제62조 중국 자금을 지원하는 상업은행이 외환 결제 및 판매 이외의 외환 업무를 신청하거나 외환 업무 유형을 늘리는 경우 다음 조건을 충족해야 합니다.
(1) 주로 신중한 규제 지표가 규제 요건을 충족합니다.
(2) 법률 및 규정을 준수하며 운영하고, 건전하고 효과적인 내부 통제 시스템을 갖추고, 양호한 운영 조건에서 운영합니다.
(3) 신고된 외환 사업에 상응하는 외환 운전 자본과 자격을 갖춘 외국환 사업 실무자를 보유하고 있습니다.
(4) 외환 사업 수행 요건을 충족하는 사업장 및 관련 시설을 보유하고 있습니다. ;
(5) 중국 은행감독관리위원회 규정에 규정된 기타 건전성 조건.
제63조 국유상업은행, 우체국저축은행, 합자상업은행이 외환 결제 및 판매 이외의 외환업무를 개시하거나 외환업무 유형을 확대하려는 신청은 수락되어야 한다. 중국은행감독관리위원회가 검토하고 결정합니다. CBRC는 승인일로부터 3개월 이내에 승인 또는 비승인에 대한 서면 결정을 내려야 합니다.
시 상업은행이 외국환업무를 개시하거나 외국환업무의 종류를 확대하기 위한 신청은 해당 기관이 소재한 은행감독관리지점 또는 시중은행감독국에서 접수하며, 해당 은행은 규제국이 검토하고 결정할 것입니다. CBRC는 완전한 신청 자료 수령 또는 직접 승인일로부터 3개월 이내에 승인 또는 비승인에 대한 서면 결정을 내립니다. 제64조 중국 자금을 지원하는 상업은행이 후순위채권, 후순위채권, 신종자본채권, 금융채권 및 중국은행감독관리위원회의 법적 승인을 받아야 하는 기타 채무 및 자본보충수단을 발행하는 경우 다음 조건을 충족해야 합니다.
(1) 우수한 기업 지배 구조를 가지고 있습니다.
(2) 주요 건전성 감독 지표가 규제 요건을 충족합니다.
(3) 대출 위험 분류 결과 사실이고 정확함
(4) 충당금 보장 비율이 기준에 도달하고 대손 충당금이 충분함
(5) 심각한 법률 및 규정 위반이나 중대한 위반 사항이 없음 최근 3년간 내부 관리 문제로 발생한 경우
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(6) 중국 은행감독관리위원회 규정에서 규정한 기타 건전성 조건.
제65조: 국유 상업은행, 우체국저축은행, 합자 상업은행은 후순위 정기채무 조달 신청, 후순위채권, 신종자본채권 또는 금융채 및 기타 채무 및 자본 발행 신청 보충문서는 중국은행감독관리위원회가 승인, 검토, 결정한다. CBRC는 승인일로부터 3개월 이내에 승인 또는 비승인에 대한 서면 결정을 내려야 합니다.
시 상업은행의 후순위채권 조달 신청, 후순위채권, 신종자본채권, 금융채권 및 기타 채무 및 자본보충수단의 발행 신청은 지방 은행 규제 기관의 승인, 검토 및 결정을 거쳐야 합니다. 국. 현지 은행 감독 기관은 승인일로부터 3개월 이내에 승인 또는 비승인에 대한 서면 결정을 내려야 합니다. 제66조 중국 자금을 지원받은 상업은행이 파생상품 거래 업무에 종사할 수 있는 자격은 다음 두 가지 범주로 나뉩니다.
(1) 기본 자격: 헤징 파생상품 거래에만 참여할 수 있습니다.
(2) 일반 자격 : 기본 자격으로 할 수 있는 파생상품 거래 외에 비헤지 파생상품 거래도 할 수 있습니다.
제67조 중국 자금을 지원받는 상업은행이 기본 파생상품 거래 업무 개시를 신청하는 경우 다음 조건을 충족해야 합니다.
(1) 건전한 파생상품 거래 위험 관리 시스템을 갖추고 내부 통제 시스템
(2) 관련 파생상품 거래 기술에 대한 전문 교육을 6개월 이상 받고 2년 이상 파생상품 또는 관련 거래에 종사한 거래 담당자가 2명 이상이어야 합니다. 및 관련 리스크 관리 인력 1명 이상, 리스크 모델 연구자 또는 리스크 분석가 1명 이상이 있어야 하며, 헤지 회계 업무 절차 및 시스템 사양을 숙지한 사람이 1명 이상 전원을 전담해야 합니다. , 서로 겸임할 수 없으며 나쁜 기록이 있어서는 안 됩니다.
(3) 적절한 거래 장소와 장비를 갖추고 있어야 합니다.
(4) 전문 부서 및 관련 전문가가 있어야 합니다. 법적 문제를 처리하고 내부 통제 및 규정 준수 검사를 담당합니다.
