중국 인민은행법, 상업은행법, 빌 로, 보증법, 보험법, 증권법, 신탁법, 증권투자기금법, 은행업감독관리법
금융 규정은 주로 다음을 포함합니다.
저축관리조례, 기업채권관리조례, 외환관리조례, 불법금융기관, 불법금융업무활동금지방법, 금융위법행위처벌방법.
인민폐 관리조례',' 국유중점 금융기관 감사회 잠행조례',' 개인예금계좌 실명제 규정'.
금융자산관리회사 조례',' 금융기관 취소 조례',' 외자보험회사 관리조례',' 외자은행 관리조례',' 선물거래관리조례'.
"중앙 기업 채권 발행 관리에 대한 잠정적 조치", "증권사 위험 처분 조례", "증권사 감독 관리 조례" 등.
확장 데이터:
금융감독체제는 금융감독에서 의무분업과 권력 분배의 방식과 조직제도이다. 국제적 주요 금융 감독 체계는 이중선 다발 감독 체계, 일선 다발 감독 체계, 단일 감독 체계로 나눌 수 있다.
금융 감독 제도는 각국의 역사와 국정의 산물이다. 감독 체제 모델 수립의 기본 원칙은 감독 효율을 높이고 책임의 과도한 중복과 상호 제약을 피하는 것이다. 권력 상호 제약에주의를 기울이고 권력의 과도한 집중을 피하십시오.
감독 권력이 상대적으로 하나의 감독 주체에 집중되는 경우, 반드시 과학적이고 합리적인 내부 권력 구분과 책임 분담을 실시하여 감독 권력의 정확한 행사를 보장해야 한다.
2065438+2008 년 4 월 27 일,' 금융기관 자산관리업무 규제에 관한 지침' 이 공식 발표돼 업계 내에서' 신규 규제' 라고 불린다.
강성 환매 금지, 다층 중첩 금지, 채널 업무 억제 등 주요 정책 기준의 확립을 깨고 자산관리업계의 발전을 본원으로 되돌리고, 투자전략이 든든한 소지기관은 중대한 전략이익을 맞이할 것이다.
한 나라가 경제를 발전시키려면 먼저 돈이다. 돈이 있어야 정부기관이 공무원에게 월급을 주고, 국가 정책이 시행될 수 있다. 통화와 관련된 국가기관은 금융기관과 정부기관의 두 가지 범주로 나눌 수 있다.
1, 금융 기관
금융기관에서 국무원은 맏이이며, 그는 중앙은행, 은감회, 증권감독회 등 세 개의 금융기관을 가지고 있다.
(1) 중국 인민은행
중국 인민은행. 그녀의 일상 업무는 지폐를 인쇄하고 분배하고, 화폐유통을 조절하고, 은행 업무를 지도하는 것이다. 그 중에서도 은행 업무를 지도하는 것이 중요하다. 각 주요 은행들은 화폐에 직접 접촉하고 있고, 은행 자체는 정책적 은행과 상업은행으로 나뉘어 있기 때문이다.
정책적 은행-비영리 기관, 국가가 건설을 하려면 대출을 구해야 한다.
상업은행, 영리성 기관, 국민과 밀접한 관련이 있습니다. 예를 들면 중국 농업은행, 중국공상은행, 중국은행, 중국건설은행입니다.
상술한 기관의 주요 관리 화폐는 인민폐이고 외화도 중앙은행이 관리하지만, 그녀는 외환관리국에 일을 맡기고 외환을 전문적으로 관리한다.
(2) 중국 은행 및 보험 감독위원회
중국 인민은행은 주로 은행에 일자리를 보내 경제를 규제하기 때문에 은행을 감독하는 기관은 은감회, 은감회가 주로 은행의 일상적인 운영을 담당하고 있다. 예를 들면 은행이 지점을 개설하려는 소망, 내부 임원의 변동 등이 있다. 중국 은행업과 보험업감독관리위원회는 비은행 금융기관과 보험기구도 관리한다.
20 18 중국은행업감독관리위원회와 중국보험감독관리위원회가 중국 은행업보험감독관리위원회로 합병됐다. 우리나라의 금융 모델이 변화함에 따라 혼업 경영 시대로 접어들면서 업무 간 교차 경영이 빈번하고 규제가 겹치고 진공을 감독하는 등의 문제가 심각하다. Fortune Corporation 과 같은 일부 새로운 금융 기관은 두 규제 기관의 조정이 필요합니다. 그렇지 않으면 규제 사각 지대가 나타납니다.
