2003 년 2 월 27 일 NPC 제 10 회 인민대상위원회 제 6 차 회의에서 개정된' 중화인민공화국인민은행법' 에 따르면 중국 인민은행의 주요 임무는 다음과 같다.
(a) 관련 법률 및 행정 법규 초안 작성; 관련 금융 기관의 운영 절차를 개선하다. 직무 수행과 관련된 명령과 규정을 발표하다.
(2) 법에 따라 통화정책을 제정하고 집행한다.
(3) 은행간 동업 대출 시장, 은행간 채권 시장, 외환시장, 황금시장을 감독하고 관리한다.
(4) 체계적인 금융 위험을 예방하고 해소하며 국가 금융 안정을 유지한다.
(5) 인민폐 환율 정책을 확정한다. 합리적인 인민폐 환율 수준을 유지하다. 외환 관리를 실시하다. 국가 외환 보유고와 금 보유고를 보유, 관리 및 운영한다.
(6) 인민폐를 발행하고 인민폐 유통을 관리한다.
(7) 국고를 관리하다.
(8) 관련 부서와 함께 지불 결제 규칙을 제정하여 지불 결제 시스템의 정상적인 운영을 유지한다.
(9) 금융업 종합통계제도를 제정하고 조직하여 데이터 수집과 거시경제 분석 예측을 담당한다.
(10) 국가 자금 세탁 방지 업무를 조직하고, 금융업 자금 세탁 방지 업무를 지도하고, 자금 세탁 방지 자금 모니터링 책임을 진다.
(11) 신용산업을 관리하고 사회신용체계 건설을 추진하다.
(12) 국가의 중앙은행으로서 관련 국제금융활동에 종사한다.
(13) 관련 규정에 따라 금융 업무 활동에 종사하다.
(14) 국무원이 지정한 기타 업무를 맡다.
새로 개정 된 "중화 인민 공화국 중국 인민 은행법" 에 따르면 중앙 은행은 국가의 중앙 은행과 거시 통제 부서로 재배치되어 "통화 정책 수립 및 시행, 금융 안정성 유지, 금융 서비스 제공" 의 세 가지 기둥 기능을 담당하며 14 의 주요 책임을 맡고 있습니다. 중앙은행 업계의 사람으로서, 외부에서 안쪽으로, 여기에서 거기까지, 철저한 분석을 하고 현상을 통해 본질을 보아야 한다. 새로운 기능의 방향에 따라 기관의 통합, 책임 임무의 재창조 등 많은 세부 사항을 분석하면 중앙은행의 새로운 기능의 내포와 외연이 모두 새로운 변화를 겪었다는 것을 분명히 느낄 수 있으며, 다음과 같은 특징이 두드러진다.
첫째, 새로운 기능은 PBOC 의 통화 정책 도구 개발 및 시행에 대한 전문화를 강조하고 있으며, PBOC 가 향후 금융 거시적 규제 기능을 충분히 이행할 수 있도록 필요한 조건을 마련했습니다.
새로운' 삼정' 방안에서' 강화' 가 주목을 끌며' 통화정책 제정 및 집행과 관련된 기능을 강화한다. 중국 인민은행은 통화정책 수립 및 시행 수준을 더욱 높이고 금리 환율 등 다양한 통화정책도구를 유연하게 활용해 거시규제를 실시할 것이다. "이전에는 중국 인민은행이 통화정책 제정을 자처하지 않았던 것 같고, 매년 은행통화정책보고서도 통화정책 집행 보고서였다. 그러나 필자는 올해 2 분기 통화정책 집행 보고서 이후 증권시장과 보험시장이 통화정책 시야에 포함돼 더 이상 현실문제에 국한되지 않는다는 점을 주목했다. 취업증가, 농민소득 증가 등 몇 가지 관계국계 민생의 두드러진 문제에 대해 전례 없는 관심을 보이며 솔직하게 자신의 견해를 제시했다. 현재 중국 인민은행은 새로운 자세로 전문 차원에서 새로운 시대의 중앙은행 기능을 수행하는 데 주력하고 있다.
