시험 포인트 1 모니터링 지표 ()
자본 적정성 비율의 계산 공식. "자본 관리 방법" 에 따르면 상업 은행의 자본 적정성 비율은 다음과 같이 계산됩니다.
(총 자본-해당 자본 공제)/위험 가중 자산 × 100%
1 차 자본 적정성 비율은 다음과 같이 계산됩니다.
(1 차 자본-해당 자본 공제)/위험 가중 자산 × 100%
핵심 수준의 자본 적정성 비율은 다음과 같이 계산됩니다.
(핵심 자본-해당 자본 공제)/위험 가중 자산 × 100%
2. 레버리지 비율
레버리지 비율 방법에 따르면 레버리지 비율은 다음과 같이 계산됩니다.
(1 차 자본-1 차 자본 공제)/조정된 테이블 내부 및 외부 자산 잔액 × 100%
레버리지율법은 시계와 비테이블 상업은행의 레버리지율이 4% 미만이어야 한다고 규정하고 있다.
유동성 위험
1. 유동성 적용 범위
유동성 커버율은 상업은행이 충분한 자격을 갖춘 양질의 유동성 자산을 확보하도록 하기 위한 것으로, 은감회가 규정한 유동성 압력 시나리오에서 이러한 자산을 현금화하여 향후 최소 30 일 동안의 유동성 수요를 충족시킬 수 있도록 하기 위한 것이다. 유동성 적용 범위는 다음과 같이 계산됩니다.
유동성 적용 범위 = 적격한 프리미엄 유동성 자산/향후 30 일 순 현금 유출 X 100%.
자격을 갖춘 양질의 유동 자산이란 관련 조건을 충족하는 현금 자산과 금융시장에서 신속하게 현금화할 수 있는 손실이나 손실이 거의 없는 각종 자산을 말한다. 향후 30 일 동안의 순 현금 유출은 관련 스트레스 시나리오에서 향후 30 위안의 예상 현금 유출 총액과 예상 현금 유입 총액의 차이를 말한다. 상업은행의 유동성 커버율은 100% 이상이어야 한다.
2. 유동성 비율
유동성 비율의 공식은 다음과 같습니다.
유동성 비율 = 유동 자산 잔액/유동 부채 잔액 × 100%
상업은행의 유동성 비율은 25% 이상이어야 한다.
상업은행은 각각 법인과 그룹 차원에서 비합표 및 병행표의 유동성 위험 감독 지표를 계산해야 한다.
3. 은행 간 시장 부채에 대한 의존성
"금융기관 동업 업무 규제에 관한 통지" 에 따르면, 단일 상업은행 동업 통합 자금 잔액은 해당 은행의 총 부채 금액의 3 분의 1 을 초과할 수 없다.
(4) 시장 위험
상업은행 위험감독의 핵심 지표에 따르면 상업은행은 누적 외환개방 비율, 즉 누적 외환개방 Ll 포지션이 순자본의 비율을 차지하며 20% 를 초과해서는 안 된다.
㈤ 비즈니스 위험
상업은행 위험감독 핵심 지표에 따르면 상업은행 운영위험손실소득비율, 즉 경영으로 인한 손실과 상위 3 기 순이자 소득+비이자 소득의 평균에 비해 0.25% 를 초과해서는 안 된다.
시험 현장 2 감독 방법
(a) 오프사이트 감독
오프사이트 규제란 은행업 금융기관과 업계 전체 업무활동 및 위험상황에 대한 보고 데이터, 관리 등 내부 및 외부 정보를 수집하고 은행업 금융기관과 업계 전체 위험상황 및 서비스실체 경제 상황을 분석하고 평가하는 지속적인 규제 프로세스를 말합니다.
1. 오프사이트 규제의 주요 역할
(1) 오프사이트 감독 결과는 규제 기관의 최신, 시기 적절한 상황을 반영하고 규제의 효율성을 높일 수 있습니다. (2) 오프사이트 감독은 규제 기관이 자원을 효율적으로 할당하고 감독 비용을 절감할 수 있도록 도와줍니다.
(3) 오프사이트 감독은 규제 기관에 대한 간섭이 적고 규제 기관의 일상적인 운영에 영향을 미치지 않으므로 규제 기관의 승인을 받기 쉽다.
