신용 등급이라고도 하는 신용 등급은 사회에 신용 정보를 제공하거나 단위 자체에 대한 의사 결정 참조를 제공하는 사회 중개 서비스입니다. 원래 20 세기 초에 생산된 미국. 1902 년 무디스의 설립자인 존 무디는 당시 발행된 철도채권에 등급을 매기기 시작했다. 이후 각종 금융상품, 각종 평가 대상으로 확대됐다. 신용 등급의 대상과 요건이 다르기 때문에 신용 등급의 내용과 방법도 크게 다르다. 우리가 신용의 분류를 연구하는 것은 서로 다른 신용등급항목에 대한 서로 다른 신용등급기준과 방법을 탐구하기 위해서이다.
신용등급의 개념은 지금까지 통일된 견해는 없지만 내포는 대체로 같다. 안보중신은 주로 세 가지 측면을 포함한다고 생각한다.
첫째, 신용 등급의 근본 목적은 금리 위험, 인플레이션 위험, 재투자 위험 및 외환 위험과 같은 다른 유형의 투자 위험보다는 평가 대상의 위약 위험을 밝히는 것입니다.
둘째, 신용등급의 대상은 경제주체가 기업 자체의 가치나 성과가 아니라 계약에 따라 채무나 기타 의무를 제때에 이행할 수 있는 능력과 의지다.
셋째, 신용등급은 독립 제 3 자가 자신의 기술적 우세와 전문 경험을 이용하여 각종 경제주체와 금융수단의 신용위험에 대한 전문가의 의견이다. 그것은 자본 시장 투자자 대신 스스로 투자 선택을 할 수 없다.
신용 등급이 주식 추천과 다르다는 점을 지적해야 한다. 전자는 채무자가 자본시장에서의 위약 위험을 근거로, 채무자가 주가 자체를 논평하지 않고 제때에 원금을 상환할 수 있는지를 평가한다. 후자는 주당 수익률 (EPS) 과 주가수익률 (PE) 을 바탕으로 주가 자체의 추세를 판단하는 경우가 많다. 전자는 채권자를 겨냥하고 후자는 주주를 겨냥한다.
이 단락에서 신용 등급의 분류를 편집합니다.
1. 신용 등급은 기업 신용 등급, 증권 신용 등급, 프로젝트 신용 등급 및 국가 주권 신용 등급의 네 가지 범주로 나눌 수 있습니다.
1, 기업 신용 등급. 산업, 상업, 대외 무역, 교통, 건설, 부동산, 관광 등의 회사와 기업그룹의 신용등급과 상업은행, 보험회사, 신탁투자회사, 증권사 등 금융기관의 신용등급을 포함한다. 금융 기관과 회사는 서로 다른 신용 등급 요구 사항을 가지고 있다. 일반 회사와 기업의 생산 경영은 모두 비교적 정상적이다. 위험은 있지만 쉽게 식별할 수 있고 기업의 지급 능력과 수익성도 쉽게 측정할 수 있다. 반면에, 금융 기관은 상업 환경의 영향을 받기 쉽다. 그것들은 화폐대출과 증권거래에 종사하는 기업으로, 광범위한 위험을 수반한다. 그들은 자금 사용의 수익성, 유동성, 안전의 조화를 요구한다. 자산부채 비율 관리를 실시하려면 정부 관련 부서의 감독을 받아야 한다. 특히 보험회사는 위험업무에 종사하는 단위이며 위험이 더 크다. 이에 따라 금융기관의 신용등급 위험은 일반 회사, 기업보다 크고 평가도 복잡하다.
2. 증권 신용 등급. 장기 채권, 단기 융자권, 우선주, 기금, 각종 상업어음 등 신용등급을 포함한다. 현재 주로 채권 신용등급으로 국내에는 이미 제도가 형성되어 있으며, 국가는 기업이 빚을 내고 인가된 채권 등급기관에 신용등급을 신청해야 한다고 명시했다. 주식 등급에 관해서는 우선주를 제외하고 국내외에서 보통주의 발행 전에 등급을 매기는 것을 제창하지 않지만, 모두 보통주의 발행 후 상장회사의 실적 등급, 즉 상장회사의 경영 실적의 종합 순위에 대해 긍정적인 태도를 취하고 있으며, 일부 평가사들이 이미 출판을 편성하고 있다.
