시험 지점 금융 상품의 특성과 유형 (1) 금융 상품의 특징 (유동성, 수익성 및 위험)
유동성: ① 언제든지 쉽게 실현 될 수 있습니까? (2) 청산 과정에서의 손실 정도와 거래 비용의 크기. 일반적으로 유동성은 상환 기한에 반비례하며 채무자의 신용능력에 비례한다.
수익성: 신용수단은 정기적이거나 비정기적으로 소지자에게 수익을 가져다 줄 수 있으며, 수익의 크기는 수익률을 통해 드러난다.
위험: ① 신용 위험 (채무 불이행 위험); (2) 시장 위험: 금융 상품의 가격은 경제 환경, 시장 금리 또는 증권 시장의 일부 예측할 수 없는 요인의 변화로 인해 하락하여 투자자들에게 손실을 가져왔다.
(2) 금융 상품의 유형
기간에 따라
단기 금융수단: 시한 ≤ KLOC-0/년 (예: 상업어음, 단기 국채권, 은행 인수어음, 양도가능 예금서, 환매 계약 등).
장기 금융 상품: 기간 >; 1 년 (예: 주식, 회사채, 장기 국채 등).
자금 조달 방식을 통해
직접 융자 도구: 국채, 회사채, 상업어음, 회사 주식 등. 정부와 기업이 발행하다.
간접 융자 도구: 은행채권, 은행인수어음, 양도가능 예금증서, 생명보험증서 등.
투자자의 권리에 따라
부채 도구: 채권으로 대표됩니다.
지분 도구: 주식으로 대표합니다.
혼합도구: 전환가능한 회사채와 증권투자기금으로 대표합니다.
시험 지점 외환 개념 및 환율 (1) 외환.
국제통화기금: 외환은 통화관리당국 (중앙은행, 통화기관, 외환안정기금, 재정부) 이 은행예금, 재정부 국채, 장단기 정부증권 등으로 보유한 채권이다. , 국제수지에 적자가 있을 때 사용할 수 있다. 외화, 외화 예금, 외화 유가증권 (국채, 국채, 회사채, 주식 등) 을 포함한다. ) 및 외화 지불 증명서 (어음, 은행 예금 증명서, 우편 저축 증명서 등 ).
중화인민공화국 외환관리조례: 국제결제에 사용할 수 있는 외화 지급 수단과 자산: 지폐와 동전을 포함한 외화 현금 어음, 은행 예금 전표, 은행 카드 등을 포함한 외화 지급 전표 또는 결제 수단. 을 눌러 섹션을 인쇄할 수도 있습니다 채권과 주식을 포함한 외화 증권 특별 인출권 기타 외환 자산.
(2) 환율 및 가격 결정 방법
직접 견적: 특정 단위의 외화를 기준으로 얼마나 많은 기준 통화를 지불해야 하는지 계산하는 가격책정 방법. 미지급가격책정 방법이라고도 합니다.
간접 가격책정법: 한 단위의 기준 통화를 기준으로 얼마나 많은 외화를 지불해야 하는지 계산하는 가격책정 방법. 외상 매출금 가격책정법이라고도 합니다.
(3) 환율 유형
① 고정환율과 변동환율
고정금리: 자국 통화와 다른 국가 통화 간에 고정비율을 유지하고, 환율 변동은 일정 범위 내에서만 제한할 수 있으며, 공식 개입을 통해 환율의 안정을 보장합니다.
변동금리: 자국 통화와 타국 통화 간의 환율은 정부가 결정하는 것이 아니라 외환시장의 수급관계에 의해 결정된다. 자유롭게 변동할 수 있고, 정부는 환율이 과도하게 변동할 때만 시장에 개입한다.
② 현물 환율과 장기 환율
현물 이자율: 매매 쌍방의 거래 당일 또는 이틀 이내에 납품하는 환율.
장기 이자율: 앞으로 일정 기간 동안 교부할 환율로 매매 쌍방이 사전에 계약을 체결하고 합의에 도달한다.
③ 공식 환율과 시장 환율.
공식 환율: 자국 통화와 엄격한 외환통제 국가가 승인한 다른 통화 간의 환율입니다.
시장 환율: 외환통제 완화국 자유외환시장 외환거래의 환율.
④ 명목 환율과 실제 환율.
명목환율: 공식 발표나 시장에서 통용되는 환율로 인플레이션은 포함되지 않습니다.
실제 환율: 명목 환율을 기준으로 인플레이션을 제거한 환율.
조사 내용 1. 필수 과목: 은행 법규 및 종합 능력.
시험 목적: 본과 목적 시험을 통해 수험생이 은행업 기본 지식, 은행업 관련 법규, 은행업 종사자 기본 원칙과 직업윤리를 활용해 문제를 분석하고 기본 업무를 처리하는 능력을 시험한다.
