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12월 14일, 09:49 WTO와 중국의 은행산업 - WTO 가입 후 우리나라 은행산업이 직면한 기회와 과제
Yuan Ming
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1999년 11월 15일, 중국과 미국은 중국의 세계무역기구(WTO) 가입에 대한 공식 합의에 도달했으며, 이로써 중국의 최종 가입에 대한 가장 큰 장애물이 제거되었습니다. WTO. 2000년 5월 19일, 중국과 유럽연합은 중국의 세계무역기구(WTO) 가입에 대해 공식 합의를 하여 중국의 WTO 가입을 가속화했다. 'WTO 가입'은 우리나라의 다양한 산업이 더욱 개방된다는 의미이며, 금융산업도 예외는 아닙니다. 1995년 WTO 창설 이후 회원국들은 금융산업에 관한 일련의 협상을 계속해 왔으며, 마침내 1997년 12월 13일 새로운 금융서비스협정(FSA)을 체결하면서 금융산업 개방에 대한 더 높은 요건을 제시했다. 산업. 중국이 WTO에 가입한 이후에는 서비스 무역에 관한 일반 협정(GATS)의 기본 원칙과 새로운 금융 서비스 협정(FSA)의 요구 사항에 따라 금융 서비스 산업을 개방하는 것이 불가피한 추세가 될 것입니다. WTO 가입 후 중국의 금융 산업은 완전히 개방되지 않았지만 상황에 따라 개방되었습니다. WTO 가입 후 2년 후, 허가를 받은 외국 은행은 5년 후에 위안화 사업을 시작할 수 있지만 중국은 은행 산업을 더욱 개방할 것입니다. 여전히 지분을 유지하고, 사업 범위와 사업 범위 측면에서 외국 은행에 대한 지리적 제한을 둡니다. 그러나 중국 금융기관은 현재의 제도적 장치로 인해 외국 금융기관과의 경쟁에서 불리할 뿐만 아니라 운영 및 관리 측면에서도 어려움을 겪게 될 것입니다. 동시에 WTO에 가입한 후 우리나라 은행도 국제 은행 산업 경쟁에 완전히 참여할 수 있으며 경쟁에서 더 큰 발전을 모색할 수 있습니다. 따라서 WTO 가입 이후 중국 금융기관의 주체인 중국 은행산업은 기회와 도전을 동시에 안고 있다.
1. 중국과 WTO
세계무역기구(World Trade Organization)는 1995년 1월 1일 설립됐다. 유엔으로부터 독립된 상설 국제기구로 제네바에 본부를 두고 있으며 현재 134개 회원국을 두고 있다. 상태. 관세 및 무역에 관한 일반협정(GATT)을 대체하며 우루과이 라운드 협정 패키지의 이행을 관리하고 세계 경제 및 무역 질서를 관리하는 역할을 담당합니다. WTO의 목적과 기본원칙은 기본적으로 관세 및 무역에 관한 일반협정과 동일하지만, 시장개방, 차별금지, 공정무역 등의 원칙을 통해 세계무역자유화 촉진이라는 목표를 달성하는 것을 목표로 하고 있다. 관세 및 무역에 관한 일반협정과 다른 점은 우루과이 라운드에서 전통적이고 새롭게 결정된 상품 무역을 관리하는 것 외에도 지적 무역도 포함한다는 것입니다. 오랫동안 관세 및 무역에 관한 일반 협정 분야의 범위를 벗어난 재산권, 투자 조치 및 서비스 무역. WTO는 법인격을 갖춘 국제기구로 회원국 분쟁의 중재에 있어 더 높은 권한과 효율성을 갖고 있다. WTO의 최고 의사결정 권한은 각료회의로, 최소 2년마다 소집된다. WTO에는 일반이사회와 사무국이 있으며 WTO의 일일 회의와 업무를 담당합니다. 총회에는 상품무역, 서비스무역, 지적재산권 등 3개 위원회와 무역개발, 국제수지, 행정예산 등 3개 위원회가 있다. 사무국에는 사무총장이 있다. 1986년 1월 10일, 관세 및 무역에 관한 일반협정 사무총장 아서 둔켈(Arthur Dunkel)과의 회담에서 자오(Zhao) 중국 총리는 중국이 관세 및 무역에 관한 일반협정의 당사국 지위를 재개하기를 희망한다고 밝혔습니다. . 1986년 7월 11일, 중국은 관세 및 무역에 관한 일반협정 사무총장에게 공식적으로 서한을 보내 관세 및 무역에 관한 일반협정의 회원국 지위를 회복할 것을 요청했습니다. 1986년 9월 15일부터 20일까지 중국은 우루과이 푼타델에스테에서 열린 GATT 각료회의에 참석하고 우루과이라운드 다자간 무역협상에 공식적으로 전면적으로 참여했다. 1995년 1월 1일 세계무역기구(WTO)가 창설된 이후 중국은 계속해서 협상에 참여했으나 일부 선진국의 방해로 협상이 잠정 중단됐다.