중앙은행과 은감회는 업무 교차가 많고 평소에도 협력이 있지만 구체적인 업무는 차이가 있다. 중앙은행은 업무지도이고 은감회는 감독 운영이다.
(c) 중국 증권 감독위원회
주식, 기금, 선물이라는 단어들은 투자자들이 모두 잘 알고 있으며, 이런 업무를 처리할 수 있는 기관은 모두 엘리트이며, 약칭하여' 정중영어' 라고 부른다. 만약 이 기관들의 관리가 부실하다면, 금융시장의 안정은 전대미문의 영향을 받을 것이다. 이들을 관리하는 것은 증권감독회이다.
예를 들어 기업이 상장하려면 증권감독회에 가서 승인을 받아야 한다. 증권감독회가 비준한 후에야 증권거래소가 준비돼야 기업이 주식을 발행할 수 있다.
중앙은행, 은감회, 증권감독회 각 사직은 각자 책임을 지고 모두 평등하다. 그들은 국가 금융 기관 체계이다.
2. 정부 기관
정부도 스스로 돈을 관리하는 부서가 있어야 한다. 그렇지 않으면 받는 세금은 어떻게 처리할까? 공무원 임금은 어떻게 지급합니까? 재정부라고 불리는데, 주요 임무는 조세 정책 수립, 국채 발행, 정부 수지 관리다.
재정부는 국가기구이기 때문에 그 구조는 전형적인 정부 특성인 성도가 재정청을 설립하고 각지에 재정국을 설립하는 것을 특징으로 한다.
그들의 업무 방식도 간단하다: 재정부가 정책 수립, 재정부 집행, 재정국 집행.
3. 중앙 은행과 재무부의 관계
중앙은행과 재정부는 모두 국무부가 이끌고, 중앙은행은 통화정책을 책임지고, 재정부는 재정정책을 책임진다.
국가가 경제를 관리하고자 할 때, 두 기관의 협력이 필요하다. 예를 들어, 최근 몇 년 동안 중앙은행은 은행에' 긴축' 을 요구하는데, 이는 기업에 대출을 적게 주는 것이고, 재정부도 본받아야 한다. 정부에 돈을 적게 쓰도록 요구하는 것이다.
인터넷 금융 관련 법률 및 규정 요약:
중국 인민은행, 공업 및 정보화부, 공안부, 재정부, 공상총국, 국무원 법제, 은감회, 증권감독회, 보감회에 따르면.
국가인터넷정보처 20 15 년 7 월 28 일 공동 발표된' 인터넷 금융 건강 발전에 관한 지도 의견' (은발 [2065 438+05]22 1 호, 이하' 지도 의견' 이라고 함)
현재 우리나라의 합법적인 인터넷 금융 형식은 인터넷 지불, 지점간 대출, 지분 중채, 인터넷 펀드 판매, 인터넷 보험, 인터넷 신탁, 인터넷 소비 금융이다.
전통적인 법률 및 규정, 규제 제도 및 정책 외에도 새로운 형식에 대한 규제 규정은 주로 20 10 년 중국 인민은행 2 호 (비금융기관 지불 서비스 관리 방법) 에 의한 제 3 자 지급 기관의 감독 (일반적으로 지불 사업의 발전과 규제도 중국 인터넷 금융업 발전의 상징적인 사건으로 여겨진다) 으로 시작됩니다.
20150 부처가 발표한 22 1 호 파일 ("지도 의견") 은 최근 몇 년간 인터넷 금융 형식에 대한 종합적인 요약, 빗질 및 확인이자 향후 규제 정책에 대한 프로그램, "지도" 문서입니다.
1, P2P 네트워크 소액 금융 규정
20 1 1 년 8 월 23 일 CBRC 는 인신매매 [20 1 1]254 호' 위험 힌트 통지' 를 발표했다
이런 중개 회사는 대출 쌍방의 정보를 수집하여 차용인의 담보물 (예: 부동산, 자동차, 설비 등) 을 평가한 다음 중개하여 중개 서비스료를 받는다.
관련 언론은 이런 중개사의 운영과 영향에 대해 대량의 보도를 해 다방면의 관심을 불러일으켰다. 이에 대해 은감회는 특별조사를 조직해 대량의 잠재적 위험을 발견하고 힌트를 주었다.
이 통지는 인적 대출에 대한 위험 힌트 파일일 뿐이라는 것을 알 수 있다. 20 1 13 년 10 월 25 일 열린 9 부위 통치불법 모금부 간 연합회의에서 중앙은행은 P2P 업계가 지점간 대출에서 불법 자금을 모으는 행위를 명확하게 정의했다.
