중국 인민은행 (PBOC), 약칭 중앙은행은 중화인민공화국의 중앙은행이며 국무원의 한 부서 [1] 이다. 국무원의 지도하에 통화정책을 제정하고 집행하고, 금융위험을 예방하고 해소하며, 금융안정을 유지한다.
1948 65438+2 월 1, 중국 인민은행은 화북은행, 북해은행, 북서농민은행을 기초로 허베이 () 성 석가장시 () 에 합병되었다. 1983 년 9 월 국무원은 중국 인민은행이 중국 국가중앙은행의 기능을 전문적으로 행사하기로 결정했다. 1995 3 월 18 일, 8 회 전국인민대 3 차 회의에서' 중화인민공화국인민은행법' 을 통과시켰다. 이로써 중국 인민은행은 중앙은행으로서 이미 합법적으로 설립되었다. [2]
중화인민공화국 중국인민은행법에 따르면 중국 인민은행은 국무원 지도하에 독립적으로 통화정책을 집행하고 의무를 이행하며 업무를 전개하며 지방정부, 사회단체, 개인의 간섭을 받지 않는다.
주요 기능
중국 인민은행
관련 법률 및 규정에 따르면 중국 인민 은행의 주요 책임은 다음과 같습니다.
(1) 금융업 개혁 개방과 발전 계획을 세우고, 종합 연구를 하고, 금융운용의 중대한 문제를 조율하며, 금융업의 건강한 발전을 촉진하는 책임을 맡고 있다. 국가 금융안전 업무를 조율하고 국가 금융안전을 수호하는 데 앞장서다.
(b) 거시적이고 신중한 관리 프레임워크를 구축하고, 금융업의 중대 법규 및 기타 관련 법규를 초안하고, 신중한 감독 기본 제도를 제정하고, 건전한 금융소비자 보호 기본 제도를 수립한다.
(c) 통화 정책 및 신용 정책 수립 및 시행, 통화 정책 규제 시스템 개선, 거시 건전성 관리 책임.
(4) 체계적인 금융 위험 예방 및 긴급 처분 작업을 주도하고, 금융그룹 및 금융지주회사 등 시스템 중요성 금융기관의 기본 규칙 및 테이블 감독의 제정, 모니터링 및 분석을 주도하고, 관련 감독부서가 적절한 규제 조치를 취하도록 지도하고, 필요한 경우 국무부의 비준을 거쳐 금융기관에 대한 검사와 감독을 실시하고, 시스템 중요성 금융기관의 복구 및 처분 방안을 마련하고 시행하는 데 앞장서고 있다.
(5) 최종 대출자의 책임을 지고 중앙은행 금융기관이 금융위험을 해소하는 자금 운용을 점검하고 감독한다.
(6) 은행간 채권 시장, 화폐시장, 외환시장, 어음시장, 황금시장 및 상술한 시장의 관련 장외 파생품을 감독하고 관리한다. 시장 간, 형식 간, 지역 간 재무 위험 식별, 경고 및 폐기 작업 수행, 도메인 간 금융 업무 모니터링 및 평가, 관련 부서와 함께 자산 관리 제품, 기업 신용 채권 시장 및 파생 상품 시장에 대한 일관된 기본 규칙을 개발합니다.
(7) 인민폐 환율 정책 수립 및 시행, 인민폐 국경 간 및 국제 사용 촉진, 국제 수지 균형 유지, 외환 관리 실시, 국제 국내 금융 시장 및 위험 경고 추적, 국경 간 자본 흐름 모니터링 및 관리, 국가 외환 보유고 및 금 보유고 보유, 관리 및 운영
(8) 주요 금융 인프라 건설을 계획하고 감독을 총괄적으로 실시하며 금융 인프라 개혁과 상호 연결을 추진하고 인터넷 금융 감독을 총괄한다.
(9) 금융업 종합통계를 총괄하고, 통일금융업 종합통계기초기준과 작업메커니즘을 제정하고, 국가금융기초데이터베이스를 구축하고, 금융통계조사와 관련된 책임을 수행하는 데 앞장서고 있다.
(10) 금융업 정보화 발전 계획을 세우고, 금융표준화기구와 금융과학 기술 관련 업무의 관리와 조정을 담당하고, 금융업 네트워크 안전과 정보화 업무를 지도한다.
(11) 인민폐를 발행하고 인민폐 유통을 관리한다.
(12) 전국 지불 체계 건설을 조정하고 감독 관리를 실시한다. 관련 부서와 함께 지불 결제 업무 규칙을 제정하여 전국 지불 결제 시스템의 안전하고 안정적이며 효율적인 운영을 책임진다.
