그러나 독일 은행 대변인은 이러한 주장을 부인했다.
"미실사조사" 에 대한 조사
1999 -2009 년 동안 Mortgage IT 는 미국 주택도시개발부 (HUD) 산하 연방주택관리국 (FHA) 의' 직접대출자' 프로젝트에 참여해 FHA 가 담보하는 대출을 받을 권리가 있다. 이 프로젝트는 참여기관이 주택과 도시개발부의 규칙에 따라 대출금을 자세히 검토하고 비준할 것을 요구하며 품질 관리 (QC) 절차를 집행해야 한다.
규정에 따르면 담보대출 승인 전에 대출자의 재무상태와 거래재산의 실상을 파악하기 위해 실사가 필요하다. 이 단계는 FHA 또는 주택 및 도시 개발부가 아닌 직접 대출 기관에 의해 수행됩니다.
그러나 검사 프리트 바라라 (Preet Bharara) 는 독일 은행이 프로젝트 규칙을 심각하게 위반하여 대출자가 담보대출을 상환할 수 있을지에 대한 요구를 무시했다고 밝혔다.
FHA 자료에 따르면 이 회사는 2004 년 콜로라도 주 온천시에서 발행한 주택대출에서 대출자가 신용기록이 없는 경우 주택 임대료, 자동차 보험, 유틸리티 등 지불 정보를 수집하여 평가를 하지 않고 직접 대출을 지급한 것으로 나타났다. 그 결과 반년 후, 차용인이 계약을 위반했다.
더구나 텍사스에 있는 한 부동산 대출에서 차용인의 근무 상태에 대한 신청 자료의 진술은 앞뒤가 맞지 않는다. 동시에 X 회사와 Y 회사에서 모두 일했지만 아무도 발견하고 의문을 제기하지 않았고 대출도 비준되었다. 5 개월 이내에 차용인이 계약을 위반했다.
부동산 중개업에 종사하는 사람들은 이 두 사건의 실수가' 매우 저급하다' 고 말했다. 다른 경우에는 구매자가 판매자의 계약금, 보유 자산의 가치 등을 "후원" 합니다. , 발견 될 가능성이 더 적습니다.
명목상의 QC 일 뿐입니다
2004 년 모기지 IT 는 외부 인력을 채용하여 QC (품질 관리) 절차를 수립하고 승인된 대출 사건을 재검토했습니다. 곧 문제가 발견되어 회사가 편지로 고발되었다. 그러나 이 편지들은 2005 년 초에 그 회사의 첫 QC 관리자를 찾아 다시 열 때까지 열리지 않고 방치되었다.
그러나, 문제는 전환점이 나타나지 않았다.
위의 QC 관리자는 회사 내부에 제도를 세우려고 합니다. 선별된 사례는 먼저 외부인에게 예비 심사를 맡기고 문제가 있을 경우 QC 관리자가 대출을 신청한 지점부에 대해 설명한 다음 QC 관리자가 문제를 평가하고 경영진에게 보고하도록 합니다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), Northern Exposure (미국 TV 드라마)
그러나, 이 시스템은 결코 성공하지 못했고, QC 관리자는 종종 대출 지점의 문제에 응답하지 않는다. 그들이 경영진에게 불만을 제기했음에도 불구하고 상황은 여전히 이렇다.
더욱 우스운 것은 회사의 QC 절차상의 인원 배치이다. 위에서 언급한 QC 매니저는 일을 돕는 사람들이 있어야 하지만 사실은 한 사람의 군대다. 2006 년 1 분기부터 2009 년 영업이 끝날 때까지 정부 대출 감사원 한 명이 회사에서 유일하게 QC 절차에 종사했으며, 이 사람은 2007 년에도 다른 용도로 사용되었다.
기소장은 특별히 한 가지 사례를 언급했다. 앞서 언급한 외부 감사원과 그 회사의 품질 관리 관리자는 이 회사 미시간 지사의 일련의 위약 사건을 발견했는데, 이 사건은 모두 대출자 한 명과 중개 한 명과 관련이 있으며 경영진에게 조치를 취할 것을 건의했다. 그러나 2006 년까지 HUD 는 그 회사를 발견하고 통지한 후에야 그 문제를 처리했다.
이러한 문제들에 직면하여 회사 경영진은 연검에서 시정되었다고 여러 차례 발표했고, 임원층도 회사가 관련 수칙을 준수했다는 서명을 여러 차례 했다. 하지만 그 결과는 그들이 주장하는 것과는 달리, 이 문제는 2009 년 회사가 파산할 때까지 계속되었다.
