개인 금융 과제 1
1. 용어 설명
1. 개인 금융
정답: 답변: 개인 금융은 재무 계획, 재무 계획, 개인 재무 계획 등으로도 알려져 있습니다. 개인재무관리란 개인(또는 가족)의 생활 및 재정상태, 그리고 개인(또는 가족)의 소득, 소비수준을 중심으로 전문 재무관리사가 결정하는 단계별 생활 및 투자목표를 말합니다. , 예상 목표, 위험 감수성, 심리적 선호 등을 고려하여 개인(또는 가족) 자산 극대화 원칙을 기반으로 다양한 삶의 단계(예: 청년기, 중년기, 은퇴)에 대한 일련의 개인 재정 계획을 형성합니다. 주선 과정에서 우리는 목표가 명확하고 포괄적이며 차별화된 금융 상품과 서비스를 제공합니다.
2． 모딜리아니 생애주기 이론
답변: 모딜리아니 생애주기 이론은 개인 금융의 가장 기본적인 이론입니다. 개인 금융의 목표는 고객이 삶의 효용을 극대화할 수 있도록 하는 것입니다.
2. 참 또는 거짓 질문
1. 재무관리는 돈을 버는 것이고, 투자는 돈을 버는 것이다. ( )
정답: 틀렸다
2. 재무관리는 부자들의 일이지 일반 서민들에게는 아무 소용이 없다. ( )
정답: 틀렸다
3. 재무관리 피라미드에서 삼각형의 밑부분에는 국방을 상징하는 자본이 있다. ( )
답변: 예
4. 개인금융은 주로 자산의 가치를 고려하므로 투자방법은 ( )
답: 틀림
5. 미래 가치를 현재 가치로 바꾸는 과정을 '할인'이라고 합니다. ( )
답변: 예
6. 복리 이자는 이전 기간 말의 원금과 이자를 합산하여 다음 기간의 원금으로 계산합니다. 각 기간의 원금 금액은 계산 시 동일합니다. ( )
정답: 틀렸다
7. 개인 대차대조표와 회사 대차대조표의 형식이 완전히 동일합니다( )
답변: 틀림
3. 객관식 문제
1. 개인 고객을 위한 재무 분석. 재무 계획. 투자 컨설턴트. ( )을 의미하는 자산관리 전문 서비스 활동
가. 개인 금융 서비스
B. 투자 계획
다. 종합 금융 서비스
D. 프라이빗 뱅킹
답변: A
2. 투자 포트폴리오 의사결정의 기본 원칙은 ( )
A. 반품률 극대화
B. 위험 최소화
C. 기대 수익 극대화
D. 주어진 기대 수익 조건 하에서 투자 위험을 최소화합니다
답변: B
3. 다음 재무관리 목표 중 단기 목표는 무엇입니까 ( )
A. 자녀 교육비 절감
B. 주택담보대출로 주택 구입
C. 은퇴
D. 휴가
정답: D
4. 다음 중 개인 재무 계획의 일부가 아닌 것은 무엇입니까? ( )
아. 교육 투자 계획
나. 건강 계획
C. 은퇴 계획
D. 주거계획
답변: B
5. 표준 개인 재무 계획 프로세스에는 다음 단계가 포함됩니다:
I. 고객 정보 및 개인 재무 목표 수집
II. 종합재무계획의 전략적 통합
III. 고객관계 구축
IV. 고객의 현재 재정 상황을 분석
V. 재정 계획 제안
VI. 재정 계획을 실행하고 모니터링하세요
올바른 순서는 ( )입니다.
아. I, III, VI, V, IV, II
B. III, I, IV, V, VI, II
C. III, V, II, I, VI, IV
D. III, I, IV, II, V, VI
정답: D
6. 단리와 복리의 차이는 ( )입니다.
아. 단리의 이자 발생 기간은 항상 1년이고, 복리의 경우 분기별일 수 있습니다. 월 또는 일
B. 단리를 이용해 계산한 금전소득은 현재가치와 미래가치의 구분이 없는 반면, 복리이자는 현재가치와 미래가치를 갖는다.
C. 단리 이자는 명목 이자율인 반면, 복리 이자는 실제 이자율입니다
D. 단리 이자는 원래 원금에 대한 이자를 계산하는 반면, 복리 이자는 원금과 발생한 이자를 모두 계산합니다.
답변: D
7. 다음 국내 기관 중 금융서비스를 제공할 수 없는 기관은 어디입니까? ( )
가. 펀드회사
나. 보험회사
다. 신탁회사
라. 법률사무소
정답: D
8. 개인의 재무목표를 수립하는 기본원칙 중 하나는 ( )를 반드시 달성해야 할 재무목표로 간주하는 것이다.