주로 자금 풀 모델의 세 가지 유형이 포함됩니다. 불합격 대출자와 폰지 사기로 인한 불법 모금 위험.
2. 제 3 자 지불 규정
20 10 년 6 월 4 일 중국 인민은행은' 비금융기관 지불 서비스 관리 방법' ([2065 438+00]2 호) 을 발표했다. 방법' 제 1 조에 따르면' 방법' 의 목적은 지불 서비스 시장의 건강한 발전을 촉진하고, 비금융기관의 지불 서비스 행위를 규범화하고, 지불 위험을 방지하고, 당사자의 합법적 권익을 보호하는 것이다.
"방법" 제 2 조에 따르면, 이 접근법에서 비금융기관이 제공하는 지불 서비스는 수취인과 수취인 사이의 중개인으로서 다음과 같은 화폐 자금 이체 서비스의 일부 또는 전부를 제공하는 비금융기관을 가리킨다.
(1) 온라인 지불
(2) 선불 카드 발행 및 수락;
(3) 은행 카드 영수증;
(4) 중국 인민은행이 확정한 기타 지불 업무.
이 접근법에서 온라인 지불이라고 부르는 것은 공공 또는 사설 네트워크에 의존하여 수취인과 수취인 간에 통화자금 이체를 하는 것으로, 통화교환, 인터넷 지불, 휴대폰 지불, 고정전화 지불, 디지털 TV 지불을 포함한다.
이 접근법에서 말하는 선불카드는 영리를 목적으로 발행기관 밖에서 구매한 상품이나 서비스의 선불가치 (마그네틱 스트라이프, 칩 등 기술 사용, 카드 및 비밀번호로 발행된 선불카드 포함) 를 말합니다.
이 방법으로 언급된 은행 카드 영수증은 POS 단말기를 통해 은행 카드 머천트에게 화폐자금을 받는 행위를 가리킨다. "비금융 기관 지불 서비스 관리 방법" 은 제 3 자 지불에 대한 중요한 규제 규정입니다.
3. 가상 통화 규정
2009 년 6 월 4 일 문화부와 상무부는 공동으로' 온라인 게임 가상 통화 관리 강화에 관한 통지' (석문발 [2009] 20 호) 를 발표하고 엄격한 시장 접근을 규정하고 온라인 게임 가상 통화 발행기구와 온라인 게임 가상 통화 거래 서비스 제공자의 관리를 강화했다.
"온라인 게임 가상 통화 거래 서비스" 업무에 종사하는 것은 비즈니스 주관부의 전자 상거래 (플랫폼) 서비스 관련 규정을 준수해야 합니다. 온라인 게임 운영자는 법적 통화로 구매하는 것 외에 다른 어떤 방식으로도 온라인 게임 가상 통화를 사용자에게 제공할 수 없습니다.
2009 년 7 월 20 일 문화부는' 온라인 게임 가상 화폐 발행업체 및 온라인 게임 가상 통화 거래업체 신청 지침' 을 발표해 경영인터넷 문화기관의 온라인 게임 가상 통화 발행 업무 신청 및 승인을 위한 운영 지침 규칙을 제공했다.
2008 년 9 월 28 일, 국세총국' 개인이 인터넷을 통해 가상화폐를 매매하는 소득에 대한 개인소득세를 징수하는 문제에 대한 회답' (국가 [2008] 818 호) 은 가상화폐의 세무처리를 명확히 했다.
즉, 개인이 인터넷을 통해 플레이어의 가상 통화를 구입하고, 가격을 인상한 후 다른 사람에게 매각한 소득은 개인소득세 과세 소득에 속하며,' 재산양도소득' 항목에 따라 개인소득세를 납부해야 한다는 것이다.
결론적으로, 일련의 규제 조치가 도입되면서 가상 통화에 대한 규제가 더욱 명확해졌지만, 규제 조치는 게임의 가상 통화로만 제한된다.
4. 크라우드 소싱 조례
미국 증권거래위원회 (SEC) 는 최근 크라우드 감독 초안을 비준했고, 대중을 위한 크라우드소싱은 20 12 년 초' Jumpstart 상업창업법' (일명' 잡스법') 의 승인을 받았다.
인터넷에서 각종 프로젝트, 사업, 심지어 회사를 위해 자금을 모으는 것은 법적으로 확인되는 것이다. 이것은 미국 정부가 크라우드소싱을 감독하는 중요한 조치이다.
20 13 9 월 16 일 중국증권감독회는 타오바오 온라인 지사가 무단으로 주식을 발행한 혐의를 받고 제지했다고 통보했다.
