온라인 뱅킹의 출현으로 은행이 사용자에게 더 가까워졌다. 그것은 사람들에게 일주일에 7 일, 하루 24 시간 사용할 수 있는 편리함을 제공한다. 인터넷 경험이 있는 사용자는 컴퓨터에서 은행의 인터넷 주소를 찾으면 집, 사무실 또는 세계 어느 곳에서나 언제든지 계좌를 개설하고, 저금하고, 계산서를 지불하고, 이체하고, 돈을 빌리고, 보험을 살 수 있다. 고객이 기업과 은행 사이를 뛰어다니며 영업시간을 놓쳐서 거절당하는 현상은 나타나지 않는다.
신용 위험, 시장 위험, 유동성 위험, 거래 위험, 법적 위험, 외환 위험, 전략적 위험 및 평판 위험과 같은 전통적인 은행 업무의 모든 위험 외에도 온라인 뱅킹은 온라인 거래의 네트워크 보안 위험, 심각한 운영 위험 및 잠재적 부채, 소비자 지분 보호 등과 같은 새로운 위험과 문제를 야기합니다.
첫째, 거래 네트워크의 보안과 신뢰성. 고객의 신뢰 수준에 따라 온라인 뱅킹의 성패가 결정된다. 거래 네트워크의 보안과 신뢰성은 고객의 신뢰를 높이는 열쇠입니다. 방화벽은 일반적으로 인터넷 은행의 전자 정보를 보호하는 데 사용되며, 무단 개인이나 해커가 은행의 네트워크 시스템을 침범하는 것을 방지하기 위해 예방, 탐지 및 오류 수정 제어 기능을 효과적으로 결합합니다. 온라인 뱅킹은 일반적으로 개인 코드와 공용 코드 이중 암호화 시스템을 사용하여 고객 정보를 보호하고 신뢰성을 확인합니다. 전자 감사 추적 시스템은 거래 네트워크의 보안과 신뢰성을 보호하는 데도 사용됩니다.
둘째, 소비자 권익 보호. 인터넷 은행 계좌의 정보는 금융기관의 다른 부문에 의해 남용되어 소비자의 권익이 침해될 수 있다. 해당 예방 조치에는 전자 감사 추적 시스템이 포함됩니다. 규제 기관은 온라인 은행이 정보 공개와 투명성을 높이고, 더 나은 기밀성 및 보안 규제 기준을 개발하고, 온라인 뱅킹 소프트웨어 시스템을 최적화하고, 소비자가 사기와 절도를 식별하고 예방할 수 있도록 지식을 제공해야 합니다. 또한 많은 조직에서는 소비자가 관련 제품을 찾거나 비교하여 검색 비용을 절감할 수 있도록 대리점을 제공합니다. 국제적으로 디지털 서명과 지불 예정 금액을 미리 잠궈 온라인 거래의 신용 위험을 방지한다.
셋째, 국제 규제 협력. 인터넷은행은 물리적 시설 없이 국경을 넘나드는 국제업무를 제공할 수 있어 각국 감독의 효율성에 도전한다. 국경을 넘나드는 전자은행 업무는 몇 가지 특수한 위험 요소를 발생시켰다. 예를 들어, 국경 간 성능 문제, 데이터베이스 액세스 문제; 국경을 넘나드는 온라인 뱅킹 및 관련 비은행 업무에 종사하면 어떤 국가 금융규제 기관의 규제를 받지 않는' 진공지대' 로 이어질 수 있다. 각국의 규제 기관은 주민들이 다른 관할 구역의 전자은행 사이트를 방문하는 업무 활동을 감시하기 어렵다. 이에 따라 국제 규제 협력이 점점 더 중요해지고 있다.
권장 사항:
중국 온라인 은행의 건전한 발전에 대한 제안
(1) 정보산업 인프라 건설을 대대적으로 강화하다. 정부는 매우 중시하고, 전반적인 조정을 강화하고, 인프라 투입을 계속 강화해야 한다. 경제가 저개발 지역에 정책과 자금 지원을 해 더 많은 사람들이 저렴한 비용으로 광대역 인터넷을 사용할 수 있도록 해야 한다. 중국 국립금융망 (CNFN), 금카드, 금세공사를 포함한 강력한 금융통신망 구축을 다그쳐 중국 고속정보망, 즉 광대역화, 지능화, 개인화된 종합업무디지털망을 중점적으로 구축해 전국적인 주요 은행금융네트워크 시스템을 형성하고 있다.
