무역융자는 은행의 업무 중의 하나이다. 은행이 수입업자나 수출업자에게 제공하는 수출입 무역 결제와 관련된 단기 융자 또는 신용 편의를 가리킨다. 해외 무역 융자 업무는 수입 신용장 업무를 처리할 때 외국 대리은행이 제공한 융자 한도와 융자 조건을 이용하여 신용장 항목 아래 지불 기한을 연장하는 융자 방식을 가리킨다. 무역융자는 상품거래의 재고, 선불금, 미수금 등 자산 (예: 원유, 금속, 곡물 등) 에 대한 융자를 말한다. ) 은행이 민생에서 내놓은 세 가지 신상품 거래에서 구조적인 단기 융자 수단을 사용한다. 무역융자의 대출자는 상품 판매수입 외에 다른 생산경영활동도 없고, 대차대조표에는 실질자산도 없고, 독립상환능력도 없다. 무역 융자 보증은 상환 청구가 가능하지 않은 무역 융자를 제공하여, 편리하고 간단하며, 기본적으로 수출업자의 외상 판매와 수송중 단기 자금 점유 문제를 해결한다. 입세 이후 우리나라 대외무역의 수와 범위가 급속히 확대되면서 대외무역주체가 다단계로 확대되고 국제무역결제수단이 다양해지고 새로운 업무가 계속 출범할 것이며, 그에 상응하는 국제무역융자방식도 전례 없는 다양화, 복잡화, 전문화가 될 것이며, 그 잠재적 위험도 끊임없이 증가하고 변화할 것이다. 우리나라 국유 상업은행에게 어떻게 기회를 포착하고, 국제무역융자, 국제결제업무를 확대하고, 융자효율과 중간업무의 극대화를 실현하며, 동시에 융자위험을 효과적으로 방지하는 것도 주목할 만한 문제이다. 표현식 (1) 수입 환어음. 신용장 항목 아래 서류를 받고 심사가 틀림이 없는 후 신청인과 체결한 수입환협의와 신청인이 제출한 신탁영수증에 따라 먼저 지불하고 서류를 석방하는 것을 말합니다. 신청인은 증빙서에 의거하여 물건을 수거하여 시장에서 판매한 후 환어음의 원금과 이자를 신용장 개설 은행에 돌려준다. (2) 한도 내 당좌 대월. 은행이 고객의 신용상태와 담보 (담보), 담보상황에 따라 은행 계좌에서 고객에 대한 대월액을 승인하여 고객이 자금 수요에 따라 한도 내에서 대월할 수 있도록 하고, 정상 경영에서 판매소득과 함께 대월잔액을 자동으로 줄일 수 있도록 하는 것을 말합니다. (3) 수입 지불. 신용장을 개설하기 전에 외국 은행 (주로 해외 지점) 과의 자금 조달 계약에 따라 신청자와' 수입 신용장 항목 지불 계약' 을 체결한 후 신청자가 제출한 신탁영수증에 따라 서류를 단위에 도달하여 외국 은행에 송금하는 것을 가리킨다. 신청자는 만기일에 대리인이 지불한 원금과 이자를 지급한다. (d) 허위 장기 신용장. 신용장 개설은행이 환어음 장기, 신용장/지불은행 즉시 지불, 할인비용은 신용장 신청자가 부담하는 융자 방식을 가리킨다. (5) 수출 선하증권. 수금 결제 방식을 채택한 수출업자가 서류를 제출한 후 은행에 수입업자에게 수금을 의뢰하고, 동시에 수금은행이 먼저 대금의 일부 또는 전부를 선불하고, 수금금을 받은 후 은행 선불금을 돌려주는 융자 방식을 가리킨다. (6) 수출 인수 분해. 은행이 수출업자가 배송할 때 송장 금액의 80% 를 초과하지 않는 자금을 미리 제공하고 수입보증자의 신용한도를 받은 후 송장 및 관련 서류를 수출보증자 (은행) 에 제출하여 수금을 대신하는 융자 방식을 말한다. 이 섹션에서 서비스 모드를 편집합니다. 너기츠 무역 융자 개설 신용장을 개발하는 것은 은행이 고객을 위해 신용장을 개설하여 신용 한도 내 예금을 줄이는 것이다. 