654.38+0 억 3000 만 원의 어음 사기 사건으로 공행정저우 화신 지점을 전면 위기에 빠뜨리고 어음 사업이 급속히 성장할 수 있는 잠재적 위험도 드러났다.
함께 1.3 억원에 달하는 어음 사기 사건으로 산업어음 업무 중진 하남 정주화신 지점이 전례 없는 위기에 빠졌다.
내부 사정을 알고 있는 사람들은' 재경' 에 6 월 1 1 일화신지점 7 명이 경찰에 의해 조사됐다고 보도했다. 전날인 6 월 365438+ 10 월 3 1 일 퇴근 후 공행하남성 지점에서 화신지점 전체 94 명의 직원을 소집하여 39 명의 직원이 모두 퇴직했다고 발표했다. 다음으로, 화신지점은 공행 하남성 분행 영업부에 합병되어 "매우 가능성이 높다" 고 말했다.
9 월 29 일 입주한 공행하남성 지점검사팀은 이미 4 1 인 가운데 낙양, 주구 등 지점 12 명으로 회계, 자금, 감사 3 개 팀을 형성하고, 자금팀이 심사중점인 것으로 알려졌다. 또 다른 7 명은 공행 본사에서 직접 왔다.
이 모든 것은 9 월 말 광둥성 주해시에서 시작되었다. 중국 건설은행 주해지점 리경지점장이 경찰에 자수했다.
며칠 후 천리 떨어진 허난성 정주시에서 중국 인민은행 정주센터 지점이 각 은행을 소집하여 회의를 열고 공상은행 하남성 지점 직속인 화신지점에 사기 사건을 통보했다. 이때 주해와 정주 경찰이 사법조사를 벌였다.
과거 대부분의 어음 사기 사건과 달리 본 사건 쌍방은 모두 국내 최대 상업은행의 지점이며, 관련 금액은 드물다. 이 사건은 중국 인민은행 주관부와 허난성 정부의 중시를 불러일으켰다.
천리 떨어진 두 금융기관을 잇는 것은 각각 5000 만원과 8000 만원의 상업인수어음 두 장이다.
기업은 각각 5000 만원과 8000 만원의 상업 수락어음 두 장을 발행하여 6 일 간격으로 발행한다. 상업인수환어음이란 지급인이나 수취인이 발행하고, 지급인이 수락하고, 정해진 날짜에 수취인이나 소지인에게 일정 금액을 무조건 지불하는 어음입니다.
중국건설은행 주해지점 리경지점은 기업의 이 두 상업 인수환어음을 할인해 할인금리에 따라 일정 비용을 공제한 후 액면금액에 따라 기업에 지급한다. 그러나 정주 현지의 여러 은행인들이' 재경' 에 따르면 건행려경지점은 실제로 기업에 자금을 지급하지 않고 건행려경지점장이 범행에 참여해 할인이 완료된 허상을 빚었다고 밝혔다.
올해 4 월 초, 건행려경지점은 이 두 장의 상업인수환어음을 공업은행 화신지점에 붙였다. 현찰이자를 공제한 후, 건행려경지점은 공행화신지점으로부터 약 6543.8+0.3 억원을 받았고, 8 월 어음이 만료된 후 공행화신지점으로부터 환매를 약속했다.
-8, 9 월, 건설행 리경지점은 어음을 환매하지 않아 사건이 발생했다.
건행주해지점 관계자는 경찰의 초보적인 판단이' 려경지점장이 직접 금융사기에 가담했다' 며' 건행 자체와는 큰 관계가 없다' 고 말했다. 그는 이 지점장이 불법계좌와 개인공인을 사용했고 주해지점은 현금이체와 어음환매 업무를 할 수 있는 권한을 어떤 산하 지점에도 위임하지 않았으며, 이 두 어음의 거래도 건설은행 장부에 반영되지 않았다고 밝혔다.
조사 진행 상황을 알고 있는 인사가' 재경' 에 따르면 화신지점어음부의 한 성씨의 고객매니저가 건행주해지점 리경지점장과 공모해 실시한 금융사기라고 밝혔다.
