1. 금융회사 모델. 금융회사는 다국적 기업의 자회사로서 독립적인 법인격을 가지며, 일부 은행 서비스를 운영하는 비은행 금융기관입니다. 금융회사는 다국적 기업 내 외화자금의 중앙집중적 관리 기능을 수행하고, 기업집단의 내부 이체 및 결제를 통한 자본회전율을 가속화하며, 기업집단의 유휴자금에 대한 투자기회를 발굴하고, 그룹사에 대한 일련의 금융서비스를 제공하여 기업집단의 경영활성화를 도모합니다. 그룹 관리 및 재무 통제를 포괄적으로 통합합니다.
구체적으로 다국적 기업은 금융회사를 그룹 외화자금의 중앙관리기관으로 정하고 금융기능을 발휘하며, 그룹 자금을 관리·활용하는 매개체로 활용한다. 금융회사는 각종 계열사의 일시적 유휴자금과 분산된 자금을 중앙집중화한 후, 대출 형태의 자금이 필요한 그룹 내 회원사에 자금을 배분함으로써 그룹 내 자금의 과부족을 상호 조정하고, 효과적이고 안전하며 수익성 있는 자금을 사용하여 그룹 내 내부 자금 사용의 효율성을 높입니다.
2. 위탁대출 모델. 쉽게 말하면, 위탁대출이란 한쪽이 다른 쪽에게 돈을 빌려주고 이를 제3자(상업은행)에게 위탁해 관리하는 것을 말한다. 상업은행은 대출 손실의 위험을 부담하지 않으며, 본인이 지정한 목적이나 투자 방향, 특정 용도 및 범위, 합의된 조건에 따라 대출금을 발행, 사용 감독 및 회수 지원하는 책임만 집니다. (금액, 기간, 이자율 등). 외화자금 위탁대출 모델의 중앙집중관리는 '일대일' 위탁대출을 기반으로 한 혁신적이고 유연한 적용입니다.
협동조합은행이 대출기관 역할을 하고, 다국적기업의 국내 감리회사 및 기타 회원사가 주체와 차용인 역할을 하여 일련의 법적 계약을 통해 위탁대출업무를 하나씩 처리하게 된다. 사전 합의된 규칙으로 전환됩니다. 규칙에 따라 자금 회수 업무가 자동으로 수행되어 내부 자금 할당이 실현됩니다. 구체적으로 다국적기업의 국내 감리회사와 각 회원사는 외국환당좌계좌와 이에 상응하는 특별외국환수탁대출계좌를 동일한 국내은행에 개설하고, 국내 감리회사가 개설한 대출여신계좌를 이용한다. 다국적기업의 국내자본풀의 주계정입니다.
기타 국내 회원사들은 자신의 외환계좌에 있는 자유롭게 사용할 수 있는 외화자금을 다국적기업의 국내 감리회사의 주자금풀계좌로 대출을 위탁하여 이체한 후, 감리회사에 맡긴다. 회사는 국내 회원사에 위탁된 대출금을 반환, 배치, 회수함으로써 국내 회원사 간의 잉여금 및 부족액을 조정하기 위해 외화자금 운용 형태를 취하고 있습니다.