아. 개인 위험 관리
B. 장기 투자 목표
C. 현금 준비금을 따로 확보해 두세요
D. 단기 투자 목표
답변: C
IV. 계산 질문
은행 예금 금리가 5%이고 10만 위안을 예금한다고 가정합니다. 30년 만기 은퇴 생활비로 단리와 복리를 이용해 예금 만기 시 인출할 수 있는 금액을 계산해 보세요.
정답: 답: 단리 = 원금×(1+이자율*연)=10000*(1+5%*30)=25000
복리=원금×( 1+이자율)년 =10000*(1+5%)30=
5. 분석 질문
개인 재무 계획
모든 사람은 돈과 재무 관리에 대해 자신만의 견해를 가지고 있습니다. 어떤 사람들은 돈 버는 것이 궁극적인 목표가 소비라고 생각하여 저축한 금액이 거의 없습니다. 다른 사람들은 가족 상황이나 나이로 인해 계획에 대해 매우 잘 알고 있습니다. 저축과 투자가 필요합니다.
개인 재정 계획을 세운 뒤 다음 단계는 효과적인 자금 관리다. 목표가 결정되어야만 단기 목표와 장기 목표를 세울 수 있습니다. 명확한 목표는 다양한 재정 계획의 함정을 예방할 수도 있습니다.
아마도 다양한 재무 계획 활동이 다양한 연령대의 사람들에게 적합하다는 것을 깨달았을 것입니다. 30대는 지출해야 할 비용이 많을 수 있으며 장기적인 재정 안정을 위해 봉사해야 합니다. 50세 이상의 사람들은 은퇴 투자를 재평가한 다음 노년의 삶과 유산에 대해 생각하기 시작해야 합니다.
1. 개인금융의 주요 내용과 원칙에 대해 이야기해 주세요.
답변: A: 개인 금융의 주요 내용: 개인 금융은 개인 은행 재무 관리를 포함해 개인(또는 가족) 재정 자원을 적절하게 관리하고 재무 계획을 수립하여 인생 목표를 달성하는 과정입니다. 증권재무관리, 개인보험재무관리, 개인외환재무관리, 개인신탁재무관리, 개인부동산투자, 개인교육투자, 개인퇴직연금투자, 개인예술투자, 개인재무관리 및 세무설계 등
개인 재무 관리 원칙: 법적. 안전. 수익성. 유동성 등 4가지 기본 원칙
사람의 필요에 따라. 평생재무관리. 행복한 재무관리를 하세요. 품질 향상
2. 사람들이 자주 저지르는 개인 재무 계획 실수
답변: 답변: 사람들이 자주 저지르는 개인 재무 계획 실수는 다음과 같습니다:
1. 알뜰하면 돈이 된다
2. 재무관리는 부자의 몫이다. 고소득층을 위한 특허
3. 재무관리는 투기이다
4. 은행에 돈을 넣어두는 것만이 재무관리이다
3. 목표 설정이 장기적인 재정 안정을 달성하는 데 어떻게 도움이 될 수 있습니까? 많은 젊은이들이 재정 관리는 중년이나 부유층의 문제라고 생각하는데, 노년기에 재정을 관리해도 늦지 않습니다. 이유를 설명해 주세요.
답변: 답: 이 견해는 틀렸습니다.
미래의 부를 좌우하는 주요 요인은 자금의 양보다는 투자수익률과 기간이기 때문에 모딜리아니의 생애주기이론에 따르면 개인재무관리의 목표는 다음과 같다. 삶의 효용을 극대화하려면 부를 합리적으로 배분해야 한다. 그러므로 재무관리는 중년이나 부자의 일이라고 생각하는 것은 나이가 들어서도 늦지 않다. .
4． 개인 재무 계획을 세울 때 어떤 요소를 고려해야 합니까?
