은행 대출. 은행 대출은 위험융자의' 저수지' 라고 불리며 기업집에' 군중의 기초' 가 있다.
신용대출이란 은행이 대출자 신용에 대한 신뢰를 바탕으로 발급한 대출이며, 대출자는 은행에 담보물을 제공할 필요가 없다.
담보대출이란 보증인의 신용을 담보로 발급한 대출을 말한다.
할인 대출이란 대출자가 자금이 절실히 필요할 때 만기가 되지 않은 어음으로 은행에 팩토링을 신청하는 대출 방식을 말한다.
코멘트: 창업자에게' 장기전' 준비를 잘 해야 한다는 점을 상기시킨다. 대출을 신청하는 것은 은행과 거래하지 않는 것 외에 공상행정관리부, 세무서, 중개기관 등을 거쳐야 하기 때문이다. 그리고 수속이 번거롭기 때문에 어떤 부분도 실수할 수 있다.
둘째, 중소기업이 융자를 찾는 방식을 연구한다
첫째, 외국 중소기업의 주요 자금 조달 채널 및 자금 조달 방법은 다음과 같습니다. 첫째, 자체 자금 조달, 두 번째는 직접 자금 조달, 세 번째는 간접 자금 조달입니다. 자체 자금 조달과 관련하여 소유자 (또는 파트너, 주주) 의 자체 자금이 포함됩니다. 친척과 친구로부터 빌린 자금; 개인 투자 기금 벤처 투자 자금: 기업 경영 자금 조달 자금 (고객 선급금 및 공급자에 대한 할부 등 포함). ); 기업 간 신용 대출 (일부 국가에서는 금지); 중소기업 상호 지원 기관 대출; 사회 기금도 있습니다. ) 대출 등. 직접 융자 정보. 그것은 채권과 주식의 형태로 대중에게 자금을 모으는 통로를 가리킨다. 분명히 중소기업만이 이런 융자 방식을 사용할 권리가 있다. 또한 중소기업의 채권과 주식은 장외 거래를 통해서만 발행될 수 있으며, 엄격한 조건을 충족하는 소수의 중소기업만이 상장하거나' 2 차 융자' 에 들어갈 수 있는 기회를 얻을 수 있다. 주로 각종 단기 및 중장기 대출을 포함한다. 대출 방식 (즉, 금융상품) 은 주로 담보대출, 담보대출, 신용대출이 있다. 각국 중소기업의 자금원에 따라 세 가지로 나뉜다. 하나는 기업이 소유자 (또는 파트너) 와 융자 역할의 독립의식을 강조하는 자유주의 유형 (예: 미국과 영국) 이다. 또 다른 하나는 사회와 정부의 역할을 강조하는 집단주의 유형이다. 예를 들면 이탈리아와 프랑스 사이의 유형 (예: 독일, 일본, 한국) 이다. 둘째, 유형, 단계에 따라 중소기업이 융자에 대한 요구가 다르고 (1) 유형에 따라 중소기업 융자 특성이 다르며, 물론 융자 채널과 조건에 대한 요구도 다르다. 융자의 관점에서 볼 때, 중소 상업, 첨단 기술, 지역사회의 몇 가지 유형이 있다. 각종 중소기업의 융자 특성과 중점 기업. 제조업 중소기업의 자금 수요는 다양하고 복잡하며 이는 경영의 복잡성에 의해 결정된다. 에너지 원자재, 반제품 구입, 장비 및 부품 구입을 위한 중장기 대출, 심지어 제품 마케팅 및 판매자 신용의 각종 비용까지 외부 및 금융 기관의 금융 서비스가 필요합니다. 일반적으로 제조업의 자금 수요는 상대적으로 크고 느리며, 경영활동과 자금의 위험도가 높고, 융자난도 크다. 서비스형 중소기업 유동자금 대출과 상품 프로모션은 수량이 적고, 빈도가 높으며, 대출 기간이 짧고, 대출 무작위성이 큰 것이 특징이다. 하지만 전반적으로, 풍투는 일반 중소 상업은행이 대출을 더 원하는 대상이다. 하이테크 중소기업. 