1990 년대 말 중국의 일부 상업은행들은 고객에게 전문적인 투자 컨설턴트와 개인 외환 금융 서비스를 제공하기 시작했다. 2000 년 9 월 중국 인민은행은 외화 금리 관리 제도를 개혁하여 외화 재테크 업무를 위한 정책 통로를 열었다. 그 후 몇 년 동안 외화 재테크 상품은 줄곧 주도적인 위치에 있었지만, 전체 규모는 크지 않아 경쟁 시장을 형성하지 못했다.
중소주식제 상업은행이 위안화 재테크 사업의 발전을 촉진하는 선구자가 된 것은 당시 신용대출이 급성장한 배경에서 중소은행의 정기저축예금이 상대적으로 낮고 안정적인 자금원이 부족하기 때문이다. 위안화 재테크 상품을 발행하면 그 흡수능력을 강화하고 자금 긴장의 압력을 완화할 수 있다.
중국 상업 은행의 금융 상품 운영 방식의 진화.
위안화 재테크 상품 초기에 투자 방향은 기본적으로 은행간 국채, 중앙은행 어음, 화폐시장기금 등 고정수익류 도구였다. 위험 관리의 경우, 인민폐 재테크 상품은 원래의 외화 재테크 상품보다 더 규범적이며, 고객 자금은 은행 소유 자금과 격리된다.
이 시기의 재테크 상품은 상업은행이 익숙하고 집중력 있고 전통적 우위를 가지고 있으며, 제품 판매, 자산 배치, 투자 결정, 청산, 발행 등의 기능은 모두 은행 자체의 플랫폼에 의지하여 완성할 수 있다고 말해야 한다.
확장 데이터
국외 상황
1, 개인 재테크 업무가 시작 단계에 있다
1930-60 년대에는 일반적으로 개인 재테크 사업의 싹기라고 생각했지만, 개인 재테크 업무는 명확하게 정의되지 않았다. 당시 개인재테크 업무는 주로 보험상품과 펀드 상품 판매에 종사했다.
2. 개인 재테크 업무의 형성과 발전 시기
1960 년대와 1980 년대에는 일반적으로 개인 재테크 업무가 형성되고 발전하는 시기로 여겨졌다. 1970 년대부터 80 년대 초까지 개인재테크 사업의 주요 내용은 합리적인 조세 회피, 연금제품 제공, 유한파트너십 참여, 경자산 투자였다.
1986 까지 레이건 대통령 시절 미국 세법의 개혁과 인플레이션이 현저히 감소함에 따라 개인 금융 서비스의 시각이 점점 포괄적이고 넓어지면서 고객의 금융 수요를 전체적으로 고려하기 시작했다.
3. 개인 재테크 업무의 성숙기
1990 년대에는 개인 재테크 업무의 성숙을 목격했다. 금융 시장의 인터내셔널리제이션과 금융 상품의 발전과 함께 이 시기의 개인 금융 서비스는 파생 금융 상품을 광범위하게 사용하기 시작할 뿐만 아니라 신탁 업무, 보험 업무, 펀드 업무를 결합하여 다양한 고객의 맞춤형 요구를 충족합니다.