5월 15일 주말, 중앙은행과 중국 은행보험감독관리위원회는 돌연 첫 주택에 대한 상업용 개인 주택 대출 금리 하한을 20% 낮추는 '대규모 조치'에 나섰습니다. 전철기. 최근 5년 만기 대출시가금리(LPR) 4.6% 기준으로 첫 주택대출 금리는 4.4%까지 낮아질 수 있다.
이 정책은 시장에서 뜨거운 논의를 불러일으켰고, 주택담보대출과 관련된 많은 주제가 웨이보에서 빠르게 검색어에 올랐습니다. 결국 주택 구매자의 경우 대출 이자율 인하는 월별 지불액 감소로 직접 이어질 수 있으며, 이는 부동산 시장에 대한 고위 경영진의 지지적인 태도가 분명하고 현실적이라는 점을 시사합니다.
”5월 16일 오전 중국건설은행 베이징지점 개인대출 담당자는 기자들에게 현재 첫 주택대출 이자율이 조정된다는 구체적인 통보를 받지 못했다”고 말했다. 기준금리는 여전히 55bp 인상됩니다. 즉, 2차 주택대출 금리는 여전히 5.65%입니다.
기자는 또 중국초상은행 텐진지점 개인대출 담당자로부터 “지점장들이 중국초상은행 선전본부와 첫 가택금리 적용 여부를 논의하고 있다”고 전했다. 대출 한도는 최저 4.4%까지 낮아질 수 있다. 구체적인 시기는 정할 수 없다. 지금 주택담보대출을 신청하는 경우에도 기존 정책, 즉 최초 주택대출 금리는 4.9%를 따라야 한다. /p>
첫 주택을 식별하는 기준에 대해 개인 대출 관리자는 기자들에게 첫 번째는 집을 구입할 도시에 있고 두 번째는 부동산이 없다고 말했습니다. 국내에는 모기지 기록이 없습니다.
아직 정책이 시행되지는 않았지만 긍정적인 시장 효과는 이미 시작됐다. 5월 16일, Capital Capital, World Union Bank, Yinyi Shares, Tianbao Infrastructure 등 많은 주식이 일일 한도에 도달하는 등 부동산 주가가 개장과 동시에 급등했으며 Rongan Real Estate, Gemdale Group 및 Blu-ray Development가 그 뒤를 이었습니다. .
최초 주택 대출 금리가 최저 4.4%까지 인하되었습니다
5월 15일 중앙은행과 중국 은행보험감독관리위원회는 '공고'를 발표했습니다. 주택신용차별정책 조정에 관한 사항'(이하 '고시'라 한다)에서 일반 자가주택을 대출로 구입하는 가구에 대해 1주택에 대한 상업용 개인주택대출 금리 하한이 조정된다. 해당 기간의 대출에 대해 시중 공시 금리를 뺀 20 베이시스 포인트 이상으로 조정되며, 2주택에 대한 상업용 개인 주택 대출 금리는 으로 조정됩니다. 정책의 하한은 현행 규정에 따라 시행됩니다. .
공지는 전국적으로 통일된 대출 이자율 하한선을 기반으로 중국인민은행 현지 사무소와 중국 은행보험감독관리위원회가 지방 시장 이익을 지도할 것임을 명시하고 있습니다. 각 도시의 부동산 시장 상황 변화와 시 정부의 규제 요구 사항에 따라 "도시에 따른 정책 구현"원칙에 따른 금리 가격 자율 규율 메커니즘, 금리 하한 관할권 내 각 도시의 첫 번째 주택과 두 번째 주택에 대한 상업용 개인 주택 대출은 독립적으로 결정됩니다.
“이번 조치는 주택이 투기용이 아닌 거주용이라는 입장을 견지하고, 장기 부동산 메커니즘을 전면적으로 구현하며, 다양한 지자체가 지역 기반의 부동산 정책 개선을 지원하기 위한 것이다. 현실을 개선하고 경직되고 개선된 주택 수요를 지원하고 부동산 시장의 안정적이고 건전한 발전을 촉진하는 것입니다.”라고 통지서는 말했습니다.