하이테크 중소기업은 일반 중소기업이 이용할 수 있는 융자 채널을 통해 융자를 받을 수 있으며, 더 중요한 자금원은 끊임없이 등장하는 각종' 벤처 투자 기금' 이다. 이런 기금은 정부가 설립한 것과 민간이 설립한 것이 있는데, 성질은 일반적으로 재산권 기금이다. 미국, 일본, 영국의' 벤처 투자 기금' 이 비교적 발달했다. 4. 지역 사회 중소기업 (거리 수공예 산업 포함). 지역사회형 중소기업 (거리수공업 포함) 은 특정 사회복지성을 지닌 특수중소기업으로 정부 지원자금을 쉽게 받을 수 있다. 게다가, 지역사회 모금도 이런 기업의 중요한 자금원이다. 서방 국가들은 중소기업 융자난을 해결하는 데 각각 중점을 두고 있다. 예를 들어 미국은 혁신적인 전통이 있는 나라이기 때문에 하이테크 중소기업의 융자 문제를 더욱 중시한다. 일본은 중소기업 흡수 도입 기술 지원 면에서도 독보적이다. 이탈리아는 중소 제조 기업의 발전과 자금 조달에 더 많은 관심을 기울이고 있으며, 이는 남부의 상대적으로 낙후된 지역의 경제 발전을 해결하기 위해 노력하는 것과는 직접적인 관련이 있으며, 그 지역의 경제 활력과 조혈 기능을 늘리는 것과 직결된다. 프랑스는 고용 문제를 비교적 중시하기 때문에 정부가 중소기업을 지원하는 중점은 주로 취업 잠재력이 큰 서비스형 중소기업이다. 스위스와 스페인 (프랑스 포함) 은 지역사회형 중소기업 (길거리 수공업 포함) 해결에 특색이 있다. 서로 다른 발전 단계에 있는 중소기업의 자금 조달에 대한 서로 다른 요구 사항. 발전 단계에 따라 중소기업이 기업 설립부터 기업까지 여러 가지 이유로 퇴출되는 등 융자에 대한 요구는 다르다. 1. 창립 단계. 재산권 (소유) 자금 또는 주식자본이 필요하며, 일반적으로 개인투자자와 벤처 투자에서 비롯되며, 상업은행이 채무로 소량의 자금을 차입해야 한다. 2. 가동에 돌입하다. 주로 상업 은행 및 기타 채널에서 유동성 대출을 받습니다. 우세는 여전히 개인 투자자, 벤처 투자 및 소기업 투자회사의 재산권 펀드를 늘려야 한다. 3. 성장과 발달 단계. 외부 융자는 주로 상업은행과 각종 소기업 투자회사, 지역사회개발회사로부터 채무자금을 받는 열쇠입니다. 또한 위에서 언급한 채널에서 주식기금을 모을 것이다. 4. 성숙 단계를 시작합니다. 주로 대기업 출자, 직원 인수주식, 주식 공개 상장 등이다. 투자 회사와 상업은행으로부터 개발과 개조에 필요한 재산권 자금을 마련할 수 있습니다. 이 네 가지 발전 단계 외에도 서방 국가들이 퇴출 단계에 있는 중소기업에 제공하는 금융 서비스도 특색이 있다. 미국을 예로 들면, 정부와 민간은 기업 파산이 당사자, 채권자, 사회 전체에 미치는 악영향을 최소화하고 관련 당사자의 합법적인 이익을 합리적으로 안배하여 기업의 순조로운 퇴출을 실현하기 위해 전문적인 파산 청산 기금을 설립했다. 비교 관점에서 볼 때 서방 국가들이 소기업을 설립하는 것은 비교적 쉽지만, 기업 성장의 길에는 큰 차이가 있다. 일반적으로 미국 사회는 기업의 성장과 확대에 더 많은 관심을 기울이고 있기 때문에 중소기업은 더 큰 회사로 성장하기 쉽다. 유럽의 이탈리아, 프랑스는 주로 중소기업의 취업에 대한 기여에 초점을 맞추고 있기 때문에 기업의 성장성에 별로 신경을 쓰지 않아 기업이 크게 성장하기 어렵다. 