구조화예금은 일반적으로 원금의 100%를 보호받습니다. 고객이 부담하는 위험은 이자 손실일 뿐이며 원금 손실은 없습니다.
구조화예금은 투자자가 합법적으로 보유하고 있는 위안화 또는 외화자금을 은행에 예치하는 것을 말하며, 은행은 선물, 옵션 또는 예금을 기반으로 금융파생상품(선도, 스왑 등을 포함하되 이에 국한되지 않음)을 내재화합니다. 선물 등).
투자자 소득을 이자율, 환율, 주가, 원자재 가격, 신용, 지수 및 기타 금융 또는 비금융 주제와 연결하는 특정 위험이 있는 금융 상품.
기본적 의미:
소위 외환구조화예금은 일반 외환예금을 기반으로 특정 금융파생상품(주로 다양한 유형의 옵션)을 내재시키는 것을 말합니다. 주식, 지수 등의 변동이나 기업의 신용상태와 연계되어 예금자가 특정 위험을 감수하면서 더 높은 수익을 얻을 수 있도록 합니다.
채권상품과 옵션을 결합한 상품거래입니다. 옵션과 채권상품의 결합을 통해 구조화상품의 투자수익률과 관련 기초자산의 가격변동 간의 연계효과를 창출하여 어느 정도 원금을 보호하거나 더 높은 투자수익률을 얻을 수 있는 기능을 달성할 수 있습니다.
개발 이력:
구조화예금 개발 초기에는 은행이 300만 달러 이상의 고액 외화예금에 대해서만 이 상품을 제공할 수 있었습니다. 우리나라에서는 2004년 초부터 소액외화구조화예금이 인기를 끌었습니다.
중국은행 '후이주바오', ICBC '후이차이바오', 중국 건설은행 '후이델리' 등 다양한 명칭을 갖고 있는데 모두 외화구조화예금이다. 여러 은행에서 출시한 상품을 보면 예금 기간이 긴 것이 특징인데, 짧게는 1년(은행에서 정함), 길게는 3~5년까지 이 단계에서 투자자들이 자금을 넘겨준다. 예금 형태로 은행에.
일반적으로 은행은 외국환환은행에 구조화예금을 하고 대략 2.53~2.63(동기 금리의 1~2배 높은 금리) 정도의 고정수익을 제공한다. 같은 기간 예금에 비해 수익률이 몇 배나 높기 때문에 외화투자채널이 좁고 리스크가 높으며 수익률이 낮을 때 당연히 투자자들이 외화구조화예금을 선호하고 모색하게 됩니다.
특징:
높은 수익률:
외환구조화상품은 고객이 특정 위험을 자발적으로 부담한다는 전제하에 더 높은 투자수익을 얻을 수 있는 상품입니다. 일반적으로 반기 미국 달러 상품을 예로 들면 소득은 약 3(비과세) 이상이며, 이에 상응하는 반기 미국 달러 예금의 세전 소득은 2.3750이고 20은 다음과 같습니다. 이자세로 공제됩니다.
원금 보호:
구조화예금은 일반적으로 원금을 100% 보호합니다. 고객이 부담하는 위험은 이자 손실 가능성뿐이며, 원금 손실은 없습니다.
유동성 차이:
구조화예금은 유동성이 좋지 않아 구조화예금 기간 동안 고객이 원금을 미리 인출할 수 없습니다. 따라서 고객은 투자 시 자본 흐름 문제에 주의를 기울여야 합니다.