1. 종합금융서비스의 투자수익과 위험은 의뢰인이나 의뢰인이 은행과 약속한 방식으로 얻거나 부담한다. 맞춤형 서비스는 재무 자문 서비스보다 더 두드러집니다.
2. 일반적으로 재테크 업무는 모든 고객을 위한 기본 서비스이고, 재테크 업무는 중급형 고객을 위한 서비스이며, 사설은행 업무는 고순고객만을 위한 서비스다.
3. 재테크기획자는 컨설팅, 전문성, 종합성, 규범성, 장기성, 동적인 직업특징을 가지고 있습니다.
"4E" 는 교육, 시험, 경험 및 도덕으로 구성됩니다.
5. 중국특색 사회주의 법체계는 헌법을 총수로, 법률을 주체로, 행정법규와 지방법규를 중요한 구성 요소로, 헌법, 민상법, 행정법, 경제법, 사회법, 형법, 소송, 비소송절차법 등 많은 법률부문으로 구성된 유기적 통일의 전체이다.
6. 법인은 민사권력과 민사행위능력을 갖추고 법에 따라 민사권리를 독립적으로 누리고 민사의무를 지는 조직이다.
7. 대리권 발생 원인에 따라 대리인은 위탁대리인과 법정대리인으로 나눌 수 있다.
8. 당사자는 서면, 구두 또는 기타 형식으로 계약을 체결할 수 있습니다. 법률 행정 법규는 마땅히 서면 형식을 채택해야 하며, 마땅히 서면 형식을 채택해야 한다. 당사자가 서면 형식을 채택하기로 합의한 것은 마땅히 서면 형식을 채택해야 한다.
형식 조항에 대한 이해가 논란의 여지가 있으므로 통상적인 이해에 따라 설명해야 한다. 형식 조항에 대해 두 가지 이상의 해석이 있는 것은 형식 조항을 제공하는 데 불리한 해석을 해야 한다. 형식 조항과 비형식 조항이 일치하지 않으므로 비형식 조항을 채택해야 합니다.
10.' 민법전' 관련 규정에 따라 제 3 자의 중대한 오해, 사기, 사기 또는 협박에 따라 체결된 계약은 취소 가능한 계약에 속한다.
1 1. 위약 책임은 주로 계속 이행, 위약금 지급, 손해 배상, 계약금 벌칙 준수, 구제 조치 등을 포함한다.
12. 제 3 자가 채무자에게 채권자에게 보증을 제공하는 것은 채무자에게 반보증을 요구할 수 있다.
13. 결혼 관계 존속 기간 동안 개인 명의로 발생한 가족 일상생활의 필요를 뛰어넘는 채무는 부부 같은 채무에 속하지 않는다. 그러나 채권자는 이 채무가 부부 * * * 생활, * * 생산경영 또는 부부 같은 의미로 나타난다는 것을 증명할 수 있다.
14. 파트너는 현금, 실물, 지적재산권, 토지사용권 또는 기타 재산권, 노무로 출자할 수 있다.
15. 유한 파트너십은 두 개 이상의 50 개 이하의 파트너가 설립한다. 단, 법에 별도로 규정된 것은 예외다. 유한 파트너십에는 적어도 한 명의 일반 파트너가 있어야 한다.
16. 개인이 5000 달러 이상의 외화 현찰을 가지고 입국할 경우 세관에 서면으로 신고해야 합니다. 같은 날이나 짧은 시간 내에 여러 번 입국하는 경우 외화 현찰을 휴대하는 횟수에 관계없이 두 번째 또는 여러 번 입국하는 사람은 세관에 서면으로 신고해야 합니다.
17. 개인이 외화 현찰을 가지고 출국하고, 외화 현찰의 최근 입국신고에 대한 데이터 기록이 없거나 초과하며, 금액이 5000 달러 이상 654.38 달러 +00000 달러 (포함) 인 경우, 은행에 외화를 휴대할 수 있도록 신청해야 한다. 개인이 전쟁, 외환통제가 엄격하거나 금융상황이 좋지 않거나 금융난기류가 있는 국가로 가는 것은 확실히 동등한 1 만 달러 이상의 외화 현찰을 가지고 출국해야 하며, 예금이나 외환은행 소재지 외환국에' 외환출국허가증 소지' 를 신청해야 한다.
18. 기업은 금융시장 운영의 기초이자 중요한 자금의 수요자이다.