독일, 일본, 한국과 같은 다른 나라들은 둘 사이에 있다. 셋째, 외국 정부의 중소기업 융자 지원 정책 비교. 정부 재정 지원은 중소기업 자금원의 중요한 구성 요소이다. 각국의 상황을 살펴보면 정부의 자금 지원은 일반적으로 중소기업 외부 자금의 10% 정도를 차지할 수 있는데, 구체적인 액수는 각국이 중소기업에 대한 상대적 중시와 각국의 기업 문화 전통에 달려 있다. 각국이 중소기업에 대한 재정 지원 방식은 주로 세금 혜택, 재정 보조금, 대출 지원, 벤처 투자, 직접 융자 채널 개설 등이 있다. (a) 세금 우대세 혜택은 가장 직접적인 자금 지원 방식이며 중소기업 자금의 축적과 성장에 유리하다. 선진국의 기업세는 일반적으로 기업 부가가치의 40 ~ 50% 를 차지한다. 누진세제를 실시하는 경우 중소기업 세금 부담은 상대적으로 가볍지만 부가가치의 약 30% 를 차지하며 부담은 여전히 무겁다. 세금 부담을 더 줄이기 위해 각국은 세율 인하, 세금 감면, 세금 징수점 인상, 고정 자산 감가상각율 인상 등 일련의 조치를 취했다. 각종 세제 혜택 정책을 통해 중소기업 세수를 절반 이상 줄일 수 있으며, 총 세수 수준은 증가액의 30% 에서 15% 로 낮아진다. 이 면세기금은 포용성이 있어 중소기업의 생존에 매우 중요하다. 각국이 중소기업에 대해 서로 다른 세금 우대 정책을 세웠지만 상대적으로 독일이 가장 전형적이라고 할 수 있다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 중소기업, 중소기업, 중소기업, 중소기업, 중소기업, 중소기업, 중소기업, 중소기업) 독일의 중소기업에 대한 세금 우대 정책은 다음과 같습니다. 65438 에서 0984 까지 중소기업에 유리한 특별 우대 조항을 시행했습니다. 세금 변경은 1986 부터 시작합니다. 현재 중소기업에 대한 세제 혜택 정책은 주로 대부분의 중소 공업기업에 영업세를 면제하는 것이다. 중소기업 영업세 징수점은 2 만 5000 마크에서 3 만 2500 마크로, 통일된 동독 영업세 징수점은 654.38+0 만 5000 마크에서 654 만 38+0 만 5000 마크로 높아졌다. 중소기업 설비 감가상각율을 10% 에서 20% 로 높였습니다. 소득세 하한은19% 로 떨어졌습니다. 매출액이 25,000 마크를 넘지 않는 중소기업은 이직세를 면제한다. 대부분의 중소기업 영업세를 면제하다. 고정 자산 감가상각율이 10% 에서 20% 로 인상되었습니다. 독일의 재정 보조금의 주요 방식은 중소기업 연구 및 기술 정책 마스터 플랜에 따라 특수기금을 설립하여 중소기업의 기술 발전을 위한 재정 지원을 제공하는 것이다. 1995 부터 이 자금은 12 1 억마크에 도달했습니다. 중소기업 훈련 임무를 맡으면 정부 보조금을 받을 수 있다. 1994 년 정부 교육 보조금 지출은 65,438+0.417 억 마크에 달했다. 독일 동부에 투자한 중소기업에 15%-23% 의 재정 보조금을 제공한다. (2) 재정 보조금 보조금은 정부가 중소기업이 국민경제와 사회의 일부 방면에서 충분히 작용할 수 있도록 하는 재정 지원이다. 재정보조금의 응용은 중소기업이 취업을 흡수하고 중소기업의 과학기술 진보를 촉진하고 수출을 장려하기 위한 것이다. 보조금의 주요 유형은 취업 보조금, R&D 보조금, 수출 보조금 등이다. 