환 방식을 선택할 수 있다. 구체적으로 동등한 원금이자 상환법과 평균 자본상환법을 채택할 수 있다.
(2) 개인 담보신용대출에 따른 각 대출은 위탁공제나 캐비닛 상환방식으로 대출금 원금을 상환할 수 있다. 차용인은 필요에 따라 상환 방법을 선택할 수 있습니다. 현재 조기 상환은 일반적으로 캐비닛 상환 방식을 사용합니다.
5. 대출 금액
(1) 대출 금액 결정
(2) 가용 대출 금액 결정
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