종전 규정에 따르면 신규로 발행되는 개인 주택대출의 이자율은 해당 기간 LPR보다 낮아서는 안 된다.(4월 20일 기준, 5년 이상 LPR은 4.6%) ) 2차 개인주택대출 금리는 해당 기간의 LPR에 60bp를 더한 금액(4월 20일 기준 5년 이상 LPR을 기준으로 5.2%로 계산)보다 낮을 수 없습니다.
새 정책에 따르면 첫 주택에 대한 상업용 개인 주택대출 금리 하한은 20bp에서 해당 대출의 시가 금리를 뺀 금액으로 조정된다. 즉, 1차 개인 주택 대출 금리는 4.4% 이상이며, 2차 개인 주택 대출 금리는 변동 없이 그대로 유지되며 하한은 여전히 5.2%입니다.
중앙은행 자료에 따르면 지난 3월 개인 주택대출 신규 발행 금리는 5.42%로 주택담보대출 최저금리인 4.4%보다 100bp나 낮았다.
쉘 연구소가 지난 4월 20일 발표한 주요 도시의 주류 모기지 금리 자료에 따르면, 쉘 연구소가 모니터링하는 103개 주요 도시의 주류 첫 주택 대출 금리는 5.17%이며, 2주택 대출 금리는 5.45%이다. 최저 모기지 금리는 4.4%로 77bp 하락했다.
중국 부동산 뉴스 기자가 담보대출 100만 위안, 대출 기간 20년, 원리금 균등 상환을 기준으로 계산한 이자율 5.17%는 월 납입금이 6,693.83위안, 최저 대출 이자율 4.4%는 월 납입금이 6,693.83위안임을 의미합니다. 새 정책이 시행되면 월 납입금은 421.19위안이 줄어들고, 20년간 총 이자는 약 10만위안이 줄어들게 된다.
중앙은행이 이번에 첫주택담보대출 금리를 내린 이유는 부동산 시장 거래 부진과 주택 구입자들의 신중한 시장 진입 수요 때문이다.
중앙은행 자료에 따르면 4월 신규 사회융자액은 9,102억 위안으로 전년 동기 대비 9,468억 위안 감소했고, 위안화 신규 대출액은 6,454억 위안으로 8,231억 위안 감소했다. 시장 기대치에 비해 크게 부진한 것으로 나타났다. 각종대출 잔액은 전년 동기 대비 10.9% 증가해 2002년 3월 이후 최저치를 기록했다.
4월 주택부문 신규 대출은 -2,170억 위안으로 전년 동기 대비 7,453억 위안 감소했다. 중앙은행은 이번 호에 단기대출과 중장기대출에 대한 자료를 공개하지 않고 주택대출, 주택을 제외한 소비자대출, 운영대출로 구분했다. 이 중 주택대출은 전월 대비 605억 위안 감소해 전년 동기 대비 4022억 위안 감소했고, 주택대출을 제외한 소비자 대출은 1044억 위안 감소해 전년 동기 대비 1861억 위안 감소했다. 영업대출은 521억 위안 감소해 전년 동기 대비 1,569억 위안 감소했다.
기자들의 질문에 중앙은행은 “신중한 통화정책 시행을 늘리고 총 규모와 구조 측면에서 통화정책 도구의 이중 기능을 더 잘 활용하며 시행을 가속화할 것”이라고 밝혔다. 도입된 정책 조치를 검토하고 점진적인 정책 도구를 적극적으로 계획합니다.”
시중 주택 구입 촉진에 얼마나 효과적인가?
중앙은행의 모기지 금리 인하 역시 중앙은행과 국가외환관리국이 실시한 지난 23개 금융구제정책을 시행한 결과다.
4월 18일, 중국인민은행과 국가외환관리국은 '전염병 예방 및 통제와 경제사회 발전을 위한 금융 서비스 제공에 관한 고시'를 발표하고 23가지 관련 정책 조치를 제안했습니다. 그 중 주택 분야의 금융 서비스에 대한 요구 사항은 다음과 같습니다. 관할권 내 상업용 개인 주택 대출에 대한 최소 계약금 비율 및 최소 대출 이자율 요구 사항을 합리적으로 결정하고 부동산 개발 대출의 원활하고 질서 있는 출시를 유지합니다.