놀랍게도 중앙은행의' 삼정' 방안은 사람들이 생각하는 것처럼 통화정책 부문을 분해하지 않았다. 이는 의사결정자들이 통화정책의 핵심 지위와 집행을 강화하고 전문수준과 유연한 정책도구로 경제를 조절하는 데 더 많은 관심을 기울이고 있다는 것을 보여준다. 이로 인해 통화정책의 규제가 더욱 린, 전공, 독립이 될 것이다. 16 회 삼중 전회' 결정' 은' 통화정책이 화폐가치 안정과 총량균형을 유지하는 데 중요한 역할을 해야 한다' 고 지적했다. 아마도 당신은 통화정책 목표 표현의 미묘한 변화를 알아차렸을 것이다.
둘째, 새로운 기능은 PBOC 가 금융 안정을 유지할 수 있는 책임을 부여하고, 중앙은행은 금융 위험의 규제를 전면적으로 주도할 책임이 있다.
삼정' 방안에서' 금융안정 유지' 는 원래의' 금융감독 기능' 을 대체해 중앙은행의 3 대 기둥 기능 중 하나로 꼽혔다. 개혁 이후 처음으로' 금융안정 유지' 의 책임을 한 부서로 분명히 분류한 것은 이번이 처음이며, 임무는 어렵고 영광스럽다. 중앙은행의 기능이 조정된 후, 사회적 관점에서든 금융사업 자체에서든 금융안정이 최우선 과제다. 통화 안정과 금융 안정을 유지하는 것은 중앙은행의 중요한 의무이자 목표이다.
이러한 목표 틀 안에서 새로운 기관인 금융안정위원회를 설립하는 것이 특히 필요하다. 은행, 증권, 보험업의 조율된 발전과 교차 금융 수단의 모니터링을 담당하고 관련 부서와 함께 금융업 발전 계획을 세우다. 표면적으로 보면 중앙은행의' 금융안정 유지' 기능을 수행하는 집행 기관이지만, 심도적으로 보면' 일행 3 회' (은감회, 증권감독회, 보감회) 간 기능마찰의 조화를 처리하는 실용적이고 고급스러운 행동이다. 특히 분업 경영에서 혼업 경영으로 점차 발전하는 국제적 추세에 직면하여,' 삼회' 의 분업 구도가 어떻게 바뀌든,' 삼차 마차' 가 어떻게 나아가든, 혼업 감독의 문제는 의사결정자들이 장기적인 준비를 하지 못하게 할 수 없다. 새로 설립된 금융안정위원회는' 삼회' 기능의 집중 통합을 위한 광범위한 진화 공간을 제공한다고 할 수 있다.
현재, 중국 인민은행은 외국 경험을 참고해 중국 통화정책위원회의 성공적인 운영 경험을 참고하고, 여러 부서, 기관, 관련 사회 각계 대표로 구성된' 금융안정위원회' 를 설립하고, 효과적인 금융감독, 외부 협력 및 조정 메커니즘을 확립하고, 금융 발전의 중대한 문제를 제때에 조율하고, 행정마찰로 인한 규제 효율성 손실과 감독 진공을 줄여야 한다. 확실히, 새로운 기능은 반드시 중앙은행을 중국 금융개혁과 발전의 최전방으로 밀어 넣을 것이다.
셋째, 새로운 기능은' 돈세탁 방지 및 징신업 관리' 를 증가시켜 인민은행의 기능을 더욱 광범위하고 사회화하게 한다.
