1, 국내 은행 대출
은행 대출이란 은행이 일정한 이자율로 필요한 사람에게 자금을 빌려주고 약속한 기한 내에 돌려주는 경제 행위이다. 많은 나라에서 은행 대출은 기업 융자 총액 중 가장 높은 비율을 차지한다. 기업은 융자에 대한 수요가 다르기 때문에 다른 융자 채널을 선택한다. 만약 당신이 저위험 저비용 펀드가 필요하다면 은행 대출이 가장 적합하다. 양호한 은기업 관계를 수립하고 은행 대출을 합리적으로 이용하는 것은 중소기업이 자금난을 해결하고 경영 성공을 거두는 중요한 수단이다.
2. 외국 은행 대출
외자은행 대출은 이름에서 알 수 있듯이 외국은행이 기업에 제공하는 대출이다. 중국이 세계무역기구에 가입하는 협정에서 은행업의 개방은 점차 추진되고 있다. 현재 중국 금융감독당국은 중자기업이 외국은행에 대출을 신청한 승인과 외자금융기관 외환업무 대상의 제한을 해제했다. 이는 과거 외자기업, 홍콩, 마카오, 외국인에게 외환서비스를 제공하는 외자은행만이 외환서비스 범위를 중국 내 모든 단위와 개인으로 확대할 수 있다는 것을 의미한다. 현재 중국에서 경영할 수 있는 큰 은행은 세계적으로 유명하기 때문에 전 세계에 광범위한 지사가 있고, 동행과 협의를 체결하여 이들 은행을 통해 외환업무를 처리하면 시간을 절약할 수 있을 뿐만 아니라, 수송자금의 이자를 절약할 수 있을 뿐만 아니라, 중외은행 간 이체로 지불하는 추가 수수료를 피할 수 있다. 가까운 장래에 외자은행, 중자은행, 합자은행은 완전히 같은 분야와 조건 하에서 중국의 모든 기업과 주민들에게 전방위적인 서비스를 제공할 수 있다. 외자은행이 전개하는 외환과 인민폐 업무는 중소기업의 간접 융자를 위한 새로운 경로를 열어 그 발전에 시기적절한 금융 지원을 제공할 수 있다.
3. 채권 발행 금융
채권은 기업이 직접 사회에 자금을 모을 때 투자자에게 발행해 기정금리에 따라 이자를 지급하고 약속조건에 따라 원금의 채무 증빙을 상환하겠다고 약속한 것이다. 채권의 본질은 부채의 증빙이며 법적 효력이 있다. 채권 구매자와 발행인 사이에는 채권 부채 관계가 있다. 발행인은 채무자, 투자자 (또는 채권 소유자) 는 채권자다. 회사법은 주식유한회사, 국유독자회사, 두 개 이상의 국유기업 또는 두 개 이상의 국유독자기업이 설립한 유한책임회사가 생산경영자금을 마련하기 위해 회사채를 발행할 수 있다고 규정하고 있다.
4. 민간 대출 융자 민간 대출은 자연인 사이 또는 자연인과 법인 및 기타 조직 간의 대출 관계를 말한다. 중국에서는 민간 대출 활동이 줄곧 현행 금융체계 밖에서 벗어나 지하 상태에 처해 있다. 민간 대출은 주로 경제가 발달하고 시장화 수준이 높은 지역에서 발생하는데, 예를 들면 우리나라의 광둥 (), 장쑤 (), 절강 () 등의 성에서 발생한다. 이 지역들은 경제가 활발하고 유동성이 강하며 자금 수요가 크다. 시장 현실 수요의 존재는 민간 대출의 장기적 존재와 업무 번영을 결정한다. 한편, 국유 상업은행은 어느 정도 보편적으로 중소기업을 소홀히 한다. 중소기업은 자신의 생존과 발전을 위해 재정 지원이 절실히 필요하지만 오랫동안 정규 융자 경로 밖에서 거절당했다. 반면에, 좋은 투자 경로를 찾을 수 없는 사람들 중에는 확실히 많은 핫돈이 있다. 바로 이런 자금 공급과 수요 관계로 민간 대출이 생겨났고, 더욱 거세졌다.
5. 신용 보증 금융
신용보증은 상업은행과 기업 사이에 특별한 중개 활동으로 있다. 신용증빙과 자산책임 담보를 결합한 중개 서비스 활동입니다. 보증인은 보증을 제공하여 피보증인의 신용등급을 높였다. 또한 보증인은 보증인의 잠재 채권자이자 자산 소유자이기 때문에 보증인은 보증인의 생산 경영 활동을 감독하고 경영 관리 활동에 참여할 권리가 있다.
6. 금융리스 금융리스는 본질적으로 자산 소유권과 관련된 위험과 보상의 전부 또는 대부분을 이전하는 임대를 말합니다. 자산의 소유권은 결국 양도될 수도 있고 이전되지 않을 수도 있다. 금융리스와 전통리스의 본질적인 차이점은 기존 리스는 임차인 임대물의 시간을 기준으로 임대료를 계산하는 반면 금융리스는 임차인이 융자비용을 점유하는 시간을 기준으로 임대료를 계산한다는 것이다.
위탁대출이란 위탁인이 제공하고 의뢰인이 정한 대출 대상, 용도, 금액, 기한 및 이자율에 따라 발행, 감독 및 회수한 대출을 말한다. 은행은 수탁은행으로서 인민폐 및 기타 환전 외화 자금의 위탁 대출 업무를 처리할 수 있다. 외화 위탁 대출 업무는 반드시 국가 외환관리의 관련 규정을 준수해야 한다.
재무 고문처가 의뢰인이 위탁 대출 업무를 신청했다는 것을 알게 되면 수탁자는 그에게 위탁 대출 업무 위탁서를 발급해 달라고 요청해야 한다.
위탁 대출 업무는 은행의 중간 업무에 속한다. 수탁자는 어떤 대출 위험도 감수하지 않고, 요금만 받고, 자금을 선불하지 않고, 의뢰인에게 대출자를 소개하지 않으며, 대출 용도가 불분명하고, 지정대출자가 없는 위탁대출을 받지 않는다.
대출 업무를 위탁한 의뢰인은 의뢰인, 수탁자, 대출자, 보증인을 포함한다.
1. 의뢰인은 정부 부처, 기업사업 단위, 자영업자, 보험회사, 펀드회사, 투자관리회사, 자연인을 포함한 위탁대출자금을 제공하는 기관이나 개인을 말한다.
2. 수탁자는 위탁 대출 업무를 경영할 권리가 있는 은행의 국내 지점을 말한다.
3. 차용인은 의뢰인이 위탁대출을 받은 기업, 사업 단위, 법인, 기타 경제조직, 자영업자 또는 자연인을 위탁인이 확정한 것을 말한다.
4. 보증인은 고객이 차용인에게 보증을 제공하는 것을 인정한 기관이나 개인입니다.