19. 일반적으로 채권에는 상환성, 유동성, 수익성, 잉여 자산 우선 상환성의 네 가지 특징이 있습니다.
20. 상하이주통의 주식 범위에는 상하이 증권거래소에 상장된 상하이 180 지수 구성 주식, 상하이 380 지수 구성 주식 및 A+HP 상장 회사가 포함됩니다. 그중에서도 위안화 이외의 화폐로 제시한 상하이시 주식은 잠시 포함되지 않고, 위험경고나 상장 철회, 상장을 보류한 상하이시 주식도 잠시 포함되지 않았다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 돈명언)
2 1. 심주통의 주식 범위에는 정기조정검사 마감 6 개월 전 A 주일평균 시가가 60 억원 이하가 아닌 심증지수, 심증중소창지수주가 포함됩니다. A+H 주가 심교소에 상장된 A 주 () 는 심교소에 노출될 위험, 상장 정지, 상장 취소 기간 진입, 외화로 거래된 주식은 포함되지 않습니다.
22, 선물 계약의 특성:
(1) 표준화된 계약. 선물 계약의 표준 조항은 상품 품종, 품질, 수량, 인도 시간, 장소 등에서 미리 정해졌다.
(2) 대부분의 성과는 헤지를 통해 이루어진다. 소수의 선물계약만이 실물 배달이며, 대부분 데이트는 교부일 전에 창고를 평평하게 한다.
(c) 선물 거래소 또는 결제 회사는 계약 이행을 보장합니다.
(4) 계약 가격에는 최소 변경 단위와 부동 한도가 있습니다.
23. 금융 옵션의 요소는 주로 기본 자산이나 기본 자산, 옵션의 구매자, 옵션의 판매자, 행권가격, 만기일 및 옵션비를 포함한다.
외환 시장은 공간 통일성과 시간 연속성을 가지고 있습니다.
25. 보험 관련 원칙에는 보험이익 원칙, 근인 원칙, 손해배상 원칙, 최대 성실성 원칙이 포함됩니다.
26. 은행 대리 재테크 상품의 판매 원칙에는 적절성 원칙, 객관성 원칙, 이해 충돌 방지 원칙이 포함됩니다.
27, 펀드 수익 분배는 일반적으로 현금 분배 (현금 배당금) 와 펀드 공유 분배 (배당금 재투자) 의 두 가지 형태가 있습니다.
28. 보험 분홍보험 수익에 영향을 미치는 요인은 주로 금리 변동, 보험회사가 설정한 예정된 사망률, 예정된 투자수익률, 예정된 경영관리비 등이다.
29. 일반적으로 채권 가격은 금리 변화에 반비례한다. 금리가 오르면 채권 가격이 떨어진다.
30. 펀드 자회사는 순자본을 핵심으로 하는 위험통제체계를 세우고 순자본 제약을 실시해야 한다.
3 1, 펀드의 펀드는 다른 증권투자펀드에 전문적으로 투자하는 펀드입니다. FOF 제품은 주로 다른 펀드에 투자하고, 다른 증권투자기금 보유를 통해 주식 채권 등 증권자산을 간접적으로 보유하고 있다. 펀드 제품 혁신과 판매 채널 혁신을 결합한 신형 펀드 품종입니다.
32. 펀드 자회사가 여러 고객을 위해 특정 자산 관리 업무를 처리하는 경우, 단일 자산 관리 프로그램에 대한 고객 수는 200 명을 초과할 수 없습니다.
33.' 신탁회사 집합자금신탁계획관리방법' 에 따르면 단일 신탁계획의 자연인 수는 50 명을 초과해서는 안 되지만, 단일 위탁금액 300 만원 이상의 자연인 투자자와 합격기관 투자자 수는 제한되지 않는다.
34. 민간 파트너십 기금은 일반 파트너와 유한 파트너로 구성됩니다. 일반 파트너는 사모기금의 펀드 매니저로, 다른 1~49 개 유한파트너와 함께 유한한 파트너십제 사모펀드를 구성할 수 있다.
35, 고객 정보도 정량 정보와 정성 정보로 나눌 수 있으며, 고객 재무 정보는 기본적으로 정량 정보입니다. 비재무 정보, 즉 고객 기본 정보 및 개인 관심, 경력 개발 및 예상 목표는 질적 정보입니다.
