그런 다음 일반적으로 은행 재테크 상품의 설명서를 보면 예상 수익률뿐만 아니라 위험도 면밀히 고려해야 한다. 재테크 상품 수첩의 위험 부분은요?
은감회가 발표한' 상업은행 재테크 상품 판매 관리 방법' 에 따르면 은행은 고객과 재테크 상품을 낮음에서 높음까지 최소 5 등급으로 분류해야 한다. 어떤 은행들은 재테크 상품의 위험을 5 ~ 6 등급으로 나눕니다. 낮음, 낮음, 중간, 높음, 높음, 높음, 높음입니다. 어떤 은행들은 1 급에서 5 등급까지 점진적으로 위험을 증가시키는 방법을 사용합니다. 예를 들면 "R1"-"입니다. 위험 등급이 다른 제품은 해당 등급 이상의 투자자에게만 판매할 수 있습니다. 예를 들어 위험 등급이 R2 인 제품은 위험 노출 등급이' 안정' 이상인 사람에게만 판매할 수 있고, 위험 노출 등급이' 보수적' 이나' 신중함' 인 사람에게는 판매할 수 없다. 은행은 위험 감당 능력을 초과하는 제품을 판매하고, 판매 오도 혐의를 받고 있다.
은행의 위험 등급은 일반적으로 재테크 상품의 투자 범위, 위험수익 특성, 유동성 등 다양한 요인에 따라 설정된다. 예를 들어 은행은 신중형 제품 (R 1), 안정형 제품 (R2), 균형형 제품 (R3), 진취형 제품 (R4), 급진형 제품 (R5) 등 다섯 가지 주요 범주를 자주 사용한다.
주의: 간단히 말해서, 투자자들이 가장 잘 알고 있는' 보험 여부' 를 보면, 일반 위험 수준인 R 1 은 보험 또는 보험 변동 수익입니다. R2 수준보다 높은 것은 비보본 유동 수익형으로, 위험은 순차적으로 증가한다. 재테크 초보자의 경우 R 1 및 R2 급 재테크 상품을 구입하는 것이 좋습니다.
게다가, 등급이 다른 제품에 대한 투자 금액도 달라질 것이다. 예를 들어, 일부 은행에서는 위험 등급이 1 급, 2 급인 재테크 상품의 경우 개별 고객의 매출액이 5 만 원 이하여야 한다고 규정하고 있습니다. 위험 등급은 3 급, 4 급 재테크 상품으로, 개별 고객의 초기 판매액은 65438+ 만원 이하여야 합니다. 위험 등급이 5 급인 재테크 상품으로, 개별 고객의 판매액은 20 만원 이하여야 한다.
같은 제품, 투자 문턱이 높을수록 예상 수익률이 높아진다. 예를 들어 같은 제품에는 5 만원, 20 만원, 1 만원이 다른 시작 판매액을 설정하면 해당 수익이 점차 증가할 것이다.
둘째, 투자 범위의 관점에서 제품 위험
은행 분류에서 제품의 투자 위험이 직관적이지 않다고 느낀다면 제품의 투자에서 위험을 판단할 수도 있다.
R 1 R2: 투자 범위는 기본적으로 은행 간 시장, 거래소 시장 채권, 자금 대출, 신탁계획 등 금융자산이며 각종 자산의 비율을 규정하고 있습니다. 양자의 주요 차이점은 특정 품종의 투자 비율이 다르다는 것이다. 일반적으로 R 1 등급의 저위험 투자 비율은 더 높고, R2 등급의 상대적 고위험 투자 비율은 더 높은 반면, R 1 등급의 제품에는 일반적으로 우리가 흔히 볼 수 있는' 자본 이익' 또는' 자본 변동 이익' 이라는 보험 조항이 있습니다.
R3 등급: 이 등급의 제품은 채권, 동업 예금 등 저변동성 금융상품, 주식 상품 외환 등 변동성 금융상품에 투자할 수 있으며, 투자 비율은 원칙적으로 30% 를 넘지 않는다. 이 등급의 재테크 상품은 원금 상환을 보장하지 않으며, 일정한 원금 위험이 있다. 구조적 제품의 원금 보증률은 일반적으로 90% 이상이며 수익은 어느 정도 변동과 기복이 있다.
R4 등급: 주식, 금, 외환과 같은 변동성 금융 상품의 제품 비율은 30% 를 초과할 수 있으며, 원금은 상환을 보장하지 않으므로 원금 위험은 크고, 수익 변동은 크며, 투자는 시장 변동, 정책 규제 변화 등 위험 요소에 취약하며, 손실 가능성이 크다.
R5 등급: 이 등급의 제품은 주식, 외환, 금 등 다양한 변동성이 높은 금융 상품에 완전히 투자할 수 있습니다. 파생 거래, 계층화 등의 레버리지 확대 수단을 통해 투자 운영을 할 수 있습니다. 원금의 위험은 매우 높고 수익변동은 크기 때문에 투자는 시장 변동과 정책 규제 변화의 영향을 더 많이 받기 쉬우며, 그에 상응하는 기대수익도 더 높아질 것으로 예상된다. (윌리엄 셰익스피어, 원금, 원금, 원금, 원금, 원금, 원금
알림: 훅 제품의 자본 변동 수익이나 자본 최저 수익은 일반적으로 R2 등급에 속합니다. R 1 의 연간 수익률은 일반적으로 3%-5% 입니다. 5 ~ 8% 이상이 넘으면 조심해야 한다. 이 제품은 허위 판매가 있을 가능성이 높다.
실제로 재테크 상품의 투자를 판단하는 간단한 방법은 포트폴리오에' 주식' 이 있는지, 있다면 위험 등급이 적어도 R3 이상이라는 것이다.
일반적으로 은행 재테크 상품 중 R 1 과 R2 가 많고, R3 이 적고, R4 와 R5 는 드물다. 일반 투자자에게 R 1 과 R2 의 수준은 비슷하다.