가장 유명하고 '지속적인' 금융 사기 - 폰지 사기
'폰지 사기'는 1920년부터 투자 사기를 시작한 찰스 폰지(Charles Ponzi)의 이름을 따서 명명되었으며, 끊임없이 새로운 것을 흡수하고 있습니다. 투자자의 돈을 이전 투자자에게 지불합니다. 초기 투자자가 엄청난 투자 수익을 얻었을 때 그는 자신을 투자 천재라고 선언했습니다. 그 결과 더 많은 신규 투자자가 현금을 가지고 왔습니다. 이때 폰지는 이들 신규 투자자들의 돈을 빼앗아 흔적도 없이 탈출했다. 사기에는 약 4만명이 연루됐고, 사기 피해액은 1500만달러에 달했다. 폰지는 결국 감옥에 갇혔습니다. 폰지 사기는 가장 오래되고 가장 일반적인 투자 사기 중 하나입니다. 많은 불법 피라미드 사기는 돈을 모으기 위해 이 속임수를 사용합니다. 이 사기는 "발명된" 투기 사업가에 의해 시작되었습니다. 폰지 사기는 중국에서 "서벽의 대가를 지불하기 위해 동쪽 벽을 허무는 것", "공허한 속임수"로도 알려져 있습니다. 즉, 신규 투자자의 돈을 이용해 기존 투자자에게 이자와 단기 수익을 지급함으로써 돈을 버는 듯한 착각을 불러일으키고 더 많은 투자를 사취하는 것입니다.
폰지는 이탈리아에서 태어나 어머니의 영향을 많이 받았다. Ponzi의 어머니는 항상 자신의 아들이 성공한 사람이 되기를 바랐고, 언젠가는 자신의 아들이 큰 성공을 거두고 가문의 영광을 되찾을 수 있을 것이라는 꿈을 꾸었습니다. 폰지는 어머니의 기대와 이른바 귀족 정신을 품고 고대 로마 대학에 입학했다. 그러나 진짜 고귀한 플레이보이들에 비해 Ponzi는 재정적 자신감이 부족합니다. 폰지는 사치스럽게 생활하며 극도로 호화로운 대학 생활을 유지하면서 어느새 가난에 찌든 플레이보이가 되어버렸다. 미첼 주코프는 대학시절 폰지의 모습을 생생하고 생생하게 그려냈고, 폰지의 앞날의 삶도 그려냈다. 기초는 부족했지만 영광을 너무 추구하며 화려한 풍미를 드러냈다. 부를 추구하고 언젠가 영광스럽게 집으로 돌아갈 수 있도록 폰지는 자신감에 가득 차 삼촌이 준 200달러를 가지고 미국으로 항해를 떠난다. 그의 꿈을 추구하십시오. 첫 번째 목적지는 보스턴이었고, 보스턴은 영광스럽진 않더라도 역사에 한 획을 그을 운명이었습니다. 보스턴에 처음 도착했을 때 Ponzi는 나중에 일어날 충격적인 사기에 대해 생각하지 않았습니다. 그는 보스턴이 금으로 가득 차 있지 않고 진흙으로 가득 차 있다는 사실에 실망했습니다. Ponzi는 오래 머물지 않고 보스턴을 떠나 피츠버그에 있는 친척들과 합류했습니다. 수백만 명의 이민자처럼 인생의 밑바닥에서 고군분투하고 있습니다.
가끔 흑자를 낭비하던 시대는 1907년 7월에 끝났다. 폰지는 자로스 은행에 입사해 금융권에 입문했다. 자로스 은행은 폰지에게 "동쪽 벽을 제거해 서쪽 벽을 수리하는" 기술을 처음으로 배우고 실천하게 했다. 다른 은행은 예금자에게 2이자를 주지만 Zaros Bank는 6을 약속했습니다. 하지만 실제로 은행 투자로 얻는 이익은 3배 정도에 불과하다. 6의 이자를 지불하려면 이 6을 미끼로 삼아 더 많은 사람을 저축하게 한 다음 신규 예금자의 돈을 사용하여 만기 예금자의 원리금과 이자를 지불하면 됩니다. 예금자가 만기일을 넘기지 않는 한, 은행은 항상 위험을 피할 시간을 벌 수 있습니다. 사건이 알려지자마자 자로스은행이 파산한 것은 안타까운 일이다. Ponzi는 다시 방황하기 시작했고 1년 후 수표 위조 혐의로 투옥되었습니다. 감옥에서 풀려난 지 17일 만에 불법이민 혐의로 다시 감옥에 갇혔습니다. 이생에서 오점으로 두 번 투옥된 것은 결국 보스턴 포스트가 폰지를 폭로하는 비밀 무기가 되었고, 이는 보스턴 포스트가 퓰리처상을 수상하는 데 도움이 되기도 했습니다.