36. 고객은 위험에 대한 태도에 따라 위험 혐오형, 위험 중립형, 위험 선호도로 나눌 수 있다.
37. 일반적으로 은행은 AUM 이 50 만원 이하인 고객을 일반 고객으로 정의하고, AUM 이 50 만원에서 600 만원 사이인 고객은 귀빈 고객으로 정의하고, AUM 이 600 만원 이상인 고객은 사설 은행 고객으로 정의한다.
38. 한 가정의 수명 주기는 일반적으로 형성 단계, 성장 단계, 성숙 단계, 노화 단계의 네 단계로 나눌 수 있다.
39. 수익률은 미래 화폐의 상승도를 결정하는 핵심 요소이며, 인플레이션률은 화폐구매력이 줄어드는 핵심 요인이다.
40. 종가는 금리에 정비례하고 종가는 시간에 정비례한다. 시간이 길수록 금리가 높을수록 최종 가치가 커진다. 최종 가치는 인플레이션율에 반비례하며 인플레이션률이 높을수록 최종 가치는 작아진다.
4 1. 연금 (보통연금) 은 일정 기간 동안 간격이 같고, 중단되지 않고, 금액이 같고, 방향이 같은 일련의 현금 흐름입니다.
42. 고객의 정량 정보는 주로 재무사가 수집하고, 정성 정보는 주로 고객과의 의사 소통 과정에서 관찰과 이해를 바탕으로 합니다.
43 재테크 플래너는 정기적으로 또는 비정기적으로 고객의 계획 방안을 추적하고 검토하며 장기적인 후속 서비스를 제공해야 합니다.
44. 개인 재테크 업무는 위탁 대리 관계에 기반한 은행 업무이다. 이것은 개인화된 종합 서비스 활동이다.
45. 대위상속: 상속인의 자녀는 상속인보다 먼저 죽고, 상속인의 자녀의 후손은 대위상속과 직접적인 관계가 있다. 상속인의 형, 언니는 상속인보다 먼저 죽고, 대위는 상속인의 형, 언니의 자녀를 물려받는다. 대위상속인은 대위상속인이 상속할 권리가 있는 몫을 상속할 수밖에 없다.
46. 투자자 신분 정보는 업무관계가 끝나는 해부터 최소 20 년, 펀드 판매업무와 관련된 기타 정보는 업무 발생 연도부터 최소 20 년 동안 보존된다.
47. 상업은행의 각 지점은 같은 회계년도에 100 개 이하의 보험회사와 합작하여 보험대리업무를 할 수 밖에 없다.
48. 주식과 채권 투자에 비해 상품과 파생물의 투자시장이 분산되어 변동이 심하고 지렛대가 높다. 따라서 이러한 재테크 상품의 수익 성과는 종종 큰 변동성과 위험을 나타낸다.
49. 개인독자기업이 해산하고 투자자가 스스로 청산하거나 채권자가 인민법원 지정 청산인을 신청해 청산한다. 투자자가 스스로 청산하는 것은 청산 전 15 일 이내에 채권자에게 서면으로 통지해야 한다. 통지할 수 없는 것은 공고해야 한다. 채권자는 통지를 받은 날로부터 30 일 이내에 통지를 받지 못한 날로부터 60 일 이내에 투자자에게 채권을 신고해야 한다.
50. 펀드 판매기관은 법률법규와 중국증권감독회가 규정한 사모펀드를 판매하고, 판매할 사모펀드에 대한 신중한 조사와 위험평가를 실시하고, 제품의 투자 범위, 투자 전략, 투자 집중도, 레버리지 수준, 위험수익 특징을 충분히 이해해야 한다.
은행 전문 자격 시험 내용:
1. 필수 과목: 은행 법률 규정 및 종합 능력
시험 목적: 본과 목적 시험을 통해 수험생이 은행업 기본 지식, 은행업 관련 법규, 은행업 종사자 기본 원칙과 직업윤리를 활용해 문제를 분석하고 기본 업무를 처리하는 능력을 시험한다.
주요 시찰지식 포인트: 경제금융기초, 은행업무, 은행관리, 은행실무의 법률기초, 은행감독, 자율입니다.