정지의 근거는' 국무원 사무청 불법 주식 발행과 불법 증권 업무를 엄중히 단속한다는 통지' (국발 [2006]99 호) 로,' 어떤 회사 주주가 스스로 또는 다른 사람에게 사회에 주식을 공개적으로 양도하는 것을 엄금한다' 고 규정하고 있다.
지금까지 중국식' 크라우드 칩' 이라고 불리며 인터넷 플랫폼을 이용해 대중에게 주식을 발행하는 행위를 처음으로' 불법 증권활동' 으로 정의했다.
크라우드 소싱 모델은 중소기업 융자난을 해결하는 데 도움이 되지만 현재의 법적 틀을 감안하면 국내 크라우드 사이트는 단순히 미국 모델을 그대로 답습할 수 없어 중국 국정에 적합한 크라우드 소싱의 길을 나서는 것이 더 현실적이다.
《 최고인민법원 》 에 따르면 불법 자금을 모으는 형사사건의 구체적 응용법 몇 가지 문제에 대한 해명에 따르면, 대중 모금 모델은 거의 형식적으로 위법 붉은 선을 억압하기 쉽다.
허가 없이 홈페이지를 통해 공개적으로 추천하고, 일정한 보답을 약속하고, 불특정 대상에 자금을 흡수하여 불법 자금을 모으는 것이다.
미국이 대중의 입법을 위해 미국의' 잡스 법안' 을 참고해 크라우드 모델을 규범화할 수는 있지만, 이는 여전히 점진적인 과정이 필요하다. (윌리엄 셰익스피어, 스티브 잡스, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 스포츠명언)
5. 인터넷 보험 규정
20 1 1 년 9 월 20 일, 중국보감회는' 중국보감회 발행보험대리인 및 소속사 인터넷보험업무감독법 (시행) 통지' (53 일) 를 발표했다.
이 방법은 보험 대리인과 소속사 인터넷 보험 업무 규범, 건강, 질서 정연한 발전을 촉진하고 보험 가입자와 피보험자, 수혜자의 합법적인 권익을 효과적으로 보호하기 위한 것이다.
20 12 년 5 월, 중국보감회는' 인터넷보험업무위험 힌트에 관한 공고' (보감회 공고 [20 12] 7 호) 를 발표하여 많은 보험 가입자들에게 위험힌트를 주었다.
또한 20 1 1 년 4 월 5 일, 보험감독회는' 인터넷 보험 업무감독규정 (의견서)' 을 발표해 조만간 인터넷 보험 규제를 더욱 보완할 예정이다.
결론적으로, 인터넷 금융 혁신이 끊임없이 출현한다는 것은 새로운 금융 모델의 출현을 의미하며, 새로운 규제규정이 필요하다는 것을 의미한다.
그리고 현재 인터넷 금융에 대한 규제 법규가 완벽하지 않아 일부 인터넷 금융 모델이 등장했지만 관련 규제 규정은 여전히 뒤처져 있다. 즉, 규제가 공백이다. 감독 부서가 인터넷 금융 관련 분야에 대한 규제를 최대한 빨리 보완할 것으로 기대하고 있다.
6. 온라인 뱅킹 규정
200 1 년 6 월 29 일 중국 인민은행이' 온라인 은행 관리 잠행 조치' 를 발표했지만 2007 년 폐지됐다. 2006 년 6 월 26 일 중국 은감회는 전자은행업무관리방법 (은감회 명령 2006 년 5 호) 을 공포했다.
이 접근법에서 "전자 은행" 이라고 부르는 것은 상업 은행 및 기타 은행 금융 기관이 특정 셀프 서비스 장비 또는 고객을 위해 은행이 설립 한 공공 및 민간 네트워크를위한 통신 채널 또는 개방형 공공 네트워크를 사용하여 고객에게 은행 서비스를 제공하는 것을 의미합니다.
전자은행 업무에는 컴퓨터와 인터넷을 통한 은행 업무 (이하 인터넷 은행 업무) 와 전화 등 오디오 장비와 통신 네트워크를 통한 은행 업무 (이하 전화 은행 업무) 가 포함됩니다.
휴대전화와 무선인터넷을 이용한 은행 업무 (이하 휴대전화 은행 업무) 와 고객이 전자서비스 장비와 인터넷을 이용해 셀프 서비스를 통해 금융거래를 하는 기타 은행 업무.
전자은행관리방법' 은 인터넷은행의 중요한 규제법이다.
법무부-전자 은행 관리 조치
북경대학교 법률정보망-은발 [20 16] 제 1 13 호
법무부-'시스템 중요성 개선 금융기관 감독에 관한 지도 의견' 발표