장기 부 관리 계획은 복리 원칙과 해바라기 포트폴리오 원칙이라는 두 가지 기본 원칙에 기반을 두고 있다.
첫째, 복리 원칙:
평균 ROI 가 12% 라고 가정합니다.
총 투자 1 원, 6 년 후 2 원에 추가.
월 투입 1 위안, 6 년 후 부가 가치 100 원.
정기 정액과 도급 재무 계획은 6 년마다 한 단계씩 할 수 있다.
위의 규칙은 이해하기 쉬우므로 1 시간 내에 재테크 목표에 따라 투자 계획을 세울 수 있습니다. 주식형 펀드의 장기 투자 수익률이 65,438+02% 라고 합리적으로 가정한다. 6 년마다 고정 누적 금액을 전체 투자로 전환한 후 더욱 유연한 포트폴리오 계획을 세우고 6 년마다 두 배로 늘려 각종 재테크 목표를 달성할 수 있다.
간단한 계획 계산:
이 고정 금액은 6 년마다 일회성 투자로 전환될 수 있으며, 이번 일회성 투자는 6 년마다 1 배로 늘어납니다. 두 번째 6 년 동안 저축은 여전히 두 번째 고정 금액으로 남아 있다. 6 년마다 얼마나 투자해야 하는지 쉽게 알 수 있다.
예를 들어 24 세 직장인은 6 년 후 5 만원 결혼을 준비하고, 24 년 후에는 40 만원 자녀 교육 (창업투자) 을 준비하고, 36 년 후에는 280 만원 은퇴를 준비한다. 다음과 같은 계획을 세울 수 있습니다.
1, 지난 6 년 (24 세부터), 매달 500 위안을 투자하고 6 년 후 5 만원을 적립해 결혼할 수 있다.
2. 둘째 6 년 (30 세부터), 매달 1 000 원을 투입합니다. 6 년 후 누적 금액은 1 만원, 12 년 후 20 만원으로 두 배로 늘었다. 18 년 후 (아이 18 세), 지금부터 44 년 누적.
3. 셋째 6 년 (36 세부터), 매달 1500 원을 투입합니다. 6 년 후 누적된 1.5 만원은 전체 투자로, 12 년 후 30 만원으로 두 배로 늘었고, 18 년 후 60 만원, 즉 36 년 후 (60 세) 입니다.
4. 넷째 6 년 (42 세부터) 월 2000 위안을 투자하면 6 년 후 한 번에 20 만원을 축적할 수 있고 12 년 후 40 만원으로 두 배로 늘릴 수 있다. 18 년 후, 즉 지금부터 36 년 (60 세) 에 80 만 위안의 두 번째 연금을 축적할 수 있다.
5. 다섯 번째 6 년 (48 세부터 시작), 매달 2,500 원 투자, 6 년 후 누적 25 만원, 일시불. 12 년 후인 지금부터 36 년 (60 세) 동안 50 만원을 세 번째 퇴직기금으로 적립할 수 있다.
6. 여섯 번째 6 년 (54 세부터 시작), 매달 3000 위안을 투입한다. 6 년 후, 즉 지금부터 36 년 (60 세) 에 네 번째 연금 30 만 원을 축적할 수 있다.
연금 준비금 (60 세) = 1.2 만 +80 만 +50 만 +30 만 = 280 만.
위의 계산은 단지 대략적인 방안일 뿐, 각 사람의 구체적인 상황을 구체적으로 볼 수 있다. 우리는 아래 표를 사용하여 조기 투자의 이점을 보여줍니다. 샤오호와 샤오리가 대학 동창이라고 가정하면, 현재 모두 24 살이다. 6 년을 1 기 계획으로, 소호 24 세부터 매월 고정투자 1 ,000 원, 투자주식형 펀드, 수익율 12% 를 시작한다. 6 년 후 일회성 투자로 전환한 뒤 앞으로 펀드에 정투하지 않는다. 샤오리는 30 세부터 매월 정투 1000 원을 정해 퇴직할 때까지 계속한다. 두 사람 모두 30 년 후 54 세에 은퇴할 계획이라면 누가 더 많은 연금을 쌓을 것인가? 알고리즘은 다음과 같습니다.
위 표에 따르면 소소한 투자 방식이 6 년 앞당겨 투자한 것으로 나타났다. 30 세 이후 어떤 투자도 늘리지 않았지만 결국 누적된 연금은 1.6 만원이다. 하지만 샤오리는 지난 6 년 동안 어떤 투자도 하지 않았고, 이후 24 년 동안 펀드 정투로 계속 일했다. 마지막으로 누적 연금 654.38+0 만 5000 원. 소호 초기 투자 6 년의 효과는 샤오리 후기 투자 24 년의 효과와 동등해 복리의 위력을 알 수 있다.