화신지점은 반환서 석방을 처리한 6543.8+0.3 억원 중 4 천만 원에 가까운 장형이 형부에 전화한 회사로 베이징의 한 부동산 프로젝트에 입찰하게 했다. 이 프로젝트에 필요한 자금이 훨씬 많아 낙찰되지 못했다. 이 부분의 자금은 이미 회수되었다 10 여만원.
또 8000 만원의 현금이체자금은 건설은행 주해지점 리경지점 계좌로 옮겨지지 않고 정주상업은행 산하의 계좌로 옮겨져 건행려경지점장이 지정한 계좌로 옮겨져 모 공항에 투자하는 데 사용된다고 한다.
실제로 쌍방이 손잡고 이 허위 할인환어음을 붙이는 이유는 654.38+0 억 3 천만 원의 자금을 얻기 위해서이다. 만약 자금이 빨리 들어오고, 체인이 끊어지지 않고, 어음이 만료되기 전에 반납할 수 있다면, 이 일은 아마 흐지부지될 것이다.
일은 9 월에 발생했고, 만기가 되기 전에 공행화신지점은 이미 건행려경지점에 독촉을 했지만, 결실을 맺지 못했다. 후화신지점 내부 인원은 직접 공행 본사에 보고해 눈사태를 일으켰다.
공행화신지점은 정주에 위치해 있지만 전국 은행업에서는 어음업무로 유명하다. 그 전신은 1992 년 말 설립된' 화신 자본시장' 으로 전국 2 위였다. 1996 6 년 6 월 5438+ 10 월 전국통일은행간 동업대출시장이 성립되자 화신 자본시장도 철회돼 6 월 5438+0997 공상은행 하남성 지점인 화신지점이 됐다. 1999 년, 화신의 예금 규모는 15 억원이 부족했고, 할인업무량은 13 10 억원, 현금 44 억원, 할인 64 억원에 달했다
화신은 공업어음 업무의 발전에서 중요한 역할을 했다. 2000 년 6 월 공상은행이 상해에 최초의 전국적인 어음전문기구를 설립하자 다른 은행들이 잇달아 모방했다. 이 아이디어도 화신지점의 원래 지도자라고 한다. 어음업무에 익숙한 은행인에 따르면 화신은' 어음업계 황보사관학교' 라고 불릴 정도로 많은 상업은행 어음 부문의 간부가 모두 화신에서 탄생했다.
* * * 65438+3 억원의 총 계산서가 몇 차례 유출된 것으로 알려졌다. 절차에 따르면, 검사해야 할 검사점이 다섯 개 있지만, 문제가 발견되지 않았다.
한 상업은행 정주 지점 어음부 매니저는 기자에게 재발급 수속을 처리하는 데 필요한 절차가 상당히 많다고 말했다. 관광업무경영허가증과 영업허가증을 검사한다. 업무를 처리하는 상대방의 신분을 확인하다. 위임장, 즉 행장의 위탁서를 조사하다. 이체 은행은 원본 청구서를 제공합니다. 정규 VAT 송장 및 공급 계약을 제공합니다. 일반적으로 복사본이며 금액이 큰 경우 원본을 제공해야 할 수 있습니다. 이체은행은 조회서에 도장을 찍어야 하며, 조회가 유효하다는 것을 나타내고, 복사본에는 은행 결산 업무 전용장 또는 어음 업무 전용장을 찍어야 한다. 할인 증명서 사본에는 법인장과 은행장이 있어야 하고, 은행에는 결제부 전용장을 찍어서 할인 업무가 완료되었음을 표시해야 한다. 이 밖에 할인 신청에는 기업의 재무도장이나 법인 도장도 있다. 현재 상업인수어음 전매에는 양도은행이 보증서나 약속서를 발행하여 기업이 상환하지 않으면 은행이 상환할 것을 약속합니다.