2. 오프사이트 감독을위한 기본 절차
(a) 감독 계획을 수립한다. ② 일상적인 모니터링 및 분석; ③ 위험 평가; ④ 현장 검사 연계; ⑤ 규제 등급; ⑥ 감독 요약.
3. 체계적인 지역 오프사이트 감독
(1) 실무조직 구조를 확립하여 신중감국을 주도 부서로 하여 은행업의 체계적인 위험 예방 및 통제를 담당하고 체계적인 지역 위험 감독 연락원 제도를 명확히 한다.
(2) 거시 경제 운영, 금융 시스템 운영, 은행 위험, 법률 정책 조정 및 지역 위험을 포함한 위험 모니터링 및 분석의 초점을 명확히 합니다.
(3) 위험 예방 및 통제 요구 사항을 제시하고, 국제 금융 규제 개혁의 성과를 참고하고, 시간 및 업종 차원에서 출발하며, 역주기와 시스템 중요성 기관 모두에서 체계적인 지역 위험 예방 및 통제를 강조한다. (2) 현장 검사
시험 포인트 3 "은행 감독 관리법"
은행업감독관리법' 규정에 따르면 은감회와 파출기구의 구체적인 책임은 주로 다음과 같은 범주로 나눌 수 있다.
1. 규제 규정을 제정하고 발표하다.
2. 행정 허가 실시
3. 오프사이트 감독
4. 현장 검사
5. 비상 사태보고 및 처리
6. 은행 자율 규제 기관의 지침 및 감독
시험점 4 《중국 인민은행법》
(a) 중국 인민 은행의 기능
"중국 인민은행법" 에 따르면 중국 인민은행의 기능은 국무원 지도하에 통화정책을 제정하고 집행하고, 금융위험을 예방하고 해소하며, 금융안정을 유지하는 것이다. 이 가운데 통화정책 수립과 시행의 목표는 화폐가치 안정을 유지하고 경제 성장을 촉진하는 것이다.
(b) 중국 인민은행 감독관리권 (1) 검사 감독권.
(2) 감독권 검사를 건의합니다.
(3) 특정 상황에서 중국 인민은행의 검사 감독권. (c) 법적 책임
"중국 인민은행법" 은 위법행위를 처벌하기 위해 "중국 인민은행법" 의 금지성 규정에 대해 전문장을 설립하여 상응하는 법적 책임을 규정하고 있다.
시험 포인트 5 상업 은행법
상업은행법은 상업은행, 예금인 및 기타 고객의 합법적인 권익을 보호하고, 상업은행 행위를 규범화하고, 신용자산 품질을 높이고, 감독관리를 강화하고, 상업은행의 온건한 경영을 보장하고, 금융질서를 유지하고, 사회주의 시장경제발전을 촉진하는 것을 목표로 한다.
시험 포인트 6 중국 은행 협회
중국 은행업협회는 2000 년 5 월에 설립되었다. 중국 인민은행과 민사부의 비준을 거쳐 민사부에 등록된 전국 비영리 사회단체입니다. 그것은 중국 은행업의 자율조직이다.
시험 지점 7 중국 신탁 협회
중국 신탁업협회는 2005 년 5 월에 설립되어 전국적인 신탁업 자율기구이다. 중국 은행업감독관리위원회의 비준을 거쳐 중화인민공화국 경내에 민사부가 등록한 비영리사회단체법인입니다.
시험 포인트 8 중국 금융 회사 협회
중국 재무회사 협회는 1994 에 설립되어 기업그룹 재무회사의 업계 자율기구로 전국적이고 비영리적인 사회단체 법인이다. 중국 내에 설립된 기업그룹 재무회사는 자발적으로 중국 재무협회 회원이 될 수 있도록 신청할 수 있다. 중국 재무회사 협회의 취지는 국가 헌법, 법률, 법규 및 국가 정책을 준수하고, 사회 도덕 풍조를 준수하며,' 자율성, 권익, 조정, 서비스' 의 채찍질 책임을 충실히 이행하고, 회원 단위의 공동이익 실현을 촉진하고, 금융회사 산업 규범의 온건한 발전을 촉진하는 것이다.