수입환은 신용장과 일치하는 전체 서류를 받을 때 신청자에게 제공하는 신용장 지불에 대한 단기 융자를 신용장 개설은행이 말하는 것이다. (윌리엄 셰익스피어, 신용장, 신용장, 신용장, 신용장, 신용장, 신용장) 수입환어음은 통상 신탁영수증과 함께 사용한다. 신용장 개설 은행은 신청자가 은행에 발행한 신탁영수증으로 신청자에게 신용장 항목의 서류를 발급하여 신청자가 지불 없이 수거, 통관, 창고, 보험, 판매 등의 수속을 미리 처리할 수 있도록 하고, 화물이 판매된 후 반환된 자금으로 은행이 지불한 신용장 금액 및 관련 이자를 지급한다. 인도보증서는 신용장으로 결산된 수입무역에서 신용장 개설은행이 수입업자의 신청에 응하여 운송회사나 그 대리인에게 조기 납품으로 인한 배상 책임을 부담하는 보증문서를 가리킨다. 수출환업무는 신용장 수혜자가 화물을 선적한 후 전체 선적 서류를 현지 은행에 담보하는 것을 말합니다. 은행은 이자와 관련 비용을 공제한 후 사전에 수혜자에게 대금을 지급한 후 신용장 개설은행에 배상을 청구하여 상품 대금을 회수하는 무역융자 업무를 말합니다. 포장 대출이란 수출업자가 수입업자가 있는 은행에서 개설한 유효신용장을 받은 후 신용장 정본으로 은행에 신청해 수출상품 생산, 구매 및 선적에 필요한 단기 인민폐 유동자금 융자를 받는 것을 말한다. 외환어음 할인이란 은행이 외환어음 만기 전에 할인이자를 공제한 잔액을 외환어음 소유자에게 지불하는 것을 말한다. 국제인수 융자 업무는 국제무역인수인도와 신용판매품목 하에서 은행이나 수출보리상이 대리점이나 수입보리업자를 통해 수출업자에 대한 청구권을 포기하고 수출업자가 수출한 후 대금을 회수하는 담보를 포기하는 방식을 말한다. 포페틴은 어음 도급 또는 어음 매입이라고도 하는데, 은행이나 도급자가 국제무역연기결제 방식으로 수출업자가 보유한 어음 또는 약속 어음을 상환 청구가 가능하지 않은 할인 (즉, 매수) 을 하는 것을 말한다. 수출구매자 신용은 외국 대출자에게 수여되는 중장기 신용대출로, 수입상이 중국 수출업자의 화물을 지불하고 중국 화물과 기술 서비스의 수출을 촉진하는 것을 말한다. 수출구매자 신용대출에서 대출 대상은 중국공상은행이 중국으로부터 상품을 수입하도록 승인한 수입업자은행이어야 하며, 특수한 경우에는 수입상이 될 수도 있다. 상업 대출이 지원하는 수출 설비는 국산을 위주로 해야 한다. 은행이 무역융자에 대한 방법은 기본적으로 같지만, 여전히 미묘한 차이가 있다. 무역융자은행을 선택할 때는 구체적으로 운영해야 한다. 이 단락의 발전을 편집하다. 우리나라 상업은행 융자업무의 경영관리는 비교적 방대하여 각종 융자업무에 대해 엄격한 기준과 업무 운영 프로세스를 규범화하는 무역융자책이 없다. 국제무역융자업무의 기본 형식은 주로 보증금이 줄어든 신용장, 수출포장대출, 수출입담보환 등을 개설하는 반면, 국제인수 등 비교적 복잡한 업무가 차지하는 비중이 적고, 국제무역융자업무량은 시장이 제공하는 공간과 잘 어울리지 않는다. 따라서 우리는 국제무역융자의 경험과 교훈을 받아들여 중국의 실제와 결합해 융자 위험의 원인을 분석해야 한다. 무역 금융의 중요성과 위험에 대한 인식이 부족하다. 첫째, 상업은행의 고위 경영진과 관련 부처는 국제무역융자에 대한 이해와 경험이 부족하고, 국제무역융자의 위험에 대한 인식이 얕아 두 가지 경향으로 드러난다. 하나는 국제무역융자가 실제 자금을 사용할 필요가 없다고 잘못 판단한 것이다. 