정의
예금 준비금 (예금 준비금)
중앙은행 (중국인민은행) 이 상업은행이 흡수한 예금을 중국 인민은행이 개설한 적립금 계좌에 법에 따라 예금하여 상업은행이 예금으로 대출을 발행하는 것을 통제할 것을 요구하고 있다. 상업은행의 예금준비율은 준비율이다.
소개
예금준비금은 금융기관이 고객이 예금과 자금 결제의 필요성을 확보하기 위해 중앙은행에 준비한 예금이다. 중앙은행이 요구하는 예금준비금과 예금 총액의 비율이 바로 예금준비율이다. 준비금은 원래 지불을 보장하기 위한 것이었지만 예상치 못한' 부산물' 을 가져왔다. 즉 상업은행에 화폐를 만드는 기능을 부여해 금융기관의 신용확장 능력에 영향을 주어 화폐 공급을 간접적으로 조절할 수 있게 했다. 이제 중앙은행 통화정책의 중요한 도구가 되었으며, 전통적인 3 대 통화정책 도구 중 하나이다.
목적
예금준비금의 목적은 상업은행이 갑자기 은행 예금을 대량으로 인출할 때 충분한 상환 능력을 가질 수 있도록 하기 위함이다. 1930 년대 이후 예금준비제도도 국가가 경제를 규제하는 중요한 수단이 되었으며, 중앙은행이 상업은행 신용규모를 통제하는 제도였다. 중앙은행이 통제하는 상업은행의 준비금과 준비율은 은행의 신용규모에 영향을 미친다. 이 제도는 상업은행이 흡수된 예금을 전부 대출할 수 없고, 반드시 일정한 비율에 따라 중앙은행에 보관하거나 현금으로 보존해야 한다고 규정하고 있다. 총 예금에 대한 준비금의 비율을 준비금율이라고 합니다.
형식
현대금융체계에서 금융기관의 준비금은 두 부분으로 나뉜다. 일부는 현금으로 자신의 상업은행에 예금하고, 다른 일부는 예금으로 중앙은행에 예금한다. 후자는 예금 준비금이다. 예금준비금은' 예금준비금' 과' 초과준비금' 으로 나뉜다. 국가법률허가에서 중앙은행은 금융기관이 자신의 예금을 일정한 비율에 따라 중앙은행에 보관해야 한다고 규정하고 있는데, 이 비율은 예금준비율이며, 이 비율에 따라 중앙은행에 예금하는 예금은' 예금준비금' 예금이다. 금융기관은 중앙은행의 예금이 예금준비금 예금을 초과하는 부분은 초과준비금 예금이고, 초과준비금 예금과 금융기관 자체가 보유한 현금은 초과준비금 (습관적으로 준비금이라고 함) 을 구성한다. 초과준비금과 예금 총액의 비율은 초과준비율 (즉, 준비율) 이다. 금융기관이 납부한' 예금준비금' 은 일반적으로 이용이 허용되지 않는다. 초과준비금에 관해서는 금융기관이 자발적으로 사용할 수 있으며, 그 액수도 금융기관에 의해 결정된다. 일반적으로 예금준비율 인상이나 인하가 상업은행 및 기타 금융기관의 자산업무 규모에 미치는 영향만 연구함으로써 화폐공급에 미치는 영향만 연구하고' 예금준비금' 조작은 연구하지 않는다.
특성
"예금 준비금" 은 예금준비금만 있으면 전형적으로 통제할 수 있는 자금이 특징이다.
"기관 전문", "규모 합리적", "운영 과학" 은 "뜨거운 돈", "준 뜨거운 돈" 을 통제하고 지속 가능한 발전을 촉진하는 데 독특한 역할을 할 것입니다.
이익
일반적으로' 예금준비금' 을 동원할 수는 없지만 예금준비금도 재산이므로 과학적 운영, 특히 예금준비금의 장기 운영을 고려할 수 있다. 잘 운영된다면 국가에 큰 수익을 가져다 줄 것이다.