주권 신용 등급. 국가 주권 등급은 국제적으로 통용되며, 그것은 한 나라의 채무 상환 의지와 능력을 반영한다. 주권 등급의 내용은 매우 광범위하다. 한 나라의 국내총생산, 대외무역, 국제수지, 외환보유액, 외채수량과 구조, 재정수지, 정책집행 등 그 나라의 상환능력에 영향을 미치는 요인의 성장추세를 분석하는 것 외에도 금융체제 개혁, 공기업 개혁, 사회보장제도 개혁 등으로 인한 재정부담을 분석하고 최종적으로 등급을 매겨야 한다. 국제 관례에 따르면, 국가 주권 등급은 국내 단위의 외화 채권 발행 등급 상한선으로 열거되어 있으며, 국가 주권 등급을 초과해서는 안 된다.
4. 기타 신용 등급 (예: 품목 신용 등급) 은 특정 품목의 신용 등급을 나타냅니다.
둘째, 신용등급은 평가방법에 따라 나누어 공개평가와 내부평가로 나눌 수 있다.
1, 대중평가. 일반적으로 독립 신용평가사가 평가해 평가 결과를 사회에 발표하고 사회에 신용정보를 제공하는 것을 말한다. 평가회사는 평가 결과에 대한 책임을 지고, 평가 결과는 사회공증이다. 이를 위해서는 신용등급회사가 초연한 지위를 가져야 하고, 행정색채도 없고, 어떤 단위의 간섭도 받지 않고, 평가는 국가 관련 법률정책, 객관적 정의, 사회적으로 상당한 권위를 가져야 한다.
2. 내부 평가. 평가 결과는 외부에 발표되지 않고 내부적으로 파악된다. 예를 들어, 대출자에 대한 은행의 신용 등급 평가는 은행 신용 부서가 독립적으로 실시해 대출 심사에 대한 내부 참고로 외부에 신용 정보를 제공하지 않는 것이다.
셋째, 신용등급은 평가비 여부에 따라 유상등급과 무상등급으로 나눌 수 있다.
1, 유료 등급. 독립 신용 등급 회사는 고객이 의뢰하여 신용 등급을 받을 수 있으며, 일반적으로 유료로 유상 등급에 속한다. 유료 등급은 객관적이고 공정해야 하며, 요금 때문에 실사구시의 작풍을 상실하고 투자자의 이익을 소홀히 해서는 안 된다. 이를 어기면 신용평가사는 사회의 신뢰를 잃게 된다.
2. 무료 평가. 신용평가기관은 사회에 신용정보를 제공하기도 하고, 내부통제를 위해서도 평가 비용을 받지 않는 경우도 있다. 무료 등급은 일반적으로 관련 기관이 공개한 재무제표와 자료에 근거해 진행되며 심층적인 현장 조사는 실시할 수 없다. 그래서 신용 정보는 비교적 간단하고, 평가 절차와 방법도 비교적 간단하다.
4. 신용등급은 평가 내용에 따라 종합평가와 단독평가로 나눌 수 있다.
1, 종합 평가. 고객의 각종 채무에 대한 신용상태를 평가하고 종합신용등급을 제시하며 기업 고객의 각종 채무에 대한 종합적인 판단을 대표한다.
2. 개인평가. 장기 채권, 단기 채권, 장기 예금 및 특정 건설 프로젝트에 대한 신용 등급과 같은 특정 채무를 목표로 평가하는 것입니다. 채권 평가는 개별 평가의 전형으로, 보통' 일채 일평' 방법을 채택한다.
이 단락의 신용 등급을 편집하는 방법
신용 평가 방법은 평가 대상의 신용 상태를 분석하고 판단하는 기술이며 분석, 종합 및 평가의 전 과정을 거칩니다. 로고에 따라 신용 등급 방법에는 정성 분석 및 정량 분석, 주관적 등급 및 객관적 등급, 퍼지 수학 등급 및 재무 비율 분석, 요인 분석 및 종합 분석, 정적 등급 및 동적 등급, 예측 분석 및 위약율 모델 등 다양한 분류가 있습니다. 위의 분류는 단순한 목록일 뿐, 각 업종에도 등급 방법이 있다.