서류나 신용장 개설만 하면 고객으로부터 수수료와 융자이자를 받을 수 있고, 무위험 업무다. 이는 1990 년대 중반 대량의 신용장 대금으로 형성된 은행의 불량자산으로 직결된다. 둘째, 문제가 생겼을 때 국제무역융자위험이 크다고 판단해 국제무역융자신용이 일반대출보다 더 어렵고, 승인기간이 길어 이 사업의 발전을 제약했다. 둘째, 상업은행의 전통 업무는 현지 통화 업무로, 국제 업무 비중이 상대적으로 작기 때문에, 대부분의 사람들은 대량의 인력, 물력, 재력을 들여 국제무역융자를 발전시키는 것보다 현지 통화 업무에 집중하는 것이 낫다고 생각한다. 또한, 은행 수익성을 향상시키고 신용 자산의 품질을 최적화하는 국제 무역 금융 사업의 역할에 대한 인식이 부족하며, 무역 금융 사업은 전체 신용 자산 중 수가 적고 효과가 크지 않다고 생각합니다. 은행에는 효과적인 예방과 관리 체계가 없고 위험 통제 수단이 뒤처져 있다. 국제 무역 융자 업무와 관련된 위험에는 고객 위험, 국가 위험, 해외 대리 위험, 국제 시장 위험 및 내부 운영 위험이 포함됩니다. 이러한 위험의 관리에는 은행의 관련 부서와 지사를 효과적이고 유기적으로 연결하는 첨단 기술 수단이 필요합니다. 중국은행은 외환업무 처리과정에서 상대적으로 뒤떨어져 있으며, 각기 다른 지사와 부서가 각자 정치를 하고, 네트워크 자원 공유와 통일된 조율 관리가 부족해 자원 공유, 위험 모니터링, 상호 제약의 목적을 달성할 수 없다. 예를 들어, 국제 사업부의 한 부서는 금융 업무의 신용 위험 통제, 업무 운영 위험 통제 및 업무 발전을 담당하고 있습니다. 위험 통제는 약할 뿐만 아니라 내부 상호 제약과 전문적인 위험 통제가 부족하다. 우리나라 수출입 기업의 보편적 경영손실, 대량의 은행 부실 채권이 존재하는 객관적 현실에 직면하여 은행의 무역융자에는 큰 위험이 있다. 융자 업무의 무질서한 경쟁이 위험 관리 기준을 훼손했다. 외국에 비해 우리나라는 국제무역융자업무를 전개하는 시간이 비교적 짧고, 시장이 미성숙하며, 각종 구속메커니즘이 건전하지 않다. 상업은행 국제결제업무 경쟁이 치열해지면서 각 은행의 업무 형식은 상대적으로 단일하다. 더 큰 시장 점유율을 얻기 위해 그들은 우대 조건으로 고객을 유치하기 위해 경쟁하고, 기업 고객에 대한 신용심사와 요구가 점점 낮아지고 있으며, 무역융자 위험에 대한 통제를 늦추고 있다. 예를 들어, 일부 은행들은 신용장을 개설하는 보증금의 비율을 낮췄다. 일부는 심지어 신용으로 신용장을 개설하여 보증금을 면제한다. 보증금 부족, 담보나 담보수속이 미비한 상황에서 장기 신용장을 개설하는 경우도 있다. 이러한 관행은 위험 관리의 기준을 파괴하고 은행 무역 융자 업무의 위험을 증가시켰다. 마케팅 팀이 약하고 복합적인 자질 업무 인원이 부족하며 국제 결산 업무 전문성이 강하여 업무 인원의 자질에 대한 요구가 높다. 중국 상업은행은 국제무역융자 방면에서 인재가 부족하고, 한정된 인재자원은 경영진에 고도로 집중되어 있다. 동시에 인재의 지식 구조는 단일하다. 모든 은행은 국제 업무를 독립 업무로 취급하기 때문에, 기구 설치에서 국제업무부는 국제결제와 연합무역융자 업무를 담당하고 있다. 관련 종사자들이 국제결제에만 익숙해지고 재무회계와 신용관리에 대한 업무지식이 부족해 재무데이터와 업무스타일에서 고객의 신용을 정확하게 판단하고 파악할 수 없고 국제무역융자 전 과정의 모든 부분을 전면적으로 파악할 수 없게 됐다. 