1999년 11월 15일, 중국과 미국은 중국의 세계무역기구(WTO) 가입에 대해 공식 합의를 하여 우리나라의 WTO 가입을 가속화했습니다. 우리나라와 유럽연합(EU) 간 협상은 한동안 중단됐다가 2000년 5월 재개돼 2000년 5월 19일 최종 합의에 이르렀다. 중국의 관세 및 무역에 관한 일반협정(GAS)과 세계무역기구(WTO) 가입을 위한 협상이 14년을 거쳐 이제 드디어 빛을 보게 되었습니다.
3. WTO 가입 후 우리나라 은행업계가 직면한 과제
중국의 WTO 가입이 가속화되면서 우리 나라 은행업계는 막강한 외국계 은행들 앞에서 매우 불편함을 느낄 것임 .많은 압박감. 경쟁에서 무적 상태를 유지하려면 우리나라 은행업계가 상황을 명확하게 인식하고 효과적인 대응 조치를 취하며 도전에 대처하고 경쟁에서 발전해야 합니다.
가까운 미래에 WTO 가입 이후 우리나라 경제와 은행산업이 어느 정도 영향을 받는 것은 불가피합니다. 우리는 은행업의 전면 개방이 가져올 부정적인 영향을 고려해야 합니다. 그 중 주요 가치 있는 문제는 다음과 같습니다.
1. 사업 범위 문제
1980년대 서방국가들은 금융자유화와 은행의 만능은행으로의 발전을 강조하였다. 즉, 상업은행의 예금 및 대출 업무와 투자은행의 증권 발행, 인수, 인수 업무의 결합이 세계적인 추세가 되었다. . 은행업과 증권업의 분리가 가장 엄격한 미국과 일본을 포함해 1980년대부터 다양한 보완 규정을 통해 은행업과 증권업의 업무 범위를 점차 완화해 왔으며, 최근까지 미국은 새로운 은행법을 통과시켰다. 유니버설뱅크의 발전을 종합적으로 확인하는 것입니다. 우리 나라의 은행 규정은 은행, 증권, 신탁, 보험의 4개 산업을 별도로 관리하도록 요구하고 있습니다. 세계 은행가들이 보편적 은행 모델을 채택하여 중국의 개혁 개방에 진입하고 있는 반면, 중국 은행은 엄격한 금융 분업을 하는 미-일 모델의 낡은 길을 따르고 있으며 이는 개혁 개방의 일반적인 추세와 분명히 양립할 수 없습니다. 위로. WTO에 가입한 후에는 이러한 모순이 더욱 두드러질 것입니다. 외국계 은행은 유니버설 뱅크나 일련의 자회사의 사업적 이점에 의존하여 고객을 놓고 경쟁하게 되고, 우리의 별도 운영 및 관리는 그들 자신의 손과 발을 제약할 뿐만 아니라 유니버설 은행의 종합 서비스에 대한 경험을 축적하는 것을 방해하기 때문입니다. 은행. 특히 원래 은행과 증권산업의 중간지대였던 신탁산업은 사업범위가 매우 넓어 서구에서는 '금융백화점'으로 불릴 만큼 중국 은행도 신탁을 운영할 수 없으며, 신탁산업의 기관들은 , 경영권은 중앙은행에 속하게 되었고, 증권 측면에서는 증권의 발행, 중개, 인수에 개입할 수 없는 등 신탁산업에 많은 제약이 가해졌습니다. WTO 가입 이후 외국 신탁회사가 중국에 개입하면 중국 신탁산업은 필연적으로 재앙에 직면하게 된다.
2. 독립적 운영의 문제
외국계 은행은 독립적 운영이라는 장점이 있지만, 중국 국영 상업은행의 독립적 운영은 상대적으로 취약하다. 예를 들어, 외자은행은 예금 및 대출 이자율의 시장화를 통제하는 데 있어 더 큰 자율성을 가지며, 부실 준비금 인출 금액과 부실 및 부실 부채 상각에 있어서도 더 큰 자율성을 갖습니다. 국내 은행에는 많은 제한 사항이 있으며, 특히 부실채권 및 부실채권 상각에는 많은 행정 부서의 참여가 필요합니다. WTO 가입 후, 이러한 분산형 경영진은 개혁되지 않으면 사실상 국내 은행들의 경쟁에 장애물이 될 것입니다.