일반적으로 정부의 재정 보조금은 제한적이고, 비혜적인 (세금 혜택과는 다름) 이며, 그 기능은 인도이다. (3) 대출 지원 정부가 중소기업이 대출을 받을 수 있도록 돕는 주요 방식은 대출 보증, 대출 할인, 정부 직접 우대 대출이다. 대출 원조는 중소기업이 창업, 기술 개편, 수출에 자금이 가장 필요한 곳이다. (4) 벤처투자위험기금은 정부나 민간이 설립한 하이테크 중소기업 혁신활동을 위한 고위험, 수익률이 높은 특별투자기금이다. 이 가운데 유럽과 미국 등은 대부분 민간이 창설하고, 일본 등은 주로 정부가 설립한다. 미국의 위험기금이 가장 발달하여 전국에 걸쳐 있는' 소기업 투자회사' 가 500 개가 넘는데, 그 중 대부분은 주로 하이테크 중소기업에 자금을 제공한다. 1995 * * * *, 70,000 개 이상의 중소기업이 리스크 펀드를 확보해 총 * * * 1 10/0 억달러 이상을 획득했습니다. 일본의 벤처 펀드도 발달했다. 1970 년대 이후 일본은 중소기업 현대화 정책을 실시하기 시작하면서 중소기업이 지식 집약적이고 첨단 기술이어야 한다는 정책을 더욱 제기하고 정부 금융기관이 신흥 하이테크 중소기업에' 벤처 투자' 를 제공하도록 독려했다. 일본에는 현재 2 만여 개의' 위험기업' 이 있어 일본 로봇의 주요 수요자가 되고 있다. 영국에서는 중소기업 벤처 투자에 종사하는 소규모 금융회사 65,438+000 여 개로 구성된 전문' 벤처투자협회 (BVCA)' 가 설립되어 하이테크' 벤처기업' 에 막대한 자금 지원을 제공했다. (5) 중소기업이 자본 시장에서 직접 자금을 조달하도록 장려한다. 중소기업은 규모가 작아서 그 주식이 일반 주식거래시장에서 많은 대기업과 경쟁하기 어렵다. 중소기업의 직접 융자 문제를 해결하기 위해 일부 국가들은' 제 2 부문' 설립을 탐구하여 중소기업, 특히 과학기술형 중소기업에 직접 융자 채널을 제공한다. 4. 우리나라가 중소기업 융자난을 해결하는 계시에 우리 중소기업이 직면한 첫 번째 문제도 자금이 심각하게 부족하다는 것이다. 최근 국가는 상업은행에' 중소기업 신용부문' 을 설립하도록 요구하고 중소기업 대출의 변동금리를 높여 은행이 중소기업 신용업무를 전개하도록 장려하는 조치를 취했다. 그러나 현재로서는 효과가 이상적이지 않다. 그 이유는 우리나라 중소기업 융자 체계와 금융 지원 정책이 아직 초기 단계에 있고, 금융 채널과 정책 체계는 무결성과 체계성이 부족하기 때문이다. 중소기업 자금 조달 채널은 아직 명확하지 않다. 정부 지원 정책의 목표도 목표나 초점이 부족하다. 중국특색 중소기업 정상 융자 체계와 채널을 구축하기 위해 우리 정부 금융 지원 정책 체계를 보완하고 외국의 선진 경험을 참고하여 다음과 같은 건의를 하였다. (1) 현대규범 기업 제도 건설을 더욱 가속화하고 중소기업의 천연 직접융자권을 회복하여 시장경제 운영 메커니즘의 요구에 부응한다. 우리나라 증권시장의 건강한 발전을 보장하기 위해 중소기업의 기본적인 직접융자권을 회복하기 위해 가능한 한 빨리 우리나라에 정상적인 장외 채권이나 주식시장 체계를 세울 것을 건의합니다. 