국제업무의 제품 기능과 시장 효과를 낮추고 위험에 대한 강력한 통제가 부족하다. 국제 무역 금융 사업의 법적 환경이 완벽하지 않다. 국제무역융자업무에는 국제금융어음, 화물권리, 화물담보, 담보보증, 신탁이 포함되며, 각종 행위의 권리와 책임에 대한 구체적인 법적 정의가 필요하다. 그러나, 중국의 금융입법은 분명히 업무의 발전에 뒤처져 있다. 국제무역융자의 일부 상용용어와 관례는 우리나라 법률에 규정되어 있지 않다. 예를 들어, 은행이 선하증권 업무에서 문서와 화물에 대한 권리가 무엇인지, 은행과 고객 간의 채권 관계, 수입 선하증권에 일반적으로 사용되는 신탁영수증이 유효한지 여부, 장기 신용장 업무에서 은행이 수락한 어음을 법원이 지불할 수 있는지 여부 등이 있다. 따라서 이런 불완전한 법률 환경은 우리나라 무역 융자 업무의 위험을 더욱 증가시켰다. 이 단락의 발전 대책을 편집하여 국제 무역 융자 업무 발전에 대한 인식을 높이다. 우리나라가 더 대외개방에 따라 국제무역이 잦아지면서 수출입총액이 크게 늘어나 외환업무, 특히 무역융자업무의 발전에 막대한 시장 공간을 제공할 것이다. 각급 상업은행은 관념을 쇄신하여 외환업무, 특히 국제무역융자 업무에 대한 인식을 높여야 한다. 입세 후 엄중한 도전에서 무역 융자 업무를 도구로 하는 국제 결산 업무를 적극 발전시키고 경영 전략과 업무 사고를 조정하며 외자은행의 동향을 면밀히 주시하고 있다. 따라서 상업은행은 시장 정보 검색을 강화하고 국제결제업무의 발전을 촉진하는 각종 정책 조치를 취해야 한다. 업무 발전의 요구에 부응하기 위해 은행은 내부 기관을 조정하고, 국제무역융자 업무의 운영 모델을 재설계하고, 대출 심사 모델을 분리하고, 신용 한도 관리를 실시하여 위험을 효과적으로 통제하고, 적극적으로 고객에게 서비스를 제공할 필요가 있다. ① 무역융자가 신용업무에 속한다는 것을 분명히 해야 하며, 반드시 전행신용관리에 포함되어야 한다. 신용 부서는 무역 융자 고객의 신용 상태를 평가하여 고객의 신용 한도를 초보적으로 설정합니다. 대출 심사 분리 제도를 수립함으로써 신용부, 신용승인위원회, 국제업무부가 신용위험과 국제결산 위험을 책임지고, 결국 통일된 종합신용관리체계 하에서 대출심사 분리와 특수위험통제를 실현하고, 재산권을 통제하기 위한 다양한 조치를 취하고, 위험방지목적을 달성했다. 신용 한도는 다음과 같은 점을 파악해야 한다. 첫째, 신용 한도는 장기 신용장의 비율을 통제해야 하며, 기한이 길수록 위험이 커진다. 둘째, 신용장 전액 면제 비율을 통제하고, 일정한 보증금을 납부함으로써 고객 업무에 대한 제약과 통제를 강화하는 것이다. 셋째, 평가 기간을 수립한다. 넷째, 총 신용 한도 하에서 신용 한도 관리를 실시한다. 다섯째, 건전한 내부 통제 체계를 수립하고, 기본 고객의 수출입 신용 한도를 추적하고, 부서 내부의 조율 협력을 강화하는 것이다. 과학적인 융자 무역 위험 관리 체계를 세우고, 국제무역 융자 특징에 부합하는 고객 평가 기준을 제정하고, 장기적으로 국제무역, 신용이 좋은 고객을 선택하다. 신용 승인 센터와 무역 융자 사업부를 설립함으로써 국제 무역 융자에 영향을 미치는 위험 요소가 많기 때문에 위험을 예방하려면 상업 은행 직원들이 신용 업무 지식을 갖추고 고객의 신용을 분석하고 평가해야 합니다. 인재의 우세를 발휘하여 각종 경영 위험을 미리 예방하고 해결하다. 