FHA 는 이 대출금에 대해 이미 3 억 8600 만 달러의 보험상환금과 관련 비용을 지불했으며, 현재 8 억 8800 만 달러가 아직 남아 있으며, 앞으로 배상액이 더 커질 것이라고 밝혔다.
도이치은행 대변인은 "우리는 방금 소송을 받았고, 현재 논의 중이다" 고 말했다. 우리는 주택 융자 IT 와 은행에 대한 혐의가 불합리하고 불공평하다고 생각한다. " 동시에 대변인은 그들이 소송을 변호할 것이라고 말했다.
최신 뉴스
독일 최대 은행인 도이치은행 (Deutsche Bank) 의 신용등급은 스탠다드 푸르 (Standard & Poor's) 에 의해 인하될 수 있으며, 이전에는 소송 비용 상승으로 20 12 년 동안 발표된 이윤을 인하했다. 스탠다드는 독일 은행 A+ 장기 신용등급이 신용관찰에 부정적으로 포함된다고 성명을 발표했다.
지난 주 도이치은행은 미국 담보대출 소송 및 기타 규제 기관의 조사에 대응하기 위해 추가 비용을 부과해 20 12 년 이윤이 약 4 억 유로 (5 14 만 달러) 에서 29/KLOC 로 줄었다고 발표했다. 글로벌 대형 은행은 기준 금리를 조작하고 이자율 파생품 등을 부적절하게 판매한 혐의로 규제기관의 조사와 소송에 직면하고 있다. * * * CEO 인 안슈진 (Anshu Jain) 과 위르겐 피첸 (Juergen Fitschen) 이 이끄는 도이치은행 (Deutsche Bank) 은 주택담보대출 지원채권 (MB) 으로 등재됐다고 밝혔다. 도이체 방크는 MBS 의 발행인이나 대리점이었다.
스탠다드푸르의 성명에 따르면, 느린 경제, 규제, 소송 위험은 여전히 도이치은행의 실적에 영향을 미칠 것이라고 한다.
황금가격을 조작하다
파이낸셜 타임즈 (Financial Times) 에 따르면 독일 금융감독기관은 금과 은가격을 조작할 수 있는 행동을 조사하고 있으며, 이미 도이치은행 (DeutscheBank) 에 서류를 요청하고 있다.
소식통에 따르면 지난 몇 개월 동안 독일 연방금융감독국 (Bafin) 은 여러 차례 현장 검사에서 독일은행 직원들에 대해 의문을 제기했으며, 독일 규제기관이 귀금속 시장 심사에 얼마나 진지한지를 부각시켰다고 한다.
독일 연방금융감독국 (Federal Financial Supervisory Authority) 도이치은행도 논평을 거부했다.
임원들은 휴가를 강요당했다.
글로벌 외환시장 조사에서 도이치은행은 영업부 임원에 대한 강제 휴가를 실시한 최초의 외환거래은행이 되었다.
도이치은행 (Deutsche Bank) 이 런던에 주재하는 중앙은행 판매를 담당하는 외환 임원 카일루 (Kai Lew) 는 이미 휴가를 강요당했다. 루의 LinkedIn 이력서에 따르면, 그녀는 이미 독일 은행에서 8 년 동안 일했다.
LIBOR 조작 혐의
20 14 년 4 월, 미국 연방예금보험사 (FDIC) 는 세계 최대 16 개 은행을 기소해 런던은행 동업 매각금리 (LIBOR) 조작으로 수십 개의 파산은행을 속였다고 고발했다.
고발된 목표로는 미국은행, 시티그룹, 스위스 서신은행, 독일은행, 환풍지주, 모건대통, 스코틀랜드 로열은행, ABN 아메리카은행, 레스은행그룹, 프랑스 흥업은행, 농림중앙국고, 캐나다 로열은행, 미쓰비시 UFJ 은행, 서독지은행이 있다.
최근 금융기관이 LIBOR 조작에 공모한 혐의로 기소된 소송이다. 글로벌 기준 금리인 LIBOR 는 글로벌 자산 가격 550 조 달러, 담보대출에서 금융 파생물에 이르는 금융 상품에 영향을 미치고 있다.
단일 시즌 막대한 손실 62 억 유로
20 15 10 8, 독일 은행 3 분기 의외의 62 억 유로.