1, 국가 규정을 위반하여 인민폐로 지불하거나 실물로 지불해야 하는 수입대금이나 기타 유사한 비용은 합법적인 물교환무역을 제외하고 지급해야 합니다.
2. 타인을 위해 중국 내에서 인민폐로 비용을 지불하고, 상대방은 외환을 지불한다.
3. 불법 송금인 줄 알고 인민폐 자금이나 기타 서비스를 제공한다.
4. 허위 또는 무효한 증빙서, 계약, 서류를 이용하여 외환지정은행에서 외환을 사기한 것이다.
5. 다른 방법으로 불법 차익 거래.
첫째, 신용 카드 현금화 행동 분류
1 은 카드 소지자의 개인적인 행동입니다. 카드 소지자는' 다른 사람이 자신의 카드를 쓴다' 는 속임수를 쓰고, 다른 사람의 쇼핑 계좌를 자신의 카드에 칠해 포인트를 늘리고, 구매자가 카드 소지자의 현금을 돌려주는 것은 카드 소지자에게 정말 일거양득이다. 많은 은행들이 신용카드를 발행하는 동시에 부가가치서비스를 내놓고, 소비포인트 환전선물 등 행사를 벌여 카드 소비에 대한 열정을 자극하기 때문이다.
둘째, 카드 소지자는 상인이나 일부' 대출회사',' 중개회사' 와 협력해 카드 소지자가 상인에게 수수료를 지불하는 방식으로 현금을 얻는다. 일반적으로 상가의 POS 기계로 허위 거래를 하여 신용 카드의 금액을 그어 버린다. 상인이나' 대출회사',' 중개회사' 가 즉석에서 현금을 지불하고 (카드 소지자 현금 지불), 카드 소지자가 상인에게 지불하는 수수료는 은행보다 낮다.
3. 카드 소지자는' 알리페이' 또는 차이나 모바일' 온라인 구매 선불카드' 서비스와 같은 일부 웹 사이트나 회사의 서비스를 사용하여 현금을 얻습니다.
4. 소액 인출은 무료입니다. 방법은 일부 쇼핑몰이나 카드 결제가 가능한 다른 곳에서 카드 소지자가 결제할 때 현금으로 지불하고, 계산원은 먼저 현금을 받고 자신의 신용카드로 상응하는 소비를 칠해 소액 현금화의 목적을 달성하는 것이다.
둘째, 직접 책임지는 임원 및 기타 직접 책임자에게 징계 처분을 한다. 줄거리가 심하면 강등이나 면직 처분을 한다. 줄거리가 심하면 해고한다.
(a) 허위 신고, 사기 등으로 재정 자금을 속이는
(b) 재정 자금의 차단 및 부당 이용
(c) 체류가 지불해야하는 재정 자금
(4) 규정을 위반하여 지출 범위를 확대하고 지출 기준을 높이다.
(5) 기타 규정 위반으로 재정자금을 사용하고 속이는 행위.
셋. "최고인민검찰원, 최고인민법원, 신용카드 사기 범죄 구체적 적용법 몇 가지 문제에 대한 해석" 은 신용카드 사기 재물을 이용한 범죄 활동을 법에 따라 처벌하기 위한 것이다. 이제 그러한 경우의 구체적인 적용에 대한 법적 해석은 다음과 같습니다.
1. 신분증 위조 또는 사기, 영업허가증, 은행에서 신용카드를 신청하거나, 위조, 변형, 신용 카드로 재물을 사취하며, 액수가 커서 사기죄로 형사책임을 추궁한다.
두 사람은 불법 소유를 목적으로 하거나, 갚을 힘이 없다는 것을 알고, 신용카드를 이용해 악의적으로 대월을 하고, 재물을 5 천 원 이상 사취하거나, 추적을 피하거나, 은행을 통해 3 개월 이상 돌려주지 말라고 재촉하고, 사기죄로 형사책임을 추궁한다. 카드 소지자가 은행에서 예금을 지불하는 경우, 악의적인 당좌 대월 금액은 예금 초과 액수로 계산된다.
행위자의 악의적인 당좌 대월은 범죄를 구성하며, 범죄 후 당좌 대월 이자는 이미 모두 인민검찰원에 돌려주었으며, 경량이나 처벌을 경감하거나 형사책임을 면제할 수 있다.
은행 직원들이 상술한 범죄를 실시하는 것은 법에 따라 중징계를 받는다. 요컨대, 현금화는 관련 규정을 위반하고, 악의적인 대월은 형법을 위반한다. 부상중인 중국으로서 경제는 세계화로 나아가고 있으며, 경제 분야의 일부 법규는 선진국과 접목하고 있다. 신용카드 업무는 소매금융업무의 중요한 상품과 이윤의 원천이다. Citibank 의 신용 카드 사업 수익은 순이익 총액의 65,438+0/3 을 차지하며, American Transport Card 의 이윤은 회사 이윤 총액의 70% 를 차지한다. 어느 날 외자은행이 중국에서' 현금화' 라는 구호를 내뱉을 것이라고 상상하기 어렵지 않다. 국내 은행이 여전히 규칙을 고수하면 역사에서 탈락할 것이다.
법적 근거:
중화인민공화국 외환관리조례 (국무부령 제 532 호) 제 40 조:
규정을 위반하여 인민폐로 외환수지를 진행하거나, 외환 결제, 환매 업무를 운영하는 금융기관에서 외환 구매 등 불법 외환 활동을 속인다. 외환관리기관이 불법 송금자금을 환전하도록 명령하고, 불법 송금액 30% 이하의 벌금을 부과한다. 줄거리가 심하면 불법 송금액 등가액 30% 이하의 벌금을 부과한다. 범죄를 구성하는 자는 법에 따라 형사책임을 추궁한다.