일상적인 학습과 일에서 모두들 논문에 대해 잘 알고 있다. 논문은 학술 교류를 위해 학술 연구 성과를 묘사하는 도구이다. 그럼 논문을 잘 쓰는 법을 아세요? 다음은 내가 정리한 호스팅 업무 위험 분석 논문으로, 참고용으로만 쓰인다. 한번 봅시다.
비즈니스 개발과 위험 예방 및 통제 사이의 관계를 적절히 처리하고, 모든 관리 업무 행위는 위험 규정 준수 최종선을 준수해야 합니다. 이는 관리 업무 발전을 위한 전제 조건과 조건이자 상업 은행 관리 업무의 생명선입니다. 기초 관리 업무를 강화하여 관리 업무 관리 제도의 틀 아래에서 실시해야 한다. 각 기관을 호스팅하려면 부서 및 직무 책임을 명확히 하고 과학적이고 효과적인 업무 프로세스를 활용하여 제도 관리인, 프로세스 관리, 위험 관리 능력을 더욱 높여야 합니다.
요약: 금융 탈매 추세에 따라 상업은행의 성장 방식은 자본 의존형에서 저자본 소비형으로 점차 바뀌고 있다. 자산 호스팅 사업은 자본이 적다. 안정적인 관리비 수입 외에도 안정적인 자금 침전을 늘리고 중간 수입을 창출하며 환금, 환매 등 연대 수익을 창출한다. 업무 시너지 효과가 현저하여 은행이 선호하는 전략적 중간 업무가 되었으며, 종합 공헌이 끊임없이 높아지고 있다. 1998 이후 상업은행 자산 호스팅 업무 (이하 "호스팅 업무") 의 규모, 서비스 범위, 고객 유형 및 시장 참여도가 증가하면서 호스팅 사업의 위험 통제에 대한 새로운 요구 사항이 제기되었습니다. 이 문서에서는 관리 업무의 위험 요소 중 일부를 분석하고 관리 업무의 꾸준한 발전에 도움이 될 수 있는 대책을 제시하려고 합니다.
키워드: 은행; 호스팅 업무 위험; 경각심을 유지하다
첫째, 호스팅 비즈니스 소개
(1) 호스팅 업무란 무엇입니까?
상업은행 위탁업무' 란 법률규정과 계약약속에 따라 자산관리책임을 이행하고 자금 결산 등 약속서비스를 처리하고 관련 비용을 받는 관리은행의 행위를 말한다. 법률, 규정 및 계약에 따라 관리형 은행이 제공하는 서비스에는 회계 및 평가, 투자 감독, 성과 평가, 투자 관리, 통합 금융 서비스 및 기타 자산 서비스도 포함될 수 있습니다. 자산 호스팅 산업은 현대 금융업의 중요한 구성 요소로서 다단계 자본 시장에 호스팅 메커니즘을 도입하여 시장 정보 비대칭을 없애고 자산 관리 및 거래 효율성을 높이고 투자자 자산 안전을 보장하며 시장 건강 발전을 촉진하는 데 대체불가의 역할을 했습니다. 상업은행에 있어서, 호스팅 업무 수입은 안정적이며, 경제 자본을 차지하지 않는다. 특히 규제 요구 사항으로 인해 관리형 자산은 다양한 상황에 대처하기 위해 일정 비율의 현금 자산을 유지해야 합니다. 이런 자산은 왕왕 당좌예금의 형태로 존재하며, 금리 시장화 환경에서 얻을 수 없는 안정적인 대규모 양질의 예금이 된다. 또한 관리형 사업부는 내부 자본, 채널, 프로젝트를 완벽하게 통합하여 고객에게 포괄적인 금융 서비스를 제공하는 연계 메커니즘을 구축할 수 있습니다. 중국 경제 발전의' 새로운 정상' 을 배경으로 새로운 시장 경쟁 구도에 직면하여 상업은행은 호스팅 업무의 장점을 보고, 이' 자본 절약형' 중간 업무에 대한 투자를 강화하고, 관리 업무의 전략적 지위를 높이고, 업무 구조를 경자산으로 전환시키는 데 여념이 없다. 2065438+2006 년 6 월 말 현재 우리나라 은행업 자산 호스팅 규모는 처음으로 조원을 돌파해 103.5 조원에 달하며 전년 대비 53.6% 증가했다. 20 12 이후 우리나라 은행업 자산 호스팅 규모 증가율은 항상 50% 이상이며 해마다 상승세를 보이고 있다. 업계 규모가 지속적으로 급속히 성장하면서 시장 참여자들도 끊임없이 확대되고 있다. 국내에는 현재 27 개 상업은행이 공모기금 호스팅 자격을 갖추고 있으며, 그 중 1 위인 공상은행 자산 호스팅 규모는 이미 13 조 원에 달했다.