(5) 주요 건전성 감독 지표가 규제 요건을 충족합니다.
(6) 규정에 규정된 기타 건전성 조건 중국은행감독관리위원회.
제68조 중국 자금을 지원받은 상업은행이 일반 파생상품 거래 업무 개시를 신청하는 경우 본 방법 제67조에 규정된 조건을 충족하는 것 외에 다음 조건도 충족해야 합니다.
(1) 파생상품 거래의 프론트엔드, 중간, 백엔드를 자동으로 연결하는 완벽한 업무 처리 시스템과 실시간 리스크 관리 시스템
(2) 파생상품 거래 업무 책임자는 다음을 수행해야 합니다. 5년 이상의 직접 참여 경력 파생상품 거래 활동 또는 위험 관리 자격을 보유하고 불량 기록이 없을 것
(3) 헤징 사업과 비헤징 사업의 시장 정보 및 위험 관리를 보장하기 위한 엄격한 사업 분리 시스템 사업, 손익 회계의 효과적인 분리,
(4) 시장 위험, 운영 위험, 신용 위험 및 기타 위험에 대한 완전한 위험 관리 프레임워크,
(5) 기타 건전성 중국은행감독관리위원회의 규정에 규정된 조건.
제69조: 국영 상업은행, 우체국저축은행, 합자 상업은행의 파생상품 거래 사업 개시 신청은 중국 은행감독관리위원회가 접수, 검토, 결정한다. CBRC는 승인일로부터 3개월 이내에 승인 또는 비승인에 대한 서면 결정을 내려야 합니다.
파생상품 거래 사업을 개시하기 위한 도시 상업은행의 신청은 지방 은행 감독국의 승인, 검토 및 결정을 거쳐야 합니다. 현지 은행 감독 기관은 승인일로부터 3개월 이내에 승인 또는 비승인에 대한 서면 결정을 내려야 합니다. 제70조 중국 자금을 지원하는 상업은행의 신용카드 업무 신청은 카드 발급 업무 신청과 인수 업무 신청으로 구분됩니다. 신청자는 다음 조건을 충족해야 합니다.
(1) 회사는 양호한 기업 지배구조를 갖고 있고, 주요 건전성 감독 지표가 규제 요건을 충족하며, 사업 개발, 내부 통제에 적합한 조직 구조와 규칙 및 규정을 갖추고 있습니다. , 위험 관리 및 책임 메커니즘이 건전하고 효과적입니다.
(2) 평판이 좋고, 완전하고 효과적인 내부 통제 메커니즘과 사건 예방 및 통제 시스템을 갖추고 있으며, 심각한 법률 위반이 없습니다. 최근 3년간 내부 경영 문제로 발생한 규정이나 주요 사건
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(3) 은행 업무에 정통한 이사, 고위 관리자 및 자격을 갖춘 실무자가 회의를 갖습니다. 자격. 고위 관리자 중 최소 한 명은 신용카드 사업에 대한 전문 지식과 관리 경험을 갖고 있어야 하며, 신용카드 사업을 수행하는 데 필요한 기술 인력 및 관리 인력을 보유하고 계층적 승인 관리를 완벽하게 구현해야 합니다.
(4) 필요한 기술과 비즈니스 경험을 보유하고 적절한 사업장, 관련 시설 및 필요한 정보 기술 자원을 운영합니다.
(5) 법률, 규정 및 비즈니스 관리를 준수하는 국가 내 비즈니스 시스템을 확립했습니다. 요구 사항을 충족하고 관련 업무 시스템의 정보 보안을 보장할 수 있는 능력과 운영 품질을 위한 기술적 역량을 갖추고 있어야 합니다.
(6) 외화 신용카드 업무를 개시하는 자는 외환 결제 및 외국환 결제 자격을 갖추고 있어야 합니다. 국무원 외환관리부서의 승인을 받은 외환 판매
(7) 중국 은행감독관리위원회 규정 기타 건전성 조건이 명시됨.
제71조 개방형 신용카드 발급 업무를 신청하는 중국 자금을 지원받는 상업은행은 본 방법 제70조에 규정된 조건을 충족하는 것 외에 다음 조건도 충족해야 합니다.
(1) ) 개인예금 및 대출업무를 취급하기 위한 기반이 양호합니다. 개인예금 및 대출업무 고객의 규모와 구조가 양호합니다. 카드업무가 원활하게 운영되고 있으며, 신분증 확인 시스템과 신용보고 시스템이 연결되어 있고 상태가 양호합니다.