정답: 1. 고객의 개인정보 및 미시적인 요소를 고려하여 금융정보와 비재무정보로 구분할 수 있습니다
2. 거시경제 정보와 거시요인을 고려하여 거시경제 상황으로 구분합니다. 거시경제정책. 금융 시장. 개인 세금 시스템. 사회 보장 시스템. 국민교육. 주택. 개인이나 가족의 재정 상황과 개혁 방향에 영향을 미치는 의료 및 기타 시스템
5. 가계 대차대조표와 가계 현금 흐름표를 직접 작성하고(형식은 교과서 P246 참조) 이를 바탕으로 간단한 개인 재정 계획을 수립하십시오.
월수입 및 지출현황
소득현황 지출현황
개인소득 기본생활비
배우자소득 기타비용
총수입 총지출
잔액
가계 자산 및 부채
가계 자산 가계 부채
현금
정기예금
부동산
총자산 부채총계
순자산가치
개인 금융 할당 2
1. 용어설명
1. 주식
답변: 주식은 투자자의 지분 신원과 권리를 증명하기 위해 자본을 조달할 때 주식 회사가 투자자에게 공개 또는 비공개로 발행하는 일종의 유가증권입니다. 누군가가 보유한 주식 수와 관련된 개인의 권리와 의무.
2. 개방형 펀드
답변: A: 개방형 펀드는 귀하와 다른 투자자들이 돈을 계좌에 모아 전문 펀드 관리 회사를 고용하여 이를 제공하는 일종의 펀드입니다. 재무관리 형태.
3． 폐쇄형 펀드
답변: 폐쇄형 펀드는 펀드 스폰서가 펀드 설정 시 발행할 펀드 단위의 총액을 제한하는 것을 의미합니다. 펀드가 설립 및 폐쇄된 것으로 선언되며, 일정 기간 동안 신규 투자가 허용되지 않습니다.
4． 국가 부채
답변: 국가 공공 부채라고도 알려진 국가 부채는 국가가 부채의 일반 원칙에 따라 신용을 바탕으로 사회로부터 자금을 조달함으로써 형성된 채권-부채 관계입니다. .
2. 참 또는 거짓 질문
1. 투자 도구로서 보안이 높을수록 수익도 높아집니다. ( )
정답: 틀렸다
2. 채권은 합의된 기한 내에 원금과 이자를 상환할 의무가 있는 회사에 주주가 발행한 서면 증서입니다. ( )
정답: 틀렸다
3. 주식은 투자자의 주주의 신원과 권리를 증명하고 배당금을 받기 위해 주식회사가 발행하는 유가증권입니다. ( )
답변: 예
4. 주식도 채권과 마찬가지로 상환이 가능합니다. ( )
정답: 틀렸습니다
5. 채권과 주식 모두 정부가 발행합니다. ( )
정답: 틀렸다
6. 국채는 신용도가 높아 '금채본'이라고도 불린다. ( )
답변: 예
7. 최대 신의성실 원칙은 피보험자에게만 요구되는 사항일 뿐 보험사에 대한 구속력은 없습니다. ( )
정답: 틀렸습니다
8. 일반적으로 보험은 투자 가치보다는 보호에 더 중점을 둡니다. ( )
답변: 예
9. B주는 액면가가 외화로 표시되고, 외화로 청약 및 거래되며, 해외에 상장된 보통주입니다. ( )
답변: 틀렸습니다
10. 증권투자펀드는 일종의 이익배분이다. 리스크가 없는 집합투자증권 투자방법입니다. ( )
답변: 예
11. 채권의 성격은 모금자와 투자자 간의 채권-부채 관계를 반영하는 소유권 증명서입니다. ( )
답변: 틀림
3. 객관식 질문
1. 자본시장의 특징은 ( )이다.
아. 위험도 높고 수익도 높다
B. 고소득 및 높은 보안
C. 낮은 유동성과 낮은 위험
D. 위험도 낮고 안전성도 낮음
정답: A
2. 펀드 지분의 총액은 정해져 있지 않으며, 펀드 계약서에서 지정한 일시와 장소에서 펀드 지분을 청약하거나 환매할 수 있습니다.