3. 인재 경쟁
이것은 본질적으로 노동 보수, 즉 분배 시스템의 문제입니다. 외국계 은행은 연봉이 높은 사람을 빼돌릴 수 있지만, 국내 은행은 평등주의를 특징으로 하는 '빅팟' 급여 시스템을 갖고 있다. 인건비 분배체계에 큰 진전이 없으면 인재를 유지하기 어렵다. 대회에 참가한 후에는 해외 근무 경험이 있고 국내 고객과 우리나라의 제도적 배경을 잘 알고 있는 많은 뛰어난 인재의 상실로 이어질 수밖에 없습니다. 이러한 뛰어난 인재들은 외국은행의 경쟁을 더욱 강력하게 만들 것입니다. 실제로 금융 부문의 경쟁은 대체로 금융 인재를 확보하기 위한 경쟁입니다.
4. 금융수단의 경쟁과 금융혁신
미국이 일방적으로 공개한 정보에 따르면 자동차 등 소비자신용분야에 외국기업과 외국은행이 개입할 수 있다고 한다. 이는 외국 은행이 해외에서는 성숙했지만 중국에서는 아직 널리 홍보되지 않은 일부 금융 수단을 가지고 국내 은행과의 경쟁에 개입할 것임을 보여줍니다.
중국의 격차는 바로 중화인민공화국 건국 이후 수십 년 동안 계획경제체제 하에서 상업신용과 소비자신용을 취소하고, 신용판매와 선지급을 금지하고, 상업어음을 금지하고, 원칙을 시행했다는 사실에 있다. 개혁개방 이후에도 상업신용과 상업어음은 회복되었으나 여전히 상업신용, 상업어음, 어음시장이 불완전하다(은행 인수어음만 있고 상업약속어음은 없다). 실제로 기업어음위험을 부담해야 할 신용은 은행신용이 부담하고 있고, 소비자신용은 장려되지 않고 있다(제조사의 신용판매 및 할부결제에 대해서는 소비자신용이 없는데 성급하게 소비자신용을 장려하고 있다). 중국은 WTO에 가입했고 외국 기업과 외국 은행은 우리와 경쟁할 것이며 우리 나라의 신용 이점을 쉽게 활용할 것입니다. 이 공백은 소비자 신용, 소비자 금융 및 소비자 신용에 대한 기사를 작성하는 데 사용됩니다.
4. 'WTO 가입'이 우리나라 은행산업에 가져다 주는 기회
WTO 가입 후 중국 경제는 세계 경제와의 통합을 가속화하여 국가에 더 많은 기회를 제공할 것입니다. 국내 상업은행의 발전 광대한 개발 공간, 외국 은행의 진입 및 RMB 사업의 개방은 중국과 외국 은행 등의 접촉 및 협력 기회를 크게 증가시켰습니다. 이러한 모든 측면은 국유 은행에 심각한 도전을 가져오는 동시에 중국 은행 산업 발전에 좋은 기회를 제공합니다.
1. 거시경제 전체의 관점에서 볼 때 국영 상업은행의 운영 환경을 개선하고 더 많은 금융 비즈니스 수요를 창출할 수 있습니다.
우선, WTO는 은행뿐만 아니라 외국 은행과의 경쟁으로 모든 국내 기업, 특히 국유 기업도 외국 제품의 도전에 직면하게 될 것입니다. 이러한 도전은 이들 기업이 개혁 속도를 가속화하고, 가능한 한 빨리 현대적인 기업 시스템을 구축하고, 기술 진보를 가속화하고, 내부 관리를 강화하고, 제품 품질과 시장 경쟁력을 향상시키도록 유도할 것입니다. 합병, 제휴, 구조 조정, 변형, 재편성 및 기타 조치를 통해 첨단 기술과 경쟁력을 갖춘 기업 그룹이 형성되어 경쟁에 참여하고 현재 어려움에 처해 있는 일부 기업이 곤경에서 벗어날 수 있도록 도울 것입니다. 이로써 국영 상업은행의 영업 여건이 크게 개선됐다. 둘째, 중국이 WTO에 가입한 후 중국에서 완전 소유 기업과 합작 회사를 설립하는 외국 기업의 수가 크게 늘어날 것입니다. 국유 상업 은행도 국가 신뢰도와 재무 건전성으로 인해 일부 외국 자금 지원 기업의 선호를 받게 될 것입니다. 이는 국유 상업은행이 고품질 신용 고객을 선택할 수 있는 여지가 더 크다는 점입니다. 셋째, WTO 가입 이후에는 과거 우리나라의 섬유, 가전제품 등 수출에 얽혀 있던 최혜국 대우, 섬유쿼터, 덤핑, 반덤핑 등의 문제가 더 이상 발생하지 않게 됩니다. 자동차, 통신, 농산물 등에서는 수입이 크게 증가할 것입니다. 동시에 수입도 증가할 것입니다. 이에 따라 우리나라의 국제무역량도 급격하게 증가할 것이며, 은행의 국제결제, 국제카드취득, 신용장업무 등의 수요도 크게 증가할 것이며, 자본지원 서비스, 외환거래, 대외선물교환 등도 증가할 것이다. 환율 정산 및 판매, 이자율 등의 비즈니스에 대한 수요가 더 많습니다. 이는 국영 상업은행이 국제 사업을 발전시킬 수 있는 좋은 기회를 제공합니다.