본 단락의 출처를 편집하다
은행은 벤치에서 기원했다. 처음에는 환전을 위해서였지만 나중에는 부자를 위해 금은을 보관하는 새로운 업무가 늘었다. 다른 사람은 금은을 그의 금고에 넣었는데, 그것은 영수증을 받고 일정한 보관비를 받는다. 시간이 지남에 따라, 몇몇 총명한 사람들은 문도를 알아차렸다. 보관도 있고, 매일 수거하는 사람도 있지만, 그들의 금고에는 항상 금은도 있고, 금고가 비워지는 경우는 드물다. (아리스토텔레스, 니코마코스 윤리학, 지혜명언) 그래서 환전상은' 닭을 빌려 알을 낳는다' 는 수작을 부리기 시작했다. 다른 사람이 저축한 모든 돈은, 그들은 일부분만 손에 두고 나머지는 전부 빌려주었다. 화폐환전상이 보관하는 그 부분은 바로 이후의 예금준비금이다. 우리나라 예금준비제도는 1984 년에 설립되어 지금까지 예금준비율 26 회 (2004 년 8 회, 2005 년 0 회, 2006 년 3 회, 2007 년 이후 15 회) 를 조정했다. 맨 아래, 6 월 예금준비율은 8% 에서 6%199911; 최고 상승폭은 16.5% 에서 2008 년 6 월까지 17.5% 였다.
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예금준비금의 4 대 역할: 예금준비제도를 확립함으로써 현재 자산 상황에서 예금준비금을 바꾸는 데 도움이 된다.
하룻밤 이자율 완충 기능의 동적 안정성: 중앙은행에 충당금 요구 사항의 출처를 제공하여 자발적 요인으로 인한 유동성 자산 공급인 유동성 자산 관리 기능을 보완합니다. 그것은 화폐의 총량을 통제하는 수단으로 사용될 수 있다-화폐통제 기능; 그것은 중앙 은행 소득의 원천, 즉 소득이나 세금 기능으로 간주될 수 있다.
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준비금은 원래 지불을 보장하기 위한 것이었지만 예상치 못한' 부산물' 을 가져왔고, 상업은행이 화폐를 만드는 기능을 갖추고 결국 중앙은행 통화정책의 중요한 도구가 되었다. 금융체계가 오늘날까지 발전함에 따라 원래의 부산물은' 주먹 제품' 이 되어 주요 지위로 올랐다. 준비금 담보금의 역할은 그리 뚜렷하지 않다.
금융시장이 발전함에 따라 상업은행이 자금을 조달할 수 있는 채널이 많아지면서 더 이상 초기처럼 준비금에 지나치게 의존하지 않는다. 간단히 말해서, 은행은 미래 주민들의 인출을 보장하기 위해 인민은행에 맡겨야 하는 일부 예금이다. 만약 예금이 이전보다 많이 지불된다면, 은행이 자신의 대출에 쓸 수 있는 자금이 줄어들 것이다.
이 부분의 영향을 편집하다.
1. 은행 한편, 은행은 소매업, 국제업무, 중간업무와 같은 다른 수익원 (예: 소매업, 국제업무, 중개업무) 을 더 빨리 따라가도록 유도할 것이며, 이는 은행의 안정성과 수익성을 더욱 강화할 것이다. 2. 기업: 자금이 부족할 때 은행은 대출 대상을 더 신중하게 선택하고, 규모가 크고 수익성이 강하며 위험이 낮은 대기업을 선호하며, 이는 일부 대기업과 은행 대출에 크게 의존하는 많은 중소기업의 융자 능력에 어느 정도 영향을 미칠 것이다. 강자가 더 강하다. 3. 주식시장: 영향은 매우 제한적이고, 폭이 예상보다 낮으며, 대부분의 은행에서는 여전히 넉넉하며, 대출 업무 능력에 상당히 한계가 있다. 한편, 시장은 중국 중앙은행의 긴축 정책에 대해 일찌감치 예상했기 때문에 주식시장 초반에는 이미 소화되어 소식이 나오는 순간에만 나타난다. 4. 기금: 영향이 없습니다. 기본적으로 주식시장과 채권시장을 따릅니다. 5. 선물: 예금준비금이 인하되고 자금이 선물시장에 유입되어 단기적으로 급격한 변동을 일으킨다. 6. 예금: 은행은 신제품을 대대적으로 내놓아 예금을 유치하지만 일반인에게는 영향을 주지 않는다.
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명사해석
금융기관은 예금준비금이라고 하는 중앙은행에 예금의 일부를 보관해야 한다. 예금준비금이 금융기관의 예금 총액에 차지하는 비율을 예금준비율이라고 합니다. 예컨대 예금준비율은 7% 로 금융기관의 예금준비금을 의미한다.