시장 매커니즘의 요구 사항을 충족하는 규범적인 기업 융자 체계를 수립하면 우리나라 일부 중소기업의' 과잉' 융자 문제를 해결하기 위한 조건을 마련할 수 있다는 점도 지적해야 한다. (2) 중소기업 간 상호 지원 금융 조직 설립을 장려하는 전문 중소기업 금융 기관을 설립하고, 중소기업들 간에 상호 지원 금융 조직을 설립하여 발전과 위험을 분담할 수 있는 능력을 강화하고, 전문 중소기업 금융 기관을 설립하기 위한 좋은 기반을 마련할 수 있다. (3) 중국 국정에 부합하는' 제 2 시장' 을 건립하는 현재 중국 국정에 부합하는' 제 2 시장' 을 건립하는 조건은 이미 기본적으로 구비되어 있다. 우선, 중국 국민 경제 발전의 객관적인 요구이다. 우리나라의 경제 성장 방식이 변화함에 따라 과학기술형 중소기업의 역할이 날로 강화되고 있다. 우리나라의 미래 경제 성장 잠재력과 관련된 이러한 기업의 발전을 보장하기 위해, 가능한 한 빨리 그 융자 특징에 맞는' 2 판 시장' 을 설립할 필요가 있다. 둘째, 중국의 증권시장이 날로 성숙해지면서 국가의 금융 감독 능력이 크게 강화되었다. 셋째, 몇 년간의 조사와 이해를 거쳐 우리나라는 이미 기본적으로' 2 판 시장' 의 운행 법칙을 장악했다. 필요한 물질적 조건 준비도 기본적으로 완성된다. (4) 세금, 재정지출, 대출지원, 직접융자 등에서 우리나라 중소기업 금융지원정책체계를 수립하고 보완한다. 각국의 실천에 따르면 중소기업의 자금난은 여러 경로를 통해 해결해야 하며, 단 하나의 채널만으로는 충분하지 않다는 것을 보여준다. 현재, 은행이 가능한 한 빨리 중소기업 신용업무를 전개하도록 독려하는 기초 위에서 우리나라 중소기업 신용보증 메커니즘을 확립하고 보완하는 것이 특히 중요하다.
셋째, 중소기업이 융자를 찾는 방식을 연구한다
가장 간단하고 효과적인 방법은 상인수환어음이나 공기업 배경주를 찾는 것이다.
이점:
1, 기업 자격 및 배경 증가
2. 사람들의 신뢰를 높입니다
국가 정책 복지에 우선 순위를 부여하십시오.
4. 정책 기울기
5. 자금 및 프로젝트 지원
6. 아키텍처 최적화
7, 정부와 기업 간의 인력 교류 등.
선임 고문: 당신의 상권과 공기업의 보유 경로와 방식을 사신합니다.
중소기업의 자금 조달 방법은 무엇입니까?
전략 1: 혁신적인 금융리스는 전통적인 금융리스와 다르기 때문에 혁신적인 금융리스라고 합니다. 혁신적인 금융리스는 설비를 도입하고, 생산을 확대하고, 신속하게 생산에 투입하고, 자금이 부족한 상황에서 유연하게 기동할 수 있는 특징을 갖추고 있으며, 기업이 세전 상환 혜택을 누릴 수 있도록 합니다. 기업은 고정자산을 갖고 싶지 않고, 단지 사용하며, 소량의 보증금을 사용할 수 있는 설비이다. 자금이 고정 자산 투자에 침전되는 것이 아니라 유동에 가치를 더하게 하다. 전략 2: 무형자산 담보현재 새로 설립된 기술형 중소기업은 비교적 큰 무형자산을 보유하고 있으며 특허권, 저작권을 보유한 중소기업은 이런 재산권을 담보로 은행 대출을 받을 수 있다. 전략 3: 동산의 보관은 대량의 생산형 무역형 기업에 적합한 부동산이 담보로 없기 때문에 일부 기업 공장은 임대되고 토지도 임대된다. 무담보물 융자난으로 고생하고 있으며, 이런 기업에 대해서는 현재 사회자산평가 위탁회사에 은행 대출을 받을 수 있다. 전략 4: 상호 보험 연합 중소기업 상호 보험 연합은 금융 과정에서 기업의 보증 및 반보증 문제 해결에 주력하고 있습니다. 