(b) 호스팅 비즈니스 포인트
자산 관리 업무는 주로 자산 관리 산업에 서비스를 제공하며 투자 융자 시장의 주체를 연결하는 중요한 플랫폼과 유대이다. 핵심은 주로 고객의 다양성에 있습니다. 최근 몇 년 동안 자산 관리 업계의 급속한 발전은 최초의 단일 펀드 관리 회사부터 보험회사, 브로커, QFII (자격을 갖춘 해외 투자자), 기업연금을 구축한 기업 등에 이르기까지 점점 더 풍부하고 다양한 고객 자원을 제공하게 되었습니다. 많은 종류의 서비스가 있습니다. 호스팅 업무는 주로 자산 관리, 자금 결제, 회계, 자산 평가, 투자 감독 5 가지 기본 서비스를 제공합니다. 외환 거래, 기업 행동, 위험 성과, 회계 아웃소싱 등의 부가 가치 서비스도 제공할 수 있습니다. , 이것은 종종 고객을 위해 경쟁하는 신탁 통치 은행의 초점이됩니다. 적용 범위가 매우 넓다. 호스팅 업무는 거의 자본 시장의 각종 투자와 관련되어 국내외 시장을 포괄한다. 인민은행, 보감회, 은감회, 외관국, 노동사회사무부에 이르기까지 중국 금융업의 모든 규제 부문에 직면해야 한다. 운영상의 복잡성. 호스팅 업무는 데이터 양, 보고서 종류, 시장 규칙 복잡성, 고객 주문 수, 정확성 및 적시성에 대한 요구가 높다는 특징이 있습니다.
둘째, 호스팅 비즈니스 위험 지점
개혁이 심화되고 자본 시장이 꾸준히 발전함에 따라, 관리 업무도 광범위한 발전 기회를 맞이하고 있지만, 위험에 직면하고 있으며, 몇 가지 잠재적 문제와 약한 고리가 있다.
(a) 비즈니스 시스템 위험
현재 대부분의 관리형 은행은 아웃소싱 호스팅 비즈니스 시스템을 사용하고 있습니다. 역사적인 이유로 중앙 집중식 시스템 관리 및 데이터 공유가 불가능하며 자동화 및 배치 처리 능력이 낮습니다. 시장이 급속히 성장하고 있는 상황에서 시스템은 이미 지탱할 수 없고, 과부하가 심하며, 점차 누적되는 각종 패치에 시달려 업무 발전의 병목이 되고 있다. 다양한 신흥 혁신 제품의 요구 사항을 충족하지 못하고 비즈니스 효율성과 품질에 큰 영향을 미치며 운영 위험을 증가시킵니다. 아웃소싱 시스템의 고유한 시스템 아키텍처 제한으로 인해 일부 맞춤형 요구 사항이 충족되지 않아 고객은 호스팅 은행이 특정 기능 서비스를 제공할 수 없기 때문에 다른 은행으로 전환하는 경우가 많습니다.
(2) 운영 위험
운영 위험은 관리 업무의 각 부분이 운영되는 동안 내부 통제의 결함이나 인적 요인으로 인한 운영 실수 또는 운영 절차 위반의 위험입니다. 예를 들어, 비즈니스 시스템 기능 및 프로세스 요구 사항에 익숙하지 않아 데이터가 준비되기 전에 조작되어 데이터 오류가 발생합니다. 입력 데이터가 잘못되었지만 검토자가 확인하지 않고 잘못된 입력 데이터를 기반으로 조작해 오류를 일으켰습니다. 데이터가 완전하면 잘못된 규칙이 할당되고 잘못된 함수가 호출되어 계산 결과가 잘못됩니다. 비즈니스 시스템이 종료되어 제대로 작동하지 않습니다. 잘못된 분류, 통일기준 없이 잘못된 분류.
