이 네 식구는 월 수입이 30 만 엔 (순) 이다. 월 5 만엔의 주택 융자금을 공제하면 생활자금은 25 만엔에 불과하며, 일본 가족 4 명이 기본생활을 유지하는 기준만 충족시킬 수 있다. 그런데 어떻게 아들의 입학과 앞으로 아이의 학비와 잡비를 위해 돈을 모으지 않을 수 있을까? 게다가 텔레비전과 신문은 매일 노후를 말하는데, 궁본 부인은 심지어 노후에 대해 걱정하기 시작했다. 미야모토 씨는 "우리는 지금 매우 긴장하고 있는데, 어디에서 돈을 절약할 수 있을까!" 라고 말했다. 결국 이 부부는 전문가에게 재정 계획 수립에 도움을 청하기로 했다. 일본에서는 대부분의 금융기관이' 인생 계획',' 재테크계획' 등의 서비스를 제공하고, 면허가 있는 재테크사는 고객을 위해 인생 또는 재테크 계획을 맞춤화한다. 최근 몇 년 동안 일본의 1 인당 소득이 해마다 하락하면서 연금 문제가 사회에 큰 관심사가 되면서 젊은이들도 미래의 재정과 노후의 압력을 느끼기 시작했다. 맞춤형 인생 계획과 재테크 계획을 세운 사람들이 60 년대부터 젊은이들에게 옮겨지면서 점점 더 많은 젊은이들이 계획을 세우기 시작했다. 일반적으로 일본의 재무사들은 고객에게 자신의 실제 재무제표를 먼저 만들어 달라고 요청한 다음 고객과 함께 자신에게 가장 적합한 재테크 계획서를 작성해 달라고 요청한다. (윌리엄 셰익스피어, 재무, 재무, 재무, 재무, 재무, 재무, 재무, 재무, 재무) 현재 비교적 유행하는 계획 방법은 세 번째 자금 분할은 유동성 (비상 비축), 예정된 자금 사용, 수익성 자금으로 자금을 나누는 것이다. 유동자금은 주로 질병, 상해, 재난 등 돌발 비상사태에 대비하기 위해 마련된 것으로, 즉각 현금화할 것을 요구한다. 따라서 이 자금은 수요, 정기, 단기 정기, MRF, MMF 등과 같은 유연한 방식으로 비축할 수 있다. 금액 측면에서는 일반적으로 평균 월생활비의 6 배 (약 654.38+0 만엔) 를 추천한다. 예약자금의 용도는 주로 5 년 또는 몇 년 안에 사용할 계획인 자금 (예: 집을 사거나 차를 살 계획, 3 년 후 아이가 대학에 진학하는 등록금 등) 을 가리킨다. , 개인의 구체적인 "인생 계획" 에 따르면. 특히 마이너스 현금 자산을 가진 가정은 생활비 보조금에 쓸 수 있는 돈을 준비해야 한다면 예정된 자금을 사용하는 범주에 속한다. 이 자금의 투자는 중장기 수익이 높은 금융상품 (예: 정기예금, 누적 정기예금, 국채, 재테크저축 등) 에 편향될 수 있다. 그러나 원금의 안전에 주의해야 한다. 일본에서는 정부가 주도하는 기업이 시행하는' 재정저축제' 가 있다. 즉 기업과 직원들은 매월 정기적으로 임금에서 일정 금액 (사원이 스스로 결정한 금액) 을 은행에 예금하고' 누적 정기예금' 형식으로 이자를 지급하기로 합의해 소득세를 면제할 수 있도록 했다. 일부 은행들은 또한 이 제품에 개인 고객보다 높은 특별 금리를 제공한다. 따라서' 재테크' 는 예정된 자금을 사용하는 첫 번째 투자 방향이다. 영리자금이란 10 년 내에 사용되지 않을 것으로 예상되는 자금입니다. 일반적으로 이 자금은 주로 노후와 자녀 등록금 지불에 쓰인다. 이 자금은 장기 제품에 투자하여 더 높은 수익을 얻는 데 쓸 수 있다. 이 자금을 효과적으로 사용하는 것이 관건이다. 투자 수익률과 비교해 볼 때, 실제 상황으로 볼 때, 대부분의 사람들은 이 자금을 주식, 펀드, 채권, 외환 등 고소득의 금융상품에 투자한다. 그러나 전문가들은 불시의 수요에 대비하여 약간의 남은 자금이 있도록 금액 상한선을 설정할 것을 건의한다. 자산 이분법은 일본이 널리 받아들이고 널리 사용하는 금융 기준이다. 예를 들어, 어떤 재테크 상품에 투자할 것인지를 선택할 때, 먼저 자금의 투자가능 기간, 자금의 범주 (이분법의 범주), 예상 수익률 등과 같은 선택 기준을 정해야 한다. 이렇게 하면 심사 범위를 좁히고 빠른 시일 내에 결정을 내리는 데 도움이 된다. 동시에, 이 방법은 또한' 자기관리' 의 효과적인 방법으로 여겨진다. 국내 독자들에게 귀감이 있기를 바랍니다.