첫째, 자금 사용에 대한 제한. "보험 자금 운용 관리 방법" 제 6 조는 "보험 자금 운용은 다음과 같은 형식으로 제한된다. (1) 은행 예금 (b) 채권, 주식, 증권투자기금 점유율 및 기타 증권을 매매하다. (3) 부동산에 투자한다. (4) 투자 지분; (5) 국무원이 규정한 기타 자금 사용 형태. 보험자금은 해외 투자에 종사하며 중국보감회, 중국인민은행, 국가외환관리국의 관련 규정에 부합해야 한다. "
둘째, 조합품의 투자가능 자산은 엄격히 제한된다. "포트폴리오 보험 자산 관리 제품 시행 세칙" 제 4 조는 "조합제품이 (1) 은행예금, 대량예금서, 동업예금서 등의 자산에 투자할 수 있다고 규정하고 있다. (2) 채권 및 기타 표준화 된 부채 자산; (3) 상장되거나 거래되는 주식; (d) 증권 투자 기금을 공개적으로 모집한다. (e) 보험 자산 관리 제품; (6) 자산 지원 제도 및 민간 보험 기금; (7) 중국 은행업감독관리위원회가 인정한 기타 자산. 보험자금 투자의 조합상품은 보험자금 운용에 관한 규정에 부합해야 한다. 비보험 자금으로 투자한 조합제품의 투자 범위는 계약서에 합의해야 하며' 제품방법' 관련 규정을 준수해야 한다. 조합제품이 파생품 거래에 참여하는 것은 헤지나 위험 회피로 제한되며 투기 목적으로 사용해서는 안 된다. "
셋째, 순자산 관리를 실시한다. "포트폴리오 보험 자산 관리 제품 구현 규칙" 제 6 조는 "보험 자산 관리 기관은 포트폴리오 제품에 대한 순자산 관리를 실시해야 한다" 고 규정하고 있습니다. 금융 자산의 가치 평가와 순 제품 생성은 기업 회계 기준,' 지도 의견' 및 기타 관련 규정을 준수해야 합니다. 엄격한 규제를 전제로 화폐시장 포트폴리오 제품은 잠시' 잔여비용+그림자 가격' 의 방법으로 평가된다. 현금 관리류 재테크 제품 규칙이 시행된 후 통화시장 포트폴리오 제품의 가치 평가 방법 및 투자 관리는 동종 제품의 요구 사항을 참조한다. "
넷째, 제품 등록 제도. 보험자산관리기구는 조합제품 설립 2 일 전, 중국보험자산등록거래시스템유한공사 등 중국은행업감독관리위원회가 인정한 자산등록거래플랫폼 (이하 등록거래플랫폼) 에서 제품등록을 하고 등록코드를 받아야 한다. 등록 거래 플랫폼은 등록 자료의 무결성과 규정 준수만을 검토하고 제품의 투자 가치와 위험을 실질적으로 판단하지 않습니다.
투자형 보험은 생명보험의 한 분야로, 혁신적인 생명보험에 속한다. 처음에는 서구 국가들이 경제 변동이나 인플레이션이 장기 생명보험에 손해를 끼치는 것을 막기 위해 설계한 후, 이후 고객과 보험회사가 위험을 감수하고 수익을 누리는 금융 투자 수단으로 발전했다. 세 가지 범주로 나뉜다: 분홍보험, 만능생명 보험, 투항보험. 이 중 분홍보험 투자 전략은 보수적이고 수익이 가장 낮으며 다른 투자형 보험에 비해 위험이 가장 낮다. 만능생명 보험은 보장 수익이 있고, 보험회사의 투자 전략은 중장기 성장이다. 주요 투자 수단은 국채, 회사채, 대형 은행 예금, 증권투자기금으로 액세스가 유연하고 수익이 상당하다. 연결 보험의 주요 투자 수단은 만능보험과 같지만 투자 전략이 급진적이고 수익이 보장되지 않아 위험은 크지만 잠재적인 부가가치도 가장 크다.
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