Liu Feng: 민간 은행이 고객 구조 변화에 대응하는 방법

중국-싱가포르 Jingwei의 8월 9일 보고서: 민간 은행이 고객 구조 변화에 대응하는 방법

저자 Liu Feng, 중국 은행 협회 당위원회 부서기 겸 사무총장

현재 글로벌 경제성장률이 둔화되고, 인플레이션이 높은 수준에 달하고, 지정학적 갈등이 지속되고 있으며, 각국의 통화·재정정책 조정 및 변화로 인해 글로벌 위험자산이 크게 변동하고 있습니다. 많은 어려움에도 불구하고 중국 경제는 여전히 강한 회복력과 회복력을 보이고 있으며, 주민의 자산은 꾸준히 증가하고 있으며, 자산 관리에 대한 사회적 수요도 지속적으로 증가하고 있습니다. 업계는 발전을 위한 전략적 기회의 기간 동안 더욱 긍정적인 성과를 보이고 있습니다.

자산 관리 업계는 전략적 기회의 시기를 제시합니다.

자산 관리에 대한 수요는 계속 증가하고 있습니다. 중국의 자산관리 시장은 과거 오랫동안 빠른 성장을 유지해 왔다. 중국 초상은행이 발표한 '2021년 중국 민간자산 보고서'에 따르면 중국인 개인이 보유한 투자 가능 자산의 연평균 복합 증가율은 13에 달했다. 최근 몇 년 동안 중국의 순자산이 높았습니다. 최근 몇 년간 인구의 연평균 복합 증가율은 15명에 도달했습니다. 향후 중국의 자산관리 수요 잠재력도 크다. '국가 경제와 사회 발전을 위한 14차 5개년 계획과 2035년 장기 목표 수립에 관한 중국 공산당 중앙위원회의 권고'에 따르면, 2035년까지 중국의 '1인당 GDP는 다음 수준에 도달할 것입니다. 중산층이 크게 확대되었고, 도시와 농촌의 지역 개발 격차와 주민 생활 수준 격차도 크게 줄어들었습니다. 추정에 따르면, 2035년까지 중국의 1인당 GDP는 2만 달러 이상에 이를 것으로 예상됩니다. 대규모 자산관리 시장.

프라이빗 뱅킹 산업은 빠른 성장을 유지하고 있습니다. 중국은행협회(China Banking Association)의 통계에 따르면 지난 3년 동안 중국 민간은행의 자산관리 규모 평균 성장률은 19%에 가깝고, 민간은행 고객 수의 평균 성장률은 20%를 넘었습니다. 중국의 프라이빗 뱅킹 산업은 여전히 활발한 발전 추세를 보이고 있습니다. 일반적으로 중국의 프라이빗 뱅킹 팀은 기본적으로 3개 계층으로 나뉩니다. 첫 번째 계층은 관리 자산이 1조 위안을 초과하고 중국초상은행 및 산업은행을 포함하여 100,000명 이상의 고객에게 서비스를 제공합니다. 중국상업은행, 중국건설은행, 중국농업은행, 중국은행 등 2층은 1000억 위안 이상의 자산을 관리하고 있으며 평안은행, 교통은행을 포함하여 10,000명 이상의 고객에게 서비스를 제공하고 있습니다. 중국 CITIC 은행, 산업 은행, 상하이 푸동 개발 은행, 민성 은행, 중국 Everbright 은행, Hua Xia 은행, 중국 Zheshang 은행, 중국 Guangfa 은행, Postal Savings Bank 등 3위는 관리 자산이 있고 고객은 10,000명 미만입니다. 각각 선도적인 도시 상업은행과 농촌 상업은행이다.

민간은행마다 전략적 포지셔닝이 다릅니다. 현재 상업은행의 규모 중심의 자본 집약적 발전 모델은 쇠퇴 조짐을 보이고 있으며, 자본 경량화 및 반경기적 특성을 지닌 민간 은행은 전략적 가치를 부각시켰으며 발전을 위한 새로운 전략적 고지가 되었습니다. 상업은행의 성장을 촉진하여 소매업 성장과 심지어 은행 전체의 수익까지 증대시켰습니다. 개발 과정에서 프라이빗 뱅킹 사업은 제도적 전략 포지셔닝 및 운영 전략 측면에서 점차 두 개의 진영으로 나누어졌습니다. 하나는 그룹의 각 하위 플랫폼의 장점을 통합하여 고객 문제를 포괄적으로 해결하는 종합 금융 서비스 플랫폼입니다. 두 번째는 지역 특성을 결합하고 자체 서비스 장점을 강조하며 다른 유형의 주요 기관과의 협력을 강화하고 특정 요구 사항을 충족하는 고객에게 서비스를 제공하는 특징적인 서비스 플랫폼입니다. 세분화된 분야의 시장 경쟁에 참여합니다.