(13) 매니저 금고.
(14) 국가 돈세탁 방지 및 테러 자금 조달 업무를 담당하는 조직, 조정, 감독 및 관리, 돈세탁 및 테러 혐의를 받는 자금 모니터링.
(15) 신용산업을 관리하고 사회신용체계 건설을 추진하다.
(16) 중국 인민은행 업무와 관련된 글로벌 경제금융지배에 참여하여 국제금융협력을 전개하다.
(17) 관련 규정에 따라 금융 업무 활동에 종사하다.
(18) 국가외환관리국을 관리하다.
(19) 당 중앙, 국무원이 제출한 기타 임무를 완수하다.
(20) 기능 변화. 거시 통제 시스템 개선, 규제 방식 혁신, 발전 계획, 재정 금융 등 정책 조정 및 업무 협력 메커니즘 구축, 경제 모니터링, 예측 및 조기 경보 능력 강화, 건전한 주요 문제 연구 및 정책 비축 작업 메커니즘 구축, 거시 통제의 예측 가능성, 목표 및 조율 강화 당과 국가 재정업무의 지침과 임무를 둘러싸고 재정관리 기능을 강화 및 최적화하고, 통화정책, 거시신중한 정책, 금융감독정책의 조화를 강화하고, 거시신중한 관리와 체계적 금융위험 예방 책임을 강화하고, 체계적 금융위험이 발생하지 않는 최종선을 지킨다. 간정방권, 방관 결합, 서비스 최적화, 기능 전환의 업무 요구에 따라 행정심사 제도와 금융시장 개혁을 더욱 심화시키고, 행정심사 행위를 규범하고 개선하고, 행정심사 효율을 높이기 위해 힘쓰고 있다. 인터넷+정무서비스 추진을 가속화하고, 사후감독을 강화하고, 정무서비스의 질과 효과를 실질적으로 높이다. 금융법률체계를 지속적으로 보완하고,' 간정방권 강화, 감독 강화, 서비스 개선' 개혁의 제도 보장을 잘 하고, 꾸준한 성장 촉진, 개혁 촉진, 구조 조정, 혜민생을 위한 유력한 지지를 제공하고, 경제사회의 지속적이고 건강한 발전을 촉진한다. [9]
주요 업무
통화정책
중국 인민은행 통화정책위원회는 중국 인민은행이 통화정책을 제정하는 자문 의사기구이다. 중화인민공화국 중국인민은행법' 과 국무원이 반포한' 중국 인민은행 통화정책위원회 조례' 에 따르면 국무원의 비준을 거쳐 중국 인민은행 통화정책위원회는 7 월 1997 에 설립되었다. 2003 년 2 월 27 일 새로 개정된' 중국 인민은행법' 제 12 조는' 중국 인민은행이 통화정책위원회를 설립한다' 고 명확하게 규정하고 있다. 통화정책위원회의 직책, 구성 및 업무 절차는 국무원이 제정해 NPC 상무위원회에 신고해 등록한다. 중국 인민은행 통화정책위원회는 국가 거시조절과 통화정책의 제정과 조정에 중요한 역할을 해야 한다. [10]
통화정책의 주요 도구는 공개 시장업무, 예금준비금, 중앙은행 대출, 금리 정책, 상비대출 편리함입니다.
감독 및 감사
인민폐
인민폐 (2 장)
은행법은 은행 감독의 법적 근거이다. 은행 감독의 목적은 은행 기관의 신용과 유동성을 모니터링함으로써 은행 시스템의 활력을 확보하고 예금자의 이익을 보호하는 것이다. 게다가, 중국 인민은행은 중국 금융개혁에서 특히 중요한 역할을 하고 있다.
중국 인민은행은 정기 보고서와 현장 감사를 분석하여 금융기관을 감독한다.
은행 감독과 밀접한 관련이 있는 것은 지불 시스템에 대한 감독이다. 중앙은행은 전국 지불, 청산 및 결제 시스템의 정상적인 운영을 유지할 책임이 있다. 중국 인민은행은 자체 지불 시스템 개발에 주력해 왔으며, 다른 은행 기관과 긴밀하게 협력하여 이러한 금융 기관이 운영하는 지불 시스템을 더욱 효율적이고 안전하게 만들어 왔습니다.
중국 인민은행은 지불 시스템에서 은행의 주간 포지션을 면밀히 감시하는 능력을 향상시키고 있다.