(c) 시스템 구축의 위험
자본 시장이 급속히 발전함에 따라 진공지대가 생기기 쉽다. 관리 제도와 운영 절차는 아직 관리 제품과 프로세스에 대한 전체 범위를 형성하지 않았으며, 개별 신제품의 관리 제도는 보완되고 보완되어야 한다. P2P 호스팅을 예로 들자면, 기존 시스템은 기본적으로 이 분야에 관여하지 않는다. 규제 변경 후 제도는 상응하는 변화가 없어 일부 규정은 효과적으로 집행하기 어렵다. 예를 들어, 규제 당국은 점차 승인 시스템을 취소하고 서류 작성제로 변경했으며, 제품 승인 없이는 지사가 공안기관에 관리 제품 각인을 신청할 수 없습니다.
(d) 내부 관리 위험
규제에 따라 법규와 규제의 차이가 크다. 중국증권감독회의 규정은 보험자산에 적용되지 않는 것으로 간주될 수 있다. 마찬가지로, 기업연금을 규제하기 위해 보험법규를 직접 채택해서는 안 된다. 따라서 호스팅된 자산 유형과 관할하는 규제 부서에 주의를 기울여야만 목표를 달성할 수 있습니다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 명예명언) 업무 인력이 부족하여 빠르게 성장하는 업무 요구를 충족하기가 어렵다. 관리 업무의 다양화 요구에 직면하여, 관리 업무의 업무량이 갈수록 커지고, 종업원에 대한 요구도 높아지고, 인원의 자질과 능력은 더욱 향상되어야 한다. 접근과 심사 메커니즘이 명확하지 않고, 지사가 월권으로 업무를 처리하고, 계약 체결이 불규칙하다. 계약에 따라 보관인의 의무를 엄격히 이행하지 않았다.
(e) 평판 위험
호스팅 업무, 특히 증권투자펀드의 경우 오차가 펀드 순자산의 0.5% 를 초과하거나 초과하면 규제 당국의 의문 외에도 정보 공개가 필요하다. 예를 들어, 공은 스위스 베켄 글로벌 자연자원지수 증권투자기금 (LOF) 순액에 대한 허위 공고는 관리회사와 함께 신문에 게재됐다. 이런 공고가 발표되면, 위탁은행에 대한 명성은 적지 않은 타격이 될 것이다. 관리형 비즈니스 시스템에 중대한 장애가 발생하면 특정 링크의 중요한 데이터 오류가 광범위한 오류를 초래할 수 있으며 관리형 은행의 명성에 그림자를 드리울 수 있습니다.
셋째, 위험 예방 대책
상업은행이 호스팅 업무의 규범 운영을 어떻게 보장하는지, 실수가 없는 것은 심사숙고할 만한 문제이다. 시스템, 제도, 관리 등에서 관리 업무 위험을 효과적으로 예방하기 위한 효과적인 조치를 취해야 합니다.
(a) 강력한 비즈니스 시스템 지원
업무 실제와 연계하여, 중앙 집중식 통합 호스팅 비즈니스 시스템을 자체적으로 개발하고, 비즈니스 프로세스를 표준화하며, 비즈니스 관리 및 모니터링을 강화합니다. 인터넷 금융 시대의 특징에 순응하고, 정보 및 빅 데이터 기술 애플리케이션을 강화하고, 호스팅된 비즈니스 시스템 하드웨어 장비의 안정적인 운영, 소프트웨어 애플리케이션 기능 및 데이터 처리를 보장하고, 정보 데이터를 안전하고 효율적으로 처리할 수 있도록 노력하고 있습니다. 기술 시스템을 적극적으로 적용하여 위험 통제를 실현하고 위험 제어 설계를 시스템 아키텍처 계층에 내장합니다. 외부 데이터에 대한 통합 액세스 및 내부 데이터에 대한 통합 관리를 통해 비용을 절감하면서 데이터 위험을 효과적으로 통제할 수 있습니다. 시스템을 업그레이드하기 전에 예비 (fallback) 메커니즘이 있어야 합니다. 문제가 비교적 큰 경우 이전 버전으로 롤백해야 하며, 재시험이 성공하면 다시 업그레이드할 수 있습니다. 새로운 시스템으로 전환할 때는 충분한 병렬 전환 기간을 설정하고, 병렬 결과 검증을 통해 잠재적인 문제를 발견하고, 특히 위험 제어 조치가 제자리에 있는지, 정확하고 효과적으로 요구 사항을 충족하는지 확인하는 등 적시에 수정 및 최적화해야 합니다.