아. 계약 자금
B. 기업 자금
다. 폐쇄형 펀드
D. 개방형 펀드
정답: D
3. 채권의 특성에 관한 다음 설명 중 틀린 것은 무엇입니까? ( ).
아. 채권은 상대적으로 안정적인 투자 및 금융상품입니다
B. 채권의 위험은 항상 주식의 위험보다 낮습니다
C. 채권 투자는 위험이 낮고 상대적으로 수익이 고정되어 있습니다
D. 현금예금에 비해 채권수익률이 더 높습니다.
답변: B
4. 채권발행자가 약정한 기간과 금액에 따라 원금과 이자를 지급하지 못하는 위험을 ( )라고 합니다.
아. 시장 위험
B. 시스템적 위험
C. 비즈니스 위험
D. 기본 위험
정답: D
5. 펀드투자의 위험에 관한 다음 설명 중 틀린 것은 무엇입니까? ( )
아. 펀드의 위험이란 펀드를 구매할 때 손실을 입을 가능성을 말합니다
나. 펀드의 위험은 펀드 자산의 운용 여부에 따라 달라집니다
다. 펀드의 비체계적 위험은 0입니다
D. 펀드의 자산 운용은 위험을 제거할 수 없습니다
답변: C
6. 다음 중 자본 보호를 위해 사용할 수 없는 금융상품은 무엇입니까 ( ).
아. 국가부채
나. 주식 시장 자금
C. 머니마켓펀드
D. 중앙은행 청구서
답변: B
7. 다음 4가지 투자수단 중 위험도가 가장 낮은 것은 ( )이다.
아. ． 보증회사채
나. 재무부 법안
C. 선물
D. 균형펀드
정답: B
8. 다음 투자수단 중 채권투자수단이 아닌 것은 ( )
가. 은행 예금
나. 보통주
다. 회사채
라. 우선주
정답: B
9. 폐쇄형 투자펀드와 개방형 투자펀드는 ( ) 기준에 따른 투자펀드의 분류입니다.
아. 투자펀드의 조직형태에 따른
나. 투자금 환매 가능 여부에 따라
다. 투자 펀드의 투자 목적에 따라
D. 투자 펀드의 위험 수준에 따라
답변: B
10. 장기적인 자산 가치 상승과 수익 추구를 기본 목표로 하는 펀드는 ( )
A입니다. 소득 자금
B. 균형펀드
C. 성장 자금
D. 위에 해당사항 없음
정답: C
11. 채권은 ( )
A라고 불리는 투자자의 권리를 나타냅니다. 자산 소유권
B. 자금을 사용할 권리
C. 재산관리권
라. 부채
정답: D
12. 다음 투자 도구 중 위험이 가장 작은 것은 ( )
A입니다. 국가부채
나. 주식
다. 회사채
라. 선물
정답: A
13. 다음 중 국고채 투자의 특징이 아닌 것은? ( )
아. 높은 안전성
B. 면세 대우
C. 강력한 유동성
D. 높은 수익률
정답: D
14. 채권과 주식에 관한 다음 설명 중 틀린 것은 무엇입니까? ( )
A. 수익률은 서로 영향을 미칩니다.
B. 모두 증권입니다
C. 모두 자금 조달 방법입니다
D. 상환기간이 정해져 있습니다
답변: D
15. 증권투자펀드는 투자자와 펀드매니저 간의 관계를 반영한다( ).
아. 채권자와 권리관계
나. 소유권 관계
다. 포괄적인 권리 관계
D. 본인-대리인 관계
답변: D
IV. 객관식 질문
1. 증권투자펀드는 펀드가 투자하는 기초자산의 종류에 따라 ( )로 분류할 수 있습니다.
아. 주식형 펀드
나. 채권기금
C. 머니마켓펀드
D. 소득 자금
E. 균형 기금
F. 성장 기금
정답: ABC
2. 주식투자에 비해 채권투자의 장점은 ( )
A. 높은 투자 수익
B. 높은 보안 주체
C. 낮은 투자 위험
D. 시장 유동성이 좋다
정답: BC
3. 우선주의 우선순위는 주로 ( )
A에 반영됩니다. 스톡옵션
나. 남은 자산을 분배
C. 회사 수입 분배
D. 회사 경영진의 의결권
정답: BC
4. 보통주 주주가 누리는 권리는 주로 ( )
가. 회사의 주요 의사결정에 참여할 권리
나. 회사의 잉여자산과 잔여자산을 분배할 권리
C. 관리자를 선택하세요
D. 기타 권리
답변: ABD
5. 채권은 발행기관에 따라 ( )로 구분할 수 있습니다.