이 방법들은 서로 교차하고, 각각 특색이 있고, 끊임없이 발전한다. 예를 들어, 주관적 평가 방법과 객관적 평가 방법에서 주관적 등급은 평가 기관에 대한 등급자의 정성 분석과 종합 판단에 더 많이 의존하고, 객관적 등급은 객관적 요인에 더 많이 기반을 두고 있다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 객관적 평가명언)
등급업계의 발전에서, 등급회사는 끊임없이 자신의 경험을 총결하고, 등급지표도 끊임없이 세분화되고 있으므로, 서로 다른 설계방법을 비교해야 한다.
첫째, 요인 분석 방법의 비교
방법에 따라 피쳐에 대한 이해가 다르며, 주로 다음과 같은 몇 가지 방법이 있습니다.
5C 요소 분석: 이 방법은 주로 대출자의 성격, 경영능력, 자본, 자산담보, 경제환경 등 다섯 가지 신용요인을 분석한다.
5P 요소 분석에는 개인 요소, 목적 요소, 지불 요소, 채권 보호 요소, 기업 전망 요소 등이 포함됩니다.
5W 요소 분석 5W 요소 분석에는 대출자 (누구), 대출 용도 (왜), 상환 기간 (언제), 담보물 (무엇), 상환 방법 (방법) 이 포함됩니다.
4F 법의 요소 분석은 주로 조직 요소, 경제 요소, 재무 요소, 관리 요소 등 네 가지 측면에 초점을 맞추고 있습니다.
칸팔리파칸팔리법은 차용인의 7 가지 측면을 분석한다: 품성, 즉 채무기록 (인품), 차용인의 상환능력 (능력), 기업이 대출투자로부터 얻은 이익 (보증금), 대출용도 (금액), 상환방식 (상환), 대출보험.
LAPP 법랩법은 유동성, 활동도, 수익성, 잠재력 등의 요소를 분석합니다.
CAMEL 평가 시스템인 Camel 평가 시스템에는 자본 충족률 (자본 충족률), 자산 품질 (자산 품질), 관리 수준 (이익) 및 유동성 5 개 부분이 포함됩니다. 그 영문 이니셜은' Camel' 으로' Camel' 영어 이름과 같은 이름으로 붙여졌다.
위에서 언급한 등급 방법의 내용은 유사하며, 모두 정성 분석을 바탕으로 필요한 경우 정량 계산을 한다. 이들의 공통점은 도덕적 품질, 상환 능력, 자본력, 보증 및 경영 환경 조건, 대출자, 대출 용도, 상환 기간, 담보물, 상환 방법 등을 일일이 평가한다는 점이다. 그러나 기업 신용영향 요인의 모든 측면은 반드시 포함되어야 하며, 누락해서는 안 된다. 그렇지 않으면 신용분석이 전면적으로 반영된 요구에 미치지 못한다. 전통적인 신용 등급 계수 분석은 금융 기관이 고객의 신용 위험을 분석하는 데 사용하는 전문가 분석 방법입니다. 이 지표 체계에서는 고객과 고객과의 잦은 접촉을 통해 고객의 신용 수준을 판단하는 질적 지표에 초점을 맞추고 있습니다. 또한 미국의 여러 신용평가사들은 신용분석이 기본적으로 질적 분석이라고 생각하는데, 일부 정량적인 재무지표도 중시하지만 최종 결론은 신용분석가의 주관적인 판단에 따라 최종적으로 등급위원회가 결정한다.
둘째, 포괄적 인 분석 방법의 비교
종합 분석 등급법은 평가 대상의 실제 통계를 기준으로 종합 등급 점수 (또는 지표) 를 계산하는 수학적 모델입니다. 현재, 기업 종합신용등급방법은 매우 많지만, 실제 계산에 일반적으로 사용되는 주요 방법은 네 가지이다. 독자가' 다원신용위험의 2 차원 판단 분석 방법' 을 더 잘 이해할 수 있도록 이러한 등급방법의 장단점을 조사할 필요가 있다.
셋째, 가중 채점 방법
이것은 현재 신용 등급에서 가장 널리 사용되는 방법이다. 일반적인 접근 방식은 전체 측정 목표에서 각 특정 지표의 다른 위치에 따라 표준 가중치를 부여하거나 설정하는 것입니다. 동시에 각 특정 지표의 표준 값을 결정한 다음 지표의 실제 값을 표준 값과 비교하여 등급 지표 점수를 얻고 마지막으로 지표 점수를 요약하여 총 가중치 평가 점수를 얻는 것입니다.