민간 은행이 직면한 도전과 기회

첫째, 민간 은행은 증가하는 불확실성에 직면해 있습니다. 코로나19 전염병, 러시아와 우크라이나의 갈등, 미중 관계는 세계 발전 패턴, 경제 및 무역 성장, 특히 세계화에 심각한 영향을 미쳤습니다. 특히 세계 경제는 이후 예상되는 최악의 경기 침체에 직면해 있습니다. 제2차 세계 대전으로 인해 고액 자산가 고객은 부의 안전을 보장하고 재산 상속을 이행해야 하는 요구 사항을 갖게 되었습니다.

글로벌 저금리 환경, 주요 자산 클래스의 변동성 증가, 엄격한 환매 및 포괄적 순자산 요건을 깨는 새로운 국내 자산 관리 규정으로 인해 프라이빗 뱅킹 기관은 고액 순자산 고객에게 서비스를 제공할 때 더 큰 어려움에 직면하게 되었습니다. 고객 자산 보호, 재산 안보 요구를 충족할 뿐만 아니라 유동성 리스크, 신용 리스크 등 다양한 자산 리스크에도 글로벌 자산 배분 등 다양한 방법을 통해 대처해야 합니다.

둘째, 민간은행 간 경쟁이 심화됐다. 한편, 다양한 비은행 기관들이 프라이빗 뱅킹 사업을 발전시키기 위해 경쟁하고 있습니다. 예를 들어, 투자 리서치 역량으로 유명한 증권사들은 중개업을 자산관리로 전환하기 위해 끊임없이 노력하고 있으며, 민간은행 신탁회사도 가족신탁의 맞춤형 상속 및 거래 관리 역량으로 더 많은 고객들에게 선호를 받고 있습니다. 한편, 중국의 금융개방이 점차 확대됨에 따라 중국 자산관리 시장을 적극적으로 전개하고 보다 다양한 자산관리 서비스를 제공하기 위해 외자기관 유치가 늘어나고 있습니다.

셋째, 프라이빗뱅킹 고객 구조가 바뀌었다. "2021년 중국 민간은행 발전 보고서"는 중국 민간은행의 고객 구조가 점차 다양해지고 있음을 보여줍니다. 산업 기업가 외에도 전문가, 회사 임원, 프리랜서의 비율이 크게 증가하여 10명 이상이 포함되었습니다. 산업. 고액자산가의 연령층이 젊어지는 추세가 부각되고 있으며, 프라이빗뱅킹에 대한 수요는 신구가 중첩되는 특성을 보이고 있습니다. 젊은 그룹의 부 창출 요구와 성숙한 그룹의 보안 요구 및 상속 요구는 이중 또는 다중 동인을 형성합니다. 프라이빗 뱅킹 고객의 변화하는 요구는 프라이빗 뱅킹 사업의 다각화된 발전과 서비스 업그레이드에 유리한 외부 환경을 제공하는 한편, 고품질 문제에 대한 요구 사항도 제시합니다. 민간 은행의 높은 요구 사항을 해결하는 능력과 다양한 서비스 제공 능력. 민간은행은 고객의 다양한 요구를 충족시키기 위해 전문성을 지속적으로 향상시키는 것이 시급합니다.

프라이빗 뱅킹 사업의 안정적이고 장기적인 발전을 촉진

프라이빗 뱅킹은 항상 사회적 책임을 적극적으로 이행하고, 고객의 다양한 자산관리 요구를 지속적으로 충족하며, 독특하고 차별화된 프라이빗 뱅킹 서비스를 제공합니다.

첫째, 사회적 책임을 적극적으로 실천하세요. 중국 공산당 제19기 제4차 전체회의에서는 “3차 분배의 역할과 자선사업 및 기타 사회복지 사업의 발전이 강조된다”고 지적했다. 제3분배는 소득분배체계의 중요한 구성요소로서 중국경제에서 공공복지와 자선의 역할을 확립하고 사회발전에서 중요한 위치를 차지한다. 현대 자선 및 공공 복지 개념이 장려되고 심화됨에 따라 부유층 가족 및 기업의 기부 행위가 더욱 조직화되고 지속 가능해졌으며 더 많은 특별 기금, 가족 재단, 자선 신탁 등이 사용됩니다. 명확한 구조와 추적 가능한 기부 행위. 전문적인 운영, 자원 통합 및 포괄적인 서비스 역량을 갖춘 금융 기관으로서 민간 은행은 고액 고객을 위한 서비스 범위에 자선 활동을 보다 적극적으로 포함하고 가족 자선 활동을 위한 컨설턴트 역할을 하며 규모의 이점을 활용하여 가족에게 자선 활동을 제공해야 합니다. 기부 플랫폼을 통해 중국 부유층의 자선 활동을 순차적으로 촉진하고 글로벌 번영 목표 실현을 촉진합니다.