(2) 온라인 뱅킹의 보안을 향상시킵니다. 발전과 위험 통제는 전통적인 은행업의 두 가지 주요 주제이며, 온라인 은행도 이 문제에 직면해 있다. 온라인 뱅킹의 보안을 향상시키기 위해서는 먼저 컴퓨터 시스템의 핵심 기술과 핵심 장비의 보안 방어 능력을 강화해야 한다. 주로 운영 체제의 보안 관리 능력을 향상시키고 보안 메커니즘을 지속적으로 개선하여 온라인 은행의 보안을 강화하는 것입니다. 운영 과정에서 다양한 네트워크 침입을 지속적으로 감지하고, 보안 기록을 감사하고, 인터넷 실버 보안에 위협이 되는 상황을 적시에 처리해야 합니다. 또한 응용 소프트웨어의 기술 함량을 크게 높이고, 시스템 보안 관리의 자동화 수준을 높이고, 인적 요소가 시스템 보안에 미치는 영향을 줄여야 합니다.
(c) 금융 상품 혁신을 가속화하십시오. 갈수록 치열해지는 시장 경쟁에서 끊임없이 혁신해야 소비자의 다양한 요구를 충족하고 경쟁에서 우위를 점할 수 있다. 전통적인 서비스를 제공하는 것 외에도, 온라인 은행은 대학 및 기술 업계 회사와 협력하여 고객의 요구에 부합하는 수명 주기가 길고 새로운 금융 상품을 설계하고 온라인 고객 관계 관리 시스템을 동시에 개발하여 고객의 거래 행동을 관찰 및 분석하고 고객에게 일대일 맞춤형 서비스를 제공해야 합니다. 또한 온라인 뱅킹의 애프터 서비스에도 주의를 기울여야 한다. 온라인 뱅킹 서비스를 신청하는 고객은 종종 기술 장애 및 서비스 장애 때문에 신청 또는 사용을 포기합니다. 따라서, 인터넷 뱅킹 애프터서비스 체계의 건설을 강화할 필요가 있다.
(4) 직원에 대한 전문 교육을 강화한다. 인재의 부족은 중국 은행업 발전 온라인 은행의 문제 중 하나이다.
주요 제약 사항으로, 은행은 전국적으로 시스템 직원에 대한 다양한 형태의 전문 교육, 특히 업무 인력에 대한 교육을 강화할 수 있습니다. 현재 우리나라 온라인 뱅킹의 핵심 기술 인재 비율이 낮은 상황에 대해 온라인 뱅킹 개발 및 운영 과정에서 IT 기업과 손잡고 금융과 IT 기술을 모두 아는 인재를 양성하는 것을 고려해 볼 수 있습니다. 후한 보수나 좋은 근무 환경을 제공함으로써 금융, 법률, 회계, 재무 관리, 컴퓨터 등의 지식을 갖춘 일부 우수한 인재를 영입할 수 있습니다.
(5) 관련 법률 및 규정을 개선하고 온라인 뱅킹 감독을 강화한다. 우리나라는 가능한 한 빨리 온라인 거래와 온라인 은행의 법률과 규정을 제정하여 은행, 고객, 인터넷 서비스업자 및 소비자의 책임과 의무를 명확히 하고 온라인 금융 참가자의 행동을 규범화해야 한다. 또한 각국의 온라인 거래법과 금융법규의 선진 경험을 참고하여 온라인 은행의 규범과 기준을 제정하여 국제와 접목하는 온라인 은행 법률 체계를 형성해야 한다. 은감회는 네트워크화의 빠른 장점을 활용하고, 지사와 관할 금융기관 간의 정보 교류를 강화하고, 정확한 금융지표 데이터를 신속하게 얻고, 정보의 적시성과 실용성을 높이고, 규제 수준과 효율성을 높여야 한다. 그리고 온라인 금융마트, 금융패키지 서비스 등 종합서비스는 은행 증권 보험도 포함한다. 따라서 은감회는 인민은행, 증권감독회, 보감회 등의 기관과 연석회의제도를 세우고, 인터넷은행에 관한 금융감독정보를 정기적으로 통보하고, 정보자원 공유를 실현하고, 감독을 강화해야 한다.