질문 1: 역외은행이란 무엇인가요?
질문 2: 역외금융이란 무엇을 의미하나요?
역외 은행은 역외 금융 센터에 위치한 은행 또는 기타 금융 기관입니다. 그 사업은 다른 해외 금융기관이나 외국 기관과의 거래로 제한되며, 국내 시장에서 사업을 하는 것은 허용되지 않습니다.
금융 분야에서 역외은행은 예금자가 거주 국가 밖에서 계좌를 개설하는 은행을 말한다. 반대로 예금자가 거주하는 국가에 위치한 은행을 역내은행(Onshore Bank) 또는 역내은행(Onshore Bank)이라고 합니다.
해외 은행 계좌 개설 동기
예금자는 해외 은행 계좌 개설에 대해 다음과 같은 동기를 가질 수 있습니다.
은행이 세율이 낮은 국가에 위치해 있습니다. 또는 지역이므로 조세 피난처로 사용될 수 있습니다.
역외은행이 위치한 국가에서는 예금자의 개인정보 보호에 대한 요구사항이 더 엄격합니다.
익명의 계좌 개설을 금지하는 등 예금자가 위치한 국가에서 계좌 활동에 대한 감독 및 관리에서 벗어나세요.
예금자가 위치한 국가의 정치적, 경제적 불안정 기간 동안 예금을 보호합니다.
역외 은행의 문제
역외 은행은 범죄자들이 돈세탁을 위해 흔히 이용하는 장소이기도 하여 평판이 좋지 않습니다.
주민들이 세금을 회피하거나 회피하도록 장려합니다.
예금자가 거주하는 곳이 아니기 때문에 예금자의 서비스 이용에 불편을 끼칠 수 있습니다.
해외 은행 개설을 위한 초기 저축 금액은 일반적으로 높기 때문에 주로 소득이 높은 사람들에게 제공됩니다.
우리나라의 역외은행 및 사업현황
우리나라의 역외은행 사업은 20년이 채 안 되는 기간 동안 시험 개시, 정지, 재개라는 험난한 과정을 거쳐왔다. 현재 우리나라 기업의 '외출'은 새로운 자금 조달 수요를 창출했으며 은행의 국제 운영도 '외출'이 필요합니다. 또한 인민폐는 국제화 추세를 보이기 시작했으며 이는 모두 내부 추진력을 제공합니다. 은행의 해외사업 발전을 위한 힘. 물론 동시에 이 사업은 '성장통'과 피할 수 없는 위험에 직면해 있으며 이는 금융 외환 감독에 대한 새로운 주제를 제기합니다. 이번 호에 구성된 이번 특집에서는 은행 역외사업의 현황과 시범 경험, 규제 문제 등을 소개하고 분석한다.
발전 역사
역외금융 사업은 1950년대 영국 런던에서 나타난 유로달러 거래에서 시작됐으나 당시 사업규모는 매우 미미했다. 1960년대 후반부터 1970년대까지 역외은행 시장의 급속한 팽창과 함께 역외은행 사업은 급속히 발전하여 1980년대에 싱가포르, 홍콩, 도쿄 등 새로운 역외은행 중심지가 형성되면서 정점에 이르렀다. 역외금융은 금융자유화의 산물이기 때문에 그 발전은 차례로 글로벌 금융자유화의 발전과 여러 나라의 금융통제 완화를 촉진시켰다. 그러나 1990년대 중반 이후 금융감독 강화는 다시금 각국의 상식이 되었고, 금융자유화의 속도도 둔화되었으며, 역외은행업의 발전도 저점에 들어서 상대적인 쇠퇴세를 보이고 있다.
“서쪽이 밝지 않으면 동쪽이 밝다.” 1989년 5월, 역외은행업 진출은 외국인 투자를 유치하는 중요한 통로일 뿐만 아니라, 우리나라 금융산업을 국제표준에 통합시키는 효과적인 방법으로 1989년 5월 중국인민은행과 국가외환관리국의 승인을 받아 초상은행이 국내 역외은행 서비스 시범사업에 앞장섰다. 우리나라 역외은행 서비스의 시작. 이어 중국공상은행 심천지점, 중국농업은행 심천지점, 심천개발은행, 광둥개발은행 심천지점이 차례로 역외은행 서비스 시험을 승인받았다. 국제 역외은행 '혁명' 자체가 쇠퇴하고 있고, 국내에는 부적절한 정책, 소수의 사업 품종, 열악한 위험 저항 능력 등 선천적 결함이 있기 때문에 우리나라의 역외은행 사업 발전은 만족스럽지 않습니다. . 선전을 예로 들면, 1998년 6월 현재 총자산은 26억 달러에 불과하다.
“집에 물이 새면 밤새 비가 내린다.” 우리나라의 역외은행 사업이 시작된 지 얼마 되지 않아 아시아 금융위기, 하이난개발은행 폐쇄, 파산의 세례와 충격을 받았다. 광동국제신탁투자회사. 위험 통제 측면에서 자본 도피 압력에 직면한 국가는 1999년에 역외 은행 업무를 중단했습니다. 최근 몇 년간 중국의 외환보유고가 해마다 증가하고 금융규제제도가 점차 개선됨에 따라 위안화 국제화를 위한 탄탄한 기반을 마련하고 역외금융업을 발전시켜야 한다는 요구가 커지고 있습니다. 2002년에는 중국인민은행의 승인을 받아 초상은행, 교통은행, 상하이푸동개발은행, 심천개발은행 등의 은행이 역외은행업 자격을 회복했다.