654.38+0 만원 예금마다 중앙은행에 예금 준비금 7 만원을 납부해야 하며, 대출 발행에 쓰이는 자금은 93 만원이다. 예금 준비금 비율이 7.5% 로 인상되면 금융기관의 대출 가능 자금은 92 만 5000 원으로 줄어든다. 예금준비제도 하에서 금융기관은 흡수된 예금을 모두 대출 발행에 사용할 수 없으므로, 고객이 돈을 인출할 수 있도록 일정 자금, 즉 예금준비금을 확보해야 한다. 따라서 예금 준비금 제도는 금융 기관이 고객에 대한 정상적인 지불을 보장하는 데 도움이 된다. 금융체계가 발달하면서 예금준비금은 점차 중요한 통화정책 도구로 발전했다. 중앙은행이 예금준비율을 낮추면 금융기관이 대출에 사용할 수 있는 자금이 증가하고, 사회의 대출 총량과 화폐 공급량도 그에 따라 증가한다. 반대로, 사회 대출의 총량과 화폐 공급량은 그에 따라 감소할 것이다. 중앙은행이 예금준비율 인상을 결정한 것은 통화정책의 거시적인 규제로 화폐신용대출이 너무 빨리 늘어나는 것을 막기 위한 것이다. 올해 들어 우리 경제는 급속히 성장했지만 경제 운행 중의 두드러진 갈등이 더욱 두드러져 투자가 너무 빠른 성장세가 줄어들지 않았다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 경제, 경제, 경제, 경제, 경제, 경제, 경제, 경제) 급속한 투자 성장의 주요 원인 중 하나는 화폐신용대출의 빠른 성장이다. 예금준비율을 높이면 그에 따라 화폐신용대출 성장을 늦추고 국민경제를 지속하고 빠른 속도로 건강한 발전을 조율할 수 있다. 일반적으로 예금 준비율이라는 통화 도구는 비교적 폭력적인 통화 정책 도구로 여겨진다.
기능동작
예금준비율 정책의 진정한 효과는 상업은행의 신용대출을 확대하고 화폐승수를 조절할 수 있다는 것이다. 상업은행의 신용확장 능력은 중앙은행이 투입한 기초통화량과 승수 관계가 있으며 승수는 예금준비율에 반비례한다. 따라서 중앙은행이 긴축 정책을 채택한다면 예금준비금에서 법정예금준비율을 올릴 수 있다.
그러나 상업은행의 신용확장 능력을 제한하고 화폐승수를 낮춰 결국 화폐와 신용량을 위축시키고, 그 반대의 경우도 마찬가지이다. 그러나 예금준비율 정책에는 세 가지 결함이 있다. 첫째, 중앙은행이 예금준비율을 조정할 때, 상업은행은 중앙은행에서의 초과준비금을 바꿔 중앙은행예금준비율 정책의 반대 방향의 역할을 상쇄할 수 있다. 둘째, 예금준비율은 화폐승수에 큰 영향을 미치고 작용력이 강하다. 셋째, 예금준비율 조정이 화폐신용량에 미치는 영향은 상업은행의 중복예금대출을 통해 이뤄져야 하는데, 이런 영향은 효과가 느리고 지연이 길다. 따라서 예금 준비율 정책은 적시에 조정된 일반 정책 도구가 아닌 통화의 자동 안정화 메커니즘으로 사용되는 경우가 많습니다.
이 중국 시스템을 편집하다.
예금 준비금 비율 조정
우리나라의 예금준비제도는 1984 년 중국 인민은행이 중앙은행 기능을 전문적으로 행사한 후 건립되었으며, 예금준비율은 여러 차례 조정을 거쳤다. 1984 중국 인민은행은 예금종류에 따라 예금준비율과 기업예금준비금을 규정했다.
