현찰자의 외환자금원은 해외에서 송금한 자금이나 인민폐로 송금한 후 수입한 자금이다.
현금 계좌의 외환자금 출처는 고객이 외화 현금을 가지고 예금 처리를 하는 자금이다. 물론 고객이 인민폐로 구매한 외환도 현금 계좌에 예치할 수 있지만 일반 고객은 그렇게 하지 않는다.
현금 계좌의 외환은 은행에서만 인출할 수 있다. 송금을 하려면 화폐차익 거래가 필요하고, 일정한 환전 비용을 지불하고, 외환으로 환전해야 송금할 수 있다.
현금 계좌의 외환은 직접 송금하거나 현금을 인출할 수 있지만 인출한 현금은 현금 계좌에 예치할 수 없고 현금 계좌만 예치할 수 있다.
현금 계좌와 현금 계좌, 외화 자금을 인민폐 (결제) 로 환산하면 결제가격도 다르다. 같은 자금의 외환은 인민폐로 환산되고, 현금 계좌로 환산한 인민폐는 현금 계좌로 환산한 인민폐보다 크다.
인민폐로 송금하면 현금계좌든 현금계좌든 환산환율은 똑같다.
고객이 외환거래를 해서 한 외화를 다른 외화로 변환하는 경우, 원현금 계좌의 외화는 환전화폐의 현금 계좌로만 이체할 수 있고, 원현금 계좌의 외화는 환전화폐의 현금 계좌로만 이체할 수 있다.