민간대출이란 금융감독당국의 승인을 받아 대출업무를 영위하기 위해 설립된 금융기관 및 그 지점이 아닌, 자연인, 법인, 기타 단체간 또는 상호간 자금조달을 하는 행위를 말합니다.
민간대출은 자원이 풍부하고 간편하며 유연한 자금조달 방식으로서 은행의 신용자금 부족 문제를 어느 정도 완화하고 경제발전을 촉진해 왔다. 그러나 민간대출의 무작위성과 위험성이 많은 사회문제를 쉽게 야기할 수 있다는 점은 자명하다. 개인으로부터 돈을 빌리는 것은 대부분 준공공 또는 심지어 비밀 자금 거래입니다. 차용자와 대출자는 소위 평판에만 의존합니다. 대출 절차는 불완전하고 모기지 보장이 부족하며 신뢰할 수 있는 법적 근거가 없습니다. 일단 상황이 바뀌면 분쟁은 물론 범죄 행위까지 촉발되기 쉽습니다. 이러한 관점에서 볼 때 민간 대출도 표준화되고 점차적으로 합법적인 궤도에 진입해야 합니다.
대출자와 대출자 사이의 불필요한 경제적 분쟁을 방지하고 채권자의 경제적 이익을 보호하기 위해서는 다음 사항에 주의해야 합니다.
대출은 합법적이어야 합니다
법률 대출 관계만이 법으로 보호받을 수 있습니다. 차용인이 사기, 마약 밀매, 마약 남용과 같은 불법 활동을 위해 돈을 빌리고 있다는 것을 알고도 여전히 빌려준다면, 국가법은 대출 기관이 귀하의 채권자의 권리를 잃을 뿐만 아니라 귀하도 보호하지 못할 것입니다. 민사, 행정, 심지어 형사상의 법적 제재를 받을 수 있습니다. 일방이 타인의 사정을 이용하거나 사기, 강압, 기타 수단을 사용하여 상대방이 자신의 의사에 반하여 돈을 빌릴 수 있도록 한 경우 이는 무효한 민법행위이며, 책임 있는 대금업자는 원금만 회수할 수 있습니다.
계약 체결
실생활에서 일부 대출 기관은 돈을 빌려줄 때 상대방이 친척이나 친구, 애정이나 신뢰 때문에 서면 문서를 발급하지 않는 경우가 많습니다. 이처럼, 일단 차용인이 이를 거부하면, 빌려준 사람이 채권자의 권리를 보호하기가 어려워집니다. 법원에 가져가도 입증할 수 없기 때문에 패소하게 됩니다. 따라서 대출기관은 대출자와 쌍방의 성명, 대출종류, 통화, 금액, 시기, 기간, 목적, 이자율, 상환방법, 보증인 및 계약위반 책임 등을 명시한 대출계약을 서면으로 체결해야 합니다. ., 서명하고 서약합니다. 각 당사자는 사본을 하나씩 보관하고 올바르게 보관합니다.
이자율은 적법해야 합니다
양 당사자가 합의한 이자율이 연 이자율을 초과하지 않고 대출 기관이 차용인에게 이율에 따라 이자를 지불하도록 요청하는 경우 합의된 이자율에 대해서는 인민법원이 이를 지원해야 한다. 차용인과 대여인 사이에 약정한 이자율이 연이자율인 36을 초과하는 경우, 초과분에 대한 이자약정은 무효가 됩니다. 차용인이 대출기관에게 연이자율의 36%를 초과하여 지불한 이자를 반환하도록 요구하는 경우 인민법원은 이를 지지해야 합니다. [2]
보증 제공
금액이 크거나 위험이 있는 대출의 경우에는 차용인이 제3자에게 일정한 경제력을 제공하도록 요구하는 보증 및 담보대출 절차를 수행해야 합니다. 또는 차용인에게 예금증서, 채권, 자동차, 부동산 및 기타 개인 재산을 담보로 사용하도록 요구하고 서면 대출 계약을 체결해야 합니다. 일부 부동산 모기지의 경우 모기지 등록 절차도 관련 부서에서 완료해야 합니다. 이런 방식으로 차용인이 채무를 상환할 수 없게 되면 보증인에게 대출을 추구하거나 합법적으로 담보를 사용하여 대출금을 상환할 수 있습니다.
적기 징수
민법 통칙 제135조에 따르면, 채권자가 인민법원에 채권자 권리 보호를 신청할 수 있는 공소시효는 2년이다. 대출 기간 만료 후 2년이 지났고 대출 기관이 해당 기간 동안 추심이 이루어졌음을 입증할 수 없는 경우 법에 따라 보호가 제공되지 않습니다. 공소시효가 초과되는 것을 방지하기 위해 대출기관은 공소시효가 만료되기 전에 차입자에게 상환계획을 작성하도록 요청해야 하며, 공소시효는 새로운 상환기간부터 재산정될 수 있습니다.
