재테크란 재무관리원이 당기소비 연기를 바탕으로 자신의 예산 제약과 위기수익 선호도에 따라 금융시장에서 위기수익 특성이 다른 금융수단과 제품을 선택해 부와 자산의 가치를 추구하고 예상 투입 수익과 효용 만족을 극대화하는 행위를 말한다. 여기서 재테크 현황과 전망에 대한 정보를 여러분과 공유하고 싶습니다. 도움이 되었으면 합니다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 재테크명언)
재무 관리의 기원과 진행
재테크는 미국에서 유래한 것으로, 1920 년대와 1930 년대에 보험 마케터가 개인에게 제공한 재테크 계획 서비스였다.
심각한 경제 위기는 사람들의 미래 생활에 큰 불확실성을 가져왔고, 보험회사는 다양한 요구를 충족시킬 수 있는 보험 상품을 제공하고, 심지어 고객을 위한 맞춤형 보험 상품까지 점차 사람들의 시야에 들어온다.
1960 년대 말부터 90 년대까지 선진국, 특히 미국에서는 개인금융이 새로운 금융서비스업으로 발전하여 개인금융서비스 분야에서 1 위를 차지했다.
사회경제 환경이 변화함에 따라 부유한 일반 소비자들은 개인의 지식과 기술로 각종 금융자원을 이용하여 단기 및 장기 생활과 재테크 목표를 달성할 수 없다. 그 이유는 다음과 같습니다.
1. 미국 사회가 주창한 선진 소비 이념은 점점 늘어나는 개인 채무에 대처할 개인 저축이 부족해 재무안전과 생활자주를 보장한다는 우려를 불러일으키고 있다.
2. 정부가 제공하는 사회보장과 공공복지정책은 소비자들로 하여금 어떻게 근무생활 기간 동안 재테크를 할 수 있는지 고려해야만 퇴직 후에도 여전히 편안한 생활을 할 수 있게 한다.
3. 미국 개인세제도의 복잡성으로 유능한 전문가가 생활의 모든 세무문제에 대해 합리적인 계획을 세울 필요가 시급하다.
4. 사회의 부유도가 높아짐에 따라 부유층은 자산의 승계 문제를 어떻게 처리해야 할지 모른다.
5. 다국적 기업의 인수, 세금의 비대칭, 정보기술의 빠른 진보, 금융시장의 세계화와 자유화, 금융공학, 금융자산의 증권화로 소비자들이 이해할 수 없는 많은 금융상품과 서비스에 직면하고 있다. 이에 따라 소비자들은 능력, 양호한 직업윤리, 고객의 이익 극대화를 추구하는 전문 재무인력이 절실히 필요하다.
재무 관리 분류
1. 재테크의 내포에 따라 푸혜재테크는 생활재테크와 투자재테크의 두 가지 범주로 나눌 수 있다.
인생재테크
금융 전문가가 고객의 위기 수익 선호도와 자산 자산에 따라 부동산 투자 및 주거 계획, 교육 교육 교육, 보험, 개인 세금 계획, 퇴직 계획 등 평생 사건과 관련된 금융 계획을 설계하는 데 도움을 줍니다. 전문 금융인들은 고객에게 금융 서비스를 제공함으로써 고객이 삶의 질을 보장할 수 있도록 돕는다. 노쇠하거나 수입이 급감할 때에도 정해진 생활수준을 유지하고 결국 재정적 자유, 자율성, 자유를 실현할 수 있다.
투자 재테크 규칙
금융주체는 기존 생산경영행위나 기본생활목표를 만족시키는 기초 위에서 자신의 위기수익 선호도에 따라 금융시장 위기수익 특성이 다른 재테크 도구와 제품에 자금을 투입해 합리적인 수익을 얻고 부의 축적을 실현하고 있다. 금융 주체는 과학적이고 합리적인 재테크 이념의 지도 아래 투자재테크를 통해 자금의 안전과 자산 유동성을 보장하면서 최고의 투자 수익을 추구한다. 또는 기업 자산의 축적, 생산 규모의 급속한 확대, 경영 실적 향상, 재산 소유자에게 풍성한 투자 수익을 제공할 수 있습니다. 또는 개인과 가족의 부의 성장을 가속화하고, 재정적 자유를 극대화하고, 삶의 질을 높일 수 있습니다.