중앙은행의 기능은 원래의 1 1 에서 현재의 14 로 확장되었으며, 그 중 두 가지 새로운 서비스 기능이 눈에 띈다. 돈세탁 방지는 원래 공안부가 맡은 기능이었다. 그러나 경제 세계화와 자본 국제화에 따라 독특한 현대 지불 시스템 네트워크를 활용하여 중앙은행이 조직하고 조율하는 전국 돈세탁 방지 작업 메커니즘을 구축하는 것이 필수적이다. 금융행동특별팀 (FATF) 의 전문가 평가에 따르면 전 세계적으로 매년 관련된 돈세탁 금액은 약 654.38+0.5 조 ~ 2 조 8 천억 달러다. 권위 있는 분석에 따르면 최근 3 년 동안 중국의 자본외탈은 530 억 달러에 이르렀는데, 그 중 상당 부분은 부패로 인한 불법 수입을 해외로 옮긴' 장물 이전' 이다. 관련 전문가들은 우리나라가 돈을 세탁하는 몇 가지 방법을 총결하였다. 첫째, 먼저 돈을 벌고 돈을 세탁하는 것, 즉 대량의 공직자들이 횡령하고 뇌물을 받은 후 상해경영회사나 주식시장에 사직하고 새로운 신분으로 비정상적인 부를 설명하는 것이다. 두 번째는 돈세탁을 하면서 돈을 버는 것이다. 즉' 일일양제' 를 하고, 자신의 권력을 이용하여 무대에서 돈을 벌고, 친척들은 자신의' 해해' 신분을 이용해 검은 돈의 출처를 감추는 것이다. 셋째, 돈세탁으로 돈을 버는 것, 즉 정부 관리나 공기업 사장이 민영기업을 설립하는 것은 경제 왕래를 통해 검은 돈을 이들 기업의 계좌로 이체할 수 있을 뿐만 아니라 정상적인 납세경영을 통해 다시 한 번 벌 수 있다. 또 다른 것은 다국적 돈세탁인데, 외국의 채찍은 더할 나위 없이 길다. 돈세탁이라는 흑산업은 외환과 석유 다음으로 빠르게 성장하고 있는 세계 3 위의 상업활동으로 국제금융체계의 안정과 안전을 위협하고 있어 최근 국제사회의 돈세탁 방지 목소리가 높아지고 있다. 미국 캐나다 등 국가의 돈세탁 방지 선진 경험을 적극 참고해 후발 우위를 발휘하고 금융지불거래감시센터를 설립해야 한다. 현재 우리나라 현대지불체계 건설이 본격적으로 진행되고 있어 지급이상을 지탱하는 경보와 감시가 한창이다. 이 기술 플랫폼을 통해 인민은행은 필요에 따라 한 은행이나 같은 수취인의 일정 금액의 화폐에 대한 현재 수령 정보를 실시간으로 모니터링할 수 있고, 시스템은 자동으로 통계 분석을 할 수 있으며, 이상 지급과 혐의 위반 행위를 효과적으로 모니터링할 수 있으며, 돈세탁 등 범죄 활동에 대한 강력한 기술 지원을 제공할 수 있다.
중앙은행의 신시기 직책과 임무에 대한 분석을 통해, 우리는 직능 조정 인민은행의 업무가 전문가 학자 대열에 의지하여 전문 분석 방법과 정책 도구를 운용하여 거시경제 금융 데이터를 처리하고, 예견적이고 전략적인 경제금융 규제 정책을 제정한다는 것을 깊이 느끼고 있는 것 같다. 개혁 이후 중앙은행의 책임은 가볍지 않고 무겁고 업무 수준에 대한 요구가 더 높다. 본사의 한 지도자가 우리에게 경고한 바와 같이, "관점 고위층, 예술 조정, 수단이 유연해야 중앙은행의 위신이 더 높아질 것" 이라고 말했다. 중국 인민은행이 어떻게 새로운 시기에' 강강' 의 길을 밟게 되었는지, 임중 길은 멀지만, 단지 임중 길일 뿐, 나는 이를 위해 위아래로 요구할 것이다.
