'금융기관의 고액 및 의심거래 신고관리방법'에 의거
제11조 상업은행, 도시신용협동조합, 농촌신용협동조합, 우체국예금 송금 기관, 정책 기반 은행 및 신탁 투자 회사는 다음 거래 또는 행위를 의심스러운 거래로 보고해야 합니다.
(1) 분산 이체, 중앙 집중식 이체, 중앙 집중식 이체 또는 분산 자금 이체 단기적으로는 고객의 신원과 재무 상태 및 운영 비즈니스가 일치하지 않습니다.
(2) 동일 수취인과 수취인 간에 단기간에 자금 입출금이 빈번하게 발생하고, 거래금액이 고액거래 기준에 가깝다.
(3) 법인, 기타 조직 및 개인 산업 및 상업 가구는 사업 운영과 명백히 관련이 없는 단기 송금을 자주 받거나, 자연인 고객은 법인 또는 기타 조직으로부터 송금을 자주 받습니다. 단기적으로는.
(4) 장기간 유휴 상태였던 계좌가 알 수 없는 이유로 갑자기 활성화되거나 평소 자본 흐름이 적던 계좌에서 갑자기 비정상적인 자금 유입이 발생하여 많은 양의 자금이 입출금되는 경우 짧은 시간.
(5) 역외 금융센터에서 마약밀매, 밀수, 테러, 도박, 조세회피 등이 심각한 지역 출신 고객과의 자금거래가 단기간 내에 크게 증가했거나, 자금규모가 큰 경우 자주 징수되었습니다.
(6) 롱 계좌를 개설하고 폐쇄하는 데에는 일반적인 사유가 없으며, 계좌가 폐쇄되기 전에 많은 금액의 자금이 입출금됩니다.
(7) 대출금의 조기 상환은 분명히 재정 상태와 일치하지 않습니다.
(8) 고객이 해외투자를 위해 구매한 외환 및 위안화 자금의 대부분은 현금이거나 다른 명의의 은행계좌에서 이체됩니다.
(9) 고객이 원화와 외화 간 스왑 업무를 요청했지만 자금의 출처와 사용처가 의심됩니다.
(10) 고객은 해외에서 발행된 여행자 수표나 외화 환어음 예금을 예금하는 경우가 많아 영업 여건에 맞지 않습니다.
(11) 외국인투자기업은 외화현금으로 투자하거나 투자금을 받은 후 단기간 내에 신속하게 해외로 자금을 이체하는데, 이는 생산 및 운영 대금수요에 부합하지 않는다.
(12) 외국인이 외국인투자기업에 투자한 자본금이 승인금액을 초과하거나 차입한 직접 외채가 관계기업이 없는 제3국으로부터 송금되는 경우.
(13) 증권운용기관은 은행에 증권거래 및 청산과 무관한 자금을 이체하도록 지시하는데, 이는 실제 운용여건과 일치하지 않는다.
(14) 증권운용기관은 은행을 통해 거액의 외화자금을 차입하는 경우가 많다.
(15) 보험회사는 은행을 통해 동일한 보험계약자에게 고액의 보상금을 지급하거나 보험계약을 취소하는 경우가 많다.
(16) 의심스러운 상황이 있는 자연인의 은행 계좌에 빈번한 현금 입출금 또는 의심스러운 상황에서 일회성 대규모 현금 입출금.
(17) 거주 자연인이 해외에서 송금되는 외화를 자주 받은 후 은행에 여행자 수표나 우편환 발행을 요구하거나, 비거주 자연인이 외화를 자주 예금하는 경우 현금을 인출하려면 은행에서 여행자 수표나 우편환을 발행해야 합니다. 또는 자주 주문하고 많은 양의 여행자 수표와 우편환을 현금화해야 합니다.
(18) 국내 거주자가 다수가 해외계좌에서 송금을 받는 경우 자금 이체 및 결제는 1인 또는 소수에 의해 운영된다.
제12조 증권회사, 선물중개회사 및 기금관리회사는 다음과 같은 거래 또는 행동을 의심스러운 거래로 보고해야 합니다.
