다음 책을 구입할 수 있습니다 - 은행 감독 사례 편집
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He Liping(재무부 학장 겸 교수, 베이징 사범대학교 박사 지도교수)
허판(중국 사회과학원 국제금융연구센터 부주임)
뉴스 배경: 중국은행 산사태 이후 올해 초 많은 사람들이 연루된 사건으로 인해 지난달 중국건설은행, 중국농업은행 등이 잇달아 크고 충격적인 사기 사건을 폭로했고, 바로 지난 주말 중국은행 베이징지점도 이를 외부에 확인했다. 6억 4500만 위안을 사기당했습니다. 은행의 주요 사건은 빈번하게 발생하고, 고위 경영진의 해임도 반복된다. 이 모든 사건은 4대 은행이 적극적으로 상장을 준비하는 중요한 순간에 발생한다.
사회자: 은행 시스템이 연달아 발생 빈도, 막대한 규모, 개입 범위를 경험해 본 적이 없습니다. 중국 국영 은행 내에서 어떤 결함이 노출됩니까? 시스템?
그팬: 은행은 원래 '디지털 경영'에 가장 적합한 시스템인데 우리나라는 그렇지 않다. 발생한 일부 사례를 보면 국유 은행 시스템에 뿌리 깊은 결함이 있음을 알 수 있습니다. 기본적인 기술 수준에서 볼 때 국유 은행은 결제 시스템에 심각한 허점이 있고 내부 위험 모니터링이 단편화되어 내부 위험 모니터링이 효과적이지 않습니다. 제도적 관점에서 볼 때 가장 큰 문제는 기능적 메커니즘이 충분히 명확하지 않다는 것입니다. 현재 은행 임원 임명은 여전히 '내가 임명하면 당신이 책임진다'는 모호하고 비전문적인 분업 모델에 기초하고 있다. 고위 임원에 대한 인센티브는 시장 입찰 원칙에 기반하지 않고 일단 문제가 발생하면 은행가의 기준에 따라 처벌되지 않고 정부 공무원과 같은 "이중 규제"로 처리됩니다. 이런 식으로 중국 은행 임원이 공무원인지 은행가인지 정의하기는 어렵습니다. 왜냐하면 당신이 공무원이라면 당신의 목적 기능은 은행가의 그것과 완전히 다르기 때문입니다.
사실 주요 은행 사건은 오늘날 새로운 것이 아니며 단지 이전에 노출되지 않았을 뿐입니다. 국영 상업은행의 개혁은 실제로 어느 정도 성과를 거두었으며, 이전에 비해 경쟁력이 크게 향상되었습니다. 정부 역시 국영 상업은행의 개혁을 추진한다는 단 하나의 목적을 위해 4대 은행의 해외상장을 적극적으로 추진하기 위해 막대한 외환보유고를 사용하는 등 큰 결심을 한 것을 우리는 보았습니다. 하지만 자본 투입과 상장은 근본적인 기술 및 제도적 문제가 아직 해결되지 않았기 때문에 문제를 해결하는 근본적인 방법이 아닐 수도 있다고 생각합니다.
허리핑: 그런 의미에서 문제를 폭로하는 것은 좋은 일일 수도 있다. 요즘 국영 상업은행은 일종의 '전환 위험'에 직면해 있다. 즉, 상장 개혁과 내부 조정 과정에서 일부 간부들은 자신의 미래와 운명이 불확실하다고 느끼는 경우가 많다. 많은 주요 은행 사례가 실제로 이 문제를 반영합니다. 개혁과 조정이 가속화될수록 위험은 커지고 문제는 더 많이 노출될 것입니다. 그러나 계속되는 은행 주요 사건과 고위 임원의 해고는 유사한 사건이 재발하는 것을 목표로 삼기 위해 아직 문제를 제대로 해결하지 못했다는 것을 보여줍니다. 은행 스캔들이 새로운 것은 아니지만, 우리처럼 단기간에 문제가 반복되는 경우는 드뭅니다. 우발적인 사건이 재발하지 않도록 어떤 조치를 취해야 하는지, 외국계 대형 금융기관으로부터 배워야 할 점에 집중해야 할 것 같습니다.
사회자: 은행 시스템에서는 사고가 자주 발생하는데, 은행 자체 시스템에서 그 원인을 꼭 찾아야 합니다. 국제적인 경험으로 볼 때 효과적인 은행 감독 시스템은 금융 부패를 최대한 예방할 수 있습니다. 우리나라를 보면 중국은행감독관리위원회가 설립된 이래로 각종 은행에 73건의 위험경고문건을 발행했는데, 그 규제태도는 긍정적이지 않다.