(2) 신용카드 업무를 전문적으로 처리하는 시스템을 갖추고 있으며, 카드발급업체를 보유하고 있습니다. , 신용카드 업무신청 관리 시스템, 신용평가 관리 시스템, 신용카드 계좌 관리 시스템, 국가별 신용카드 거래 승인 시스템, 신용카드 거래 모니터링 및 위조거래 조기경보 시스템, 신용카드 고객센터 시스템, 추심업무 관리 시스템 및 기타 전문 운영 인프라가 고객 정보 및 비즈니스 데이터의 무결성을 보장하기 위해 필요한 보안 모니터링 및 비즈니스 테스트를 통과했습니다.
(3) 전반적인 비즈니스와 일치합니다. 중국 자금을 지원받는 상업은행의 운영 전략 및 발전 계획은 전반적인 비즈니스 경쟁력 향상에 도움이 되며, 실제 비즈니스 개발 상황 모니터링 및 기본 손익분기점 계산 등을 기반으로 비즈니스 비용 측정 및 비즈니스 규모를 지속적으로 수행할 수 있습니다. .
제72조 공개 신용카드 취득 업무를 신청하는 중국 자금 상업은행은 본 방법 제70조에 규정된 조건을 충족하는 것 외에 다음 조건도 충족해야 합니다.
( 1) 인수사업 개시를 위한 사업 기반이 양호하고, 최근 3년간 기업대출 사업의 규모 및 구조가 안정적이며, 기업대출 사업의 고객 규모 및 고객 구조가 비교적 안정적이며, 신원 확인 시스템과 신용 보고 시스템이 잘 연계되어 사용되고 있습니다.
(2) 인수 업무 처리를 위한 전문적인 시스템 지원을 갖추고 있으며, 국내 인수 업무 호스트, 전문 가맹점 신청 관리 시스템, 계좌 관리를 갖추고 있습니다. 시스템, 거래 모니터링 및 위조 거래 경고 시스템, 거래 승인 시스템 및 기타 전문 운영 인프라를 확보하고 관련 시설이 필요한 보안 검사 및 비즈니스 테스트를 통과했으며 고객 정보 및 비즈니스 데이터의 무결성과 보안을 보장할 수 있습니다.
(3) 중국 자금 지원 상업은행 준수 전반적인 비즈니스 운영 전략 및 개발 계획은 비즈니스 경쟁력 향상에 도움이 되며 실제 기반으로 비즈니스 비용 측정, 비즈니스 규모 모니터링 및 기본 손익분기점 계산을 계속 수행할 수 있습니다. 사업 개발 조건.
제73조 국영 상업은행, 우편저축은행, 합자 상업은행의 신용카드 사업 개시 신청은 중국 은행감독관리위원회가 접수, 심사, 결정한다. CBRC는 승인일로부터 3개월 이내에 승인 또는 비승인에 대한 서면 결정을 내려야 합니다.
시 상업은행의 신용카드 영업 개시 신청은 지방 은행 규제국의 승인, 검토, 결정을 거쳐야 합니다. 현지 은행 감독 기관은 승인일로부터 3개월 이내에 승인 또는 비승인에 대한 서면 결정을 내려야 합니다. 제74조 중국 자금을 지원받는 상업은행이 역외 은행 업무를 개시하거나 사업 유형을 확대하는 경우 다음 조건을 충족해야 합니다.
(1) 주요 건전성 감독 지표가 규제 요건을 충족합니다.
(2) 위험 관리 및 내부 통제 시스템이 건전하고 효과적입니다.
(3) 규정된 외환 자산 규모에 도달했으며 외환 사업 운영 실적이 양호합니다.
(4) 외환 실무자는 외국환 자산 개발 요구 사항을 준수하고 이전 비즈니스 활동에 나쁜 기록이 없으며 감독자는 외환 업무에 종사해야 합니다. 5년 이상 근무하고, 기타 직원 중 최소 50%가 3년 이상 외환 업무에 종사해야 합니다.
( 5) 역외 금융 업무 요건을 충족하는 장소와 시설을 갖추고 있어야 합니다.
(6) 최근 3년간 내부 경영 문제로 인해 심각한 법령 위반이나 중대한 사건이 발생하지 않았다.
(7) 기타 회사가 정한 건전성 조건 중국 은행 규제위원회의 규정.
제75조: 국영 상업은행, 우체국저축은행 및 합자 상업은행의 역외 금융업 개시 또는 사업 유형 확장 신청은 중국 은행감독관리위원회가 수락, 검토 및 결정해야 합니다. CBRC는 승인일로부터 3개월 이내에 승인 또는 비승인에 대한 서면 결정을 내려야 합니다.
시 상업은행의 역외 금융 사업 개시 또는 사업 유형 추가 신청은 현지 은행 규제국에서 접수, 검토, 결정해야 합니다. 현지 은행 감독 기관은 승인일로부터 3개월 이내에 승인 또는 비승인에 대한 서면 결정을 내려야 합니다. 항목의 단어 수는 제한되어 있으며 일부 내용은 생략됩니다