공행화신지점의 한 어음 업무를 잘 아는 한 관계자는 "절차에 따라 보통 어음이 도착한 후, 어음업무부 매니저가 먼저 점검한다" 며 "70% 의 문제를 볼 수 있어야 한다" 고 말했다. 자산관리부는 사람을 현장에 파견하여 확인해야 하는데, 두 은행이 어음 환매 협정에 서명하는 절차는 매우 엄격해야 한다. 자금 송금은 반드시 자금부 관리자가 합의에 따라 심사하고 주관행 책임자의 승인을 받아야 한다. 어음은 자산 관리부의 검증사무소에 보관되어 진위성을 검증한다. 이 모든 고리의 관문들은 모두 매우 경험이 많은 은행가여야 하지만, 그들은 어떤 문제도 발견하지 못했다.
재경' 에 따르면 경찰 수사는 아직 진행 중이며 10 10 월 20 일경 법의학을 시작했다. 조사 대상은 자산관리부, 어음업무부, 자금부, 심지어 지점장에까지 퍼졌다.
화신지점 외에 공행의 자찰 범위에는 정주의 또 다른 어음 업무 창구 경위지점도 포함된 것으로 알려졌다. "새벽 1 ~ 2 시부터 저녁까지 야근을 좀 한다" 며 수억 위안의 상업인수어음 문제도 발견됐다.
공행화신지점, 건행려경지점사건과 동시에 발생했고, 농행 하남 남양지점 산하의 방성지점어음사건도 발생했다. 기자에 따르면 5438+00 년 6 월 중순 경찰이 이 사건에 개입하기 시작했고 전 총재가 조사를 받은 것으로 알려졌다. 관계자에 따르면 이 어음업무는 방성지점과 공행화신지점 사이에서 발생했다. 정상적인 업무인 것 같은데 벌써 몇 달이 지났다.
하남은행시스템이 이번 어음업무사건을 앞두고 올 상반기부터 감사국은 강서에서 하남까지 사람을 보내 검사를 진행하는데, 공상은행에 중점을 두고 있다. 화신 지사 관련 2 억 5000 만 원 어음 업무 수속이 미비한 것으로 밝혀졌다. 다행히도, 이 자금은 이미 회수되었다.
기자는 인민은행 정주센터 지점에서 올해 6 ~ 9 월 정주어음시장 누적어음할인 2055 억원으로 전년 동기 대비 654.38+065.438+098 억원 증가했으며, 그 중 은행어음 654.38+094.7 억원, 상업어음 654.38+007 억원이 증가한 것으로 알려졌다. 중국 인민은행 정주센터 지점 통화신용대출처장 이걸은 "올해 중 신규 대출 중 2 1% 는 할인대출에서 나왔고 현재 비율은 31%-올해 6 월부터 9 월까지 인민폐 대출이 464 억원 증가하여 신규 어음 할인으로 증가했다" 고 밝혔다. 공행의 어음업무는 정주에서 월등히 앞서고 있다. 1 부터 올해 9 월까지 공행 할인 1255 억원, 건설은행 할인 306 억원, 중행은 58 억원, 농행은 23 억원에 불과했다. 업계 관계자에 따르면 화신지점은 지난해 은행 인수어음 업무 누적 할인 규모가 500 억원을 넘어섰다.
어음업무의 빠른 성장도 올해 은행업의 두드러진 현상이다. 중국 인민은행이 발표한' 2003 년 3 분기 중국 통화정책 집행 보고서' 에 따르면 올해 3 분기 어음 융자 증가율이 빨라 어음 할인 4579 억원이 증가하여 전년 동기 대비 296543.8+06 억원이 증가했다. 6 월 1 8 월 총 수락어음 1.7 조 원, 6 월 1 7 월 기업 총 발행어음 14764 억원, 78.7 증가 누적 할인 및 재할인 어음 23355 억원 증가1..1배.
그러나, 이 웅장한 장면들은 거의 계속되지 않을 것이다. 10 년 6 월 하순, 중국공상은행 본사가 하남지점어음업무를 전면적으로 정비했다. 다른 상업은행들도 어음 업무의 위험을 재평가하기 시작했다.