둘째, "해바라기" 조합 원칙 핵심 조합 및 주변 조합
재테크 계획에서 포트폴리오 운영을 어떻게 하느냐는 많은 사람들의 관심사다. 투자자들은 해바라기 원리로 대응할 수 있다. 해바라기는 보통 꽃보다 훨씬 큰 바람기가 있는데, 꽃잎은 바깥쪽으로 방사되어 태양을 향해 자란다. 개인포트폴리오도 두 부분으로 나누어야 한다. 바람둥이는 가장 핵심 투자조합이며, 최소한 총자산의 절반을 차지해야 한다. 견고한 블루칩이나 대형 주식형 펀드를 위주로 해야 한다. 투자 전략은 장기 보유이므로 돈을 쓰지 않을 때는 판매를 고려할 필요가 없다. 장기 자본 부가가치를 얻는 것이 목적이다. 꽃잎은 유동성이 강하여 시장 기회 밴드에 따라 조작할 수 있다. 개인 위험 선호도와 투자 시간에 따라 총 자산의 10% ~ 50% 를 차지하며 신흥 시장 기금, 은행 재테크 상품 또는 골드 외환 파생물을 보완한다. 이 부분의 운영 이윤에 대한 결정점은 대역에 대한 파악에 있다. 시장이 좋지 않을 때는 모든 현금을 보유할 수 있고, 잘 보일 때는 추세가 명확하고 상승 잠재력이 큰 재테크 상품을 모두 투입할 수 있다.
플레이보이 부분 온건한 장기 투자 수익률은 10% 이상이어야 합니다. 꽃잎 부분은 전략으로 조절하면 작은 손해를 볼 수 있고 이익률은 더 높을 수 있다. 따라서 핵심 조합은 대주펀드를 위주로 하고, 외곽조합은 황금외환파생품을 위주로 해야 한다. 파생물의 장점은 거시경제주기의 영향이 적고, 지렛대 자금의 사용 효율이 높고, 가격이 오르락내리락하면 모두 이익을 얻을 수 있는 기회가 있으며, 가격이 폭락할 때 이익을 얻을 수 있는 기회가 더 크다는 점이다. 그러나 파생물의 위험에 주의를 기울여야 하므로 제품의 위험과 자산 구성의 비율에 더욱 주의를 기울여야 한다. 하지만 꽃잎에 너무 많은 돈을 쓰지 않는다면, 모든 자산을 걸겠다는 스트레스는 심리적 장애를 초래할 수 있고, 원래의 운영 전략을 할 수 없게 될 수도 있고, 최종 결과는 장기 전체 자산에 투자하는 것보다 더 나을 수도 있다. (윌리엄 셰익스피어, 햄릿, 돈명언)
핵심 조합은 전략 자산 배치라고도 하며, 주변 조합은 전술 자산 배치라고도 합니다. 가용 자금에서 핵심 포트폴리오와 주변 포트폴리오의 비율, 포트폴리오 자산의 구성은 주로 투자자의 위험 속성과 재테크 목표에 따라 결정됩니다. 보수형 투자자는 외부 조합에 관계없이 100% 코어 조합을 가질 수 있습니다. 견고한 투자자는 자금의 30% 를 외부 포트폴리오 결정에 사용하고 70% 는 핵심 포트폴리오에 사용할 수 있습니다. 모험을 좋아하는 투자자라도 50% 이상의 비율을 핵심 포트폴리오에 넣어야 한다. 만약 그들이 외곽의 조합조작만 한다면, 모든 자금을 시장 추세에 두는 것과 같다. 이는 위에서 언급한 재테크 목표에 따라 투자 계획을 세우는 의미를 상실한 것이다.
셋째, 장기 부의 가치
장기 부의 가치는 1 입니다. 고객의 요구와 위험 부담 능력을 이해하고 고객의 구체적인 상황과 재테크 목표에 따라 고객을 위한 맞춤형 재테크 방안 및 포트폴리오 권장사항을 개발합니다.
2. 고객의 자산 구성 계획을 지속적으로 추적하고 시장 상황, 금융상품 및 고객 자체의 변화에 따라 고객의 포트폴리오를 진단 및 조정하여 고객의 자산이 항상 최적의 구성 상태로 유지되도록 합니다. 안정성을 바탕으로 65,438+02% 이상의 평균 연간 수익률을 달성하여 만기가 되어 재테크 목표를 달성할 수 있도록 합니다.
3. 항상 한마음 한뜻으로 세심한 서비스의 원칙을 따르고, 고객과 장기적인 상호 신뢰 관계를 유지한다. 고객의 평생 개인 재테크 고문이 되기로 결심하고, 가계재테크의 좋은 조력자가 되다. 집을 사서 차를 살 자금을 마련하고, 자녀 교육자금을 마련하고, 연금을 마련하는 등 재테크 계획을 세우고, 아름다운 생활을 창조하다.
장기 Fortune Management Center 의 비즈니스 팁: 고객의 요구와 위험 방지 능력을 이해하고 재무 관리 목표를 명확하게 파악함으로써 맞춤형 포트폴리오 계획을 수립하고 투자 프로세스의 다양한 변화에 따라 포트폴리오를 검토 및 조정하며 안정성을 바탕으로 65,438+02% 이상의 연간 평균 수익률을 창출하고 만기에 대한 재무 목표 달성을 보장합니다.