2. 해외 금융사업을 확대하고 국영 상업은행의 초국적 운영을 실현할 수 있는 기회를 제공합니다.
우선 우리 나라가 WTO에 가입한 후에는 WTO 회원국이 다른 나라의 은행에 부여한 특혜 조건을 중국 은행에도 부여해야 합니다. 이는 중국 상업은행이 해외 지점을 개설할 때 겪는 정책 장애와 불평등한 경쟁 대우 문제를 해결할 수 있습니다. 우리나라 국영 상업은행은 해외에 직접 지점을 설립해 해외시장 경쟁에 참여할 수 있다. 둘째, 우리나라가 WTO에 가입한 후 다수의 외국 은행이 진입하면 필연적으로 국내 은행이 시장의 일부를 포기하게 되지만 중국의 다국적 기업도 빠르게 발전할 것입니다. 국내 금융 기관이 해외로 진출하여 해외 시장에서 사업을 위해 경쟁합니다. 중국이 WTO에 가입한 이후 국영 상업은행의 국경 간 운영 속도가 크게 가속화될 것은 확실하다.
3. 국영 상업은행이 외국은행의 선진 경영 경험을 배우고 활용하는 것이 도움이 된다
외국은행이 중국에 지점을 설립할 때, 비즈니스 경쟁뿐만 아니라 서비스 지원, 국내외 통화 결제 및 대규모 프로젝트에 대한 신디케이트 대출에 대한 RMB 협력도 가능합니다.
현재 4대 기업의 상업화 개혁은 상대적으로 짧았기 때문에 1995년 이전에는 여전히 국가 전문은행이었다. 1995년 '상업은행법' 공포 이후 본격적으로 상업은행으로 변신하기 시작했다. 국유 상업은행은 최근 몇 년간 상업화 개혁을 촉진하기 위해 많은 노력을 기울였지만 현대적이고 표준화된 상업은행에 비해 국유 상업은행의 조직 시스템, 관리 시스템, 관리 방법, 운영 메커니즘 및 운영 메커니즘이 열악하다는 점을 인정해야 합니다. 비즈니스 혁신에는 여전히 큰 격차가 있습니다. 중국 상업은행 시스템의 설립과 개선은 아직 연구 중이다. 외국은행의 진출은 국유상업은행의 개혁에 참고가 되며, 외국은행의 성숙한 경영경험을 통해 국유상업은행의 개혁과 발전을 가속화할 수 있다. 동시에 이는 중국 금융 시스템 개혁을 더욱 촉진하는 데에도 도움이 될 것입니다.
4. 외국 은행의 강력한 경쟁 압력 하에서 국영 상업 은행이 가능한 한 빨리 운영 메커니즘을 변화시키고 내부 관리를 강화하며 운영 및 관리 수준을 향상시키는 것이 도움이 됩니다
개혁개방 이후 중국에서는 중국 초상은행, 중국 Everbright 은행, Hua Xia 은행 등 신흥 합자 상업은행을 잇달아 설립했습니다. 그러나 이것이 상업금융 분야 4대 상업은행의 위상을 흔들지는 못했다. 국영 상업은행이 서비스 품질을 개선하기 어렵고, 혁신에 대한 강한 동기가 부족하며, 운영 메커니즘을 변화시키는 데 느린 가장 중요한 이유 중 하나는 강력한 경쟁자를 만나지 못했기 때문입니다. WTO 가입 후 내국민대우 원칙에 따라 국영 상업은행은 특별한 정책적 보호를 받을 수 없다. 따라서 외국은행의 도전에 직면해 국영 상업은행은 시장과 고객에 직면하고 적극적으로 마케팅을 수행하며 내부 개혁을 가속화하고 경쟁력을 향상시켜야 한다. 그렇지 않으면 무자비한 시장 경쟁으로 인해 도태될 것입니다.