(1) 근본 동기: 이익 추구 금융기관이 이익을 추구하지 않으면 상업은행이 금융 혁신을 할 수 있다. 예를 들어, 중국의 계획 경제 체제 시대에 은행은 경제 발전 자금을 마련하고 분배하기 위해 설립되었다. 모든 자금은 행정 명령 방식으로 제정되고 집행되며, 기껏해야 정부 출납원이며 시장 수요에 따라 합리적으로 자금을 분배하지 않는다. 계획경제가 시장경제로 전환되는 시기에는 진정한 의미의 독립경제실체가 아니라 계획경제의 색채를 띠고 있어 금융혁신에 대한 욕망도 부족하다. 그러나 경제체제 개혁과 금융체제 개혁이 심화됨에 따라 특히 입세 후 5 년간의 보호기간이 끝나면서 금융기관의 활동공간이 커지고 이윤 위주의 경영 모델이 은행업 발전 결정의 중요한 목표가 되고 있다.
(2) 금융 규제를 회피하는 어느 나라에서든 금융업은 일반적으로 다른 업종보다 더 엄격하게 관리된다. 정부의 금융통제가 금융업무활동과 금융업의 진일보한 발전을 방해하여 금융기관의 이윤 하락과 경영난을 초래할 때 금융기관은 자신의 생존과 발전을 위해 금융혁신을 통해 금융관리당국의 규제제한을 우회할 수 있는 모든 수단을 동원해 이로 인한 제약과 손실을 최소화하여 경쟁 우위를 확보하기 위해 노력할 것이다. 예를 들어 대표적인 금융 혁신 제품은 유럽 달러 (1958, 국제은행기구), 유럽채권 (1959, 국제은행기구), 평행대출 (1959, 959 이러한 금융 혁신은 시장 확장과 관련된 이 시기 상업은행 금융상품 혁신과 역경혁신, 빠르게 성장하는 부의 금융자산 혁신에 대한 수요로 인한 금융 혁신, 그리고 금융시장 통제 조치가 많은 국가들이 금융 혁신의 초점이 되는 경우가 많다는 것을 잘 설명할 수 있다.
(3) 위험 이전과 첨단 기술의 응용은 1970 년대 브레튼 우즈 체계의 전면 붕괴와 두 차례의 석유 위기로 인한 위험을 예방하고 이전하는 전형적인 금융 혁신이다. 그 중에서도 컴퓨터 기술의 진보와 금융업계에서의 빠른 보급도 이 시기 배경의 일부를 이루고 있다. 이 시기 금융 혁신의 주요 목적은 시장 위험을 이전하는 것이다. 대표적인 금융상품 혁신으로는 변동금리어음 (1970, 국제은행기관), 연방주택담보대출 (1970, 미국), 외환선물 (1972, 972 1970 년대의 인플레이션과 환율과 금리의 변동으로 투자 수익이 매우 불확실하여 상업은행이 금리 위험을 낮추기 위한 새로운 금융 수단을 만들게 되었다. 또 다른 중요한 동기는 첨단 기술의 응용이다. 특히 현대통신기술과 컴퓨터기술이 금융업에 광범위하게 적용돼 금융 분야에서 역사를 바꾸는' 기술혁명' 을 일으켜 이전에는 실현할 수 없었던 종합 서비스를 실현하고 비용과 비용을 크게 줄여 금융기관이 지역 업무를 확장하는 기능을 보완했다. 이것은 또한 금융 혁신을 촉진하는 중요한 요소이다.
(4) 금융자유화는 1980 년대에 전 세계의 채무 위기가 발발하면서 서유럽 국가들이 보편적으로 금융통제를 완화하고 금융자유화의 정도가 크게 높아졌다. 이 단계에서 금융 혁신 상품은 대부분 은행 표외 업무로 나타난다. 대표적인 금융 혁신 제품으로는 통화교환 (1980, 미국), 금리교환 (198 1, 미국), 어음 발행편리함 (/KLOC-) 금융감독부의 상업은행 예금금리에 대한 제한으로 인해 상업은행은 자산부채 업무 외에 새로운 이윤 성장점을 찾아야 했기 때문에 은행의 표외 업무가 그동안 전례 없는 혁신과 발전을 이루었다. 동시에, 각국은 상업은행의 준비금에 상응하는 요구를 제기하여 은행이 대출 판매 (증권화), 예비신용장, 스왑 거래 등 표외 업무형식으로 표 외 자산을 이관하여 자본 충족율의 압력을 완화하고 더 높은 수익을 얻을 수 있도록 하였다.