외국환대출 업무 종료 과정에서 고객 식별의 핵심 사항은 다음과 같습니다.
1. 계좌 해지 시 해당 단위의 영업외 수입 또는 비정상적 경로로 인한 수입 대출금을 상환하거나 Ao의 대출금을 미리 상환하는 데 사용됩니다. 은행은 상환 자금의 출처를 조사하여 의심스러운 정황이 있는지 확인해야 합니다.
2. 계좌를 해지할 때 대출금 상환 출처나 차용인의 자산 상태를 고객에게 설명하는 것이 일치하지 않습니다. 은행은 대출 상환 자금의 출처와 차용자 간의 소유권 관계를 조사해야 합니다.
3. 계좌 폐쇄 시 다른 부서 또는 타인이 할부상환을 담당하는 경우 대출금이 유용되지 않았는지 주의 깊게 조사해야 합니다.
국가외환시장 자율규제 메커니즘
제1조의 목적은 은행의 외환업무에 있어서 준법위험을 예방하고 "인민공화국 규정"의 은행간 이행을 촉진하는 것이다. 외환관리규정' 등 외환관리규정은 은행의 외환업무 발전을 위한 원칙과 기준을 통일하고 진위심사를 제고하며 공정한 시장경쟁을 유지하고 “ “은행 외환사업 발전에 관한 협약”의 틀에 따른 은행 외환사업 발전을 위한 원칙”.
제2조 '은행의 외국환업무 발전원칙'의 전체적인 틀에는 외국환업무 발전을 위한 일반원칙과 각종 규정이 포함되어 있다. 일반 원칙은 은행이 외환 업무를 처리할 때 준수해야 하는 일반적인 요구 사항입니다. 각종 외국환업무 개발기준은 은행이 다양한 특정 외국환업무를 처리할 때 자체적으로 준수해야 하는 특별한 요구사항입니다.
사업개발원칙 제3조의 함축적 의미와 확장 사업개발원칙은 은행이 지켜야 할 '고객에 대한 이해', '사업에 대한 이해', '실사'의 원칙을 말한다. 효과적인 조치를 취하는 등 고객을 위한 외환 업무를 처리할 때, 고객의 배경을 조사하고 거래의 진정성과 준수 여부를 실사하며 신중하게 외환 업무를 처리합니다.
제4조 '고객을 알라'는 '고객을 알라'는 것은 은행이 고객과 외환업무관계를 맺거나 고객을 대신하여 외환업무를 처리할 때 은행이 고객으로부터 받은 문서, 자료 또는 정보를 이용하는 것을 의미한다. 고객 신원을 식별 및 확인하고, 고객 배경에 대한 실사를 수행하며, 위험 수준에 따라 고객을 분류 및 관리하는 신뢰할 수 있고 독립적인 소스입니다.
제5조 "업무의 이해"라 함은 "업무의 이해"란 은행이 고객 또는 제3자로부터 해당 업무의 성격 및 목적 등의 정보를 얻고, 주요 거래상대방, 거래링크 등을 얻는 것을 말한다. 거래의 진위 여부와 규정 준수 여부를 판단하기 위한 출처 및 목적지 정보.
제6조 "실사 검토"란 "실사 검토"란 은행이 고객과 최초 거래 관계를 수립하고 거래 관계가 존재하는 동안 은행이 모든 거래를 검토하기 위한 조치를 취하는 것을 의미합니다. 고객이 처리하고 거래의 진정성과 준수 여부를 보장하기 위해 전반적인 판단을 내립니다.
제7조 사업 발전을 위한 기본 요구 사항은 외환 업무를 취급하는 은행이 진실성, 규정 준수, 신중함의 진보적인 논리를 준수하여 실사 검토를 수행하고 은행의 원칙과 요구 사항을 효과적으로 이행해야 한다는 것입니다. '외환 사업 개발. 은행은 영업지표 압박으로 실사기준을 낮춰서는 안 되며, 외환업무에서 리스크 노출도가 낮다는 이유로 진위 여부 검토 책임을 이행하지 못하는 것도 허용되지 않는다.
제8조 사업 개발 실행 단계에서 은행은 사업 개발 원칙을 이행해야 하며 행사 전, 행사 중, 행사 후에 세 가지 링크를 실행해야 합니다. 이벤트 전 고객 배경 조사, 진행 중인 비즈니스 검토, 이벤트 후 지속적인 모니터링, 정보 데이터 보존 및 보고 등을 포함합니다.