가중 점수법의 가장 큰 장점은 간단하고 계산하기 쉽지만, 세 가지 명백한 단점도 있다.
첫째, 지표의 다른 속성을 구분하지 않으면 종합지수의 계산이 비과학적이다. 신용 등급에는 종종 국가 지표에 속하는 지표가 있다. 예를 들어, 자산 부채율은 클수록 좋고, 작을수록 좋은 것이 아니라, 표준 수준에 가까울수록 좋다. 상태 지표의 경우 가중 점수법은 잘못된 결과를 얻기 쉽다.
둘째, 기업 발전의 변화를 동적으로 반영하지 못한다. 기업 신용은 연속적이다. 가중 채점법은 1 년밖에 조사하지 않아 기업의 당시 상태를 반영하며 신용위험 상황과 추세를 판단하기 어렵다.
셋째, 가중치 함수의 간격 규칙은 무시됩니다. 엄밀히 말하면 전체 가중치 범위는 평균이나 최대값이 아닌 포인터의 최고값과 최저값 사이에 있어야 합니다. 가중 점수부여 방법을 사용하여 종합 지수를 계산할 때 지수 값의 실제 값을 표준 값과 비교한 다음 가중치를 곱합니다. 가중치의 범위를 무시하면 평가 결과의 오차가 발생할 수 있습니다. 이로써 가중 점수법은 신용 등급의 기본 요구 사항을 충족하기가 어렵다는 것을 알 수 있다.
넷째, 예속 함수 평가법
이 방법은 모호한 수학 원리에 근거하여 예속 함수를 이용하여 종합 평가를 진행한다. 일반적인 단계는 다음과 같습니다. 먼저 종속 함수를 사용하여 닫힌 간격 [0, 1] 내에서 각 지표의 해당 값을 "단일 요소 소속" 이라고 하며 각 지표를 개별적으로 평가합니다. 그런 다음 각 단일 요소의 예속도에 대해 가중 산수 평균을 실시하고, 종합 예속도를 계산하고, 종합 평가 지표 값을 얻습니다. 결과가 0 에 가까울수록 나빠질수록 1 에 가까울수록 좋습니다.
소속 함수 점수법은 가중 점수법보다 합리적이지만 상태 지표에 대한 효과적인 처리 방법이 부족하면 점수 결과의 정확성에 직접적인 영향을 줄 수 있습니다. 동시에, 이 방법은 최근 몇 년 동안 기업의 각 지표의 동적 변화를 충분히 고려하지 못하여, 평가 결과는 기업의 생산 경영 발전의 실제 상황을 전면적으로 반영하기가 어렵다. 따라서 소속 함수 평가법은 여전히 과학적 신용등급에 적합하지 않다.
다섯째, 효능 계수 방법
효능 계수 방법은 다목적 계획 원리에 따라 각 평가 지표에 대해 각각 만족과 허용되지 않는 값을 결정합니다. 그런 다음 허용되지 않는 값을 하한으로 사용하여 지표가 만족스러운 값에 도달하는 정도를 계산하고 해당 평가 점수로 변환한 다음 가중치를 통해 종합 지수를 계산합니다.
각 지표의 만족도와 허용되지 않는 값은 일반적으로 업계의 최적 및 최대 차이에서 비롯되기 때문에, 효능 계수법의 장점은 동종 업계의 기업 지위를 반영할 수 있다는 것이다. 효율성 계수법도 서로 다른 지표를 차별하지 못하고 기업 자체의 경제 발전 상황을 충분히 반영하지 못해 등급 결론이 불합리하고 신용 등급의 등급 목적을 완전히 달성할 수 없게 됐다.
여섯째, 다중 신용 위험의 2 차원 판단 분석 및 평가 방법
신용상태에 대한 분석, 관심, 통합 및 판단은 불가분의 유기적 전체이며, 이는 다원신용위험 2 차원 판단분석법의 등급 과정이기도 하다.