가. 국채
나. 공공부채
다. 금융채
D. 회사채
답변: ACD
5. 계산 질문
시중은행의 원예금은 5000위안이며, 이 중 예금지급율은 10%인 것으로 알려졌다. 인출율은 5%, 초과지급율은 5%입니다. 각각 예금 확장 배수를 구합니다. 총 예금. 입금액을 도출합니다.
답: 예금확대배수 = 1/(법정예금적립금 + 현금유출률 + 초과지급준비율)
=1/(10%+5%+5% )=1 /20%=5
총 예금 수=원래 예금*예금 확장 시간=5000*5=25000
파생 예금 수=총 예금 수-원래 예금=25000 -5000=20000
6. 사례 분석
왕 씨는 49세로 대규모 국영 기업에서 회계 감독자로 일하고 있다. 연간 소득에는 급여가 포함됩니다. 보너스. 복지비는 150,000위안 정도이다. 급여의 대부분은 현금 계좌에 있습니다. 올해 47세인 왕 씨는 5년 전 원래 고용주로부터 직위를 사들였고 의료 및 연금 보장을 전혀 받지 못했습니다. 지금은 개인회사에 사무직으로 근무하고 있으며 월급은 1,500위안 정도입니다. 딸의 학업 성적이 평균이어서 해외 대학에 보내려고 합니다. 왕씨 일가의 주요 재산은 몇 년 전 이 아파트에 배정된 방 3개짜리 아파트로, 현재 시가로 따지면 약 50만 위안(약 5억 원)으로 추산된다. 금융자산은 대부분 은행 정기예금으로 외화예금은 60만 위안, 미화 2만 달러 정도이며 주로 정기예금이 많다. 부동산 측면에서 왕씨는 총 가격이 50만 위안인 소형 중고 주택 2채를 구입했으며 현재 임대 중이며 연간 6%, 약 3만 위안의 수익을 올릴 수 있습니다. 그를 위해 간단한 재무설계를 해주세요.
정답: 1. 현금 15,000위안(신용카드 5,000위안, 은행 정기예금 10,000위안 포함)을 3개월 동안 준비해 두세요
2. Wang 씨와 그 가족을 위해 상해 보험에 가입하고, Wang 씨와 그 가족을 위해 중병 보험에 가입하고, Wang 씨와 그녀의 딸을 위해 사회보장 및 의료 보험에 가입합니다.
3. 왕 씨의 딸의 나이는 공개되지 않았지만, 왕 씨 부부는 이미 40대다. 딸은 아직 대학에 다니지 않았으며, 해외 대학에 다니는 데 드는 비용은 40세 정도다. 은행 정기예금으로 납부할 수 있는 위안화. 이제 막 대학에 입학한 지 3년이 남았으니 이 돈을 은행에 3년 정기예금으로 넣어 두는 것이 좋습니다.
4. 두 채의 중고 주택 임대 수익금으로 향후 노후 준비를 위한 기금에 투자할 수 있습니다
5. 은행예금 중 남은 20만 위안은 10만 위안으로 주식시장에 투자할 수 있고, 나머지 10만 위안은 배당보험, 보편적보험 등 수익을 창출하는 상업보험으로 구입할 수 있다.
7. 종합적인 사례 분석
(1) 루씨(28세)는 수출입 무역회사에 근무하며 월 세전 소득이 9,000위안이다. . 루씨의 아내 황씨는 27세로 외자기업에서 사무원으로 일하고 있으며 월 세전 소득은 5,500위안이다. 그들에게는 유치원에 다니고 있는 3살 된 딸이 있습니다. 루 씨 부부는 최근 60만 위안 상당의 주택을 구입했습니다. 총 대출 금액은 40만 위안이며 대출 금리는 5.5%이며 대출금은 20년 내에 상환되며 원금과 이자 균등 상환 방식을 채택했습니다. 한 달 전에 대출금을 갚았습니다. 루 씨는 현재 은행에 약 1,200위안(세금 후)의 은행 이자를 포함해 10만 위안의 예금을 보유하고 있다. 루 씨는 은행 예금 외에도 주식 투자의 위험이 상대적으로 높다고 믿기 때문에 루 씨는 연간 수입 2,100위안을 포함하여 총 가치가 50,000위안인 채권 펀드만 보유하고 있습니다. 루 씨는 다른 투자가 없습니다.