법을 활용하라
채무자가 부정직하고 채무를 회피한 경우 채권자는 인질을 잡거나 물건을 강탈하는 등 극단적인 불법행위를 해서는 안 되며, 합법적인 무기를 올바르게 사용하여 자신의 합법적인 권리와 이익을 보호합니다. 필요한 경우 법원은 집행 조치를 내릴 수 있습니다.
'불법자금조달' 개인대출을 조심하세요
일부 개인사업자나 소유주는 사람들의 고리대금 탐욕을 이용하여 고금리 미끼를 제공하여 동종업계 사람들 사이에 대출을 실시합니다. 지역이나 친숙한 사람들. 이런 모금업자들은 돈을 너무 많이 써서 갚지 못하거나, 돈을 가지고 도망쳐 채권자들에게 아무것도 남기지 않았다. 이런 종류의 "변화된" 민간 대출은 가장 큰 위험을 안고 있으며 모든 사람의 관심을 끌 것입니다.
계약 체결
대부분의 개인 대출은 일반적으로 허용되는 "차용증서" 형식의 계약을 나타냅니다. 그러나 차용증서가 너무 단순하여 분쟁을 해결하기가 어렵습니다. 따라서 향후 문제를 피하기 위해 양 당사자가 정식 대출 계약을 체결하여 당사자의 권리와 의무를 자세하게 결정하는 것이 가장 좋습니다. 물론 실제로 당사자간 서면 차용증이나 계약서가 없으나 쌍방이 대출을 인정한 경우에는 쌍방간에 대출관계가 존재한다고 확인할 수 있습니다.
이자 계약
민간 대출에서 차용인과 대출 기관 사이에 가장 흔히 발생하는 갈등은 이자입니다. 법에는 이에 대한 명확한 조항이 있습니다.
(1) 차용인과 차용인이 합의된 이자율이 있는지 여부에 대해 분쟁이 있고 이를 증명할 수 없는 경우 은행의 이자율을 참조하여 이자를 계산할 수 있습니다. 비슷한 대출 금리.
(2) 당사자들이 이자율 기준에 합의하여 분쟁이 발생할 경우, 이자율 기준은 은행의 유사한 대출 이자율의 최대 4배 범위 내에서 정할 수 있습니다.
(3) 이자부 대출의 경우 이자율은 은행 이자율보다 적절하게 높을 수 있으나, 은행의 유사한 대출 이자율의 4배를 초과할 수 없습니다. 즉, 고리대금은 허용되지 않습니다. . 4배를 초과해도 상관없습니다. (현재 이자율 기준으로 4배는 29%를 초과합니다.) 대부분 분쟁이 있는 경우 법원은 초과된 부분을 보호하지 않지만, 그렇지 않은 경우에는 법원에서 보호해 줍니다. 분쟁을 하면 더 높은 이익을 얻을 수 있습니다. 이 조항은 징벌적이지 않다는 점을 설명합니다.
(4) 대출 기관은 복리 이자를 계산하기 위해 원금에 이자를 포함해서는 안 됩니다. 그렇지 않으면 법률로 보호되지 않습니다. 이 조항은 사법 관행상 일정한 징벌적 성격을 갖고 있습니다. 이 조항을 위반하면 법원에서 해당 기간의 대출 이자율에 따라 이자를 지급하도록 판결을 받을 수 있으며, 그 후 귀하는 해당 배수를 청구할 수도 있고 청구하지 않을 수도 있습니다. 원래는 동의했어요.
(5) 외화, 대만달러 등의 차입과 관련하여 당사자간 분쟁이 있는 경우, 대출기관이 동일한 통화로 상환을 요구하는 경우 허용될 수 있습니다. 차용인이 동일한 통화를 보유하고 있지 않은 경우에는 상환시 환율을 참고하여 위안화로 상환할 수 있습니다. 대출기관이 이자를 지급하도록 요구하는 경우 중국은행의 외화저축이자율을 참고하여 이자를 계산할 수 있습니다.
공소시효를 주의하세요
대부분의 사채대출은 친족과 친구 사이에서 이루어지기 때문에 이를 제대로 주목하지 않는 사람들이 많습니다. 뜻밖에도 일부 악당들은 이 허점을 이용하여 채무 불이행, 미루기, 빚을 피하기 위해 빚을 회피하는 방법을 택했습니다. 모두에게 상기시켜 드리고 싶습니다. 상환 기간 만료일로부터 2년은 법적으로 규정된 공소시효입니다. 이 기간 동안 귀하는 차용인에 대해 채권자의 권리를 주장해야 합니다. 2년 후에는 상환 날짜가 지정되지 않은 경우 법원이 채권자의 권리를 보호하지 않으며 최대 20년의 공소시효가 적용됩니다.