그것의 장점은 한 번에 오랫동안 즐길 수 있다는 것이다. 품질과 규모가 비슷한 기업은 서로 담보를 하여 보증 비용을 절감할 수 있다. 융자 비용을 낮추다. 전략 5: 생산설비 담보대출은 보험회사 기업 융자의 새로운 형식이다. 주요 형식은 생산기계설비 담보로 생산설비 판매의 성장을 촉진하는 것이다. 기업이 설비를 구입하고 갱신하는 데 자금이 부족한 모순을 해결하다. 한편 중소기업이 생산 규모를 확대하고 제품 등급과 경쟁력을 높이기 위한 자금 조달 채널을 제공한다. 전략 6: 국가혁신기금, 기술형 중소기업 기술혁신기금은 국무부가 승인한 기술형 중소기업의 기술혁신을 지원하는 정부 전문기금입니다. 대출 할인과 자금 투입 등을 통해 과학기술형 중소기업의 기술 혁신 활동을 지원하고 유도한다. 중소기업과 프로젝트의 특징에 따라 혁신자금 지원 방식은 주로 (1) 대출 할인이다. 원칙적으로 은행 대출을 이용하여 생산 규모를 확대하고 일정 수준, 규모, 수익을 달성한 혁신 프로젝트를 지원한다. 일반적으로 대출 금액 연간 이자의 50 ~100% 에 따라 보조금을 지급한다. 총 할인은 일반적으로 654.38+0 만원을 초과하지 않으며, 일부 중대 항목은 200 만원을 넘지 않을 수 있습니다. (2) 무상보조금: 주로 중소기업 기술 혁신에서 제품 개발과 파일럿 단계에 필요한 보조금에 사용되며, 과학연구원이 과학기술 성과로 기업을 창업해 성과전환을 하는 보조금은 일반적으로 654 만 38+0 만원을 넘지 않는다. 혁신 수준이 높고, 후속 혁신 잠재력이 크며, 프로젝트가 생산에 투입된 후 시장이 커질 것으로 예상되며, 새로운 산업을 형성하고 원가 투입법을 채택할 것으로 예상된다. 전략 7: 중소기업 국제시장 개척자금은 국제시장 개척자금을 신청할 수 있는데, 이는 중앙재정과 지방재정이 특별히 마련한 중소기업의 국제시장 개척을 지원하기 위한 특별 자금이다. 전략 8: 전당포 금융 전당포는 실물을 기초로 한다. 실물소유권 양도의 형식으로 임시대출을 받는 일종의 융자 방식. 그 장점은 중소기업에 대한 신용 요구가 거의 0 이고, 전당물만 진품이며, 동산과 부동산은 모두 담보할 수 있다는 것이다. 전당포 물품의 출발점이 낮고 1000 원, 100 원의 물품은 모두 전당할 수 있다. 전당포 융자 수속은 간단하여 대부분 바람직하다. 심지어 부동산 담보도 은행보다 훨씬 편리하다. 대출의 목적이 무엇이든 돈은 자유롭게 사용할 수 있다. 반복하면 자금 활용도를 크게 높일 수 있다. 요약하면, 기업 융자에 비교적 적합하고, 요구는 그리 높지는 않지만, 비교적 급하다. 상하이 동방전당행은 장기간 융자 전당포에 종사한다. 전략 9: 은행의 혁신 품종은 현재 은행의 혁신 융자 품종이 많다. 예를 들면 국채 외환권을 담보로 한 대출, 표준창고 등이다. 무역융자 방면에서 구매자 신용, 포장대출, 보증서, 인수, 포페틴 등의 품종이 있다. 이 밖에 수출환급계좌 위탁대출, 인수 합병 대출, 자연인 담보대출, 기업계좌 대월, 외상 매출금 융자 등도 있다. 이 품종들은 금융마트와 같아서 기업은 자신의 수요를 가질 수 있다. 기업도 중소기업에 융자 과외를 제공하는 상하이시 중소기업 서비스센터에 문의해 자신의 기업에 가장 적합한 융자 품종을 선택할 수 있다. 정책 10.