법적 근거: "중화 인민 공화국 상업 은행법".
(1) 횡령, 뇌물, 재산 횡령, 재산 횡령, 사회경제질서 파괴죄로 형벌을 받거나 범죄로 정치적 권리를 박탈당한 경우
(2) 경영부실로 파산청산이 부실한 회사, 기업의 이사, 공장장, 사장을 맡고, 그 회사, 기업의 파산에 대해 개인적인 책임을 지고 있다.
(3) 위법으로 영업면허를 해지한 회사, 기업의 법정 대리인으로, 개인의 책임을 진다.
(4) 개인이 부담하는 액수가 큰 채무는 만기가 되어 청산되지 않았다.
제 28 조 어떤 기관이나 개인이 상업은행 지분 총액의 5% 이상을 매입하는 것은 국무원 은행업 감독관리기관의 사전 승인을 받아야 한다.
제 3 장 예금자 보호
제 29 조 상업은행은 개인 저축 예금 업무를 처리하는데, 예금 자발적, 인출 자유, 예금 이자, 예금자를 비밀로 하는 원칙을 따라야 한다.
상업은행은 법률에서 별도로 규정한 경우를 제외하고 어떤 단위와 개인 조회, 동결, 공제를 거부할 권리가 있다.
제 30 조 상업은행은 법률, 행정법규에 별도로 규정된 경우를 제외하고 어떤 기관이나 개인 조회 단위 예금도 거부할 권리가 있다. 법에 달리 규정되어 있는 경우를 제외하고 어떤 기관이나 개인의 동결 또는 공제를 거부할 권리가 있다.
제 31 조 상업은행은 중국 인민은행이 규정한 예금금리의 상한과 하한에 따라 예금금리를 확정하고 공고해야 한다.
제 32 조 상업은행은 중국 인민은행의 규정에 따라 중국 인민은행에 예금준비금을 예금하여 충분한 준비금을 남겨야 한다.
제 33 조 상업은행은 예금 원금의 지불을 보장해야 하며, 예금 원금 지불을 연기하거나 거절해서는 안 된다.
제 4 장 대출 및 기타 사업의 기본 규칙
제 34 조 상업은행은 국민 경제와 사회 발전의 필요에 따라 국가 산업 정책의 지도 하에 대출 업무를 전개해야 한다.
제 35 조 상업은행은 대출자의 대출 용도, 상환 능력 및 상환 방식을 엄격히 검토해야 한다.
상업은행 대출은 대출 심사와 등급 심사 분리의 제도를 실시한다.
제 36 조 상업은행 대출은 대출자가 담보를 제공해야 한다. 상업은행은 보증인의 상환 능력, 담보물의 소유권과 가치, 담보의 실현 가능성을 엄격히 심사해야 한다.
상업은행 심사평가를 거쳐 대출자의 신용이 양호하고 대출금을 상환할 수 있는 사람은 담보를 제공하지 않을 수 있다는 것을 확인하였다.
제 37 조 상업은행이 대출을 발행하면 대출자와 서면 계약을 체결해야 한다. 계약은 대출 유형, 대출 용도, 금액, 이자율, 상환 기간, 상환 방법, 위약 책임 및 쌍방이 합의해야 한다고 생각하는 기타 사항에 동의해야 합니다.
제 38 조 상업은행은 중국 인민은행이 규정한 대출 금리의 상한과 하한에 따라 대출 금리를 확정해야 한다.