20 16, 17 년 2 월 30 일 중앙은행이' 금융기관 대액거래 및 의심스러운 거래보고 관리 방법' (이하' 방법')
금융군은 이 문제를 이해하기 위해서는 중앙은행이 최근 발표한 환매 정책에 대한 대액 거래 보고가 무엇인지 먼저 이해해야 한다고 생각한다. (윌리엄 셰익스피어, 금융군, 금융군, 금융군, 금융군, 금융군, 금융군, 금융군, 금융군)
이른바' 대량거래보고' 란 금융기관이 정해진 기한 내에 반돈세탁 주관기관에 일정 금액 이상의 거래정보를 보고하여 주관기관이 돈세탁 방지 자금을 감시하고 분석하는 것을 돕는 것을 말한다. 대형 거래 보고서를 제출하는 의무는 은행 등 금융기관이 이행하며 기업과 개인은 추가 보고 절차를 이행할 필요가 없다.
중앙은행이 금융기관의 대량거래관리에 대한 새로운 규정은 주로 다음과 같은 방면으로 나뉜다.
첫째, 자연인과 부자연인의 대액 현금 거래로 국내와 국경을 넘나드는 신고 기준은 인민폐 5 만원 이상, 외화는 65438 달러+0,000 원 이상이다.
둘째, 부자연자 은행 계좌의 대액 이체 거래. 국내와 국경을 넘나드는 신고 기준은 인민폐 200 만원 이상, 외화는 20 만 달러 이상이다.
셋째, 자연인은행계좌 대량이체거래로 국내 신고 기준은 인민폐 50 만원 이상, 등가외화 65438 만 달러 이상, 국경을 넘나드는 신고 기준은 인민폐 20 만원 이상, 등가외화 65438 만 달러 이상이다. 국경을 넘나드는 자금 거래에 대해 금융기관은 대액 거래 보고서를 제출해야 한다. 예를 들어, 자연인은 은행 기관을 통해 654.38+0 만 달러를 현금 또는 이체로 해외로 송금하며, 해당 업무를 처리하는 은행 기관은 이 거래를 큰 거래로 에스컬레이션해야 합니다.
이것들은 모두 복잡하다. 사실, 일반적으로, 그것은 국내 또는 국경 간 여부, 큰 거래 또는 송금을 무작위로 수행할 수 없습니다. 일정 한도를 초과하면 은행과 기타 금융기관은 중앙은행에 보고해야 한다. 중앙은행은 거래와 이전이 무엇을 위한 것인지 알아야 한다.
중앙은행의 환환 신규에 대해 일부 시장 관점은 신규를' 변상 환입 한도 감소',' 환환 보호 외환 제한' 으로 보고 있다. (윌리엄 셰익스피어, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 은행명언) 하지만 업계 관계자들은 새로운 규제의 조치가 규제기관이 선진국의 경험을 참고한 뒤 규제제도를 보완하는 정상적인 행위이며 지나치게 해석해서는 안 된다고 지적했다.
2. 개인년도에 5 만 달러를 송금하는 편리화 한도는 그대로 유지된다.
65438+2 월 3 1, 국가외환관리국 관계자는 개인외환정보신고관리개선을 위한 기자의 질문에 답했다. 사실, 시장의 관심사에 대한 몇 가지 기본적인 질문에 대한 답은 매우 분명하다.
질문 1: 최근 외환관리부는 개인 외환정보 신고 관리를 보완했다. 개인 연간 환매 한도 조정이 포함됩니까?
A: 개인 외환 관리 정책 조정은 포함되지 않으며, 개인 연간 외환 편의화 한도는 변하지 않습니다. (또는 이전 5 만 달러)
질문 2: 개인 외환 정보 신고 관리를 개선하는 것이 해외 유학 관광용 송금에 어떤 영향을 미칩니까?
A: 아니요, 개인 외환 구매 정책은 변하지 않았습니다. 해외 유학, 편리한 한도 내 구매, 규정에 따라 완전하고 진실한 정보 신고를 합니다. 편의화 한도를 초과하는 경우 개인 여권과 유효 비자, 해외 학교 입학 통지서, 등록금 증명서 또는 생활비 증명서 구입을 제공할 수 있습니다. 출국 여행은 편의화 한도 내에서 필요에 따라 송금할 수 있고, 은행 카드로 해외에서 소비할 수 있으며, 외환사용은 영향을 받지 않는다.
셋째, 개인 구매는 해외 주택 구입에 투자할 수 없다. "이것은 뉴딜이 아니다."
질문 3: 현재 국내 일부 개인이 외화 자산을 구성하거나 외화를 구매하여 재테크를 하는 현상을 어떻게 볼 수 있습니까?