선택 과목: 은행 전문 실무-은행 관리
시험 목적: 본 전공 범주의 시험을 통해 수험생이 은행업 관리자 임직자격 수준에 도달했는지, 직무와 일치하는 직책을 이행할 수 있는 능력이 있는지, 관련 경제금융제도 법규 파악, 은행업 금융기관 관리, 금융소비자 권익 보호 등을 포함한다. , 은행 금융 기관의 규정 준수 관리의 실제 적용 및 통제 능력, 각 기본 비즈니스의 위험 통제 지점 및 해당 규제 요구 사항을 강조합니다.
주요 지식 포인트는 경제 정책, 규제 제도, 은행 기본 업무, 은행 관리 및 혁신, 비은행 금융 기관 및 업무, 내부 통제, 규정 준수 관리 및 감사, 은행 위험 관리, 은행 소비자 권익 보호 및 사회적 책임입니다.
선택 과목: 은행 전문 실무-위험 관리
시험 목적: 위험 관리 시험은 국내외 규제 기준의 권위 있는 프레임워크 체계를 바탕으로 국내 은행 업무 및 위험 관리의 기본 관행과 긴밀하게 결합되며, 은행 기관 전체 직원, 특히 기층 직원의 기본 인식, 통합 위험 관리의 기본 개념과 용어, 위험 관리의 기본 지식, 위험 문화, 위험 한도, 위험 선호도, 3 가지 방어선 등 기본 내용을 숙지하고, 기층 실제 업무와 관련된 신용 위험 및 운영 위험에 초점을 맞추고 있습니다.
주요 지식 포인트로는 위험 관리 기반, 위험 관리 시스템, 자본 관리, 신용 위험 관리, 시장 위험 관리, 운영 위험 관리, 유동성 위험 관리, 국가 위험 관리, 평판 위험 및 전략적 위험 관리, 기타 위험 관리, 스트레스 테스트, 위험 평가 및 자본 평가, 은행 규제 및 시장 제약 등이 있습니다.
선택 과목: 은행 전문 실무-개인 재무 관리.
시험 목적: 본과 목적 시험을 통해 금융 투자 시장, 금융 상품, 금융 업무 관리 등 전문 지식과 기술의 응용을 포함한 개인 금융 기초 지식과 기술의 숙달을 테스트합니다. 수험생이 개인 금융 서비스 관련 법규, 고객 분류 및 수요 분석, 금융 컴퓨팅 도구 등에 대한 숙달 정도를 테스트합니다. 본 학과의 지식 기술을 종합적으로 운용하여, 합법적으로 규정을 준수하여 개인 재테크 업무를 잘 수행하다.
주요 지식 포인트로는 개인 재테크, 개인 재테크 업무 관련 법규, 재테크 투자 시장, 재테크 상품, 고객 분류 및 수요 분석, 재테크 계획 계산 도구 및 방법, 재테크 워크플로우 및 방법, 재테크 금융 서비스 기술 및 기타 개인 재테크 업무 관련 법규가 있습니다.
선택 과목: 은행 전문 실무-회사 신용
시험 목적: 본과 목적 시험을 통해 수험생이 은행 법인 신용 분야의 관련 지식을 이용하여 은행 법인 신용 기본 업무를 처리하는 능력을 테스트합니다. 여기에는 법인 신용의 기본 지식, 운영 절차, 분석 방법 및 관리 요구 사항, 법인 신용에 관한 법률 및 규정이 포함됩니다.
주요 지식 포인트는 기업 신용, 대출 신청 수락 및 대출 전 조사, 대출 수요 분석, 대출 환경 위험 분석, 대출 환경 위험 분석, 고객 분석 및 신용 등급, 보증 관리, 신용 승인, 대출 계약 및 지불, 대출 후 관리, 대출 위험 분류 및 대출 손실 충당금 청구, 부실 대출 관리입니다.
선택 과목 "은행 전문 실무-개인 대출"
시험 목적: 본과 목적 시험을 통해 수험생이 은행 개인 대출 업무 관련 지식을 활용하는 능력 (개인 대출 기초 및 업무 관리, 각 업무 유형에 대한 운영 절차 및 위험 관리, 개인 대출 관련 법률 및 규정 등) 을 테스트합니다. , 은행 개인 대출의 기본 업무를 처리하다.
주요 조사 지식 포인트: 개인 대출 업무 기반, 개인 대출 관리, 개인 주택 대출, 개인 소비 대출, 개인 경영 대출, 신용 카드 업무, 개인 신용 정보 시스템.