20%, 농촌 예금 25%, 저축 예금 40%. 너무 높은 법정예금준비율로 당시 전문은행 자금이 심각하게 부족해지자 인민은행은 재대출 (즉 중앙은행이 전문은행에 대출한 대출) 형태로 전문은행에 자금을 돌려주어야 했다. 법정예금준비율이 너무 높은 악영향을 극복하기 위해 중국 인민은행은 법정예금준비율을 1985 에서 10% 로 조정했다. 65438+2007 년 2 월 25 일 내 10 번째 예금준비율 인상에서 14.5% 로 20 년 만에 최고치를 기록하며 3924 억원을 동결했다. 예금 준비금 10 회 인상, 케이지 자금 1.8 조 원. 예금준비율 0.5% 인상 중국 인민은행 20 10 12 발표, 20 10 18 부터 예금류 금융기관 인민폐 예금준비율 인상 결정 지농자금 실력을 강화하고 봄갈이 생산을 지원하기 위해 농촌 신용사 등 소규모 금융기관을 당분간 모집하지 않는다. 지난번 준비금 인상률은 2008 년 6 월, 이번 조정은 19 개월 만에 처음으로 인상됐다. 내지은행 신용대출은 지난해 4 분기에 잠시 안정을 취한 뒤 새해 첫 주에 크게 상승하여 대출이 6000 억원에 달했다. 중앙은행의 최근 동향에서도 당국이 이에 대해 매우 경각심을 갖고 있음을 알 수 있다. 중앙은행이 최근 실시한 일련의 조치에 따르면 중국 정부는 이미 글로벌 금융위기 기간 동안 신용폭발성 성장의 부작용에 대응하기 시작했다. 앞서 중앙은행 고위층은 올해 인플레이션 기대에 부응하기 위해 준비율 지렛대를 가동할 것이라고 여러 차례 암시했다. 주소천 중앙은행장은 지난해 말 "국제사회가 통화정책을 간소화하는 도구를 원하지만 중국은 여전히 예금준비율의 역할을 강조하고 있다" 며 "중국은 외환점유, 헤지, 국제수지 균형 등의 문제가 있기 때문" 이라고 밝혔다. 중국 인민은행은 20 1 1 16 부터 예금류 금융기관 인민폐 예금준비율 0.5% 포인트를 인상하기로 했다. 서은은 중국 중앙은행이 예금준비율을 더 올릴 것으로 예상하고 있다. 서은은 예금준비율 인상은 중국 행정부가 다재다능하고 지속 가능한 정책 목표를 달성하는 데 도움이 될 것이라고 밝혔다. 이 조치는 과잉 유동성을 회복하는 데 도움이 되며, 중앙표처럼 단기 금리에 영향을 미치지 않는다. 서은은 중앙은행이 예금준비율을 더 올릴 것으로 예상하지만 1 분기에는 금리를 올리지 않을 것으로 예상된다. 이 조치는 중앙은행이 실물경제의 전체 신용대출에 영향을 주지 않고 적응성을 낮추고 위험자산을 억제할 것이라는 명확한 신호를 보냈다. 유동성 관리의 목표가 가장 중요 할 수 있습니다. 서은은 중앙은행이 아직 1 1 의 기본 통화 데이터와 외환보유액 데이터를 발표하지 않았으며, 12 의 데이터는 나중에 발표될 예정이지만, 이 수치는 외자 유입이 강한 성장을 보여 줄 가능성이 높다고 판단해 기초통화 공급이 늘어날 것으로 보고 있다. 수출의 회복과 위안화 절상의 기대에 따라 외환유입의 규모는 갈수록 커질 수밖에 없다. 이를 위해서는 중앙은행이 취소 개입을 강화해야 한다. 즉 중앙은행이 끊임없이 적응 조정을 해야 한다는 것이다. 외환유입량이 큰 한 중앙은행이 예금준비율도 더 올릴 것으로 예상된다. 서은은 중앙은행이 1 분기에 이자를 인상하지 않을 것이라고 생각한다.