일상 비용을 충당하기 위해 루씨는 집에 항상 NT$3,000의 현금을 가지고 있습니다. 월별 주택담보대출 상환액 외에도 루씨 가족의 월 생활비는 약 3,500위안 정도입니다. 작년에 루 씨의 가족은 NT$6,000의 가족 여행 비용 외에는 다른 추가 비용이 없었습니다. 루씨 부부가 일하는 회사는 그들에게 필요한 사회 보장을 제공하기 때문에 그들은 아직 상업 보험 가입에 대한 충분한 지식을 갖추지 못했습니다. 루 씨는 자녀 교육이 앞으로 중요한 지출이 될 것이라는 점을 고려해 앞으로 정기적으로 고정 금액으로 자녀를 위한 교육 자금을 적립하기로 결정했습니다.
1． 고객 대차대조표 작성의 직접적인 기준은 일반적으로 ( )입니다.
아. 고객 진술 및 회의 기록
B. 고객등록양식
다. 고객 현금 흐름표
D. 고객 데이터 설문지
답변: D
2. 고객 대차대조표는 고객의 개인 자산과 부채의 기본 상황을 반영합니다( ).
아. 특정 기간
나. 전년도
다. 전년도말
라. 특정 시점에
정답: D
3. 루 씨 가족의 대차대조표에 있는 '현금 및 현금 등가물 소계' 열의 값은 ( )이어야 합니다.
아. 103,000
B. 153,000
C. 100,000
D. 3,000
정답: A
4. 루 씨 가족의 대차대조표 '기타 금융 자산 소계' 열의 값은 ( )이어야 합니다.
아. 150,000
B． 50,000
C. 100,000
D. 500,000
정답: B
5. 루씨 가족 대차대조표의 '순자산' 열에 있는 금액은 대략 ( )입니다.
아. 380000
B. 310000
C. 350000
D. 330000
정답: C
6. 황씨의 연간 세후 급여 소득 총액은 ( )이어야 합니다.
아. 52,334위안
B. 50,392위안
C. 59,040위안
D. 61,200위안
정답: D
7. ( ) 금융상품으로서 현금관리에 가장 적합합니다.
아. 정기예금
나. 머니마켓펀드
C. 투자 배당 보험
D. 펀드신탁상품
정답:B
8. 종합적으로 고려하면, 루 씨 가족에게 존재하는 다음과 같은 문제들 중 () 문제가 먼저 해결되어야 한다.
아. 재정적 투자가 부족하다
나. 일일 보유 현금량이 너무 많습니다
C. 대출상환방식의 부적절한 선택
라. 위험 관리에 대한 부적절한 지출
정답: D
9. ( ) 재정수단으로는 자녀교육자금 적립금으로 가장 적합합니다.
아. 원유 선물
B. 요구불입금
다. 균형 기금
D. 성장주
답변: C
10. 루 씨의 가족 보험 계획에 대한 잘못된 설명은 ( )입니다.
아. 루 씨의 보험 보장 범위는 가장 커야 합니다
B. 자녀를 위한 보험 가입에 우선순위를 두어야 합니다.
C. 루씨는 생명보험, 상해보험, 건강보험 등 가입을 종합적으로 고려해야 한다.
D. 사회 보장에 참여한다고 해서 상업 보험을 무시할 수는 없습니다.
답변: B
(2) Mr. Wang의 경험은 많은 사람들로부터 교훈을 얻을 가치가 있습니다.
왕 씨는 올해 32세입니다. 대학을 졸업한 후, 월 수입이 1,200위안으로 높지는 않지만 매우 안정적이었습니다. 1994년 그는 '철밥그릇'을 버리고 상하이로 건너와 무역회사에서 사업을 했다. 그는 업무관계로 인해 처음으로 선물투자를 접하게 됐다. 그의 부모가 자본금 5만 위안을 기부한 후, 왕 씨는 선물 투기로 불과 6개월 만에 60만 위안을 벌었습니다. 이 기간 동안 그는 아내와 결혼해 아이를 낳았고, 그의 재산은 80만 위안에 달했다. 그는 점점 더 자신감을 갖게 되었고 200만 위안 투자를 중단하고 산업에 투자할 계획을 세웠습니다.