소란을 겪은 후 폰지는 다시 보스턴으로 왔고 부의 꿈을 계속 추구했다. 그는 만국 우편 연합(Universal Postal Union)의 반송 우편 요금 바우처에서 영감을 받았습니다. 예를 들어, 전쟁 후 많은 국가의 통화 평가 절하로 인해 1 미국 달러가 6.66 스페인 페세타로 교환되었습니다. 반품 상품권의 가치가 30센트(스페인 페세타로 측정)이면 스페인에서 1달러로 30센트 상품권 22개를 미국으로 배송할 수 있으며, 30센트 상품권은 6센트에서 1달러를 뺀 금액입니다. 달러 취급 수수료가 있습니다. 즉, 1달러를 바우처 22개로 교환하면 미국으로 반환될 때 1달러 10센트가 됩니다. 즉, 스페인에서 바우처를 구매하고 보스턴에서 사용하면 수수료를 제외하고 10%의 수익을 얻을 수 있다는 뜻입니다.
환율차와 중간 가교통화를 이용해 수익을 내는 것은 이제 외환시장에서 흔한 관행이지만, 폰지 시대에는 이 개념이 여전히 매우 발전된 개념이었습니다.
폰지 계획의 유일한 문제는 어떻게 그 상품권을 미국에서 우표로 교환하고, 그 우표를 그에 상응하는 현금으로 교환할 것인가 하는 것이었습니다. 그러나 Ponzi는 이 문제를 고려할 시간도 없이 야심차게 계획을 시작했습니다. 그는 90일 후에 고객에게 50%의 이자를 제공하겠다고 약속했습니다. 이것이 바로 그 유명한 폰지노트입니다.
눈썰미가 있는 사람이라면 이것이 신빙성이 없다는 것을 단번에 알 수 있다. 실제로 Ponzi의 자본 사슬이 90일 이내에 무너져 투자자의 부채를 상환할 수 없게 되면 Ponzi에게는 치명적인 타격이 될 것입니다. 그러나 이자율 50이 너무 유혹적이었을 수도 있습니다. Ponzi에 돈을 투자하는 사람들이 끝없이 많았지만 Ponzi가 어떻게 돈을 벌었는지는 아무도 몰랐지만 Ponzi는 빠르게 유명해졌고 보스턴에서 떠오르는 금융 스타가 되었습니다. 폰지는 곧 이 거짓 꿈에 취해 빠져나오지 못했습니다. 돈은 계속해서 들어오고 있었고 Ponzi는 마침내 그의 꿈이 결국 산산조각이 날 것이라는 것을 깨달았습니다. 따라서 Ponzi는 자신의 돈을 산업에 투자하고 일정 기간의 완충 기간을 거쳐 점차적으로 이자율을 낮추어야 한다고 생각했으며 마침내 그의 꿈을 거의 실현했습니다.
그러나 결국 사법체계와 언론이 먼저 폰지를 무너뜨렸다. 금융 역사상 가장 유명한 사기가 마침내 드러났습니다. 곰곰이 생각해 볼 만한 점은 폰지가 직면한 비난에도 불구하고 여전히 그의 복귀를 기대하는 충성스러운 팬들이 많다는 점이다. 아마도 단기적으로 50% 수익률을 달성하는 마법이 폰지의 짧은 키를 거대하게 보이게 만드는 것일지도 모른다. 사실 모든 것이 복잡하지 않고, 폰지 사기도 아주 구식이지만, 아직도 수천명의 사람들이 그 사기에 빠지고 있는 것은 그들의 이면에 '신중함'이 아닌 '탐욕'이 있기 때문일 것입니다.
메이도프는 사람들이 욕심이 많기 때문에 이 간단한 속임수를 사용하여 많은 유명인을 속였습니다