2. 재테크 대상에 따라 재테크는 화폐시장 관리, 자본시장 관리, 금융파생품 시장 관리 및 기타 재테크 시장으로 나눌 수 있다.
화폐시장 융자
금융주체가 대량예금서, 단기국채, 단기융자권, 만기가 되지 않은 상업어음, 외환, 증권환매, 중앙은행 어음, 단기재테크 상품 등 화폐시장 도구와 제품에 자금을 투자하는 금융행위를 말한다. 화폐시장 도구와 제품은 보통 기간이 짧고 위기가 적고 유동성이 강한 특징을 가지고 있기 때문에, 화폐시장 재테크는 금융위기가 적고 수익이 낮지만 수익이 안정적이라는 특징을 가지고 있으며, 저위기 선호도의 방어적 재테크 주체의 재테크 구성에 적용된다.
자본 시장의 재무 관리
금융주체가 주식 (지분), 중장기 채권, 증권투자기금, 권증 등 자본시장 도구와 제품에 자금을 투자하는 금융행위를 말한다. 자본시장 도구와 제품은 보통 시한, 위기, 유동성이 떨어지는 특징을 가지고 있기 때문에 자본시장 재테크는 위기, 수익, 수익률이 크게 변동하는 특징이 있어 위기 선호도가 있는 금융주체의 금융조합 구성에 적합하다.
금융 파생 상품 시장 금융
금융주체가 지렛대 금융선물, 금융옵션, 전환임금채권, 융자권 등 금융파생품 시장 도구와 제품에 자금을 투자하는 금융행위를 말한다. 금융 파생품 시장 도구와 제품은 제품 구조의 지렛대와 복잡성, 위기성, 수익의 불확실성이 높고, 현물시장 위기에 대한 특성이 높기 때문에, 금융 파생품 시장의 재테크는 위기성, 수익 변동성이 큰 특징을 가지고 있기 때문에 재테크 주체가 더 높은 위기 관용, 분별력, 통제력을 갖추어야 한다. 비교적 강한 위기 선호도나 헤지조합 구성을 가진 재테크 주체에 적합하다.
다른 금융 시장의 재무 관리
금융주체가 금, 예술품, 화폐카드 등 금융수단과 제품에 참여하는 투자행위를 말한다. 예술품, 우편화폐카드는 투자 전문성이 강하고 관련 투입물의 평가는 복잡하며 금융주체가 독특한 평가절상과 가치 평가 기술, 독특한 투자 안목을 갖추어야 한다. 이런 의미에서, 화폐카드와 예술품의 투자 실적은 큰 불확실성을 가지고 있다. 금은 줄곧 부의 상징으로 여겨져 왔다. 금융주체는 진금, 금 선물 및 옵션, 금광주식 등을 투자하여 황금시장의 재테크에 참여할 수 있다. 금에 투자하는 것은 비교적 안전한 재테크 방식이다. 특히 진금은에 투자하는 것은 눈에 띄는 가치 보존 기능이 있어 재산보험을 사는 것과 비슷하다.
재무 관리의 기본 프로세스
1. 재테크 기획자와 고객 간의 관계를 수립하고 포지셔닝합니다.
재테크 플래너는 고객에게 제공할 서비스에 대한 서면 설명과 설명을 하고 재테크 플래너와 고객의 책임을 엄격하게 정의해야 합니다. 재무사는 고객에게 자신의 급여 지급 방식을 명확하게 설명해야 한다. 재무사와 고객은 협력 기한과 의사 결정 방식에 동의해야 한다.
2. 고객의 재무 목표를 포함한 고객 재무 정보를 수집합니다.
재무사는 고객에 대한 정보를 수집하고, 고객과 재무사는 고객의 개인 생활 목표와 재테크 목표에 대해 자신의 생각을 진술하고, 토론과 의사 결정의 시간 틀을 완성하고, 위기를 평가해야 한다. 구체적인 재테크 건의를 하기 전에 재테크 기획자는 모든 관련 정보를 완전히 수집해야 한다.