지불제도
중국 인민은행은 우리나라 지불체계 건설의 주최자, 추진자, 감독관이며 인민은행은' 지불청산시스템의 정상 운행 유지' 의 법적 책임을 지고 2 세대 지불시스템, 중앙은행 회계데이터 집중시스템, 전국 수표영상교환시스템, 국내 외화지불시스템을 구축 및 운영했다. 금융기관과 금융시장에 저비용, 고효율 공공청산플랫폼을 제공하여 사회자금을 가속화했다. [1 1]
중국 인민 은행 현재 지불 시스템
중국 인민은행 각급 지사는 각급 상업은행 지사에 결산계좌 서비스를 제공한다. 또한 일부 정부 기관 및 기관에 결제 계좌를 개설하여 결제 서비스를 제공합니다. 예를 들어, 우편예금국도 중국 인민은행에 결제계좌를 개설한다.
중국 인민은행은 계좌가 하룻밤 당좌 대월을 허용하지 않는다. 대부분의 거래는 하루가 끝날 때 대량으로 결산되기 때문에 일간 대월 개념은 실제로 적용되지 않는다. 전자연합행 시스템 외에 이 시스템에서는 계좌에 충분한 자금이 있어야 지불 지시를 내릴 수 있다.
중국 인민은행 결제 시스템을 통해 처리된 지불 거래 결제 외에도 결제 계좌는 상업은행 시스템의 전자자금 교환 시스템과 같은 다른 결제 시스템에서 발생하는 순위치도 결제하는 데 사용됩니다.
지불 청산 결제 시스템의 정상적인 운영을 유지하기 위해 중국 인민은행은 일반적인 규제 의무를 수행하는 것 외에도 광대한 은행기관에 자금 이체 네트워크, 즉 전국 2,000 여 개 청산은행, 전국 인공연합은행 시스템, 전국 전자연합은행 시스템을 제공한다. 이러한 지불 시스템은 은행 기관 간의 경쟁에서 중립적인 역할을 한다. 중국 인민은행은 업무조항, 처리과정, 대출 조건 및 유료 정책을 통해 상업은행이 제공하는 지불 서비스에 어느 정도 영향을 미친다.
신용서비스
신용정책은 거시경제정책의 중요한 구성 요소이며, 인민은행이 국가 거시규제와 산업정책의 요구에 따라 금융기관의 신용총량과 투입을 안내, 규제 및 감독하고, 신용투자를 지속적으로 최적화하고, 신용자금의 최적 배치를 실현하고, 경제구조조정을 촉진하는 중요한 수단이다. 신용정책을 제정하고 집행하는 것은 중국 인민은행의 중요한 책임이다. [12]
매니저 금고
중앙은행 매니저 국고는 1985 로 시작한다. 1985 가 반포한' 국고조례' 는' 중국 인민은행이 국고를 구체적으로 관리한다' 고 규정하고 있다. 국고를 조직하고 관리하는 것은 중국 인민은행의 중요한 책임이다. " 그 이후로, 국고 관리에서 중국 인민은행의 기본 입장은 과학적이고 정확한 표현을 받았다. 이후 공포된 국고조례 시행세칙 (1986, 1989),' 예산법' (1994),' 입니다 이 기본 포지셔닝에 근거하여 중앙은행 국고 체계를 세웠다. [13]
신용대사
중화인민공화국 중국인민은행법',' 중화인민공화국회사법',' 징신업 관리조례' 등의 법규에 따라 중국 인민은행은 법에 따라 징신기관에 대한 감독 관리 의무를 수행한다. 중국 인민은행 지사는 본점 승인 범위 내에서 관할 구역 내 징신 기관에 대한 감독 관리 책임을 이행해야 한다. [14]2008 년 5 월, 징신센터는 상해에서 정식으로 간판식을 거행하여 상하이 푸둥신구에 등록했다. 20 13 년 3 월 5 일부터 시행된' 징신업 관리조례' (이하' 조례') 는 징신시스템이 국가가 세운 금융신용정보의 기초데이터베이스로 포지셔닝되고 있다. 징신센터에는 3 1 주와 5 개 계획 단열시에 징신센터가 있습니다.
65438 부터 0997 까지 인민은행은 은행신용등록상담시스템 (기업징신시스템의 전신) 을 건설하기 시작했다. 2004 년부터 2006 년까지 중국 인민은행은 금융기관을 조직하여 전국적으로 통일된 기업과 개인 징신 시스템을 구축했다. 20 15 년 4 월 말 현재, 징신 시스템은 이미 8 억 6 천만 명이 넘는 자연인, 거의 2068 만 기업 및 기타 조직으로 귀환했다. 신용 정보 시스템은 기업과 개인의 정보를 전면적으로 수집한다.