한 은행가가 하버드 학생들에게 금융 시스템에 가장 문제가 있는 나라를 물은 적이 있는데, 많은 사람들이 중국에 대해 언급했습니다. 그는 또한 여전히 많은 학생들이 도착했습니다. 중국. 모순처럼 보이는 이 대답은 실제로 진실을 보여줍니다. 금융 감독이 효과적인지 여부는 결코 통제의 정도에 관한 문제가 아닙니다.
히리핑: 그렇죠.
규제 규제와 처벌 조치만 보면 중국의 은행 감독도 뒤처지지 않고 여러 면에서 매우 엄격하기까지 하다. 그러나 엄격한 시스템이 효과적이라는 것을 의미하지는 않습니다. 모기를 죽이기 위해 대포를 사용할 수는 없습니다. 이것은 단순한 진실입니다. 그러나 이제 우리는 이상한 순환에 갇힌 것 같습니다. 사건이 발생할 때마다 관련 부서에서 일련의 규제 규정을 발표하지만 이 "긴축 저주"는 점점 더 느슨해지고 덜 효과적입니다. 분명히, "패치" 스타일의 감독 및 긴급 감독 조치는 더 이상 현실의 요구를 충족할 수 없습니다. 이를 위해서는 사건의 성격에 대한 차분하고 객관적인 분석을 수행한 다음 목표 시스템 설계를 수행해야 합니다. 금융비리와 금융사기의 원인은 복합적이기 때문이다. 은행 관리자의 정상적인 이익이 제대로 이루어지지 않았기 때문이라면 인센티브 메커니즘을 개선해야 하며, 처벌이 이루어지지 않은 경우에는 동시에 다른 사람들에게 경고 역할을 할 수 있도록 처벌도 강화해야 합니다. , 정보 관리 여부와 같은 다른 측면에서도 허점을 분석해야 합니다. 매일 많은 양의 돈이 은행 시스템을 통해 흐릅니다. 이 과정을 지켜보는 몇 쌍의 "눈"이 있습니까? 무언가 잘못된 것을 지켜보는 "눈"이 여전히 한 쌍만 있다면 사람들에게 그것을 이용할 수 있는 기회가 여전히 제공될 것입니다.
사회자: 실행이 없는 시스템은 시스템이 전혀 없는 것보다 더 무섭습니다. 그렇다면 중국 은행산업은 필연적으로 '규제피로' 사이클에 빠질 수밖에 없다. 비슷한 일이 반복되는 것을 피할 수 없다면 4대 은행의 향후 해외 상장 여정은 걱정스러울 수밖에 없다.
허리핑: 은행 시스템에서 이런 일이 발생한다고 해서 상장할 수 없다거나 상장 시간이 늦어지는 것은 아니지만 상장 비용은 의심할 바 없이 늘어나고 가치도 높아지게 된다. 과소평가될 수 있습니다. 중국 은행산업에 대한 새로운 이미지가 조속히 확립되지 못한다면, 이는 향후 다른 합자은행의 해외 상장에도 영향을 미칠 것이다. 이제 금융제도 개혁이 관건적인 단계에 도달한 이상 우리는 특히 획기적인 해결책을 마련해야 합니다.
국영 상업은행 이야기로 돌아가자. 지금은 많은 문제가 드러났지만, 그 근본 원인이 '국유'라는 말에 있다면 나는 이 말에 동의하지 않는다. 국유 기업과 국유 은행이 있는 국가는 중국뿐만이 아니다. 국유 은행이 반드시 사업에 나쁜 것은 아니다. 나쁜 빚과 나쁜 빚이 너무 많아요. 향후 해외 상장을 하더라도 국유지분이라는 '모자'를 완전히 없애는 것은 아니다. 지분을 다각화한 후에도 여전히 국영은행이 되기 때문이다. 그러나 시장지향적인 법인법인으로서 정부는 시장지향적인 원칙에 따라 감독을 받아야 하며, 정부도 은행경영 방식을 시의적절하게 바꾸고 조정해야 합니다. 이는 조만간 이루어져야 하며 은행 개혁의 일반적인 방향입니다.
금융규제가 실효성이 있느냐는 규제의 많고 적음의 문제가 아니다. 엄격한 시스템이 효과적이라는 의미는 아닙니다. 모기를 죽이기 위해 대포를 사용할 수는 없습니다. 이것은 단순한 진실입니다. "패치" 스타일의 감독 및 긴급 감독 조치는 더 이상 현실의 요구를 충족할 수 없습니다. 주요 은행 사건이 자주 발생하므로 사건의 성격에 대한 냉정하고 객관적인 분석을 수행한 후 목표 시스템 설계를 수행해야 합니다.
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