상업은행의 기능은 그 성격에 의해 결정되며, 주로 네 가지 기본 기능이 있다.
(1) 신용 중개 기능.
신용중개는 상업은행의 가장 기본적인 기능이며, 그 경영 활동의 특징을 가장 잘 반영한다. 이 기능의 본질은 은행의 부채 업무를 통해 사회의 각종 한가한 돈을 은행에 집중한 다음 자산 업무를 통해 각 경제 부문에 투자하는 것이다. 상업은행은 통화자금 대출 쌍방의 중개 또는 대표로서 자금의 융통을 실현하고, 자금 흡수 비용과 대출의 이자 소득 및 투자 수익의 차이에서 이자 소득을 얻어 은행 이윤을 형성한다. 상업은행은' 자본품' 을 매매하는' 큰 상인' 이 되었다. 상업은행은 신용중개의 기능을 통해 자본 여유 사이의 융자를 실현하고, 화폐자본의 소유권을 바꾸지 않고, 단지 사용권일 뿐이다.
(2) 중개 기능을 지불하다.
상업은행은 신용중개와 통화자금 융통 외에도 통화관리 기능을 수행한다. 계좌 내 예금의 이체를 통해 고객을 대신하여 지불하고, 예금에 기초하여 고객에게 현금을 지불하고, 상공업, 단체, 개인의 화폐보관원, 출납원, 지불대리인이 될 수 있다. 상업은행을 중심으로 경제 과정에서 시종일관 지급 체인과 채권채무 관계를 형성한다.
(3) 신용 창조 기능.
신용중개직과 지불중개직의 기초 위에서 상업은행은 신용창조직능을 만들었다. 상업은행은 각종 예금을 흡수하고 흡수된 각종 예금으로 대출을 받을 수 있는 은행이다. 수표 유통과 이체 결제에 기초하여 대출은
예금은 현물이나 완전 현금을 언급하지 않고 상업은행에 자금원을 늘려 결국 은행체계 전체에서 기존 예금보다 몇 배나 많은 파생예금을 형성한다. 오랫동안 상업은행은 각종 금융기관 중 유일하게 당좌예금을 흡수하고 수표예금 계좌를 개설할 수 있는 기관으로, 이를 바탕으로 이체와 수표 유통이 나타났다. 자신의 신용활동을 통해 당좌예금을 만들고 수축하기 위해 당좌예금은 대출시장 공급의 주요 구성 요소이다. 핀, 은매: 상업은행은 부채를 화폐로 유통할 수 있어 1 의 신용창고를 만드는 기능을 가지고 있습니다.
(4) 금융 서비스 기능.
경제가 발전함에 따라 상공업계의 경영 환경이 점점 복잡해지고 은행 간의 업무 경쟁도 갈수록 치열해지고 있다. 광범위한 연락, 정보통, 특히 컴퓨터가 은행 업무에 광범위하게 적용됨에 따라 은행은 고객에게 정보 서비스, 컨설팅 서비스, 기업에 의사 결정 지원 서비스 제공 등의 서비스를 제공할 수 있는 조건을 갖추고 있다. 상공업의 전문화 생산과 유통의 발전은 원래 기업에 속해 있던 많은 화폐 업무를 은행에 옮겨 처리하도록 요구하였다. 개인소비도 원래의 간단한 돈거래부터 이체결제로 발전했다. 현대 사회생활은 상업은행의 금융 서비스에 대해 여러 방면의 요구를 하였다. 비즈니스 경쟁의 강력한 동력으로 상업은행도 서비스 분야를 끊임없이 개척하고 있으며, 금융업무를 발전시켜 자산부채 업무의 확장을 더욱 추진하고, 자산부채 업무와 금융서비스를 결합하여 새로운 업무 영역을 개척하고 있다. 현대 경제 생활에서 금융 서비스는 이미 상업은행의 중요한 기능이 되었다.