"이는 중앙은행이 2017년 이후 차별화된 주택신용정책 완화에 대해 내놓은 두 번째 지침이자, 새로운 재정 구제와 부동산 정책 조정의 시작을 의미한다. 23 재정 구제 조치 정책은 매우 강력하며 근본 원인은 경직되고 개선된 주택 수요를 지원하기 위해 중앙위원회 정치국이 발표한 부동산에 대한 최신 지침 원칙에 있습니다."라고 Li Yujia 수석연구원은 설명했습니다. 광둥성 도시 및 농촌계획연구소 주택정책연구센터 소장.
4월 29일 중앙정치국 회의에서는 주택은 투기용이 아닌 거주용이라는 입장을 견지하고 모든 지자체가 지역 현실에 기초한 부동산 정책 개선을 지원해야 한다고 제안했다. , 견고하고 개선된 주택 수요를 지원하고, 상업용 주택 분양 자금에 대한 감독을 최적화하며, 부동산 시장의 안정적이고 건전한 발전을 촉진합니다.
리위자는 현재 부동산 하락 추세가 허용 한계를 넘어 경제의 꾸준한 성장에 영향을 미쳤다고 믿고 있다. 현재 주택 가격이 높은 상황에서 신규 시민은 주택 구입에 대한 큰 압력을 받고 있습니다. 이 그룹은 주택 구입에 대한 수요가 가장 높으며 첫 주택 구입자입니다. 그러나 현재 심각한 소득 및 기대 둔화 상황에서 주택 구입 비용을 낮추지 않으면 부동산 시장 수요 약화, 비관적 기대, 신뢰 하락 등의 결과를 근본적으로 해결할 수 없습니다. 중앙은행이 첫 주택대출 금리를 인하했다. 전세대출 금리가 조정되지 않은 것도 정책 수준이 여전히 더 많은 사회자금이 부동산으로 유입되는 것을 원하지 않는다는 점을 보여준다. 부동산 안정을 목적으로 합니다.
중앙은행이 이렇게 강력한 모기지 금리 인상을 발표한 것은 불과 8년 전이다. 당시 중앙은행은 2014년 9월 30일 첫 주택대출 금리 하한을 기준대출 금리의 0.7배로 조정했다. 이를 기점으로 지난 부동산 시장 상황이 빠르게 회복되는 결과를 가져왔다.
중앙은행의 첫주택대출 금리 인하가 얼마나 부양 효과를 발휘할 것인가? 하지만 업계에서는 의문의 여지가 있다.
중앙재경대학교 부교수이자 도시 및 지역 거버넌스 연구소 소장인 차이 듀오(Chai Duo)는 먼저 베이징과 같이 도시별 정책이 있고 매출이 좋은 도시에서 현재 첫주택대출 금리는 5.15%로 특별하지 않은데, 시중은행들이 금리를 인하할 동기가 있는지, 실질이 있는 도시에서는 4.4%까지 낮출 수 있을지 의문이다. 시장 매매가 좋지 않은데, 모기지 금리가 4.4%라면 시중은행의 리스크도 커지는데, 이를 실행할 수 있을지도 의구심이 든다. 둘째, 주택과 대출을 모두 청약하는 초보주택 소유자 식별 기준을 폐지하지 않으면 개선 요구가 나오지 않고, 단순히 초보대출 금리를 낮추는 효과도 크게 줄어들 것이다. .
차이듀오 측은 현 주택금융 정책의 최우선 과제는 부동산 시장의 회복을 최우선으로 삼아 다층성 강조로 인한 시장 왜곡과 주택 필터링 중단이라는 현 딜레마를 바꾸는 것이라고 보고 있다. 그러나 부동산이 경제를 활성화하고 위험의 순익을 유지하는 데 가장 중요한 요소라고 기대하지 마십시오.
“부동산이 새로운 안정 성장 단계에서 매우 큰 역할을 할 것이라고 기대하지 마십시오. 정책 목표는 경제에 큰 지장을 주거나 시스템적 위험을 초래하지 않고 부동산 시장을 안정시키는 것입니다. "리위자 씨는 금리 인하로 월부금만 줄일 수 있을 뿐, 높은 주택가격, 높은 월부금, 높은 비용을 줄일 수는 없다고 본다. 토지비, 토지비 등을 포함한 패키지 정책을 통해 비용을 줄이는 것이 좋다"고 말했다. 세금 비용, 이번에는 금융 비용 등을 통해서만 더 많은 새로운 시민이 지불 능력을 가질 수 있습니다.