시스템 구현 (1) 전 과정의 위험 감독 개선, 자금 조달 전 준비, 사전 대출 위험 분석 시스템 구축, 엄격한 자금 조달 신용 한도 승인, 운영 위험 통제, 신용 위험 분석, 시장 위험, 자연 위험 및 사회 위험, 국가 거시 경제 정책 위험, 환율 위험, 적시 발견 (2) 엄격한 신용장 업무 관리. 신용장은 줄곧 국제무역에서 비교적 믿을 만한 결산 방식으로 여겨져 왔다. 신용장 심사는 은행과 수출입 기업의 주요 책임이다. 우선 신용장의 진실성과 유효성을 면밀히 검토하여 신용장의 종류, 용도, 성격, 유통 방식 및 집행 가능 여부를 결정해야 합니다. 둘째, 신용장 개설 은행의 신용, 자본 기관, 자본력, 업무 스타일을 검토하여 실제 신용 한도를 파악합니다. 셋째, 신청자의 경영 상황에 대한 종합적인 평가를 할 수 있도록 제품 가격, 인도 방식, 운송 서류 등을 제때에 이해해야 하며, 예상 상환 능력과 사기 목적에 대한 객관적인 판단이 있어야 합니다. 넷째, 양도가능 신용장을 진지하게 심사하고, 신용장 개설과 양도행의 신용을 엄격히 심사하며, 신용장 조항을 심사합니다. (3) 가능한 한 빨리 완벽한 법적 보장 메커니즘을 수립하고 법에 따라 엄격하게 일을 처리한다. 기존 관련 입법에 대한 연구를 강화하고, 업무의 실제와 미래의 추세를 결합해 부적절한 곳을 찾아내 관련 채널을 통해 관련 입법을 최대한 빨리 보완할 것을 촉구해야 한다. 법률 무기를 운용하여 은행의 이익을 극대화하고 위험을 줄이다. 무역융자 관련 법과 외자은행과의 협력을 강화한 많은 외국인 투자자들이 중국 시장과 대외무역 발전이 양호한 형세에 대해 낙관하고 있는 가운데, 국유상업은행은 이 유리한 시기를 포착하여 공동이익과 이익을 바탕으로 관련 외자은행과 손잡고 중국 외환업무 시장을 개척하고 점령하고, 이미 중국에 정착하고 외자를 이용하는 대형 프로젝트를 쟁취하고, 여러 가지 방식과 다른 단계로 중국 상업은행의 무역융자 업무를 확대해야 한다. 융자 위험을 예방하는 의식과 능력 국제무역융자는 지식, 기술, 운영이 복잡한 업무로 관련 종사자들의 전문적인 자질에 대한 요구가 높다. 우리나라는 이 업무에 종사하는 시간이 비교적 짧기 때문에 국제 관례, 조작 기술, 신용업무에 익숙한 복합적인 전문 인력이 절실히 필요하다. 상업은행 국제결제업무의 경쟁은 본질적으로 은행 관리 수준과 인적 자질의 경쟁이다. 따라서 무역융자 관리인의 자질을 제고하고 위험 방지에 대한 인식과 능력을 강화하는 것이 급선무다. 가능한 한 빨리 국제금융, 국제무역, 법률에 익숙한 인재를 양성해야 한다. 우선, 고급, 높은 자질의 인재를 도입하면 대리행의 선진 기술을 충분히 활용하고, 관련 과제를 선택하고, 대리행의 전문가를 초청하여 특집 강의를 할 수 있으며, 조건부로 직원을 외국 상업은행에 파견하여 공부할 수 있다. 둘째, 평소 업무에서는 사례 요약과 분석에 주의를 기울이고, 적시에 경험을 쌓고, 국제무역지식과 운송보험업무의 학습을 의식적으로 강화하고, 국제무역시장 동향을 면밀히 주시하고, 상품의 시장 변화를 이해하고 파악하며, 국제무역시장에 대한 통찰력을 키우고, 잠재적 위험을 인식하는 능력을 강화하고, 지속적으로 업무 수준을 높여야 한다. 셋째, 일자리 훈련을 잘 잡고 직원들의 서비스 품질과 도덕적 수양을 지속적으로 제고하는 것이다. 넷째는 위험의식을 강화하고, 직원들의 가짜 위조 및 위조 방지 능력을 지속적으로 향상시키고, 국제무역융자 위험을 예방하고 해소하기 위해 노력하는 것이다.