안타깝게도 왕 씨의 자산은 2개월 만에 60만 위안이 증발했을 뿐만 아니라, 3개월이 지나도 원금을 모두 잃어 여전히 10만 위안이 넘는 빚을 지고 있다. 달러 빚. 왕씨는 빚을 갚기 위해 멈춰 돈을 저축할 수밖에 없었다. 빚을 갚은 지 얼마 안 돼 재정 부담이 다시 늘어났다. 아내는 작년에 대학원에 입학했는데, 연간 등록금은 20,000위안 정도입니다. 아이는 이미 초등학교에 다니고 있고, 연간 등록금은 10,000위안 정도입니다.
현재 왕씨는 상하이에서 월수입 8000위안의 일자리를 찾고 있다. 학교에서 월 300위안의 용돈 외에 아내는 보통 아르바이트를 하며 월 수입이 1,500위안에서 2,000위안 정도입니다. 그들은 지금 저축한 돈도 없고 월세도 1,200위안이고 먹을 것도 있습니다. 교통비와 쇼핑비 지출은 약 1,500위안이다. 왕씨의 호적은 아직 고향에 있으며, 기초사회보장에만 참여하고 있다.
매달 5000위안 정도 저축할 수 있고, 생존예금 외에는 다른 투자가 없다.
Mr. Wang은 현재 주식에 관심이 있습니다. 미래는 흥미롭지 않습니다. 그는 자신이 부자였을 때 누군가가 그에게 재정적인 조언을 해줄 수 있어서 지금은 차를 갖지 못하게 되기를 진심으로 바랐습니다. 공간이 없습니다. 등록된 영주권 없이는 거의 아무것도 이룰 수 없습니다. 그의 가장 큰 희망은 상하이에 집을 사서 2년 반 뒤에 아내가 졸업하면 정착하는 것이다.
(1) 왕씨의 이전 재정 관리 실수를 분석해 주세요
(2) 왕씨의 향후 인생 목표에 대한 재정 계획을 세워주세요.
(3) 개인뱅킹 금융상품을 요약해 주세요. 개인 증권 금융 상품. 개인보험금융상품의 장점과 단점은 무엇이며, 우리의 재무설계에 어떤 영향을 미칠까요?
정답: 답: 1. 왕 씨의 과거 재무 관리 실패는 첫째, 손익을 막지 못한 것, 둘째, 투자를 다각화하지 못한 것입니다.
2． 재정 계획 제안:
먼저 5개월 생활비로 현금 13,000위안을 확보해 두십시오. 그 중 10,000위안은 3개월 정기 예금으로 사용하고 3,000위안은 생활비로 사용합니다. 신용 카드.
둘째, 왕씨를 위한 상해보험과 중병보험에 가입하세요.
셋째, 왕 여사와 자녀를 위한 상해 보험과 기본 사회 보장 및 의료 보험을 신청하세요.
넷째, 자녀들의 대학 진학과 은퇴를 위한 미래를 준비하기 위해서는 월 1000위안의 고정 투자금이 필요하다.
다섯째, 왕 씨의 현재 경제 상황은 2년 반 안에 상하이에 집을 구입하려는 그의 소망을 실현하는 것이 불가능하다.
3. 재무설계에 대한 시사점:
첫째, 상품마다 수익률과 리스크가 다르기 때문에 투자를 결합해 리스크를 분산시켜야 한다.
둘째, 모든 금융상품에는 위험이 따릅니다.
개인 금융 과제 3
1. 용어 설명
1. 개인 금융 마케팅
답변: 답변: 개인 금융 마케팅이란 개인 고객을 위한 고객 중심의 재무 설계사 개발을 말하며, 고객의 요구와 욕구를 충족시키는 것을 자신의 책임으로 여기고, 포괄적인 고객의 제품에 대한 승인을 얻고 서비스를 인식하고 수용하며 소비하며 고품질 서비스를 통해 고객 만족을 얻어 비즈니스 목표를 달성하는 프로세스입니다.