주요 시찰지식 포인트: 경제금융기초, 은행업무, 은행관리, 은행실무의 법률기초, 은행감독, 자율입니다.
선택 과목: 은행 전문 실무-은행 관리
시험 목적: 본 전공 범주의 시험을 통해 수험생이 은행업 관리자 임직자격 수준에 도달했는지, 직무와 일치하는 직책을 이행할 수 있는 능력이 있는지, 관련 경제금융제도 법규 파악, 은행업 금융기관 관리, 금융소비자 권익 보호 등을 포함한다. , 은행 금융 기관의 규정 준수 관리의 실제 적용 및 통제 능력, 각 기본 비즈니스의 위험 통제 지점 및 해당 규제 요구 사항을 강조합니다.
주요 지식 포인트는 경제 정책, 규제 제도, 은행 기본 업무, 은행 관리 및 혁신, 비은행 금융 기관 및 업무, 내부 통제, 규정 준수 관리 및 감사, 은행 위험 관리, 은행 소비자 권익 보호 및 사회적 책임입니다.
선택 과목: 은행 전문 실무-위험 관리
시험 목적: 위험 관리 시험은 국내외 규제 기준의 권위 있는 프레임워크 체계를 바탕으로 국내 은행 업무 및 위험 관리의 기본 관행과 긴밀하게 결합되며, 은행 기관 전체 직원, 특히 기층 직원의 기본 인식, 통합 위험 관리의 기본 개념과 용어, 위험 관리의 기본 지식, 위험 문화, 위험 한도, 위험 선호도, 3 가지 방어선 등 기본 내용을 숙지하고, 기층 실제 업무와 관련된 신용 위험 및 운영 위험에 초점을 맞추고 있습니다.
주요 지식 포인트로는 위험 관리 기반, 위험 관리 시스템, 자본 관리, 신용 위험 관리, 시장 위험 관리, 운영 위험 관리, 유동성 위험 관리, 국가 위험 관리, 평판 위험 및 전략적 위험 관리, 기타 위험 관리, 스트레스 테스트, 위험 평가 및 자본 평가, 은행 규제 및 시장 제약 등이 있습니다.
선택 과목: 은행 전문 실무-개인 재무 관리.
시험 목적: 본과 목적 시험을 통해 금융 투자 시장, 금융 상품, 금융 업무 관리 등 전문 지식과 기술의 응용을 포함한 개인 금융 기초 지식과 기술의 숙달을 테스트합니다. 수험생이 개인 금융 서비스 관련 법규, 고객 분류 및 수요 분석, 금융 컴퓨팅 도구 등에 대한 숙달 정도를 테스트합니다. 본 학과의 지식 기술을 종합적으로 운용하여, 합법적으로 규정을 준수하여 개인 재테크 업무를 잘 수행하다.
주요 지식 포인트로는 개인 재테크, 개인 재테크 업무 관련 법규, 재테크 투자 시장, 재테크 상품, 고객 분류 및 수요 분석, 재테크 계획 계산 도구 및 방법, 재테크 워크플로우 및 방법, 재테크 금융 서비스 기술 및 기타 개인 재테크 업무 관련 법규가 있습니다.
선택 과목: 은행 전문 실무-회사 신용
시험 목적: 본과 목적 시험을 통해 수험생이 은행 법인 신용 분야의 관련 지식을 이용하여 은행 법인 신용 기본 업무를 처리하는 능력을 테스트합니다. 여기에는 법인 신용의 기본 지식, 운영 절차, 분석 방법 및 관리 요구 사항, 법인 신용에 관한 법률 및 규정이 포함됩니다.
주요 지식 포인트는 기업 신용, 대출 신청 수락 및 대출 전 조사, 대출 수요 분석, 대출 환경 위험 분석, 대출 환경 위험 분석, 고객 분석 및 신용 등급, 보증 관리, 신용 승인, 대출 계약 및 지불, 대출 후 관리, 대출 위험 분류 및 대출 손실 충당금 청구, 부실 대출 관리입니다.
선택 과목 "은행 전문 실무-개인 대출"
시험 목적: 본과 목적 시험을 통해 수험생이 은행 개인 대출 업무 관련 지식을 활용하는 능력 (개인 대출 기초 및 업무 관리, 각 업무 유형에 대한 운영 절차 및 위험 관리, 개인 대출 관련 법률 및 규정 등) 을 테스트합니다. , 은행 개인 대출의 기본 업무를 처리하다.
주요 조사 지식 포인트: 개인 대출 업무 기반, 개인 대출 관리, 개인 주택 대출, 개인 소비 대출, 개인 경영 대출, 신용 카드 업무, 개인 신용 정보 시스템.