2004년 9월 말 현재 4개 은행의 해외 자산 총액은 약 16억 달러에 달합니다.
운영 방법: 내부와 외부의 분리, 두 끝은 외부
지리적 조건, 경제 환경, 역사적 배경, 금융 감독 및 기타 측면의 차이로 인해 더 많은 과정에서 40년 이상의 개발, 국제 해외 은행 시장은 주로 두 가지 주요 유형으로 나뉩니다. 하나는 런던, 뉴욕, 도쿄, 싱가포르, 홍콩 등 주요 국제 금융 중심지나 지역 금융 중심지에 의존하여 형성된 역외 은행 시장이고, 다른 하나는 느슨한 세금에 의존하여 형성된 역외 은행 시장입니다. 영국령 버진 아일랜드, 케이맨 제도, 버뮤다 등의 환경 및 금융 서비스 지원 시장입니다. 그 중 금융감독이 역내사업과 역외사업을 구분하는지 여부에 따라 구 역외은행시장도 내부외 혼합형(런던과 홍콩으로 대표)과 내부외 분리형(뉴욕으로 대표)으로 나눌 수 있다. , 도쿄, 싱가포르).
국제 역외은행 시장의 발전 추세와 우리나라 금융 발전의 실제 상황에 따라 우리나라의 역외 금융 사업 발전은 내부와 외부 분리에 기초한 모델을 채택하고 온건한 보완을 통해 이루어졌습니다. 침투. “내외분리, 양끝은 외부에 두는 것”의 운영 및 관리원칙 하에 각 은행의 역외금융업 발전은 시범사업 초기에 다음과 같은 주요 특징을 보였다. 첫째, 역외고객 구조 및 지역적 분포이다. 중국계 은행은 해외 고객의 금융 신용 상태에 대한 이해가 상대적으로 부족하기 때문에 고객 기반은 주로 중국 출신이었습니다. 실제로 각 은행의 역외은행 업무 고객 중 90% 이상이 화교 자금을 조달한 기업이다. 이는 은행 역외사업의 부실자산 비율이 높은 중요한 이유 중 하나이기도 하다. 둘째, 업종은 예금, 대출, 결제 등 전통적 소매업이 주를 이루고 은행간 등 도매업이 주를 이루고 있다. 대출이 상대적으로 부족하다. 최근 몇 년 동안 이들 은행의 역외 사업 구조와 운영 모델에 몇 가지 새로운 특징이 나타났습니다. 예를 들어 국제 결제와 같은 중개 사업이 주요 이익 성장 포인트가 되었고 은행 간 단기 대출 사업이 크게 발전했습니다.
주요 문제점: 잠재적인 위험을 내포하고 있다
우리나라의 역외금융업 발전 초기에는 정책이 상대적으로 느슨했고 경영 발전 방향이 명확했다. 은행업무관리대책'과 그 시행세부사항도 1997년과 1998년에 도입되었다. 그러나 2002년 역외금융업 재개 이후 '역외금융업 관리대책' 및 그 시행내용은 현재의 새로운 상황에 완전히 적응하지 못한 채 개정되거나 새로운 관리대책이 도입되지 않고 있다. 불분명한 정책 포지셔닝으로 인해 역외 은행 사업의 발전이 제한됩니다. 물론 은행 자체 영업에서 두드러진 문제는 역외 사업과 역내 사업 연계를 이용해 감독을 회피하고 잠재적인 위험을 증가시키는 것이다. 일례로 2003년 하반기 외환집결결제 특별점검에서는 역외금융서비스를 개시한 일부 은행이 역외시장부서에서 고객의 외환예금을 질권이나 보증으로 활용한 사실도 적발됐다. 국내 기업에 대한 위안화 대출로 인해 우리나라로의 자본 유입 압력이 증가했습니다.
미래로 가는 길: 표준화된 개발
10년이 넘는 중국 역외 은행 사업의 발전을 되돌아보면 모든 것이 순조롭게 진행된 것은 아닙니다. 이 기간 동안 단기적인 호황이 있었지만 장기적인 불황이 자주 있었고, 이런저런 문제와 위험도 있었습니다. 최근 중국 국가항공석유 위기 때 국내 은행 6곳이 '매복 공격'을 당했고, 그 중 3곳은 역외 금융 사업 때문에 연루됐다. 물론, 질식 때문에 식량을 포기하는 것은 선택 사항이 아니며, 맹목적인 확장은 더욱 바람직하지 않습니다. 표준화된 개발은 최선의 정책입니다. 결국 위안화의 국제화를 위해서는 역외은행업의 발전이 필요하다. 국제적인 경험으로 볼 때, 한 국가의 통화의 국제화는 역외 은행업의 발전과 밀접한 관련이 있으며, 전자는 종종 후자의 지원을 필요로 합니다. 위안화 국제화의 불가결한 상징은 국내 기업이 다국적 기업으로, 중국 은행이 다국적 은행으로 되는 것입니다. 최근 몇 년 동안 국가는 기업을 위한 '글로벌 진출' 전략을 시행했지만 국내 은행의 금융 서비스는 이를 완전히 따라잡지 못하고 있습니다.
현재 우리나라의 외환보유고는 상당한 규모에 이르렀고, 주민의 외화저축 예금도 상당하다. 국가와 민간 외환보유액의 탈출구를 찾는다는 관점에서 역외금융사업을 전개하는 것도 양방향으로 활용될 수 있는 전략이다.