(1) 고객 펀드 계좌의 설명할 수 없는 변경 현금 영수증 및 고액현금거래 기준에 가까운 지급이 빈번히 발생하고 있어 고액현금거래에 대한 감시가 명백히 회피되고 있다.
(2) 거래가 없거나 거래량이 적은 고객이 뚜렷한 거래 목적이나 용도 없이 거액의 자금을 타인의 계좌로 이체해 달라고 요청하는 경우.
(3) 고객의 증권계좌는 장기간 유휴 상태인 반면, 캐피탈계좌는 거액의 자금을 자주 입출금합니다.
(4) 장기간 휴면 상태였던 계좌가 알 수 없는 이유로 갑자기 활성화되어 짧은 시간 내에 대량의 증권 거래가 발생한다.
(5) 자금세탁 위험이 높은 국가 및 지역과 비즈니스 접촉을 가집니다.
(6) 계좌 개설 후 단기간에 대량으로 유가증권을 사고 팔고, 신속하게 계좌를 폐쇄하는 행위.
(7) 고객이 장기간 선물거래를 하지 않았거나 소액의 선물거래를 했으나 자신의 자본계좌에 거액의 자금이 입출금되었습니다.
(8) 오랫동안 선물을 거래하지 않았던 고객이 갑자기 막대한 자금을 가지고 단기간에 알 수 없는 이유로 선물을 거래하는 경우가 자주 발생합니다.
(9) 고객은 기초자산과 동일한 선물 계약을 자주 사용하고, 동일한 가격으로 포지션을 개설하고, 동일하거나 거의 동일한 가격, 동일한 금액 또는 거의 비슷한 가격으로 역방향 포지션을 개설합니다. 동일한 금액을 지불한 후 포지션을 청산하고 자금을 인출합니다.
(10) 선물거래 판매자인 고객이 수입품을 인도할 때 완전한 세관신고서류 및 납세증명서를 제공할 수 없으며, 위조 또는 변조된 세관신고서류 및 납세증명서를 제공할 수 없습니다.
(11) 고객은 거래 없이 펀드 지분을 양도해야 하며 법적 증빙 서류를 제공할 수 없습니다.
(12) 고객은 합리적인 이유 없이 펀드 단위의 관리권을 자주 양도합니다.
(13) 고객이 자신의 정보 변경을 요청했으나, 제공된 해당 문서가 위조 또는 변조된 것으로 의심됩니다.
제13조 보험회사는 다음과 같은 거래 또는 행위를 의심스러운 거래로 보고해야 합니다.
(1) 분산형 보험 구매 및 단기 집중 해약 또는 집중형 보험 구매 및 분산 인출 합리적으로 설명할 수 없습니다.
(2) 자주 보험 가입, 보험 해약, 보험 유형 또는 보험 금액 변경.
(3) 보험 회사의 감사, 인수, 청구 해결, 혜택 및 해약 규정에 특별한 주의를 기울이지만, 보험 상품의 보호 기능 및 투자 수익에는 관심을 기울이지 않습니다.
(4) 유예기간 중 해약 시 다량의 청구서가 분실되었거나, 동일한 보험계약자가 단기간 내에 여러 차례 해약을 하였음을 주장하며, 분실된 청구서의 총 금액이 큰 금액에 도달했습니다.
(5) 보험 계약자, 피보험자 및 수익자의 이름, 직위, 주소, 연락처 정보 또는 재정 상태에 관해 입수한 정보가 허위인 것으로 밝혀졌습니다.
(6) 구매한 보험 상품이 명시된 요구 사항과 명백히 일치하지 않으며, 설명 후에도 금융 기관 및 직원은 여전히 구매를 고집합니다.
(7) 일시불로 고액 보험을 가입하는 것은 재정 상황에 맞지 않습니다.
(8) 고액 보험료 보험은 유예 기간 동안 해약하거나 보험 계약 발효일 이후 단기간 내에 해약하거나 현금 가치를 인출하여 해약 자금을 요구합니다. 제3자 계좌 또는 미납 계좌로 이체됩니다.
(9) 보험 해약으로 인해 발생할 수 있는 막대한 금전적 손실에 대해 주의를 기울이지 않고, 해약 사유를 합리적으로 설명하지 못한 채 보험 해약을 고집하는 경우.