(b) 규범 조작은 늘 꾸준하다.
관리 업무의 성과 위험을 충분히 인식하고 성과 관리 및 규범 운영 방면에서 집행력을 강화해야 한다. 상벌 메커니즘을 확립하여 규범 조작, 신중한 조작, 경영 위험 방지에 대한 보상, 위반 조작, 무책임한 경고 및 통보를 제공합니다. 오류 수정 메커니즘 및 무중단 업무 운영 분야에서도 완전한 비상 계획을 수립하고 문제가 신속하게 파악되면 즉시 솔루션을 구현할 수 있도록 완벽하게 준비해야 합니다. 포괄성, 독립성 및 유효성 원칙에 따라 비즈니스 시스템 및 직무 인력에 적절한 개별 방화벽을 구축하여 위험 예방 목표를 달성합니다. 업무원에게 직무 책임을 명확히 하고, 시스템 프로세스에 익숙하고, 순서 오류나 누락을 피하고, 중요한 데이터와 매개변수에 대해 검토 및 정기 검사 메커니즘을 시행하고, 일관된 분류 및 운영 기준을 시행하고 따라야 합니다. 직원의 경우, 비즈니스 요구에 따라 필요한 인력을 배치하여 전문적이고 우수한 관리 팀을 구축합니다.
(3) 제도 건설을 고수하다
효과적인 관리 업무 관리 제도를 수립하는 핵심은 통일된 규칙과 제도를 제정하여, 따라야 할 근거가 있고 근거가 있다. 업무가 있는 곳에는 상응하는 구체적인 제도를 세워야 하며, 제도의 부족을 형성해서는 안 된다. 규제 정책, 규정, 제품 운영 모델 및 관련 요구 사항에 대한 심층적인 이해를 바탕으로 시스템 구축이 최우선 과제입니다. 관리형 비즈니스 시스템을 구축하기 위한 정기적인 정리 메커니즘을 구축하여 완전한지, 변경이나 수정이 필요한지 확인합니다. 시장에서 관리되는 업무에 영향을 미치는 정보는 신속하게 대응하고 논리적으로 분석할 수 있습니다. 특히 규제 정책의 변화와 신제품의 출현에 대해 더욱 그렇습니다. 인터넷 금융 제 3 자 지불 상황 및 감독에 대한 분석과 같은 업무 영향 분석을 앞당기고, 규제 동향을 면밀히 주시하고, 새로운 법률 정책이 관리 업무 프로세스 및 제도 조정에 대한 요구 사항을 직접 반영해야 합니다. 커뮤니케이션 채널을 구축하다. 관리 업무 문제 보고 제도를 개선하고, 보고 경로와 절차를 명확히 하며, 문제 해결 경로를 원활하게 합니다. 각 기관은 운영 중에 어떤 문제나 개선 제안이 있을 경우 구체적인 책임자를 찾아 정해진 시한 내에 피드백을 받을 수 있다. 책임 분담, 신고 경로가 불분명하기 때문에 누구를 찾아야 할지 모르는 상황을 피하십시오. 완벽한 호스팅 비즈니스 관리 시스템을 구축하려면 전체 호스팅 라인을 하나로 묶기 위한 공동 노력이 필요합니다.
(d) 기초 관리를 강화하다.