다원적 특징은 재무 비율을 해석 변수로 정량통계를 통해 파생된 표준 모델이다. 이 모델을 사용하여 특정 성질사건이 발생할 가능성을 예측함으로써 등급자는 가능한 한 빨리 신용위기의 신호를 발견할 수 있다. 장기간의 실천을 거쳐 이런 패턴의 응용이 가장 효과적이다. 다변량 분석은 관찰 객체의 특성을 나타내는 여러 변수 값 (재무 비율) 중에서 더 많은 정보를 제공하는 변수를 선택하고 판별 함수를 설정하여 관찰 샘플을 분류할 때 내보낸 판별 함수의 오심률을 최소화하는 것입니다. 판별 점수에 따라 임계값을 결정하고 연구 대상의 신용 위험을 찾습니다.
2 차원 판단은 두 가지 측면에서 신용 위험의 변화를 동시에 조사하는 것이다.
하나는 산업 (또는 전체 산업) 에서 평가된 객체의 위치를 정확하게 반영하는 공간입니다.
두 번째는 시간, 평가 대상자가 일정 기간 동안 신용위험이 발생할 가능성을 최대한 고찰하는 것이다.
이 단락의 신용 등급 편집의 중요성
신용은 사회경제 발전의 필연적인 산물이며, 현대경제사회 운영에 없어서는 안 될 부분이다. 신용관계를 유지하고 발전시키는 것은 사회경제 질서를 보호하는 중요한 전제조건이다. 신용 등급은 전문 기관이나 부서가 기업에 대한 종합적인 이해, 조사 및 분석을 바탕으로 특정 방법 및 절차에 따라 특수 기호나 간단한 텍스트로 표현하는 관리 활동입니다. 현재 우리나라 시장경제체제가 수립됨에 따라 신용위험을 예방하고 정상적인 경제질서를 지키기 위해 신용등급의 중요성이 날로 두드러지고 있으며, 주로 다음과 같은 방면에서 나타난다.
1. 신용 등급은 기업이 상업적 위험을 방지하고 현대 기업 제도 건설에 좋은 조건을 제공하는 데 도움이 된다. 기업 경영 매커니즘을 바꾸고 현대 기업 제도를 수립하며, 최종 목적은 기업을 법에 따라 자율적으로 경영하고, 스스로 손익을 부담하고, 자기발전, 자제하는 시장 경쟁 주체로 만드는 것이다. 기업이 독립적 이익 주체가 되면 경영 위험도 독자적으로 부담할 것이며, 신용등급은 기업이 최대한의 효과적인 경제적 효과를 얻을 수 있도록 도와준다. 어떤 기업이든 외부 세계와 연락해서 자신의 고객을 발전시키기 위해 노력해야 하기 때문이다. 이들 고객은 기업의 이익을 실현하는 전달자이자 기업의 가장 큰 위험이다. 시장 경쟁이 갈수록 치열해짐에 따라, 그것은 이미 기업이 고객을 위해 신용정책을 최대한 확정하는 효과적인 수단 중 하나가 되었다. 이러한 신용 정책 (신용 형식 및 기간 금액 결정 포함) 은 고객의 신용 상태를 과학적으로 평가하고 분석하여 고객 거래에서 최대한의 이익을 얻고 고객의 신용 위험을 최소화하는 목적을 달성해야 합니다. 상대방의 신용상황을 중시하지 않고 맹목적으로 고객 주문서를 추구하기 때문에, 부실 손해의 교훈은 많은 기업들에게 결코 깊지 않다. 한편, 신용등급은 기업 내부 품질에 대한 종합적인 점검과 평가이기 때문에 신용등급이 높은 기업은 경제교류에서 더 많은 신용정책을 얻을 수 있고, 융자비용을 낮출 수 있으며, 기업관리의 취약점을 적시에 발견하는 데 도움이 될 뿐만 아니라, 기업 개선 관리에 압력과 동력을 제공한다.
2, 신용 등급은 자본 시장의 공정성, 정의 및 정직에 도움이됩니다.
(1) 일반 투자자에 비해 금융시장이 발전하면서 각종 증권이 발행됨에 따라 투자자는 투자 선택을 최적화하고, 투자 안전을 실현하며, 신뢰할 수 있는 수익을 얻기 위해 발행자의 정보를 알아야 한다. 신용 등급은 투자자에게 공정하고 객관적인 정보를 제공하여 투자자의 이익을 보호하는 역할을 할 수 있다.