2． 세무계획
답변: 세무계획이란 법령(세법 및 기타 관련법령)을 위반하지 않고 납세자(법인 또는 자연인)가 납세를 납부하기 전에 세무계획을 세우는 것을 말합니다. ) 조세감면, 납부유예 등의 목표를 달성하기 위해 사업활동이나 투자행위 등 조세와 관련된 사항을 사전에 조정하는 일련의 계획활동이다.
2. 참 또는 거짓 질문
1. 조세회피는 세금계산서를 받은 후 세금을 내지 않는 것입니다. ( )
정답: 틀렸다
2. 재무설계는 고도의 기술산업으로 서비스 태도가 금융서비스 수준에 직접적인 영향을 미치지 않습니다. ( )
답변: 틀렸습니다
3. 개인 세금 계획은 개인 재무 계획의 중요한 부분이며, 법이 허용하는 범위 내에서 납세 의무가 발생하기 전에 세금 부담을 줄이는 선택입니다. ( )
답변: 예
4. 우리나라는 중국인이 해외에서 얻은 소득에 대해 개인소득세를 부과하지 않습니다. ( )
정답: 틀렸습니다
5. 금융 계정 관리자는 고객과 소통할 때 다양한 정보 소스를 이해해야 합니다. ( )
답변: 예
6. 고객과 소통할 때 금융계좌 관리자는 요점을 직접적으로 전달해야 하며, 주제에 고객의 개인적 또는 가족 문제가 너무 많이 포함되어서는 안 됩니다. ( )
정답: 틀렸다
7. 외향적인 고객과 대화할 때는 열정적이어야 합니다. 더 많이 듣고, 상대방과 비공식적인 관계를 구축하고, 냉담한 태도를 취하지 마십시오. ( )
정답: 맞다
3. 객관식 질문
1. 금융자문사업의 첫걸음은 ( )이다.
아. 고객의 재정적 목표를 결정합니다.
B. 자산운용 목표 분석
다. 위험 분석
D. 기본정보 수집
정답:D
2. 다음 중 개인 대차대조표의 유동자산은 무엇입니까? ( )
A. 정기예금
나. 부동산
다. 주식
D. 채권
답변: A
3. 개인의 지난 기간 동안의 현금 수입 및 지출을 설명하는 재무제표는 ( )
A입니다. 대차대조표
B. 손익계산서
C. 현금흐름표
D. 비용 일정
정답: C
4. ( )을 제외한 고객 개인정보 수집방법 :
가. 등록 양식을 작성하세요
B. 고객과 대화하세요
C. 제3자에게 물어보세요
D. 심리테스트 설문지를 활용해보세요.
정답: C
5. 고객 거절에 대한 부적절한 이해는 ( )
A. 거절은 고객의 습관적인 행동입니다
B. 고객이 거절한 이유는 심리적인 우려 때문일 수도 있음
다. 내담자의 거절 행동은 실무자에게 의미 있는 힌트를 제공할 수도 있습니다
D. 고객이 거부하면 실무자는 움직일 여지가 없습니다
답변: D
6. 특정 시점의 개인/가족의 재정상태를 반영하는 진술은 ( )
A이다. 대차대조표
B. 손익계산서
C. 현금흐름표
D. 이익 분배 명세서
답변: A
7. 고객이 금융관리상품의 위험성에 대해 의문을 품고 추가로 실무자에게 문의하는 경우 실무자는 ( )의 원칙에 따라 고객의 질문에 답변하여야 한다.
아. 은행 이익 극대화
B. 정직과 신뢰성
C. 정직하고 성실하세요
D. 숨길 것이 없습니다
정답: B
8. 우리 나라의 "개인소득세법"에서는 임금을 규정합니다. 급여 소득. 월수입에서 비용( )을 공제한 잔액이 과세소득입니다.
아. 800위안
B. 1,500위안
C. 1,600위안
D. 2,000위안
정답: D
9. 우리나라의 "개인소득세법"은 다음과 같이 규정하고 있습니다. 노동보수 소득에는 비례세율이 적용되며 세율은 ()입니다.
아. 20%
B. 불만을 제기하는 모든 고객의 요구사항을 모두 충족