기초 관리 업무를 강화하여 관리 업무 관리 제도의 틀 아래에서 실시해야 한다. 각 기관을 호스팅하려면 부서 및 직무 책임을 명확히 하고 과학적이고 효과적인 업무 프로세스를 활용하여 제도 관리인, 프로세스 관리, 위험 관리 능력을 더욱 높여야 합니다. 규칙과 제도의 요구 사항을 엄격히 집행하여 통제 조치가 마련되었다. 제품 업무를 조사하다. 조건이 없는 제품에 대해서는 맹목적으로 업무를 전개하지 마라. 규정 준수 보장, 규제 정책 이해, 위험 식별 강화, 업무 수행을 위한 효과적인 조치를 취할 수 있는지 여부를 고려해야 합니다. 정기적인 자체 검사 메커니즘을 세우고, 문제 지향적, 자기 발견, 자기 시정 문제를 세우다. 규정 준수 자체 조사를 정기적으로 실시해야 합니다. 특히 위험, 사전 검사에 문제가 있는 분야에 대해서는 더욱 그렇습니다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 도전명언) 자찰력을 강화하고, 제때에 문제를 발견하고 바로잡고, 문제를 절실히 해결해야 한다. 전행 추출 메커니즘을 세우다. 내부 검사의 빈도를 늘리고, 검사 내용은 모든 측면을 포괄하며, 특히 업계에서 발생하는 문제에 특히 주의를 기울여야 하며, 분석에 따라 자찰을 잘해야 하며, 단순하고 저급하며 반복적인 실수를 범하지 않는다. 검사 통보와 검사 문제 추적 제도를 세우고, 정류 상황을 지속적으로 추적하고, 시행을 보장하다. 특히 이전 검사에서 발견된 문제에 대해 교훈을 얻었는지, 진지하고 전면적인 정비를 진행했다. 이미 발견한 약한 고리는 반드시 개선하고 보완해야 한다.
(e) 규정 준수에 대한 인식은 항상 강하다.
비즈니스 개발과 위험 예방 및 통제 사이의 관계를 적절히 처리하고, 모든 관리 업무 행위는 위험 규정 준수 최종선을 준수해야 합니다. 이는 관리 업무 발전을 위한 전제 조건과 조건이자 상업 은행 관리 업무의 생명선입니다. 우리는 경영업무의 위험이 개인의 직업 전망뿐만 아니라 상업은행의 명성에도 영향을 미친다는 것을 인식해야 한다. 반드시 위험통제 위주의 이념을 고수하고, 규정 준수 경영 의식을 제고하고, 규범 경영을 전제로 업무를 넓혀야 한다. 규정 준수 풍조 통제 교육을 강화하여 규정 준수 풍조 통제 이념을 대대적으로 제창하다. 훈련을 중시하고, 업무 인력 훈련을 강화하고, 각종 온라인 또는 오프라인 학원을 조직하여 종업원의 업무 능력을 높이다. 필요한 직업 자격 메커니즘을 수립하려면 기관 책임자가 기금 직업 자격을 갖추어야 하며, 관리 업무의 정책 요구 사항과 기본 개념에 익숙해져야 합니다. 정기적인 평가를 통해 전체 직원의 규정 준수 관리 의식을 강화하고 규정 준수 위험 통제를 지속하고 정상화하여 관리 업계의 명성을 훼손하는 사건을 방지합니다. 자산 관리는 이미 상업은행 발전 공간이 가장 크고 혁신 분야에서 가장 광범위한 신흥 업무 중 하나가 되었다. 자금의 안전을 더 잘 보장하고 투자자의 권익을 보호하기 위해서는' 규범효율적 운영, 자율경영, 안전 보장' 원칙을 관철하여 호스팅 업무가 안정적이고 효율적이며 안전하게 운영되도록 해야 한다.
참고 자료:
[1] 은행업 협회. 상업은행 호스팅 업무 지침, 20 13[2] 은행업 협회. 중국 자산 호스팅 산업 발전 보고서 (20 16), 20 16.
[3] 거울. 상반기 공행 자산 호스팅 규모는 13 조 원 [N] 에 달했다. 파이낸셜 타임즈, 2065,438+06.
[4] 손. 중국 P2P 대출 모델 및 규제 연구 [J]. 금융 교육 및 연구, 20 14
[5] 순 펀드 주식 가치 평가 오류 통지 [N]. 증권타임즈, 20 13
[6] 장현령, 허샤오란. 제 3 자 지불 현황 및 규제: 인터넷 금융 관찰 [J]. 개혁, 20 14
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