(2) 자본시장 관리부의 심사와 결정의 근거로 자본시장의 질서와 안정을 유지할 수 있다. 신용등급은 정부 주관부에서 채권 발행을 승인하기 위한 전제조건이기 때문에 발행주체를 지급 능력이 강하고 신용도가 높은 기업으로 제한할 수 있다.
(3) 신용등급도 기업의 저비용으로 자금을 모으는 데 유리하다. 기업은 자신의 경영 상황에 대한 합리적인 분석과 적절한 평가를 절실히 요구하고 있다. 은행과 공공투자자들이 자신의 경영 관리 및 신용상황에 따라 자금 지원을 할 수 있도록 돕고, 경영관리를 지속적으로 개선하여 자신의 신용등급을 높일 것을 절실히 요구하고 있다. 대출 모금비용을 최소화하고 그에 상응하는 권익을 누리다.
3. 신용등급은 상업은행이 대출위험 정도를 결정하는 기초이자 신용자산위험관리의 기초이기도 하다. 기업은 경제활동의 주체로서 은행과 밀접한 신용관계를 가지고 있으며, 은행신용대출은 생산발전의 중요한 자금원 중 하나이다. 생산 경영 활동의 질과 행동의 규범성은 은행 신용자금의 사용과 효율성과 직결된다. 이를 위해서는 은행의 경영 활동이 기업을 향해야 한다. 경영 실적. 영리력, 상환능력 등은 신용자산 손실의 불확실성을 확정하고 대출 위험을 극대화하기 위해 과학적 평가를 실시한다.
현재 국유은행이 상업은행으로 바뀌면서 신용자산에 대한 안전성과 효율성 요구가 높아지면서 신용등급이 은행 신용대출에 긍정적인 영향을 미칠 것으로 보인다. 신용은 사회경제 발전의 필연적인 산물이며, 현대경제사회 운영에 없어서는 안 될 부분이다. 신용관계를 유지하고 발전시키는 것은 사회경제 질서를 보호하는 중요한 전제조건이다. 신용 등급은 전문 기관이나 부서가 기업에 대한 종합적인 이해, 조사 및 분석을 바탕으로 특정 방법 및 절차에 따라 특수 기호나 간단한 텍스트로 표현하는 관리 활동입니다.
이 단락의 신용 등급을 편집하는 절차
신용등급은 매우 심각한 작업이며, 평가 결과에 따라 기업의 융자 수명이 결정되며, 기업이나 증권의 신용상태에 대한 감정이다. 따라서 보장하기 위해서는 엄격한 평가 절차가 필요합니다. 평가 결과는 평가 절차와 밀접한 관련이 있어 평가의 전 과정을 보여준다. 엄격한 평가 절차 없이는 객관적이고 공정한 평가 결과가 있을 수 없다. 평가 프로세스는 일반적으로 다음 그림과 같이 다음 7 단계로 나눌 수 있습니다.
이제 개별적으로 설명하겠습니다.
첫째, 예과반 (일주일 정도)
1. 평가 고객이 평가 회사에 신용 등급을 신청하고 쌍방이 신용 등급 계약을 체결했습니다. 계약 내용은 주로 쌍방의 이름, 평가 대상, 평가 목적, 쌍방의 권리 의무 등을 포함한다. 평가 보고서를 발행한 시간, 평가비, 서명 시간 등.
2. 평가 회사는 프로젝트 평가 팀을 지정하고 프로젝트 평가 계획을 수립합니다. 평가팀은 일반적으로 3 ~ 6 명으로 구성되며, 구성원은 고객업계 상황과 평가대상 업무에 익숙한 전문가여야 한다. 팀 리더는 프로젝트 관리자 이상의 직함을 가진 선임 직원입니다. 프로젝트 평가 계획은 평가 작업 내용, 작업 일정 및 평가자 분업을 규정해야 합니다.
3. 평가 팀은 평가 고객에게 평가 설문 조사에 필요한 모든 자료를 단기간에 준비하도록 요청하는 평가 설문 조사 자료 목록을 발급했습니다. 평가 조사 자료에는 주로 정관, 계약, 영업 허가증, 최근 3 년간의 재무 제표 및 감사 보고서, 최근 3 년간의 업무 요약, 장기 계획, 최근 3 년간의 통계 보고서, 이사회 기록 및 기타 관련 평가 자료가 포함됩니다. 동시에, 평가팀은 고객 상황에 대한 사전 조사 작업을 잘 해야 한다.
