첫째, 중국 연금의 세 번째 기둥의 발전 역사는 중국 연금금융의 발전 역사를 보면 1960 년대 +0980 년대부터 근로자 기본연금을 설립하기 시작했고, 2000 년경 개인연금제도를 본격적으로 가동했다. 개인연금제도는 이 과정에서 4 단계를 거쳤다. 1 단계 (1991-1993):1992-1993 1992- 1997 국가 책임, 개인 자발적 참여, 최소 지불 기준은 기업 (직원) 및 공공 기관 연금 보험 제도 근로자의 평균 임금 총액의 60% 로 규정됩니다. 기업 (직원) 개인 연금 보험 금액은 총 임금의 15% 이상이어야 합니다. 2 단계 (1999-20 14): 20 14 부터 20 14 연말까지 개인 계좌 누적제를 점진적으로 구현합니다. 개인 계좌 자금의 누적 잔액도 2 조 5000 억 위안에 달했다. 3 단계 (2014-2018): 2018 년 6 월 26 일 이후 국무부는 여러 차례 회의를 열어 제 3 기둥 건설을 연구하고 정책 지원을 제안했다. 2065438+2009 년 4 월 23 일 열린 국무원 상무회의는 양로보험의 세 번째 지주 역할을 충분히 발휘하여 개인연금보험 시범사업을 추진할 것을 제안했다.
둘째, 우리 은행기관의 장점은 현재 국내에 공상은행, 중국은행, 농업은행, 초상은행 등 여러 금융기관이 개인연금업무를 시범적으로 실시하고 있다. 의견' 이 나온 후 여러 은행이 관련 업무 조사를 벌였다. 불완전한 통계에 따르면 202 1 년 3 월 말 현재 2 1 은행 및 금융기관이 개인연금 관련 업무신고파일럿을 완료했다. 전반적으로 우리 은행기관은 개인연금 업무에 대해 강한 열정과 자신감을 가지고 있다. 자금력, 금융상품 디자인, 마케팅 능력 등에서 일부 기관과 약간의 차이가 있지만 시범 상황으로 볼 때 은행과 기관은 이미 관련 업무를 적극적으로 전개하기 시작했다. 예를 들어, 초상은행 (WHO) 는' 지도 의견' 이 발부된 직후 개인연금 업무 전문 실무팀을 설립하여' 개인연금 업무 발전 실시 방안',' 개인연금 업무 심사 평가 방안' 등의 업무 서류를 작성했다. 민생은행은 또한 개인 연금 제품을 적극적으로 혁신하고 다양한 고객의 요구와 위험 선호도를 충족시키는 전용 금융 상품을 개발했습니다. 광대은행은 개인연금 업무를 투자재테크 부문에 포함시켜 개인연금 제품 개발팀을 설립하고 채권 펀드 연구 및 자산 구성 지원을 포함한다. 흥업은행은 자산구성, 주동지분투자, 채권투자 등 여러 생산라인 운영부서를 설립했다.
셋째, 은행권상의 우세 개인연금의 투자운영은 투자관리자, 투자상품 등 여러 방면에 걸쳐 큰 도전에 직면해 있다. 관련 업무를 잘 하려면 은행권상이 정책 프레임워크, 시장 환경, 비즈니스 모델, 규제 정책, 시장 정보, 법률 및 규정 등의 요소를 충분히 고려해야 합니다. 둘째, 자신의 특징에 따라 용도에 맞는 업무 레이아웃을 진행해야 한다.
넷. 개인연금 업무는 미래의 추세다. 개인연금은 은행재테크 상품, 기금 등 다른 금융상품에 비해 천연적인 장점을 가지고 있어 고객 수익을 높이는 데 도움이 된다. 우선 개인연금 계좌를 은행 재테크 상품으로 설정하거나 다른 재테크 상품으로 설정할 수 있다. 둘째, 고객은 개인연금 제품을 구매할 때 필요에 따라 공모기금, 은행 재테크 제품 또는 기타 자산 관리 제품을 선택할 수 있습니다. 셋째, 재테크 상품을 구매할 때 자산의 안전, 수익성 및 유동성을 보장하는 것이 전제되어야 한다. 넷째, 재테크 상품을 구매할 때 다른 재테크 상품 (예: 저축예금, 연금보험) 과 비교 판단할 수 있다.