답: 현재 우리나라 자본계좌는 아직 완전히 환전할 수 없고, 자본항목 아래의 개인대외투자는 규정된 경로를 통해서만 실현될 수 있다. 예를 들면 QDII (합격경내 기관 투자자) 이다. 규정 된 채널을 제외하고, 주민 개인 구매는 개인 여행, 해외 유학, 공무 출장, 친척 방문, 해외 의료, 상품 무역, 비투자성 보험 구매, 컨설팅 서비스 등을 포함한 경상 항목에 따라 대외 지불에만 사용될 수 있습니다.
물론 세 번째 문제는 최근 시장 소문의 외환이 해외 부동산 시장에 투자할 수 없다는 점도 분명히 했다. 감독층은 현재 정책적으로 해외 부동산은 투자할 수 없다고 말하는 것이 아니라 우리나라 자본계좌가 아직 완전히 환전되지 않아 주민개인이 이미 해외 부동산에 투자할 수 없다는 것을 잘 알고 있다.
요약하자면, 중앙은행이 최근 발표한' 금융기관 대액거래와 의심스러운 거래보고 관리 방법' 이든, 국가외환관리국 관계자들이 개인 외환정보 신고 관리 개선을 위한 기자의 질문에 답하든, 최근 감독정책이 빈번하다. 그 주된 목적은 선진국의 경험을 참고한 후 감독체계의 정상적인 행동을 개선하는 것이지, 신정 구입이 아니다. 주민에게 개인의 연간 외환 편의화 한도는 변하지 않았다.
넷. 외관국은 개인 구매 신고 요구를 구체화하여 심사를 강화할 것이다.
신규 구매 규정이 변경되거나 개인 구매 한도에 영향을 미치지는 않지만 일반인에게는 은행 교환 절차가 더 엄격할 수 있다.
가장 분명한 것은 외환국이 환어음 구입에 대한 요구를 증가시켰다는 점이다. 신고 내용을 구체화하여 환환 사용의 진실성을 강화하는 것을 목표로 하고 있다. 20 17 65438+ 10 월 1 부터 은행 카운터에서 구매하든 인터넷 은행, 휴대폰 은행 등 전자 채널을 통해 구매하든 개인 구매 신청서를 작성해야 한다
그리고 환매 용도를 작성할 때' 예상 환입 시간' 을 기입하고 환금 사용 날짜를 기입해야 합니다. 최근' 개인구매안내책자' 에서 국내 개인이 개인구매업무를 처리하는 6 가지 금지행위가 명확하게 나왔다.
1. 개인 구매 정보는 허위 신고할 수 없습니다.
2. 거짓 증빙 자료를 제공해서는 안 된다.
3. 본인의 편의한도액을 빌려 다른 사람이 송금하는 것을 도울 수 없습니다.
4. 다른 사람의 편의를 빌려 분할 환매를 실시해서는 안 된다.
5. 해외 주택 구입, 증권투자, 생명보험 구매, 투자수익률 배당보험 등 아직 개방되지 않은 자본사업에는 사용할 수 없습니다.
6. 돈세탁, 탈세, 지하은행거래 등 위법활동에 참여하지 않습니다.
어떻게 합법적으로 해외 투자를 할 것인가
최근 외환 매입금액에 대한 시장의 관심이 다시 치솟고 있는데, 사실 한 가지 문제는 부가가치와 해외 자산 배분에 대한 수요가 매우 강하다는 것이다. 그러나 현재 주민의 개인 구매는 경상 항목에 따른 대외지급으로 제한되고 있다. 개인 여행, 해외 유학, 공무출장, 친척 방문, 해외 의료, 상품무역, 비투자성 보험 구매, 컨설팅 서비스 등이 포함된다.
현재 국내 주민이 해외 자산에 투자하는 선택은 아직 좁다. 다행히도 QDII 기금도 선택할 수 있습니다.
재테크군은 20 16 년 QDII 펀드 실적을 빗어 20 16 년 QDII 펀드의 전반적인 실적이 긍정적인 수익을 달성했다는 사실을 발견했다. Wind 자료에 따르면 올해 들어 132 실적 기록만 있는 QDII 펀드의 평균 순성장률은 6.55% 로 전반적으로 양호하다. 그러나 QDII 펀드의 전반적인 실적 차별화도 크다. 석유가스 자원류 QDII 펀드가 상승하며, 미국주와 항주에 투자하는 QDII 펀드는 상대적으로 약하다.
재테크군은 지난해 실적 상위 20 위 안에 든 QDII 펀드를 정리해 남학생들이 참고할 수 있도록 했다.
표 1:20 16 년 실적 상위 20 위 QDII 기금 목록.
출처: 중국 기금.
원본 제목: 개인 외환의 새로운 규정에 따라 어떻게 합법적인 해외 투자를 할 수 있습니까?