건강한 가정은 반드시 일정 비율의 유동 자산을 비상 비축으로 유지해야 하는데, 보통 3 ~ 6 개월의 가계 지출이다. 현재 집에는 40 만 원의 자금이 있어 합리적인 범위를 훨씬 넘어섰다. 남은 자금은 투자에 쓰이고 가계자산 투자의 수익 수준을 높여야 한다.
경제여건이 다른 가정에도 재테크 계획이 다르지만 월 1 만 3 천 가구가 어떻게 재테크를 해야 할까? 다음으로 한 가지 사례를 보고 알아보도록 하겠습니다.
추선생, 28 세, 세후 월소득 8000 원입니다. 아내는 지금부터 매달 소득세 6000 위안을 받는다. 두 사람은 세 가지 보험과 한 가지 금을 가지고 있고, 아내는 상업보험, 연간 지불 1 ,000 원을 샀다. 집은 현재 세를 내고 있고, 월세는 2500 위안이다. 8 만 원짜리 차 한 대, 주차비와 주유비 약 1 ,000 원, 월 생활비는 약 2000 원입니다. 현재, 새로운 가족은 오랫동안 설립 될 수 없으며 자산은 기본적으로 0 입니다. 집에서는 합리적인 투자 계획이 있기를 희망하는데, 펀드 정투부터 시작해서, 원시가 어느 정도 축적된 후에 은행 재테크 상품을 사고, 앞으로 집을 사고 싶다.
재무계획
일상 생활비 관리 가계자산 자수성가, 월소득 654.38+0 만 4000 원. 열거된 지출은 한 달에 6300 원 안팎이고, 강성 지출은 가정의 월소득의 45% 를 차지한다. 하버드대 엘리자베스 워렌 교수의' 50-30-20' 소득 분배 방안을 참고하고 다양한 실태를 고려해 월 지출을 7000 원으로 조정하고 나머지는 가계재산 축적으로 남겨둘 것을 제안한다.
또 임대료와 보험료는 연별로 내야 하는데, 현재 이미 납부했고, 아직 1 년의 완충기간이 남아 있다. 가계연봉 10% 의 정격보험료기준에 따라 매년 보험료 4,000 원을 추가로 납부할 수 있으며, 추선생을 위해 상응하는 상업보험에 가입하여 매달 330 위안을 상각할 수 있다. 이 부분의 자금은 통화기금 정투로 비축할 수 있고, 매월 3600 위안을 정해 연간 4% 로 계산하면 연간 누적으로 4 만 4000 원을 받을 수 있으며, 연간 보험료와 임대료 지출을 보장할 뿐만 아니라 예상 연간 수익도 늘릴 수 있다.
한 달에 3400 원을 가계생활비로 남겨두고 신용카드를 최대한 사용하면서 연기지불의 혜택을 누리고 있습니다. 신용 카드 소비가 통제력을 잃기 쉽기 때문에 부부는 은행을 하나만 선택하고, 주부카드를 취급하고, 가계별 지출의 시간, 목적, 금액을 기재하는 습관을 길렀다.
유연한 지출 관리 젊은이들이 막 가정을 이루어 사업을 시작하는 상승기에 직면하고 있다. 예측할 수 없는 유연한 지출은 필수이며, 맹목적으로 지출을 통제하는 것도 바람직하지 않다. 부부는 매달 은행에 정기예금으로 2,000 원을 예금하여 유연한 지출로 비축할 수 있다. 현재의 금리 인상 통로를 감안하면 예금 기한은 3 개월로 일정한 유동성을 유지하면서 돌발 수요에 대처할 수 있다.
추선생이 정투와 재테크 상품을 통해 가계자산을 축적하고 싶다는 생각은 비현실적이다. 펀드 정투는 일종의' 수동적' 투자 방식이며, 요청서와 환매에는 모두 일정한 비용이 있어 중장기 보유에 적합하다. 현재 주식형 펀드의 순가치 변동이 커서 위험은 예상 연간 수익과 일치하지 않는다. 부부는 젊고, 어느 정도의 위험 감당 능력을 가지고 있으며, 주택에 대한 수요가 있다. 그들은 자금 수익률에 대한 요구가 있지만 주식형 펀드는 실제 수요를 충족시킬 수 없고 화폐형 펀드만 현금 비축으로 투자할 수 있다.
재테크 상품의 출발점은 최소 5 만원이고, 일부는 654.38 만원, 654.38+ 0 만원으로 정해졌다. 선생에게 자금 규모와 실제 예상 연간 수익률은 모두 요구에 미치지 못한다. 따라서 가장 적합한 투자 방식은 매월 5,000 위안의 잔액을 주식시장에 지속적으로 투입하는 것이다. 국제 대종 상품 가격 상승과 국내 산업 통합으로 농산물, 의약품, 유색금속, 고급 장비 제조, 자산 재편 등 판별 기회가 많다. 현재의 시장 조건과 평가 수준에서 주식 투자 융자는 펀드와 재테크 상품보다 더 적합하다.
이 가족에게는 재테크도 중요하지만, 더 중요한 것은 자신의 본업을 잘 하고 자신의 소득 수준을 높이는 것이다. 현재의 부동산 시장 통제 상황과 젊은 부부의 경제력을 감안하여 집을 사는 목표는 먼저 놓아둘 수 있다. 결국 자연 과정이므로 강요해서는 안 된다.
보험: 생명 보험, 중병 의료 등 가능한 한 빨리 관련 보장을 보충해 드리는 것이 좋습니다. 너의 일의 성격을 감안해 볼 때, 의외의 보험은 너에게 필수적이다. 둘째, 가정은 매우 검소하여 2 만 4000 위안의 기본 소비 잔액을 제하고 연간 저축률은 65.64% 이다. 재테크는 부자의 특허가 아니라 평범한 가정마다 돈이 있다.