둘째, 정보 수집 단계 (약 일주일)
1. 평가팀은 먼저 분석평가 고객이 제공한 자료, 신용등급지표체계의 요구 사항, 어떤 자료와 조건이 구비되어 있는지, 어떤 자료가 아직 누락되어 있는지, 더 자세히 조사해야 한다.
2. 주요 문제에 대해 고객 평가와 관련된 기능부서 리더와 대화를 나누거나 좌담회를 열어 여러분의 의견을 청취할 경우, 반드시 내용을 명확하게 평가해야 합니다.
3. 필요에 따라 평가팀은 주관부, 공상행정관리부, 은행, 세무서 및 관련 기관에 대해서도 조사 검증을 실시한다.
셋. 정보 처리 단계 (약 3 일)
1. 수집된 데이터를 기밀 및 기밀이 아닌 정보별로 분류하고 번호를 매깁니다. 기밀 정보는 전담자가 관리해야 하며, 마음대로 회람해서는 안 된다.
2. 신용등급기준에 따라 평가 데이터를 분석, 요약, 정리하고 규정된 형식으로 신용등급작업 원고를 작성합니다.
3. 정량 분석 데이터가 공인 회계사에 의해 감사되는지 여부를 확인하고 컴퓨터에서 데이터를 처리합니다.
넷. 예비 등급 단계 (약 4 일)
1. 신용등급기준 요구에 따라 평가팀은 정성 분석 데이터와 정량 분석 데이터를 결합해 종합평가와 판단을 하고 그룹 통일의견을 형성하고 예비 등급결과를 제시했다.
2, 팀은' 신용등급 분석 보고서' 를 작성하고 관련 전문가에게 문의합니다.
다섯째, 등급 단계 결정 (약 10 일)
1. 평가팀은 신용 등급 분석 보고서를 회사 등급위원회에 제출하고, 회사 등급위원회는 승인을 위해 회의를 열었다.
2. 심사 과정에서 등급위원회는 평가팀의 상세 보고를 듣고 평가 분석 근거를 심사하고, 결국 투표로 신용등급을 확정하고 신용등급보고를 형성해야 한다.
3. 당사는 신용 등급 보고서와 신용 등급 분석 보고서를 평가 고객에게 보내 의견을 구하고, 평가 고객은 보고서를 받은 후 5 일 이내에 의견을 제시해야 합니다. 의견이 없으면 평가 결과가 이를 기준으로 한다.
4. 평가 고객이 의견이 있으면 재평가 요구를 제기하고 재평가 이유를 제공하고 필요한 자료를 첨부합니다. 회사 등급위원회는 심사한 후 복평을 하고, 복평을 한 번 제한하고, 복평 결과는 최종 결과다.
여섯째, 성적 단계 발표
1. 평가 의뢰인은 신문에 신용등급을 발표할 것을 요구하며, 평가회사와 위탁협의를 체결할 수 있으며, 평가회사가 신용등급공고로 신문에 발표할 수 있다.
2. 평가 고객이 신문에 신용등급 공개를 요구하지 않으면 평가회사는 발표하지 않습니다. 그러나 평가 회사는 자체 신용 등급 신문을 가지고 있으므로 고객이 동의하는지 여부를 진실하게 보고해야 합니다.
일곱째, 등급 단계 추적
1. 신용 등급 기간 동안 (기업 등급은 일반적으로 2 년, 채권 등급은 채권 기간을 기준으로 함) 평가 회사는 신용 상태를 추적하고, 평가 고객은 필요에 따라 관련 자료를 제공해야 한다.
2. 평가대상 고객의 신용상태가 일정 범위를 벗어날 경우 (신용등급 증가 또는 감소), 평가회사는 추적등급절차에 따라 평가대상 고객의 신용등급을 변경하고 관련 신문에 공개해 기존 신용등급을 자동으로 무효로 한다.
이들은 독립 신용 등급 회사가 고객이 신용 등급을 의뢰하는 일반적인 프로세스입니다. 은행 신용 부서의 기업 신용 등급 또는 독립 신용 등급 회사의 자유 등급에 관해서는 평가 절차가 비교적 간단하여 현장에서 고객의 의견을 구하거나 좌담회를 열지 않아도 필요에 따라 유연하게 파악할 수 있습니다.