(10) 분명히 현 기간에 납부해야 할 보험료를 초과 지불하고 초과 금액의 반환을 즉시 요청합니다.
(11) 보험 중개인은 보험료를 대신 지불하지만 자금 출처를 설명할 수 없습니다.
(12) 법인 또는 기타 조직은 보험료를 현금으로 환불하거나 미납 계좌로 이체하는 방식으로 환불을 주장하지만 그 이유를 합리적으로 설명할 수 없습니다.
(13) 법인 또는 기타 조직의 초기 보험료 또는 단일 보험료는 해당 기관 이외의 계좌 또는 해외 은행 계좌에서 납부해야 합니다.
(14) 제3자와 보험 계약자, 피보험자 및 수익자 간의 관계에 대한 합리적인 설명 없이 제3자를 통해 자연인 보험료를 지불하는 경우.
(15) 자금세탁 위험이 높은 국가 및 지역과 비즈니스 접촉을 가집니다.
(16) 보험 계약자가 합리적인 이유 없이 현금을 사용하여 보험 가입, 보상, 보험료 지불, 보험료 반환 및 보험 현금 가치를 지불하거나 기타 자금을 고액으로 지불할 것을 주장합니다.
(17) 보험회사가 보상금이나 보험급여를 지급할 때 고객이 피보험자 또는 수혜자가 아닌 제3자에게 자금을 송금하도록 요청하거나 고객이 보험료 및 보험금을 지급하도록 요청하는 경우 환불됨 현금 가치가 보험 계약자가 아닌 다른 사람에게 송금되었습니다.
제14조 본 조치 제11조, 제12조, 제13조에 규정된 상황 외에 금융 기관 및 그 직원이 기타 거래의 금액, 빈도, 흐름, 성격 등에 비정상적인 정황을 발견한 경우 , 자금세탁 혐의가 있다고 분석되면 중국자금세탁방지감시분석센터에 의심거래 보고서를 제출해야 한다.
추가 정보
"금융 기관의 고액 거래 및 의심 거래 보고 관리 방법"에 따름
제10조: 대규모- 다음 조건 중 하나를 충족하는 금액 거래에서 거래가 의심스러운 것으로 확인되지 않으면 금융 기관은 보고하지 않을 수 있습니다.
(1) 정기 예금이 만료된 후에는 직접 인출되거나 인출되지 않습니다. 다만, 원금 또는 원금과 이자 전부 또는 일부를 동일 금융기관에 개설된 동일 명의의 다른 계좌로 갱신예금으로 지급합니다.
요구예금의 원금 또는 원금에 이자 전부 또는 일부를 더한 금액을 동일 금융기관에 개설된 동일 명의의 다른 계좌로 정기예금으로 전환하는 것입니다.
정기예금의 원금 또는 원금에 이자의 전부 또는 일부를 더한 금액을 동일 금융기관에 개설된 동일계좌의 다른 계좌에 당좌예금으로 전환하는 것입니다.
(2) 자연인의 실제 외환 매입 및 매각 거래 중 서로 다른 외화 간 변환.
(3) 거래 당사자 중 하나는 당 기관, 국가 권력 기관, 행정 기관, 사법 기관, 군사 기관, 인민정치협상회의 기관, 인민해방군 및 각급 무장경찰입니다. 단, 다양한 유형의 부하 기업 및 기관은 포함되지 않습니다.
(4) 금융 기관의 은행 간 대출 및 은행 간 채권 시장에서의 채권 거래.
(5) 금 거래소에서 금융 기관이 수행하는 금 거래.
(6) 금융 기관의 자금 내부 할당.
(7) 국제금융기구 및 외국정부의 대부업에 따른 거래.
(8) 국제 금융 기구 및 외국 정부의 대출에 따른 부채 교환 거래.
(9) 상업은행, 도시신용협동조합, 농촌신용협동조합, 우체국예금 및 송금기관, 정책은행이 주도하는 과세, 잘못된 계좌 정정, 이자 지급.
(10) 중국인민은행이 정한 기타 상황.