3. 고객의 재무 상태를 분석하고 평가합니다.
재테크 기획자는 고객의 상황을 분석하고 평가하고 취해야 할 재테크 조치에 대해 결정을 내려야 한다. 고객이 요구하는 서비스 유형에 따라 재무 관리자가 자산, 부채, 현금 흐름, 보험 보장, 포트폴리오, 조세 회피 전략 등에 대한 분석을 제공할 수 있습니다.
4. 재무 관리 권장 사항 및 옵션 초안 작성 및 제출
재테크 기획자는 고객이 제공한 정보에 따라 재테크 목표에 해당하는 재테크 건의를 제출해야 한다. 재무사는 고객과 충분히 논의하고, 고객이 재무사의 분석과 건의를 충분히 이해하고 파악할 수 있도록 노력하여 고객의 과학적 의사결정을 용이하게 해야 한다. 재무사들도 고객의 의견을 듣고 재테크 건의를 합리적으로 수정해야 한다.
5, 목표 달성을 위한 구현 계획
재테크 기획자와 고객은 재테크 계획의 실시 방안에 동의해야 한다. 재무사는 스스로 재테크 계획을 집행할 수도 있고,' 코치' 로 고객에게 전체 재테크 과정을 안내하고, 필요한 경우 주주, 변호사 등 전문가와 충분히 조율할 수도 있다.
6. 감독 계획의 이행
재테크 기획자는 재테크 계획 프로세스의 주관에 대해 고객과 합의해야 한다. 책임자가 재무사 본인인 경우, 재무사는 제때에 고객에게 단계적 보고를 하고, 총결산 계획의 집행 상황을 검토하고, 상황 변화에 따라 재테크 계획을 수정해야 한다.
중국 재무 관리 현황 및 전망
중국에서는 부의 관리 업무가 개혁 개방 이후, 특히 90 년대 이후에 발전했다. 개혁 개방 이후의 경제 진보와 경제 안정 성장은 중국의 종합 국력을 크게 높였다. 이런 진보를 반영하는 중요한 지표로서 주민 소득도 부단히 높아지고 있다.
(a) 개인 금융 수요
한편 중국 경제체제가 계획경제에서 시장경제로 바뀌면서 경제가 고속으로 성장하면서 주민 소득 수준이 더욱 높아졌다.
한편 중앙은행이 상업은행 예금금리 인하, 이자세 부과 등의 조치를 여러 차례 시행함에 따라 주민은행 예금수익이 크게 하락하면서 최적의 저축과 기타 투자수단의 조합을 모색하기 시작했다. 미래 생활을 보장하고 투자수익원을 확대하다.
(b) 개인 금융 공급
중국 금융체제가 변화함에 따라 자본시장에 투자한 제품과 각종 보험제품, 특히 생명보험 상품이 빠르게 출시되었다.
특히 중국이 세계무역기구에 가입한 후 금융시장이 완전히 개방되면서 외자금융기관의 진입과 관련 금융혁신제품 출시로 금융시장의 경쟁이 더욱 치열해질 것으로 보인다.
개인 재테크 업무의 발전은 본질적으로 상업은행이 고객의 금융 수요를 중심으로 금융 혁신을 실시하는 과정이다.
이에 따라 개인재테크 계획 업무의 혁신과 진보는 최근 몇 년간 우리 상업은행이 서비스 기능을 향상시키는 돌파구가 되었으며, 우리 상업은행은 일반적으로 이런 업무 혁신을 현재 분업 경영 분업 감독 체제 하에서 업무 융합 진보를 추진하는 절박한 방향으로 삼고 있다.
(3) 시장 전망
가계재산의 부단한 성장은 재테크 업계의 진보에 광범위한 시장 전망을 가져왔다.
재테크 업무 자체를 보면 최소한 두 가지 조건이 필요하다. 첫째, 부유한 주민이 있어야 하고, 재산 없이는 돌볼 수 없다. 둘째, 금융 수단이 있어야 한다.
개혁개방이 깊어짐에 따라 중국의 생산력이 크게 발전하여 인민의 생활수준이 급속히 향상되었다.