예금 준비금 제도 개혁
국무원의 비준을 거쳐 중국 인민은행은 1998 년 3 월 65438 일부터 2 1 일까지 예금준비제도를 개혁하기로 결정했다. 주요 내용은 다음과 같습니다: (a) 중국 인민 은행의 원래 금융 기관의 두 계정인 "예비 예금" 과 "예비 예금" 을 병합하여 "예비 예금" 이라고 합니다. (2) 법정예금준비율은 13% 에서 8% 로 낮아졌다. 준비금 예금 계좌의 초과 부분의 총액과 분배는 각 금융기관이 스스로 결정한다. (3) 금융기관의 법정예금준비금은 법인별로 통일적으로 심사한다. 법정준비금의 납부는 다음과 같은 상황으로 나뉜다: 1. 중국공상은행, 중국농업은행, 중국은행, 중국건설은행, 중국농업발전은행, 중신실업은행, 중국광대은행, 한샤은행, 중국투자은행, 중국민생은행의 법정예금준비금은 본사에서 통일적으로 중국 인민은행 본사에 기탁한다. 2. 교통은행, 광동발전은행, 초상은행, 상하이 푸둥발전은행, 푸젠흥업은행, 해남발전은행, 연대주택저축은행 3. 시 상업은행의 법정예금준비금은 본점에서 현지 인민은행 지사에 통일적으로 보관한다. 4. 도시 신용사 (현 연합사 포함) 의 법정예금준비금은 법인이 현지 인민은행 지사에서 기탁한다. 농촌 신용사의 법정예금준비금은 현행 제도에 따라 현지 인민은행 지점에 예치된다. 5. 신탁투자회사, 금융회사, 금융임대회사 등 비은행 금융기관의 법정예금준비금은 법인이 본사가 있는 중국 인민은행 본사 (또는 지점) 에 통일적으로 기탁한다. 6. 인민폐 업무를 비준한 외자은행, 중외합자은행 등 외자금융기관은 법인 (또는 그 지점 중 하나) 이 중국 인민은행 현지지점에 법정예금준비금을 기탁한다. (4) 금융기관의 법정예금준비금은 10 일에 따라 심사한다. 1. 상업은행 (도시상업은행 제외) 과 중국농업개발은행, 매일 영업종료 5 일부터 10 일 4 일까지 통일법인이 예치한 적립금 잔액을 전 10 일 말 일반예금 잔액대비 2. 시 상업은행, 도심신용사, 신탁투자회사, 금융회사, 금융임대회사 등 비은행 금융기관은 잠시 월별로 심사한다. 이달 8 일부터 다음 달 7 일까지 영업일마다 금융기관이 통일법인에 따라 예치한 적립금 잔액과 지난달 말 본 기관의 일반 예금 잔액의 비율은 8% 미만이 되어서는 안 된다. 6 월 1998 ~ 6 월 10, 위 금융기관에 대한 10 일 심사를 실시합니다. 3. 각 상업은행 (도시상업은행 제외) 과 중국농업개발은행법인은 10 일 (10 일 후 5 일 이내) 에 본업 10 일 일반 예금 잔고표 요약 상황을 중국 인민은행에 제출한다. 4. 현재 예금준비금의 월별 평가를 실시하고 있는 도시상업은행과 비은행금융기관은 월별로 (다음 달 8 일 이내) 시스템 전반순 일반예금잔고표를 인민은행에 요약한다. 65438+ 10 월 이후 10 일 (10 일 후 5 일 이내) 일반 예금 대차 대조표 제도를 통일적으로 시행한다. 5. 각 금융기관은 월별로 중국 인민은행에 전체 시스템 월별 월말 보고서 요약 상황을 제출해야 한다. 중국 인민은행은 정기적으로 금융기관이 보고한 관련 데이터를 심사한다. 6. 200 1 1 일부터 각 금융기관 법인은 매일 중국 인민은행에 요약된 시스템 전반의 일반 예금 대차 대조표와 일일 보고서를 제출해야 합니다. (5) 금융기관법인이 통일적으로 중국 인민은행에 예금한 예비예금이 월말 일반예금 잔액의 8% 미만이며, 중국 인민은행은 부족한 부분에 대해 일일 만분의 6 의 금리로 벌금을 부과한다. 금융기관 지사가 중국 인민은행 준비금 예금 계좌에서 적자를 낸 경우, 중국 인민은행은 관련 규정에 따라 처벌할 것이다. 10 일 일반 예금 잔액 표와 월말 보고서를 제때에 제출하지 않은 금융기관은 중화인민공화국 상업은행법 제 78 조에 따라 처벌한다. 위의 처벌은 병행할 수 있다. (6) 금융기관 적립금 이율은 납입 일반예금의 7.56% 와 적립금 예금의 7.02% (가중 평균 7.35%) 에서 5.22% 로 낮아졌다. (7) 금융 기관의 일반 예금 범위를 조정한다. 중국 인민은행을 대리하는 금융기관의 재정예금 중 기관단체 예금과 예산외 예금은 금융기관의 일반 예금으로 분류된다. 금융기관은 일부 일반예금을 규정된 비율에 따라 법정예금준비금으로 인민은행에 예치했다.