둘째, 전문적인 역량이 프라이빗 뱅킹 서비스의 가치를 주도합니다. 자산 관리는 본질적으로 "사람" 사업이며, 전문성은 기본적인 가치 동인입니다. 은행의 경우, 우수한 계정 관리자와 투자 컨설턴트는 탁월한 고객 경험과 강력한 고객 끈기를 의미하며, 이는 자산 관리 시장에서 민간 은행의 점유율과 수익성을 크게 높일 수 있습니다. 전문가 팀은 고객이 제안하는 맞춤형 계획에 따라 자산 배분, 투자 포트폴리오 관리, 세금 계획, 재산 계획, 보험 준비, 자녀 교육 및 자선 활동을 포함한 솔루션 패키지를 제공할 수 있습니다. 선진국에서는 전문 서비스 팀을 구축하려는 노력이 성숙한 자산 관리 기관의 주요 특징입니다. 그들은 종종 자산 자문가에 대한 매우 엄격한 접근 조건과 포괄적이고 지속적인 교육 시스템을 갖추고 있으며, 이는 또한 일부 자산 관리 기관이 선도적인 핵심 전략 경쟁력과 금융 혁신을 보장합니다. 기관 연구에 따르면 투자 자문가는 고객 계좌에 대해 매년 평균 3개의 추가 수익을 창출할 수 있습니다. 이 추가 수익의 기여도를 더욱 분할함으로써 고객 행동 지침이 증가 수익의 거의 절반에 기여했음을 알 수 있습니다.

행동 지도 과정에서 고객은 투자 운용사의 자산 배분, 시기, 위험 통제, 전문성 등에 대한 이해와 인식을 더욱 심화시키는 한편, 위험을 피하고 실제 긍정적인 수익을 얻습니다. 고객과 투자 자문가는 장기적이며 신뢰할 수 있는 관계를 점차 구축해 나가며, 이는 자연스럽게 기관 책임 관리에 유익한 가치를 창출합니다.

세 번째는 디지털 프라이빗 뱅크 구축을 돕는 기술이다. 일정 규모의 자산관리기관은 궁극적으로 상품이나 투자 리서치가 아닌 시스템으로 경쟁합니다. 일정 수준의 제품 공급과 풍부함이 있으면 모든 것에 시스템 지원이 필요하기 때문입니다. 기술의 급속한 발전에 따라 금융 기술과 자산 관리의 통합은 계속해서 심화될 것이며, 애플리케이션 체인은 점차 고객 측에서 제품 개발, 투자 포트폴리오, 가치 평가 관리 및 기타 제품 측 링크로 침투할 것입니다. 금융 기술의 도움으로 시스템은 투자 자문가에게 투자 조언을 제공하고, 운영 경고를 제공하며, 고객 투자 진행 상황을 추적하고, 프라이빗 뱅킹 서비스 효율성과 고객 경험을 크게 향상시킬 수 있습니다.

넷째는 다각화·글로벌 자산배분 역량을 강화하는 것이다. 한편으로는 다각화된 자산배분 마인드를 확립하고 경제전환 사이클에 따른 투자 포트폴리오를 구축해야 합니다. 자산 배분은 투자 과정의 핵심 연결고리이자 투자 수익을 결정하는 가장 큰 요인입니다. 대규모 자산의 배분은 단일 시장이나 단일 자산군 강세장에서 이익을 극대화하는 것을 목표로 삼는 것이 아니라, 어느 시점에서든 막대한 부의 손실을 방지하여 전체 주기에서 최대 수익을 달성하는 것을 목표로 해야 합니다. 경제적 변동의 목표. 한편, 복잡한 대내외 경제상황으로 인해 글로벌 자산배분이 하나의 트렌드로 자리잡고 있습니다. 현재 글로벌 전염병으로 인해 주식, 채권, 외환, 상품 및 귀금속 시장의 변동으로 인해 금융 시장의 혼란이 심화되었습니다. 이는 투자자가 더 큰 위험에 직면하게 됨을 의미합니다. 적절한 글로벌 배분은 시장을 피하는 효과적인 방법입니다. 위험. 해외 다각화된 자산 배분을 통해 지역 다각화 및 자산 클래스 다각화를 달성하여 투자자가 경기 침체기에도 투자 수익을 보장하고 자산 가치 보존 및 가치 상승을 보장할 수 있도록 지원합니다. (이 기사는 중국은행협회 프라이빗 뱅킹 및 자산관리 전문위원회 제3차 전체회의에서 Liu Feng이 한 연설을 바탕으로 작성되었습니다.) (Sino-Singapore Jingwei APP)

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